Fondi Eurizon, Guida ai Principali Fondi Comuni d’Investimento

Stai valutando di sottoscrivere un investimento con dei fondi Eurizon? Oppure semplicemente ne hai sentito parlare e sei alla ricerca di opinioni per capire di cosa si tratta e come funzionano? Allora sei arrivato nel posto giusto.

Infatti, in questo articolo faremo insieme una panoramica completa dei fondi in questione per capire cosa è meglio fare.

Iniziamo!

Chi è Eurizon Asset Management?

Eurizon Capital SGR è la società a cui fa capo la Divisione Asset Management del Gruppo Intesa Sanpaolo: al Gruppo fanno riferimento la lussemburghese Eurizon Capital S.A., le italiane Epsilon SGR e Eurizon Capital Real Asset SGR, e la società con sede nella capitale del Regno Unito Eurizon SLJ Capital LTD.

La Divisione è attiva in 25 paesi ed è anche presente nell’Est Europeo grazie a un HUB di cui fanno parte l’ungherese CIB Investment Fund Management, la slovacca Eurizon Asset Management Slovakia e la croata PBZ Invest.

Infine, opera in Francia, Germania, Svizzera e Spagna tramite le proprie strutture commerciali.

Fuori dall’Europa, Eurizon è presente in Asia, attraverso la controllata Eurizon Capital (HK) Limited (sede a Hong Kong) e la partecipazione in Penghua Fund Management (49%).

Per concludere la panoramica, Eurizon detiene una partnership del 12,5% in Oval Money, una startup italo-inglese attiva nel mondo del risparmio e dei servizi dei pagamenti digitali.

Si tratta dunque di una realtà solida e seria, ben radicata e distribuita in varie zone del mondo, diversamente da quanto potremmo dire per altre realtà che si trovano sul web ma dalla dubbia provenienza.

Possiamo quindi stare tranquilli se decidiamo di volgere il nostro sguardo verso questa realtà.

Quali Investimenti propone Eurizon?

Credo che sia oggettivamente impossibile poter scrivere e proporti una recensione su ogni prodotto di ogni istituto esistente, soprattutto considerando che gruppi solidi come questo propongono una varietà sterminata di prodotti, come puoi vedere tu stesso dal sito ufficiale.

In linea generale, Eurizon propone le seguenti tipologie di prodotti per ciò che riguarda gli investimenti:

  • Fondi di Mercato Monetario;
  • Fondi azionari;
  • Fondi Obbligazionari;
  • Fondi con Orizzonte Temporale Predefinito;
  • Fondi flessibili con Orizzonte Temporale Predefinito;
  • Fondi con Orizzonte Temporale Predefinito a distribuzione;
  • Fondi Bilanciati e Altri Fondo Flessibili;
  • Fondi Epsilon;
  • Hedge Funds.

Eurizon Capital SGR propone un’ampia offerta in materia di fondi comuni di investimento italiani (puoi trovare una selezione varia e diversificata, in grado di rispondere alle esigenze dei clienti che vogliono investire con orizzonti temporali e propensione al rischio differenti), ma offre anche una gamma molto completa di fondi di diritto lussemburghese armonizzati.

Ti ricordo che Eurizon Capital S.A. gestisce la Sicav lussemburghese multicomparto Eurizon Investment Sicav.

Altri Servizi Offerti

Eurizon Capital ha sviluppato inoltre una serie di servizi ed opzioni a disposizione dei sottoscrittori dei fondi, con lo scopo di offrire una personalizzazione dell’investimento efficace.

Ecco quali sono tali servizi:

  • Eurizon Meta Superflash;
  • Eurizon Meta;
  • Clessidra;
  • Piano di accumulo;
  • Insieme per Domani;

Infine, puoi trovare anche le gestioni patrimoniali.

Gestioni Patrimoniali

Eurizon GP Collection è il nuovo Servizio di Gestione di portafogli che offre al cliente la possibilità di costruire attivamente il proprio portafoglio.

Il cliente può scegliere e combinare diverse Componenti, di cui una obbligatoria e due opzionali. La Componente Principale obbligatoria è costituita da 3 Linee a benchmark (Base, Standard e Plus) che possono essere ulteriormente personalizzate decidendo di incrementare del 10% il peso dell’asset class Obbligazionaria a Spread, Azionaria o di entrambe.

Le Componenti Opzionali, invece, investono sia in OICR collegati sia di primarie società di gestione internazionali: il cliente ha a disposizione la Componente Selezione Guidata e la Selezione Libera.

