Miglior Conto Deposito 2020: Classifica con Offerte Libere e Vincolate e Lista di Risorse – Dove Conviene Vincolare i Soldi?

Sei alla ricerca dei migliori modi per investire i risparmi? E’ probabile che ti sia chiesto qual è il miglior Conto Deposito del momento. Sei capitato al posto giusto, su Affari Miei trovi il confronto tra i migliori conti deposito (ultimo aggiornamento gennaio 2020).

Benvenuto sul blog italiano di finanza personale dedicato a tutti quelli che vogliono pensare al meglio ai propri affari: se stai cercando consigli per investire puoi leggere migliaia di contenuti nella sezione dedicata e puoi approfondire con il video corso gratuito in cui illustro il mio metodo.

Cerchiamo, adesso, di capire ad oggi se questa soluzione rappresenta un investimento sicuro e redditizio oppure se conviene virare su altre possibilità.

Quale banca offre interessi più alti? Grazie al mio comodo servizio puoi confrontare in pochi secondi le migliori offerte e ricevere un mare di informazioni straordinarie per investire soldi. Scopriamo i migliori interessi bancari e non di questa fase.


Classifica Conti Deposito 2020: Offerte Top Scelte da Affari Miei


Se cerchi una comparazione veloce, ti consiglio di dare uno sguardo a Conto Deposito TOP che è il nuovo servizio di Affari Miei per confrontare gratuitamente tutte le offerte.

Di seguito ti riporto schematicamente le migliori offerte del periodo che ho estratto proprio da Conto Deposito TOP. Considera che ho usato come soglia di riferimento 10.000 euro, con il servizio gratuito puoi scegliere la cifra che ritieni più in linea con la tua situazione.

Miglior Conto Deposito con vincolo a 6 Mesi

Top 3 Vincolato:

  • Conto Widiba Vincolato di Banca Widiba
  • Conto Deposito BCC Cagliari
  • Conto Debosito di Banca Arborea

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • Conto Libero di FCA Bank
  • Si!Conto Corrente

Miglior Conto Deposito con vincolo a 12 Mesi

Top 3 Vincolato:

  • Conto Deposito di BCC Cagliari
  • Conto ExtraClick di ExtraBanca
  • Conto Deposito di GBM Banca

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • Conto Libero di FCA Bank
  • Si!Conto Corrente

Miglior Conto Deposito con vincolo a 24 mesi

Top 3 Vincolato:

  • FCA Bank Tempo+
  • Conto Deposito Bit di Igea Banca
  • Conto Deposito di GBM Banca

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • FCA Bank Libero di FCA
  • Si!Conto Corrente di Banca Sistema

Miglior Conto Deposito con Vincolo a 30 mesi

Top 3 Vincolato:

  • ViviConto Extra di ViviBanca
  • Si!Conto di Banca Sistema
  • ViviConto Plus di ViviBanca

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • FCA Bank Libero
  • RendimaxLike di Banca IFIS

Miglior Conto Deposito con Vincolo a 36 mesi

Top 3 Vincolato:

  • Conto Deposito di BCC Cagliari
  • Conto Deposito di GBM Banca
  • ExtraClick Vincolato di ExtraBanca

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • FCA Bank Libero
  • Si!Conto di Banca Sistema

Miglior Conto Deposito con Vincolo a 48 mesi

Top 3 Vincolato:

  • Rendimax TOP di Banca IFIS
  • Conto Forte Time di Mediocredito FVG
  • Deposito102 di Guber Banca

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • FCA Bank Libero
  • Si!Conto di Banca Sistema

Miglior Conto Deposito con Vincolo a 60 mesi

Top 3 Vincolato:

  • Rendimax TOP di Banca IFIS
  • Si!Conto di Banca Sistema
  • Deposito102 di Guber Banca

Top 3 Libero:

  • Conto Progetto di Banca Progetto
  • FCA Bank Libero
  • Si!Conto di Banca Sistema

Conto Deposito TOP ti offre la soluzione su misura


Nel corso degli ultimi anni le offerte sono cambiate alla velocità della luce ed è difficile dire su due piedi qual è la soluzione migliore perché cambia a seconda del capitale che bisogna investire ed alla durata del vincolo.

