Investimenti Intesa Sanpaolo, Quali Strumenti Offre la Compagnia per Investire?

Torniamo a parlare di investimenti e risparmio gestito con un approfondimento su Banca Intesa Sanpaolo. Quali strumenti mette a disposizione dei clienti retail? Quali sono i più convenienti e quali quelli da evitare?

Se pensi di diventare cliente del noto Istituto bancario per affidargli i tuoi risparmi affinché li investa per tuo conto, la lettura di questo articolo potrà illuminarti su strumenti che forse non conosci, inoltre ti porterà a ragionare su alcuni aspetti che non avevi considerato.

Buona lettura.

Come investire con Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo ha un’ampia offerta di prodotti di investimento in grado di adattarsi e soddisfare le esigenze di ogni profilo finanziario.

Le soluzioni sono studiate per i clienti retail, generalmente piccoli risparmiatori che vogliono costruire un patrimonio o accantonare delle somme per valorizzarle. Queste esigenze possono combinarsi anche con necessità di tipo assicurativo.

La proposta si articola in:

  • Fondi comuni di investimento;
  • Investimenti assicurativi;
  • Gestioni patrimoniali;
  • Piani di Risparmio.

Diamo una veloce occhiata ai prodotti di punta di ciascuna categoria.

Fondi comuni di investimento

Se vuoi investire nei fondi comuni con Intesa Sanpaolo devi sottoscrivere uno dei prodotti Eurizon

Eurizon Capital SGR è la società di asset management del Gruppo Intesa Sanpaolo che si occupa della gestione di Fondi comuni di investimento. Con il marchio Eurizon puoi costruire portafogli diversificati in termini di asset class, di strategie gestionali e aree geografiche, in coerenza con il tuo profilo finanziario.

L’investimento è completamente gestito quindi non ti devi occupare personalmente di diversificare, di quali titoli comprare e via dicendo.

Questi prodotti hanno la peculiarità di essere gestiti in modo attivo da un team di esperti che in pratica fa il lavoro al posto tuo con l’obiettivo di cogliere le migliori opportunità offerte dai mercati.

Tu ti devi limitare a sottoscrivere delle quote di un patrimonio collettivo. La Banca ti aiuterà, con la sua consulenza, a scegliere il portafoglio più coerente con le tue esigenze e il tuo profilo.

L’offerta Fondi Eurizon si articola su tre macro categorie.

I prodotti Eurizon

Ho recensito alcuni dei prodotti di Eurizon e mi impegnerò a aggiornare la lista ad ogni novità. Intanto, qui puoi trovare le recensioni disponibili su Affari Miei, te li anticipo:

Ma ora continuiamo!

Eurizon Next

Cioè una gamma di fondi comuni aperti, diversificati e con diversi profili di rischio che presentano queste caratteristiche:

  • Ti permettono di modificare l’asset allocation in qualsiasi momento;
  • Dopo 3 anni dall’investimento vengono ridotti i costi di gestione;
  • Puoi abbinare servizi aggiuntivi come i Piani di Accumulo.

All’interno della categoria trovi fondi multi-asset flessibili, obbligazionari, azionari, fondi sostenibili (ESG) e fondi multi-strategia.

Fondi Tematici

Hai mai pensato di investire nei Megatrend? Intesa Sanpaolo ha selezionato per te tre comparti azionari del Fondo comune di diritto Lussemburghese Eurizon Fund:

  • Equity People che investe nei settori sanità, assicurazione, gestione patrimoniale, beni di consumo, tecnologia, media e intrattenimento;
  • Equity Innovation che investe in aziende all’avanguardia focalizzate su ricerca, sviluppo, produzione o distribuzione di tecnologie nuove ed emergenti;
  • Equity Planet, una selezione di aziende operanti nella riduzione dei rischi derivanti da inquinamento, nel miglioramento della qualità di cibo e colture e in sistemi efficienti di smaltimento di rifiuti.

Piani di Accumulo (PAC) 

I Fondi Eurizon sopraccitati permettono di sottoscrivere l’investimento attraverso un PAC, il Piano di Accumulo di Capitale. In questo modo puoi investire in maniera graduale, anche con versamenti da 50 euro, entrano nei mercati in modo sistematico, cioè mediando i prezzi di acquisto delle quote del fondo scelto.

