Investimenti Sicuri Postali e Bancari 2019: Consigli per Investimenti a Capitale Garantito e Non

I tempi sono quelli che sono ed i risparmiatori cercano investimenti postali sicuri e convenienti per proteggere i propri risparmi dall’inflazione. Quali sono le soluzioni migliori per investire soldi nel 2019?

Oggi cercheremo di capire come e dove collocare il nostro denaro: Affari Miei sposa la logica del “buon padre di famiglia”, personalmente sono per prospettive con pochi rischi e rendimenti sicuri che facciano dormire tranquillamente.

Nel corso delle guide cerco, dunque, di indicare quali sono le forme più tranquille per gestire il proprio portafoglio senza trovare brutte sorprese: la mancanza di conoscenza, infatti, induce spesso chi agisce a commettere scelte avventate, frutto di decisioni prese per sentito dire o in ossequio a luoghi comuni. Anche per questo motivo, tra l’altro, ho realizzato il corso con il mio metodo per investire che mira a risolvere tutti i problemi più comuni dei risparmiatori più attenti e, soprattutto, punta a farti capire che gli investimenti sono un percorso e non un fatto statico che si esaurisce in poco tempo.

Il tempo che stiamo vivendo si caratterizza per una serie di fattori da considerare sicuramente prima di valutare quali sono gli investimenti sicuri su cui puntare.

Il contesto odierno è caratterizzato da una forte incertezza: come puoi leggere anche in altri articoli della sezione Finanza, i tassi negli ultimi anni sono scesi al minimo e gli investimenti a capitale garantito ne hanno risentito. L’instabilità mondiale sui mercati, poi, dopo anni di crescita globale sostenuta, iniziano a spaventare chi teme una nuova crisi.

In questo articolo voglio fornirti sia soluzioni che consigli: ti raccomando, però, di leggere più contenuti del blog perché per rispondere a domande così complesse non basta mai una sola pagina.

Cominciamo.

I Migliori Investimenti Sicuri con l’ausilio degli esperti

Un fenomeno piuttosto recente è rappresentato dalla nascita di piattaforme completamente online che permettono di investire sul web e di godere di servizi simili a quelli delle banche e della Posta.

Ecco alcune soluzioni molto utili che ho individuato per te.

MoneyFarm è il miglior consulente finanziario indipendente: lascia perdere le banche!

Quando si hanno dei risparmi accantonati, può essere una saggia idea quella di investirli, in modo di farli fruttare al meglio: del resto sei su questa pagina per questo motivo, no? Tuttavia, rivolgendosi alle banche o alle agenzie assicurative, spesso le soluzioni che vengono proposte sono due:

  • fondi comuni d’investimento: questi prodotti permettono di investire in maniera diversificata in più aree geografiche oppure in particolari mercati. Si tratta di una caratteristica positiva, tuttavia i fondi hanno anche degli svantaggi non indifferenti legati ai costi enormi, che spesso toccano punte anche pari al 4% annuo, percentuale che incide moltissimo sui rendimenti (ne ho parlato approfonditamente qui);
  • investimenti assicurativi: come ho già detto in passato, sono moltissimi i motivi per non investire in assicurazioni. Questa forma di investimento, come i fondi, presenta costi molto alti. Inoltre sono poco flessibili, e quindi non è semplice disinvestirli in tempi rapidi se si volesse cambiare strategia.

Dunque, posso dire che a mio avviso le banche e le compagnie assicurative sono i luoghi peggiori in cui investire con un certo grado di complessità, poiché spingono il cliente ad acquistare i proprio prodotti, che spesso non rendono quanto ci si aspetta e, soprattutto, difettano nella chiarezza e nella trasparenza.

La soluzione migliore è rivolgersi ad un consulente finanziario indipendente, che però a sua volta ha dei costi molto elevati e non risolve il problema del rendimento, a meno che tu non abbia un capitale con tanti zeri da investire.

Online, tuttavia, sono ormai disponibili opportunità alla portata di tutti come MoneyFarm, una piattaforma italiana che ha come obiettivo rendere accessibile a molti i vantaggi della consulenza indipendente, ma a costi molto bassi: si paga infatti appena lo 0,8%… Non male se paragonato al 4% applicati dalle banche!

Per scoprire subito Moneyfarm non devi afre altro che iscriverti gratuitamente e compilare il questionario d’ingresso, in cui si mette a fuoco il tuo profilo di rischio. Fatto ciò, hai diritto subito a ricevere gratuitamente la consulenza di un esperto che ti guida nella composizione del tuo portafoglio personalizzato.

