Valore Insieme Intesa SanPaolo: Recensione e Caratteristiche

Hai sentito parlare di Valore Insieme di Intesa SanPaolo e vorresti sapere di cosa si tratta? In questa recensione parleremo proprio delle opinioni su questo strumento, delle caratteristiche e dei costi. 

Conviene usare questo servizio di consulenza personalizzata? Lo vediamo nei prossimi paragrafi.

Che cos’è Valore Insieme?

Iniziamo inquadrando questo prodotto: stiamo parlando di un servizio di Intesa Sanpaolo che, in relazione al Pacchetto scelto, offre soluzioni specifiche per le esigenze del cliente in vari ambiti della vita.

Nello specifico, viene offerta una consulenza finanziaria evoluta per gli investimenti. All’investitore si propone un supporto nell’analisi dell’esposizione al rischio delle persone che compongono il proprio nucleo familiare e dei beni, così da controllare se vi sono ambiti già tutelati.

È anche presente un pacchetto che offre consulenza in ambito immobiliare e supporto nella pianificazione successoria.

Insomma, questo servizio va a toccare vari ambiti di consulenza (previdenza, successione, investimenti e risparmio…)  e offre la possibilità di effettuare simulazioni per optare per la strategia più adatta a te.

Ecco i settori…

Ormai avrai capito che ti verrà offerta una consulenza patrimoniale personalizzata in vari ambiti:

  • investimenti alla previdenza;
  • analisi del patrimonio immobiliare;
  • individuazione delle esigenze di protezione;
  • pianificazione del passaggio del patrimonio ai tuoi eredi.

Il gestore, con l’aiuto di strumenti di analisi e di monitoraggio evoluti e di una piattaforma dedicata, analizzerà i tuoi bisogni e ti consiglierà il Pacchetto più adatto a te.

Come scegliere il pacchetto migliore per se stessi?

Ovviamente potrai optare tra diverse combinazioni di servizi, in base alla tua situazione. Ma come? Semplicemente, il tuo gestore, grazie all’ausilio di un questionario, rileverà i bisogni del cliente, consigliandolo nella scelta del pacchetto più adatto.

Non temere, è possibile anche cambiare pacchetto in corso d’opera, qualora quello scelto non rispondesse più alle tue esigenze. Puoi recarti in filiale e compilare i moduli che ti saranno consegnati per il passaggio.


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Come tenere sotto controllo la propria situazione?

In seguito ad ogni sessione di consulenza, è possibile richiedere dei Report specifici per ciascuno dei settori previsti dal Pacchetto scelto.

In più, ogni tre mesi viene inviato sulla posta elettronica un report periodico. Puoi anche averlo cartaceo, ma a pagamento.

I costi

Valore Insieme ha un prezzo composto da una componente fissa e una quota variabile, parametrata alla giacenza media di ogni trimestre solare dei Portafogli presso Banca (NSG) inclusi nel Perimetro mobiliare della Consulenza Finanziaria Evoluta. Puoi trovare tutti i dettagli delle condizioni economiche nell’informativa precontrattuale.

I prodotti esclusivi di Valore Insieme

Chi sottoscrive il servizio di consulenza patrimoniale Valore Insieme può optare per una gamma di prodotti riservata agli investimenti in ambito mobiliare.

GP Linea dedicata

Permette di definire il proprio portafoglio tramite la combinazione delle Asset Class e delle relative Componenti, senza rinunciare alla consulenza del gestore, per trovare insieme la composizione adatta alle proprie necessità.

Con questo strumento potrai assumere in modo attivo  la scelta nella composizione del portafoglio, tramite le componenti dei vari strumenti finanziari. Potrai modificare la composizione in ogni momento, rispettando il peso percentuale delle componenti e gli importi minimi di sottoscrizione previsti in contratto, il tutto con la consulenza del tuo gestore.

Con GP Linea Dedicata puoi trovare combinazioni adatte ai tuoi obiettivi di investimento, differenziate per classi di attività finanziarie, aree geografiche, valute, duration dei titoli obbligazionari, tipologia e rating degli emittenti.