Per far fronte a questo problema, ho recentemente creato Conto Deposito TOP che è un comparatore gratuito e semplice da usare con il quale puoi cercare la soluzione più adatta a te.

Con Conto Deposito TOP puoi individuare l’offerta migliore in base a:

  • Durata del vincolo;
  • Capitale da versare;
  • Scelta tra deposito libero e vincolato.

Per avere un confronto aggiornato e veloce, dunque, ti rimando al servizio gratuito Conto Deposito TOP.


Indice Articoli sui Conti Deposito: Tutte le Recensioni


Affari Miei recensisce periodicamente tutti i più importanti istituti italiani.

Di seguito ti riporto la lista con tutte le recensioni così che puoi approfondire le informazioni relative alla banca che ti interessa di più:

Come Scegliere il Miglior Conto Deposito

L’errore più comune è quello di guardare solo il rendimento, quando in realtà i fattori da valutare sono molti di più.  Se non vuoi commettere errori, infatti, devi valutare anche:

  • la durata (considerando il vincolo e la possibilità che tu possa avere bisogno dei tuoi soldi prima della scaduta dello stesso);
  • la sicurezza (il rendimento è collegato al rischio: inutile scegliere il rendimento più alto, se poi il rischio ci fa perdere tutto). Valuta sempre la solidità dello strumento e delle banche a cui ti affidi. È vero che i conti deposito sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ma è meglio non doverci ricorrere;
  • le promozioni in corso: ovviamente, aderire alle promozioni del momento può essere un ottimo modo per rendere più vantaggioso un conto deposito e i suoi rendimenti;
  • assistenza: se pensi di avere bisogno dell’assistenza dello sportello, o comunque del call center, verifica che sia facile parlare con un operatore;
  • efficienza: puoi sfruttare app per smartphone o una buona interfaccia da pc? È facile e veloce fare un bonifico? Se ti sembra che possa essere facile operare, allora puoi scegliere il conto;
  • rendimento: infine, puoi valutare, ovviamente, il rendimento… netto! Devi considerare il regime fiscale, l’imposta di bollo, e quali sono le spese a carico della banca e quali a carico tuo.

Qual è la situazione attuale dei conti di deposito?

Da quando la BCE ha deciso di intervenire con il Qe, i tassi sono scesi decisamente su tutti quelli che vengono definiti generalmente “prodotti sicuri”.

I conti deposito non sono da meno e, infatti, i tassi proposti dalle banche appaiono decisamente meno appetibili rispetto a qualche anno fa.

Tuttavia, sovente, vengono proposte offerte temporanee che risultano essere abbastanza interessanti se paragonate con il mercato generale le cui condizioni, appunto, non sono estremamente esaltanti.

Ricordati un aspetto principale: conviene investire in uno strumento del genere nel momento in cui consente di proteggere i risparmi dall’inflazione.

Se l’inflazione dovesse essere più alta del tasso di interesse netto, ci stai perdendo. Negli ultimi anni abbiamo assistito al fenomeno che viene definito deflazione, visto che la crisi economica ha portato alla riduzione dei consumi ed in parte anche dei prezzi.

Lo scopo del Quantitative easing, oltre ad incentivare i consumi e l’erogazione del credito alle famiglie, sotto forma di mutui e prestiti personali, ed alle imprese, è proprio quello di far ripartire anche l’inflazione: la previsione per i prossimi anni, quindi, dovrebbe andare nella logica di un tasso crescente che deve essere accompagnato, in sede di investimento, da un rendimento almeno paritetico.