La durata del PAC, la frequenza dei versamenti e gli importi sono a scelta del sottoscrittore, ciò rende il piano estremamente flessibile e adattabile alle proprie esigenze. Il PAC ti dà inoltre accesso a una polizza assicurativa facoltativa gratuita.

Fondi PIR

Intesa Sanpaolo propone anche una selezione di Fondi PIR, riservati ai sottoscrittori di Piani individuali di risparmio a lungo termine, ossia una forma di investimento incentivata fiscalmente.

I Fondi PIR nascono per dare sostegno all’economia italiana e far sì che il risparmio delle famiglie sia indirizzato a favore delle piccole e medie imprese. Il vantaggio fiscale consiste nell’esenzione dalla tassazione dei redditi finanziari se il PIR è mantenuto per almeno 5 anni.

I fondi PIR in questione li ho già recensito sul blog e sono:

Polizze Vita Unit Linked

Ora passiamo agli investimenti assicurativi. Intesa Sanpaolo propone alcune polizze Vita Unit Linked e alcune polizze Vita Tradizionali e Multiramo.

Le Unit Linked sono polizze il cui rendimento è legato alla performance di un titolo finanziario sottostante.

Al contrario di quello che avviene con le polizze tradizionali, offrono a chi le sottoscrive la possibilità di guadagnare o perdere parte del capitale investito seguendo l’andamento di un titolo finanziario preciso, tipicamente un fondo azionario, obbligazionario o misto.

I fondi Unit Linked sono gestiti da Intesa Sanpaolo Life, una Compagnia di assicurazione irlandese appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo Vita. Vediamoli uno per uno…

Exclusive Insurance

Una polizza Vita che permette di investire nei fondi delle più importanti case di gestione internazionali, selezionati appositamente dalla Intesa Sanpaolo Life. 

Quindi ti dà la possibilità di accedere ad un’ampia ed articolata selezione di fondi gestiti sia da Eurizon Capital, sia da altre Società note a livello internazionale.

All’investimento gestito si associa una prestazione assicurativa in caso di decesso dell’assicurato: al solito, il prodotto prevede il pagamento del capitale maturato con l’investimento direttamente ai beneficiari designati.

Doppio Centro Insurance

È un contratto a vita intera e a premio unico iniziale abbinato ad un piano di premi ricorrenti obbligatori. Il premio unico è investito nel Fondo “Doppio Centro Base”, i premi ricorrenti sono investiti nel “Fondo Doppio Centro Accumulo”.

L’allocazione strategica dei premi ha il duplice obiettivo di:

  1. Dare stabilità finanziaria nel lungo periodo mediante l’investimento del premio unico in strumenti obbligazionari diversificati;
  2. Entrare gradualmente nei mercati azionari e coglierne le opportunità nel lungo periodo attraverso il piano di versamenti ricorrenti.

Prospettiva Sostenibile

Prospettiva Sostenibile è una polizza a vita intera che investe in aziende che adottano criteri ESG (Environmental, Social and Governance).

Il sottoscrittore può contribuire indirettamente a creare una società più sostenibile scegliendo tra un’ampia gamma di fondi interni suddivisi in 3 aree di gestione diversificate per idee di investimento, stili di gestione e profili di rischio.

Altre polizze

Oltre alle polizze Unit Linked, Intesa Sanpaolo propone anche una polizza tradizionale, “Penso a Te”, una polizza con durata facoltativa e a premio unico, pensata per chi vuole accantonare un capitale a favore di un giovane beneficiario. La polizza offre due prestazioni: una in caso di vita e una in caso di decesso.

Altra opzione sono le polizze Multiramo, cioè una via di mezzo tra una polizza tradizionale e una Unit Linked…

Abbiamo “InFondi Stabilità Plus Insuranceche permette di costruire un capitale che potrà essere riscattato in vita oppure goduto dai beneficiari designati in caso di decesso dell’assicurato. È a premio unico e a vita intera.

E poi c’è ancheProgetta Stabilità Insurance”: il contratto assicurativo permette di fare un investimento su misura finalizzato alla composizione di un capitale, da poter riscattare e utilizzare in qualsiasi momento oppure da riservare alle coperture assicurative (una principale per il caso morte e una facoltativa per infortunio).

Gestione patrimoniale: Eurizon GP Collection

Come ultimo strumento di investimento, Intesa Sanpaolo propone il programma di gestione patrimoniale “Eurizon GP Collection”.