Ecco riassunte le principali caratteristiche e dati da sapere:

  • Importo minimo che puoi sottoscrivere: 100.000 euro;
  • Componenti diverse da combinare, distinte tra titoli e Fondi Comuni: 46;
  • gestione patrimoniale dedicata a chi ha sottoscritto il servizio di consulenza personalizzata Valore Insieme e alle Persone Giuridiche;
  • Possibilità di conferimenti successivi;
  • Rendicontazione periodica completa e trasparente e aggiornamenti tramite il tuo gestore;
  • Commissione di conferimento: 1,00%;
  • Commissione di gestione annua: 1,20% da 100.000 a 500.000 euro e 1% se superiore a 500.000 euro.

Portafogli di Fondi per Valore

Si tratta di tre portafogli di fondi lussemburghesi a collocamento continuo, selezionati in un paniere di circa 60 fondi attraverso un processo che mira a cogliere il rendimento di medio-lungo periodo dei mercati.

Questi portafogli sono composti da circa 10 – 15 fondi comuni lussemburghesi a benchmark e flessibili. La costruzione dei portafogli è strutturata per offrire diversificazione attenuando i rischi di concentrazione su singoli mercati o strategie e l’aggiornamento avviene sia in termini di peso su ogni fondo che per tipologia di fondi selezionati ed è fatto da Eurizon sulla base dell’andamento di mercato.

Come avrai capito,  per sottoscrivere i portafogli di fondi dedicati a Valore Insieme è necessario essere titolari del Servizio Valore Insieme, il servizio di consulenza personalizzata. È possibile acquistare i singoli fondi anche al di fuori del contratto Valore Insieme, entrando nella banca online.

I vantaggi sono:

  • Consulenza: puoi confrontarti con il gestore circa l’andamento del tuo investimento, verificando le scelte di asset allocation effettuate nel tempo;
  • investimento graduale: è possibile creare un PAC;
  • Redicontazione dedicata: puoi chiedere al tuo gestore il rendiconto dedicato del tuo portafoglio di fondi per Valore Insieme.

Eurizon Exclusive Multimanager

I tre fondi Exclusive Multimanager Prudente, Equilibrio e Crescita, sono caratterizzati da un approccio gestionale Multimanager, che investe anche in OICR di case terze. Per cogliere le opportunità dei mercati.

I 3 fondi sono caratterizzati da una componente azionaria crescente in funzione del profilo di rischio del prodotto:

  • Componente azionaria massimo del 50%;
  • Componente azionaria massimo del 75%;
  • Componente azionaria pari ad almeno il 30%.

Ti allego le principali condizioni economiche in modo che tu possa farti un’idea.

Valore ProInsurance

Il prodotto di investimento assicurativo di Intesa Sanpaolo Life per chi ha a cuore il tema ambientale e sociale offre questi vantaggi:

  • Alto livello di consulenza con il servizio Valore Insieme per seguirti nelle tue scelte passo dopo passo;
  • Possibilità di delegare o partecipare attivamente alle scelte di investimento;
  • Supporto alla sostenibilità ambientale con investimenti in aziende rispettose dei valori ambientali e sociali;
  • Scelta dei beneficiari anche al di fuori dell’asse ereditario e possibilità di destinare loro una maggiorazione del controvalore in base all’età dell’assicurato al momento del decesso.

Con questo strumento puoi investire i risparmi in fondi internimultimanageremultiassetdiversificati per stili di gestione e livello di rischio. Inoltre ai beneficiari scelti, in caso di decesso nei primi 7 anni dalla sottoscrizione, escluso il primo, e fino agli 80 anni di età, è  riconosciuto il pagamento minimo dei premi versati fino a 1 milione di euro.

Troverai nel prodotto:

  • 2 Aree di investimento: ovvero Selezione Topper investire in Crescita Guidata e negli altri fondi flessibili eAsset Allocation per scegliere tra i fondi interni a benchmark che replicano le principali asset class di investimento;
  • 50mila euro come Importo minimo del premio iniziale che puoi integrare versando premi aggiuntivi a partire da 5.000 euro. Puoi modificare nel tempo le tue scelte attraverso switch e riscatti parziali, con applicazione di costi di uscita per i primi 3 anni da ogni versamento;
  • 1 sistema di avvisi in caso di scostamento del portafoglio.

Ecco le principali condizioni economiche:

Imprenditore e Investitore - Co-fondatore di Affari Miei Società di Consulenza Finanziaria Indipendente
Ha iniziato il suo percorso nel 2014 scrivendo i primi articoli su Affari Miei. Dopo la laurea in Giurisprudenza, ha approfondito la sua storica passione per l'economia e la finanza conseguendo un Master Executive in Consulenza Finanziaria Indipendente.

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