Parliamo pur sempre di una previsione perché non siamo in grado, ad oggi, di dire con chiarezza se la politica attuata dalle istituzioni comunitarie possa davvero essere considerata valida ed azzeccata.

Sarà la storia dei prossimi anni a dircelo.

Perché è così importante sapere tutte queste cose prima di investire?

La lunga premessa è d’obbligo perché prima di investire i propri soldi è necessario capire con esattezza in quale cornice ci si sta muovendo.

Solo una grossa mole di informazioni, infatti, può consentire agli investitori di poter effettuare scelte consapevoli ed in qualche modo orientate verso obiettivi ben definiti in fase di pianificazione.

Quando devi gestire i tuoi soldi cerca sempre di essere attento e parsimonioso: pensa anche cinque minuti in più senza credere che agire con calma sia una perdita di tempo.

Non è affatto vero perché tantissimi risparmiatori si sono trovati nei guai proprio perché non hanno adeguatamente valutato il da farsi e si sono fidati, purtroppo, di professionisti poco onesti.

Questo vale in generale e può ritenersi valido anche come ragionamento generale per i conti deposito, sebbene essi siano da considerarsi comunque come un investimento relativamente più tranquillo e meno esposto alle fluttuazioni che caratterizzano i mercati azionari o obbligazionari.

Se hai un capitale non superiore a 10 mila euro ti consiglio di studiare

Se hai meno di 10 mila euro, con ogni probabilità, nemmeno ti conviene più di tanto concentrarti per guadagnare l’1% all’anno quando va bene perché, come ho spiegato più volte, per la tua banca non conti assolutamente niente.

Il mio consiglio, in questa fase, è di studiare e formarsi adeguatamente per poter far crescere i propri risparmi in futuro.

Prima di cadere nelle trappole di banche, assicurazioni e società d’investimento, infatti, è preferibile formarsi sui principali strumenti per investire ed evitare fregature. Con un’adeguata formazione, infatti, puoi risparmiare migliaia di euro in mancati guadagni e perdite ingiustificate.

Per queste ragioni ho creato il mio corso gratuito per investire consapevolmente che ti permette di prendere il controllo delle tue finanze ed investire come un esperto.

Il corso che ho ideato e preparato è pensato per farti acquisire gli strumenti giusti per:

  • Conoscere tutti i prodotti offerti da banche, poste ed assicurazioni presenti sul mercato: è giunto il momento di dire basta alla disinformazione, non puoi permetterti di farti imbambolare dagli altri. Nel corso ti spiego in parole povere quali sono le caratteristiche dei prodotti che puoi acquistare e ti illustro vantaggi e svantaggi di ognuno d loro;
  • Investire autonomamente senza farti imbrogliare da nessuno: la terza parte è quella pratica in cui ti mostro il mio metodo e ti spiego i ragionamenti che devi fare prima di investire materialmente i tuoi soldi. Grazie a questi consigli sarai in grado di agire da solo per le decisioni consapevoli e informate che riguardano i tuoi soldi.

Per approfondire, scarica subito il videocorso gratuito con oltre 72 minuti di contenuti video per te.

Conviene Guardare ai Conti Deposito per Investire?

Al di là dei numeri sommariamente esposti, va detto che i tempi sono quelli che sono sul mercato dei conti deposito, come accennato chiaramente nei paragrafi precedenti.

Il conto deposito è lo strumento ideale se non vuoi rotture di scatole, hai un capitale inferiore a 100 mila euro e vuoi stare tranquillo: la garanzia pubblica, sotto questo punto di vista, ti tutela.

Se cerchi maggiore redditività, devi essere pronto ad accollarti rischi maggiori e devi cercare altrove.

Affari Miei continuerà a monitorare il panorama dei conti deposito, aggiornando costantemente questa pagina e fornendo articoli quotidiani sulle varie prospettive che vengono a manifestarsi per i risparmiatori.