Grazie a questa piattaforma, investi in modo automatico sfruttando i vantaggi della tecnologia del robo advisor, che riduce i costi rendendo efficienti i rendimenti. Inoltre ricevi assistenza sull’andamento del tuo portafoglio con il tuo advisor che, periodicamente, ti supporta.

Per ben tre anni Moneyfarm ha ricevuto il premio come miglior consulente finanziario indipendente da quotidiani italiani e non, come Corriere Economia.

Il rendimento medio dei portafogli bilanciati sfiora il 6% annuo: se vuoi investire sui mercati senza rinunciare al supporto efficiente ed economico di professionisti, allora MoneyFarm è il miglior compromesso.

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Investimenti sicuri in Posta: quali alternative?

Le Poste Italiane hanno sicuramente un grosso appeal sui clienti: la loro radicata presenza sul territorio gli permette di avere una relativa facilità nel collocare prodotti finanziari ed assicurativi agli utenti.

Per questo le opinioni dei risparmiatori sono spesso positive ed associano facilmente gli investimenti postali a lidi sicuri dove approdare con i propri capitali.

Quali sono le principali alternative offerte dalle Poste?

Buoni fruttiferi postali: conviene ancora?

Partiamo con i buoni fruttiferi postali: soluzione storicamente molto gradita agli italiani, i BFP offrono rendimenti sicuri anche se bassi.

Quasi irrisorio il guadagno se si decide di investire nei BFP 18 mesi, più interessante appare l’orizzonte degli interessi su scadenze medio lunghe: in molti casi, infatti, gli interessi vengono assegnati annualmente o in scadenze determinate, pertanto oltre alla restituzione del capitale garantito si possono comunque scegliere proposte d’investimento di medio lungo periodo e ritirare prima i soldi.

La tassazione agevolata, poi, è senz’altro un vantaggio ulteriore.

Libretto Postale Smart 

Passiamo ad un’altra soluzione tradizionale: il libretto postale.

Ad oggi non risulta più attiva la promozione sul Libretto Postale Smart, una proposta che in principio ci è parsa molto interessante perché associava al libretto funzioni ulteriori (con la carta si possono ricevere bonifici segnalando il proprio IBAN e comprare Bfp dematerializzati) e consentiva di ottenere interessi altri visto il basso profilo di rischio: 1,25% annuo lordo era il tasso messo sul piatto dalla Posta per chi è diventato cliente nella prima parte dell’anno.

Conviene investire alla Posta?

Le Poste, in questa fase, offrono soluzioni al di sotto degli altri grandi raccoglitori di capitali.

Se lo scopo è quello di scegliere modi sicuri per investire i risparmi, sicuramente i BFP, più che il Libretto Smart, possono fare al caso tuo ma i rendimenti attuali rasentano il ridicolo.

In caso contrario, invece, vira altrove pur sapendo che, in ogni caso, con l’aumento dei rendimenti aumentano anche i rischi!

Non Sai Come Investire i Risparmi?
"5 Consigli Super per Investire Consapevolmente" è la guida che ti aiuta a capire veramente gli investimenti.

Investimenti sicuri in banca con i conti deposito

In apertura di questo articolo ho fatto cenno ai conti deposito che, storicamente, rientrano nel paniere degli investimenti sicuri più graditi dai consumatori.

Negli ultimi tempi abbiamo assistito ad un progressivo calo dei rendimenti: le ragioni sono da ricercarsi nelle manovre della BCE a cui ho fatto cenno in apertura.

Se sei interessato da questa prospettiva, puoi consultare la Classifica di Affari Miei con i 10 Migliori Conti Deposito.

Scopri le Migliori Offerte sui Conti Deposito

Vediamo insieme le offerte più convenienti di questa fase sui conti di deposito proposte dalle principali banche italiane.

Crédit Agricole in Promozione: 200€ in Buoni Amazon + 1% di Interessi

Conto Adesso è il prodotto di punta di Crédit Agricole, istituto francese ben radicato nel nostro Paese. Il conto deposito Crescidepositopiù è riservato soltanto ai correntisti e prevede un tasso in promozione dell'1% a cui si somma il buono Amazon da 200€ + 50€ ulteriori.

Facendo un rapido calcolo, se devi vincolare una somma pari a circa 10 mila euro l'offerta è interessante perché ricevi 74€ di interessi netti (1% di 10 mila a cui sottrarre la ritenuta del 26% di tassazione sulle rendite finanziarie) + 200€ in buono Amazon che puoi spendere per un totale di 274€. A conti fatti, sono il 2,74% netto che, di questi tempi, è un signor rendimento per i conti di deposito.

