Consulente Finanziario o Robo-Advisor per Investire? Pro e Contro delle Alternative

Quando hai capitali da gestire, puoi sicuramente cercare aiuto in figure professionali e specializzate, figure che negli ultimi tempi sono state però sostituite, almeno in parte, dai robo-advisor, ovvero algoritmi che con una buona quantità di informazioni sul nostro patrimonio, la nostra propensione al rischio e le nostre aspettative, riescono ad offrire un programma di investimenti automatizzato e a basso costo.

Scegliere l’una o l’altra soluzione può fare la differenza non solo nella tutela del patrimonio che abbiamo faticosamente accumulato, ma anche a livello di rendite e di spese. La scelta non è quasi mai banale (fatta eccezione per i casi limite).

Prima di scegliere l’una o l’altra soluzione, sarà il caso di individuare quali sono i vantaggi e gli svantaggi derivanti dalla scelta della prima o della seconda soluzione.

Continua a leggere se vuoi saperne di più.

Non Sai Come Investire i Risparmi?

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Che cos’è il robo-advisor e cosa fa

Il robo-advisor è un algoritmo (o un insieme di algoritmi) che si preoccupa di individuare, in base alle informazioni in suo possesso, proposte di investimento adeguate per l’investitore.

Da un lato dunque il robo-advisor si preoccupa di scandagliare il mercato alla ricerca di proposte adeguate per la clientela che deve gestire, dall’altro di raccogliere e analizzare informazioni sul singolo investitore.

Le informazioni adeguate per individuare la tipologia di investitore che ha di fronte vengono elaborate tramite questionari complessi, che si preoccupano di analizzare diversi dati, come:

  • l’età
  • il reddito
  • le eventuali rendite patrimoniali
  • le spese mensili
  • la presenza o meno di prole
  • le attese di ritorno sull’investimento
  • le preferenze verso specifici settori di investimento
  • la propensione al rischio

Elaborando queste informazioni i robo-advisor sono in grado di elaborare una proposta di investimento, ricorrendo a diversi strumenti, con profili di rischio che sono adeguati per l’investitore.

Esistono diverse piattaforme che si servono di questa tecnologia per abbassare i costi e massimizzare l’operatività: tra queste segnalo Moneyfarm che ho recensito nel dettaglio.

Chi è il consulente finanziario e cosa fa

Il consulente finanziario in carne ed ossa, almeno quando svolge la sua professione in modo completo e adeguato, non solo realizza possibili piani di investimento, ma si occupa a 360 gradi della gestione finanziaria del cliente.

Tra le possibilità offerte dal consulente finanziario ci sono infatti:

  • Gestione delle entrate e delle rendite;
  • Analisi dei piani di spesa fissi e variabili;
  • Individuazione dei piani di investimento possibili;
  • Differenziazione del capitale;
  • Aggiustare in corsa gli investimenti per perseguire gli obiettivi dell’investitore.

Si tratta dunque di una gestione sicuramente più complessa e sicuramente più specifica per il singolo investitore, dato che al contrario di un algoritmo, un consulente finanziario può occuparsi di questioni molto più complesse e offrire una soluzione ritagliata specificatamente sulle esigenze del risparmiatore.

In linea di massima, non tenendo conto di tutte le altre variabili, un consulente fisico in carne ed ossa offre molto di più di un robo-advisor: chi può permetterselo (vedremo dopo cosa si intende) dovrebbe preferire il consulente al robot.

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Quando è conveniente il robo-advisor

Il robo-advisor offre servizi, come abbiamo appena visto, relativamente ristretti rispetto a quelli che sono invece propri di un consulente finanziario.

Perché sceglierlo allora? Per un motivo molto semplice: le commissioni sono relativamente ridotte rispetto a quelle di investimenti tipicamente bancari come i fondi comuni.

Dovresti scegliere dunque il robo-advisor quando:

  • Non hai situazioni patrimoniali particolarmente complesse;
  • Non hai capitali superiori ai 100.000 euro da gestire;
  • Non hai rendite di origine diversa da ottimizzare;
  • Non hai tempo e voglia di metterti a studiare e vuoi delegare al 100%.

In tutti questi casi conviene rivolgersi ad un robot advisor (o come vedremo insieme più avanti, proseguire con scelte di investimento indipendenti e autonome).

Leggi Anche: Migliori Piattaforme per Investire in Borsa: Quale Scegliere?

Quando è conveniente il consulente finanziario

Il consulente finanziario offre un’assistenza più completa, che può affrontare nodi fondamentali della gestione patrimoniale, come le entrate, le rendite, le uscite fisse e, ultimo ma non meno importante, il portafoglio di investimenti.

Il consulente finanziario ha però dei costi sicuramente superiori, che diventano molto poco convenienti nel caso in cui non si dovesse disporre di capitali davvero importanti.

Il consulente finanziario va sempre preferito nel caso in cui:

  • Hai capitali importanti da gestire (tendenzialmente almeno più di 100.000 euro);
  • Hai entrate differenziate, che devono essere mantenute in ordine;
  • Hai bisogno di strategie da adeguare con costanza;
  • Hai bisogno di orientare i tuoi investimento verso settori specifici.

In questi casi ricorrere al consulente finanziario, anche a costi molto più alti rispetto a quelli del robo-advisor, potrebbe diventare conveniente.

Quali sono i costi di un consulente finanziario

Un consulente finanziario che si rispetti chiede somme in genere superiori all’1%, in aggiunta, talvolta, a costi fissi. Anche in questo settore la concorrenza si è fatta spietata e ha abbassato le parcelle dei professionisti, anche se come in tutte le cose, a spese maggiori corrispondono in genere i servizi di un professionista più bravo e più quotato.

Parliamo comunque di percentuali che possono essere fino a 5 volte superiori rispetto a quelle offerte da un robo-advisor.

La terza via: formati e fai da solo

Esiste però una terza via per gestire il proprio patrimonio, soprattutto nel caso in cui non sia di dimensioni enormi o nel caso in cui tu voglia capirci qualcosa in più.

Questa soluzione si chiama formazione: io stesso me ne occupo attraverso il mio corso metodo per investire “100 Mila Euro sul Conto” dove fornisco le informazioni di base per chi vuole imparare a fare da solo capendo qualcosa in più sulla materia.

Occhio: evita assicuratori e impiegati di banca che cercano di venderti polizze travestite da prodotti d’investimento o roba simile. Non potranno mai seguire i tuoi investimenti, non sono consulenti ma venditori di pacchetti: qui ti spiego la mia sul tema.

Per approfondire il mio metodo, se questa è la tua prima volta su Affari Miei, puoi leggere questo articolo in cui lo spiego in maniera precisa.

Conclusioni

Ho risposto, spero in maniera esaustiva, ad una domanda che mi viene proposta spesso in privato oppure nella community di Affari Miei su Facebook (se non sei iscritto, cerca su Facebook il gruppo!).

Non esiste una risposta valida per ogni cosa: ci sono vari prodotti o servizi la cui bontà è parametrata alle tue esigenze.

Buoni investimenti!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:


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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

 

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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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