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

>> Inizia Subito <<


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Wealth Hacker
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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Wealth Hacker
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

36 COMMENTI

  1. Buonasera,
    Non si capisce se i tassi offerti sui conti di deposito sopra elencati sono attuali o si riferiscono a tempi passati.
    Grazie.

    • Ciao Antonio, l’articolo viene aggiornato quotidianamente. Può capitare che ci siano offerte momentanee delle banche che durano poco o cambiano, ma è abbastanza raro perché le teniamo sempre sotto controllo!

  2. Ciao,”DAVID”! Ma lo sai che Sei grande. Ti ho scoperto solo questa sera; magari averti avuto qualche anno fa.Allora, all’inizio del mio “percorso finanziario” le Tue valutazioni mi avrebbero facilitato tantissimo. Oggi sono sempre utilissime e restano un supporto estremamente utile. Grazie. P.S. Se mi “frulla ” qualcosa in mente posso contattarti?.
    Vive cordialità Simone R.

    • Ciao Simone,

      grazie del feedback. Non è mai troppo tardi, stai sereno 😉

      Se hai domande in merito falle pure qui, non offro in questo momento consulenza one to one.

      A presto,
      Davide

  3. Ciao Davide, complimenti per il lavoro che hai fatto e che stai continuamente aggiornando. Fra tutte le banche che hai valutato, non hai mai menzionato la Mediolanum. Non esiste niente di buono? Non è una banca affidabile? Altri motivi? Avresti un Po di tempo da dedicare per fornirmi alcuni consigli su questa banca sulla quale ho già un conto corrente? Grazie in anticipo e buon lavoro.

    • Ciao Nunzio, grazie del feedback. Al momento il conto deposito Mediolanum non è attivo da quello che mi risulta, continuerò comunque a monitorare 😉

    • Ciao Andy,

      considera che il 2018 è stato un anno negativo sia per l’azionario che l’obbligazionario, nessuno ha conseguito dei guadagni e se sei entrato nel 2017 è probabile che sia in perdita.

      Questo è il quadro generale, non è per difendere Moneyfarm.

      Il fatto che sia stato un periodo difficile è dimostrato dalla notizia, più volte riportata qui, che nessuna banca ha offerto più del 2% per il conto deposito perché i soldi che gli dai tu vincolandoli vengono sostanzialmente investiti – a vario titolo – sugli stessi mercati che sono in perdita per tutti.

      La domanda che devi chiederti, prima di investire e magari sperare nella banca, nella piattaforma o nel consulente, è qual è il tuo obiettivo reale: se hai investito con orizzonte temporale di medio lungo termine è un discorso, se avevi un orizzonte di breve termine è un ragionamento diverso.

      In questo video ho approfondito il concetto: https://www.affarimiei.biz/su-cosa-investire-oggi-strumento-vs-strategia/33774

  4. Ciao Davide, complimenti per questo portale, molto chiaro ed essenziale.

    Nell’ultima parte di questo articolo, chiudi dicendo nel titolo “Se hai un capitale superiore a 10 mila euro ti consiglio di studiare” e poi dici “Se hai meno di 10 mila euro […] il mio consiglio, in questa fase, è di studiare”. Potresti chiarire meglio?

    Grazie!

    • Ciao Alessandro,

      grazie del commento, in effetti si tratta di un refuso che provvedo a correggere subito 😉

      Rileggo decine di volte eppure qualcosa scappa sempre!

  5. Buonassera David, ti ringrazio per i tuoi suggerimenti. Ho avuto perdite nel capitale per investimenti in fondi comuni ed avendo reso liquido il capitale ho delle minusvalenze importanti da recuperare nei prossimi cinque anni. Avendo una età avanzata ho deciso di investire solo a capitale garantito e non avendo necessità immediate posso anche vincolare dai 5/7 anni ecc. Mi rendo conto che oggi esistono rischi con tutti,banche e titoli di Stato ecc. e che il rischio emittente è completamente a carico dell investitore. Credo che investire in conti deposito valga solo per interessi che vanno dal 2/3% almeno,considerando la garanzia su importi fino a 100.000 euro. Cosa mi puoi consigliere, visto che non mi fido più dei vari promotori finanziari delle varie banche ecc. Ti ringrazio anticipatamente Bruno

  6. Ciao Davide volevo chiederti cosa ne pensavi della polizzaVIVIPIU MULTIFLEX prodotto di CREDIT AGRICOLE VITA che mi è sytato proposto da CREVAL??grazie mi piacerebbe contattarti anche per telefono!!