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Rischio e Sicurezza sono nemici?

Maggior profitto = maggiori rischi

Questo è un concetto espresso più volte su Affari Miei ogni qualvolta si è affrontato l’argomento degli investimenti.

Le librerie sono piene di teorie sul concetto, nemmeno tanto astratto, della sicurezza in un’epoca come oggi che di per sé è insicura: quello che ci interessa sapere, in questa sede, è che più si tende ad abbassare il rischio e più, ovviamente, i guadagni potenziali si abbassano.

Sebbene questa pagina sia dedicata agli investimenti sicuri, dedico un paragrafo informativo sulle altre soluzioni più rischiose che il mercato oggi ci offre.

Ecco alcune risorse utili che puoi consultare subito per approfondire:

Il Social Trading come Compromesso?

Gli articoli elencati aprono a prospettive d’investimento che possono dare ottimi profitti ma che espongono a rischi nel caso in cui non si posseggano abbastanza informazioni.

Attività come il trading online possono essere particolarmente complesse se non si conoscono i mercati del forex, delle materie prime o delle azioni.

Se sei affascinato da questi settori, però, una soluzione decisamente interessante può arrivare dalle piattaforme di social trading. Come funzionano?

In parole povere, esistono piattaforme come eToro che mettono in contatto gli investitori con i trade professionisti, detti Popular Investor.

Il social trading, infatti, funziona in maniera molto semplice: apri il conto e analizzi la strategia dei migliori. eToro per esempio permette di selezionare i popular investor secondo due criteri:

  • Performance migliori – in questo caso scegli i trader che hanno realizzato profitti negli ultimi 2 anni anche superiori al 25% e studia le loro mosse vincenti;
  • Grado di rischio – in questa ipotesi selezioni i trader che compiono operazioni meno rischiose e potenzialmente più sicure.

Per sfruttare questa opportunità bisogna:

  • Aprire un conto eToro;
  • Scegliere il Popular Investor più affine alle tue aspettative;
  • Depositare il budget desiderato copiando la scelta del proprio trader, bastano appena 200 dollari  per iniziare.

Se non possiedi particolari competenze sul tema ma desideri provare il trading online, quella di eToro è la soluzione migliore.

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La formazione è l’investimento migliore

Spesso chi non ritiene adeguata o soddisfacente la propria situazione patrimoniale ha uno di questi due problemi:

  • Risparmia in modo insufficiente: il risparmio attento è un requisito fondamentale per vedere il proprio capitale aumentare. Bisogna essere precisi e non dare per scontata nessuna spesa, questa è la prima e più importante via per farsi bastare ed avanzare uno stipendio nella media;
  • Investe in modo sbagliato a causa di conoscenze inadeguate sul mondo della finanza: anche affidandosi alle mani di esperti di questo settore, se non si è informati si rischia di perdere parte dei propri capitali a causa di mosse ed operazioni che potevano essere evitate!

Queste motivazioni mi hanno spinto a creare il corso “100 Mila Euro sul Conto” dedicato a tutti coloro che ambiscono a gestire le proprie finanze al meglio, investendo in modo consapevole e senza farsi manipolare da offerte inadeguate di banche ed assicurazioni.

Gli obiettivi del mio corso sono i seguenti:

  • Risparmiare fino al 40% dello stipendio. Non è impossibile, come anticipato basta pensare e pianificare le voci di spesa quotidiane. Vedrai che non dovrai fare particolari sacrifici e ti stupirai della semplicità con cui il tuo gruzzolo sotto il materasso può aumentare!
  • Conoscere i prodotti finanziari, in modo da essere informato sulle possibilità del mercato, operando così con cognizione di causa e raggiungendo buoni risultati;
  • Investire da solo, senza dipendere da banche o altri esperti: per questo motivo troverai una parte dedicata al modo in cui io in prima persona ho investito, e una sezione in cui ho riportato altri esempi pratici che hanno lo scopo di guidarti nella gestione della tua operatività finanziaria.

Sono tanti i lettori come te che hanno già approfittato dell’offerta e acquistato il corso a 97€ anziché al prezzo pieno di 297€: da oggi puoi iniziare anche tu a pensare agli affari tuoi grazie ai miei consigli esclusivi.

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L’investimento immobiliare non è sicuro

Una delle leggende più diffuse in passato era la sicurezza degli investimenti immobiliari. Il settore è tutt’altro che facile ed accessibile a tutti, ne ho parlato in diverse occasioni come nell’episodio 15 del Podcast e nel video che segue.