Linee di Gestioni Patrimoniali Eurizon sono:

  • GP Linea Strategia Valore;
  • GP Linea Strategia Valore Più;
  • GP Linea Serena;
  • GP Linea Misurata;
  • GP Linea Conservativa;
  • GP Linea Moderata;
  • GP Linea Dinamica;
  • GP Linea Decisa;
  • GP Linea Dedicata.

Le Linee di Gestione Private sono:

  • GP Obiettivo Private;
  • GP Investimento Private;
  • GP Private Solution.

Se non sai come funzionano le gestioni patrimoniali, leggi questo articolo.

Come scegliere?

Abbiamo visto che l’offerta è veramente vastissima. Per poter capire quale strumento sia il più adatto a te, ed esaminare i dati di ogni possibilità, è fondamentale leggere con cura il KIID, ossia il prospetto sintetico che riguarda le condizioni del prodotto che ti interessa.

Considera che in questa varietà trovi strumenti diversi, che rispondono alle necessità di diversi profili di rischio.

Devi avere le idee chiare su ciò che stai scegliendo e sulle tue necessità. Voglio aiutarti a fare un po’ di chiarezza al riguardo.

Fondi a Gestione attiva e passiva, qualche parola

Eurizon Capital propone fondi a gestione attiva, su cui la mia opinione è negativa, poiché tali prodotti presentano una serie di criticità che, la maggior parte delle volte, non rendono l’investimento conveniente per te.

Per approfondire questo tema puoi leggere:

Preferisco invece i fondi a Gestione Passiva (ETF), che raramente vengono proposti da enti come le Banche poiché non hanno margini di guadagno interessanti per le banche stesse.

Parlo spesso di questo tema nel mio blog, magari può interessarti approfondirlo:

Le mie opinioni sul risparmio gestito

Voglio dedicare un paragrafo alle mie opinioni sul risparmio gestito, spesso prediletto dai consulenti perché propongono una serie di prodotti creati ad hoc da loro stessi oppure da società a loro direttamente collegate.

Sebbene si tratti di prodotti legali (ovviamente), hanno dei difetti a mio avviso notevoli:

  • Costi troppo elevati che corrodono i rendimenti. Quando vai ad investire, l’impatto dei costi può davvero essere impietoso: prodotti come questi hanno costi di sottoscrizione, costi di gestione e di performance che possono arrivare fino al 3-4%, ovviamente a discapito dell’investitore;
  • Vincoli restrittivi, che impediscono di uscire in maniera flessibile dall’investimento all’occorrenza (o comunque non senza pagare grosse penali);
  • Scarsa liquidità: molti fondi non sono quotati sui mercati regolamentati e quindi sono soggetti ad un procedimento di disinvestimento lento;
  • Poco controllo sull’operato di chi gestisce il capitale. La gestione attiva si chiama così perché il gestore, nonostante faccia riferimento ad un benchmark (ossia un indice di paragone), prende decisioni autonome con lo scopo di migliorare i rendimenti. Statisticamente, oltre l’80% dei fondi non raggiunge tale obiettivo e diventa difficile seguirne l’andamento e i passaggi;
  • Conflitto d’interessi tra la rete di vendita e gli interessi del cliente. Il consulente è un venditore che guadagna in base a quanti prodotti riesce a collocare. In quanto tale, fa parte di una rete di vendita che determina ogni anno dei budget da raggiungere, ma questo meccanismo potrebbe non essere coerente con i tuoi obiettivi.

Attenzione comunque!

In questo paragrafo ho voluto esplicitare il mio pensiero generale sulla gestione attiva, al di là dei prodotti proposti da Eurizon. 

Se però ti ho incuriosito, puoi leggere queste guide:

Ovviamente, se vuoi investire in questi strumenti,  la scelta “dipende”, come amo dire; quindi non fraintendere le mie parole, non sconsiglio la gestione attiva o quella passiva a priori.

Quello che voglio dirti, quando valuti dei fondi (che siamo Eurizon o di qualsiasi altro gruppo), devi sempre essere consapevole del modo in cui i tuoi soldi saranno investiti e le gestioni attive a me non piacciono, motivo per il quale non vi ho mai investito, per le ragioni che ti ho illustrato in questo articolo e nelle altre pagine che ti invito a consultare.

Conclusioni

Se ti senti confuso circa gli investimenti, sappi che questo articolo potrebbe rappresentare solo uno tra i tanti che puoi consultare.

Se sei all’inizio del tuo percorso, puoi iniziare dai seguenti contenuti:

Buon proseguimento su Affari Miei!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.
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Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

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