  7. Ciao e complimenti per l’ottimo blog! Dopo il tuo spunto ho approfondito il discorso MoneyFarm: in realtà non ho trovato corrispondenza del tasso da te indicato e nonostante i costi bassi questi sono fissi, quindi ho calcolato che investendo al rischio 3, 5.000 € in un anno avrei pochi spiccioli. Il rendimento è infatti al lordo di tutto: commissioni MoneyFarm, commissioni di acquisto, imposte e bolli…in più non c’è un rendimento minimo garantito giusto?

    • Ciao Gloria,

      benvenuta. Il tasso è una media dei vari portafogli, i mercati cambiano velocemente e non sempre riesco a starci dietro.

      Inoltre, come spiegato in più occasioni, concettualmente Moneyfarm è cosa completamente diversa dai conti deposito che ti danno un rendimento minimo garantito perché ti fa accedere agli ETF.

      Nella recensione ti spiego bene come funziona: https://www.affarimiei.biz/finanza/moneyfarm

      5 mila euro, comunque, mi sembrano pochini per fare discorsi complessi e mi limiterei a saltare di conto deposito in conto deposito nell’attesa che crescano.

      Nella mia guida per investire (https://www.affarimiei.biz/100-mila-euro-sul-conto-corso/) fornisco anche un metodo per partire con piccole cifre, il consiglio che fornisco in tutto il blog è quello di approfondire sempre la teoria prima di pensare alle piattaforme.

      Buoni investimenti!

  8. Di investire non ne ho nessuna intenzione visti i tempi che corrono e la minaccia di quell essere che minaccia patrimoniali. Vorrei sapere come rendere liquidi i miei risparmi e tenermeli sotto il mattone precisando che non sono conseguenza di affari loschi e quindi neri.
    Grazie e ti saluto

    • Che ti devo dire, io insegno ad investire su scala mondiale: i soldi sotto il materasso li metteva mio nonno 😉

  9. Davide,
    desidero trovare un investimento che mi garantisca 3% annuo anche a lunghissimo termine. Unica possibilità puntare ai Bp a partire dal 2047 cosa ne pensi e se riesci a darmi un consiglio urgente.
    Grazie.

  10. Ciao Davide una curiosità, al momento sto seguendo i tuoi consigli per crearmi i due cuscinetti per piccoli e grandi imprevisti, mi chiedevo per far ciò posso sfruttare i conti deposito di anno in anno a seconda delle offerte? Calcola che al momento sono a 10000€ raccolti. Mi chiedevo i conti deposito hanno l’imposta di bollo se sopra ai 5000€ ed il 26% sull’eventuale guadagno corretto?

    • Ciao Giovanni,

      l’imposta di bollo sui 5k è prevista ammesso che la banca non ti faccia promo di pagarla per te. Il 26% è sul guadagno: guadagni 1% lordo, devi sottrarre 26% (0,74% netto).

      Il conto deposito può essere un valido strumento per fare quello che dici tu. Per tutto il resto c’è il corso per investire “100 Mila Euro sul Conto” che aggiunge il resto: https://www.affarimiei.biz/100-mila-euro-sul-conto-corso/

      Complimenti per quello che hai fatto finora, sei stato molto saggio.