Puoi approfondire ulteriormente, inoltre, consultando la mega guida sugli investimenti immobiliari che ho scritto per te o la sezione tematica del blog.

Conclusioni: un mare di risorse per investire nel 2019

Abbiamo visto brevemente le prospettive offerte dai c.d. investimenti sicuri in Posta o in banca e ti ho illustrato una serie di opportunità per investire i tuoi soldi.

Spero di aver fornito abbastanza elementi per poter scegliere in autonomia o, quanto meno, per permetterti un approccio informato alle più importanti nozioni di finanza personale.

Ulteriori risorse utili

Un solo articolo, per quanto scritto con impegno, non può mai rispondere a tutte le domande che un utente, legittimamente, si pone.

Per questo motivo ti propongo una rassegna di altri contenuti presenti sul blog che potrebbero interessarti se il tuo scopo è quello di procurarti maggiori risorse finanziarie da investire come meglio credi, fruendo magari dei consigli di Affari Miei:

Investimenti

Percorsi Personalizzati per investire

Mindset degli Investimenti

Buona continuazione su Affari Miei!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:


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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

2 COMMENTI

  1. •il cliente può scegliere di pianificare gli investimenti in base a quanto vuole rischiare;
    •i rendimenti degli ultimi anni sono significativamente superiori ai conti deposito ed hanno anche raggiunto il 5,41%;
    •si può iniziare anche con cifre basse e, soprattutto, con una necessità di avere delle conoscenze meno approfondite rispetto ad altre piattaforme che permettono di assumere rischi più alti.

    Egr dott Marciano, concordo con il punto 1, dissento dal punto 2. Parliamo di investimenti sicuri e mi paragona un ptf che rende il 5,41% con conti deposito e investimenti sicuri? In un mondo a tassi zero, ogni cosa che rende di più comporta un rischio (in termini di volatilità) e proporre un a piattaforma privata mostrando rendimenti strabilianti, mi sa di pubblicità neppure molto occulta! se vuole essere obiettivo mi consenta di invitarla e non publicizzare nessuno, tantomeno Moneyfarm a meno che lei non sia alle sue dipendenze.
    Per ciò che riguarda il punto 3, potrebbe davvero essere più semplice da utilizzare, ma che c’entra il fatto che altre piattaforme permettano di avere rischi più alti? In aperta contraddizione con la sua affermazione al punto 1(•il cliente può scegliere di pianificare gli investimenti in base a quanto vuole rischiare;)
    Forse dimostrando che a Moneyfarm si guadagna molto senza rischiare? Pubblicità occulta?
    Mi permetta di invitarla ad informarsi meglio sugli investimenti, strumenti a basso rischio (inteso come volatilità) e basso rendimento, sono comunque soggetti al rischio emittente, non lo sottovalutiamo. Ed oggi le garanzie in Italia sono sempre molto formali, ma poco sostanziali.
    Cordialità

    • Ciao Pietro,

      grazie per il prezioso intervento. Ti rispondo per punti:
      1) siamo d’accordo;
      2) proprio perché parli di relatività della sicurezza, non vedo perché non sia possibile. E’ Moneyfarm stessa a proporsi come alternativa ai conti deposito, non sono io ad inventarmi la loro comunicazione. I rendimenti proposti non sono strabilianti, sono la realtà che può consultare dal sito stesso dell’azienda: chiunque, online ed offline, si serve dello storico, l’importante è sottolineare che il passato non vale sempre e comunque per il futuro;
      3) non c’è nessuna contraddizione, è molto più difficile aprire un conto trading e comprare senza una guida piuttosto che iscriversi ad una piattaforma che costruisce portafogli personalizzati ed investe in autonomia. In questa tipologia di piattaforme il cliente, dopo aver valutato cosa comprare, preme “play” e non deve fare altro a differenza di altre tipologie di investimenti dove sono necessarie talvolta anche più operazioni giornaliere ed una certa dose di esperienza.

      Per la storia della pubblicità occulta, mi pare fuorviante: io fornisco soluzioni pratiche oltre a centinaia di articoli con tantissimi consigli che i consulenti si farebbero tranquillamente pagare. Per ogni soluzione ci sono recensioni e spiegazioni: più di così non si può.

      Sul concetto di sicurezza sono d’accordo, infatti il concetto viene espresso più volte nel blog. Poi possiamo passare i giorni a discutere di sicurezza: niente è sicuro, secondo Bauman viviamo nella società dell’incertezza!

      Cordialmente.

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