Un unico prodotto che consente di costruire in maniera modulare un portafoglio personalizzato, offrendo la possibilità di investire in fondi interni ed esterni internazionali.

Il cliente deve scegliere una tra le tre linee di gestione, Base, Standard o Plus, che possono anche essere personalizzate, incrementando il peso percentuale dell’asset class azionaria piuttosto che l’obbligazionaria e viceversa.

L’importo minimo di sottoscrizione di Eurizon GP Collection è di 100.000 euro.

Opinioni di Affari Miei: Cosa ne penso del risparmio gestito

Arriviamo alla conclusione di questo approfondimento sui prodotti per investire di Banca Intesa Sanpaolo. Convengono? Cosa ne penso io?

Chiaramente non è possibili fare di tutta l’erba un fascio. Ogni soluzione proposta deve essere valutata singolarmente, e può anche essere che vada bene per un certo tipo di investitore e sia completamente dannosa per un altro. È inutile perdere tempo in questi discorsi.

Ti dico solo che, a conti fatti, la Banca offre praticamente polizze e fondi, quindi siamo nel campo del risparmio gestito puro e semplice, con tutti i suoi difetti che ho sempre portato in evidenza:

  1. I costi complessivi sono troppo alti, perché la gestione attiva costa e la rete commerciale non fa beneficenza. Ciò è anche più vero quando parliamo di prodotti assicurativi: oltre ad avere i costi di gestione dei Fondi, hanno anche i costi di gestione del contratto, i caricamenti sui premi e i costi per l’esercizio di prerogative accessorie;
  2. I rendimenti NON sono sempre eccellenti, se vuoi aumentare le tue opportunità devi correre rischi sempre maggiori; ma c’è anche la possibilità che ciò non basti, raramente i fondi di investimento fanno davvero meglio del mercato. In media, i fondi hanno rendimenti molto simili a chi investe per conto proprio, senza che la seconda opzione abbia poi quei costi esorbitanti;
  3. L’investimento è spesso troppo complesso per chi ha conoscenze limitate. Non si tratta di essere poco intelligenti o poco preparati, i prodotti di questo tipo sono spesso resi estremamente complessi di proposito;
  4. La gestione è spesso poco trasparente. Certo, puoi consultare la composizione del portafoglio in qualunque momento e puoi anche leggere attentamente lo statuto che viene diffuso dal gestore, ma non è abbastanza. Date le connivenze tra gestori e istituti finanziari, aziende, enti di borsa e governi, non è dato sapere cosa abbia spinto effettivamente il gestore a fare le sue scelte;
  5. Il risparmio gestito vuol dire vincoli a non finire. Non sei mai completamente libero di decidere quanto investire, in che modo, per quanto tempo e, soprattutto se stipuli una polizza, non puoi disinvestire davvero a cuor sereno, c’è sempre questa o quella clausola che ti penalizza in caso di uscita anticipata.

Diffida sempre dagli strumenti troppo complessi, perché sono nati per soddisfare esigenze molto particolari, tipicamente dei grandi gruppi finanziari e assicurativi.

La formazione ha precedenza su tutto

Per poter investire in modo consapevole senza dipendete dai prodotti impacchettati delle banche, quello che ti occorre è un minimo di formazione finanziaria

Vuoi conoscere i motivi per cui vi è tanta confusione  dietro all’industria del risparmio gestito e i pericoli che stai correndo senza saperlo? Cosa aspetti a investire con buon senso? Inizia a formarti!

La formazione è un investimento che fai per te stesso che ti renderà libero di gestire i tuoi soldi nella maniera più idonea, senza lasciarti ammaliare da soluzioni facili, senza che siano gli altri a decidere per te.

Se vuoi capirci qualcosa in più leggi la presentazione diEasy Investments FORMULA”, il programma che ti insegna ad investire senza buttare migliaia di euro in fregature.

Altrimenti se vuoi imparare ad investire con l’aiuto di chi ne sa più di te prova la Guida Avanzata per Investire: “Fast Investments Planner”.

In ultimo ti lascio i link dei percorsi guidati di Affari Miei per i principianti:

    Io ti saluto e ti auguro di fare la scelta giusta per le tue tasche. A presto!


    Scopri che Investitore Sei

    Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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    Davide Marciano
    Imprenditore e Investitore
    Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.
    Categorie: Investimenti

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