      Grazie,
      Davide

      • Buongiorno, scusate ma mi pare che ci sia una inesattezza.
        Infatti, per quanto ne so, l’imposta di bollo sui Conti Deposito si applica SEMPRE, anche al di sotto dei 5k, ed è di 0,2%. L’unica eccezione è data dalle banche che lo pagano al posto tuo.
        Per quanto riguarda i C/C invece, l’imposta di bollo (di € 34,20 annuo) è dovuta solo se il saldo medio del periodo supera i 5k.
        Cordialmente, Maria R.

  11. Ciao Davide innanzitutto complimenti per il Blog, davvero interessantissimi gli argomenti trattati.
    Io sono un neofita in questo campo e ho incominciato da pochi anni ad interessarmi di crescita personale e di gestione del mio reddito, trovo molto “alla mano” le tue spiegazioni.
    Sono poco più giovane di te e vivo ancora con la mia famiglia, anche se sto man mano costruendomi la mia indipendenza, soprattutto quella economica; da poco ho un contratto di lavoro a tempo indeterminato e devo dire che son riuscito a capitalizzare una cifra onesta e vorrei depositare una parte di questo capitale, ovvero 5000 € su un conto deposito, tu cosa mi consigli ? Sono sicuri i conti deposito ? Conviene oppure tramite le spese da sostenere ad esempio il bollo, risulta essere una perdita ? Grazie e spero in una tua risposta.

    • Ciao Andrea,

      mi fa piacere che abbia iniziato questo percorso, se non l’hai ancora fatto puoi dare uno sguardo al mio video corso introduttivo che può esserti molto utile: https://www.affarimiei.biz/video-corso-gratuito

      Ciò detto, 5 mila euro mi sembrano pochini per parlare di investimenti perché coi tempi che corrono puoi prenderti un 1% netto se va bene: se superi la soglia per cui devi pagare il bollo, paghi cmq 10-12 euro circa. Mi sembra un gioco che non vale la candela considerato lo sbattimento minimo ma necessario per aprire il conto.

      Io mi concentrerei sul costruire un risparmio (e quindi un capitale) e sullo studio generale della materia per quando ci sarà effettivamente un capitale da investire e far crescere.

      In bocca al lupo per tutti i tuoi progetti!

  12. Ciao Davide,
    innanzitutto complimenti. Riesci a parlare veramente di tante cose diverse allo stesso modo. Si vede che ti sei messo sotto con lo studio. Anche io sto cercando di informarmi e studiare costantemente sopratutto perché non riesco a non essere diffidente quando si parla di soldi. Che siano banche, banche online, SIM, o qualsiasi altra piattaforma.
    Questa diffidenza mi porta a pensare alla diversificazione a livello superiore (anche per paura di una mala gestione).
    Tipo 5k su moneyfarm, 5k su etoro, 5k su un conto deposito.
    Che ne pensi di questo tipo di diversificazione. Secondo te ha senso in generale?
    Grazie.

    • Buongiorno Pasquale,

      grazie per i complimenti e benvenuto.

      Penso che la tua idea sia un po’ approssimativa, distribuire i soldi non è come spargere il sale o tagliare fette di salame.

      Ti consiglio di partire dal video corso “Investi con Buon Senso” in cui ti introduco al mio metodo: https://www.affarimiei.biz/video-corso-gratuito

      Buona visione ed a presto!

  13. Ciao Davide,
    ottima guida e ottimi consigli.
    Io avrei circa 50K oggi fermi sul c/c, quindi che non mi rendono nulla, e che vorrei investire, senza troppe complicazioni (ovvero con poco rischio e sbattimenti, tipo spostamenti o controlli quotidiani).
    Avevo pensato ad una polizza vita a premio unico, oppure ai buoni postali… ma non rendono veramente nulla.
    Tu cosa consiglieresti?
    Grazie.

  14. Ciao Davide,

    Ho dei risparmi pari a 30000 euri sul conto corrente Montepaschi… pensavo di spostarli su un conto deposito vincolato (60 mesi) chiamato Illimity (per avere qualche interesse). Ritieni sia un buon fondo?

    Michele

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