Non esiste Investire Sicuro ma…Investitore Strategico!

Una delle domande più frequenti che ricevo dai miei utenti è la richiesta di “investimenti sicuri”, senza rischi e senza particolari preoccupazioni. A mio avviso si tratta di un paradosso e di un desiderio quasi infantile, chi ha ascoltato il mio podcast sulle 3 Età della Finanza Personale sa perfettamente che siamo appunto nel tempo della complessità dove le certezze, ci piaccia o no, sono sempre meno.

Ho voluto dare una risposta a questo tema, dunque, affidandomi al parere di Matteo Biancolini, consulente finanziario indipendente e fondatore di Investitore Strategico, il servizio di consulenza di cui sono main sponsor come Affari Miei perché rispecchia i principi che, da anni, insegno con il mio corso per investire.

Se non conosci Matteo, dunque, ti invito a leggere le prossime righe perché credo abbia molte cose interessanti da dirti se hai a cuore i tuoi investimenti.

Cominciamo.

Investire in modo sicuro è impossibile, serve una strategia

Hai un po’ di soldi da parte e vuoi investirli sui mercati finanziari? Allora devi farlo in modo strategico. Ho detto strategico, non “sicuro”, che di sicuro non esiste nulla e non vuol dire niente.

Avere una strategia per investire e guadagnare soldi sui mercati finanziari significa sapere cosa evitare come la peste, come muoversi a seconda del contesto economico e capire dove sta veramente il valore.

Ricordati che il tuo più grande nemico è la tua mente, perché se non la controlli ti remerà contro proprio nelle situazioni più delicate (cioè quelle dove si fanno i soldi veri).

Ad esempio ti dirà di puntare forte sul titolo, sull’indice o sull’ultima scintillante criptovaluta, perché si guadagna bene, tutti gli altri stanno guadagnando bene, e il prezzo sta salendo velocemente e non puoi perdere questo treno.

E poi ti dirà di vendere tutto, perché sta crollando il mondo intero, proprio quando invece dovresti entrare e comprare a mani basse.

Ecco, per frenare la parte emotiva e far emergere quella razionale, devi ragionare in modo strategico, che poi significa spesso ragionare al contrario rispetto a tutti gli altri.

Ma come si imposta una strategia di investimento che funziona?

Semplice, ci si preoccupa di guardare la cosa a 360° e prendere in considerazione sia la parte di attacco che quella di difesa.

Ecco le 5 cose che devi assolutamente fare per investire i tuoi soldi in modo strategico.

1. Proteggi il tuo Capitale Umano

Si dice che la difesa sia il miglior attacco e noi italiani siamo maestri del tanto odiato “catenaccio”.

Peccato che quando serve veramente ce ne dimentichiamo e ci esponiamo a rischi finanziari gravissimi…

Il tuo Capitale Umano è il Capitale più importante che hai (molto più di quello finanziario).

Te la faccio il più semplice possibile: il tuo Capitale Umano è l’insieme delle competenze che ti permettono di lavorare.

Grazie a ciò produci reddito, cioè Capitale Finanziario, che è poi quello che vai ad investire sui Mercati Finanziari.

Niente Capitale Umano, niente Capitale Finanziario.

Se non proteggi la tua capacità di produrre reddito con le dovute assicurazioni, puoi scordarti azioni, fondi comuni, ETF ecc…

Un crollo del mercato del 20%-30% non è nulla in confronto alla perdita del 100% del tuo futuro Capitale Finanziario.

Perciò proteggi la tua capacità di generare reddito, prima di pensare di entrare sui mercati finanziari.

Cosa che ti proietta subito sul punto #2.

2. Genera costantemente Capitale Finanziario

Spero tu non stia pensando di svoltare e vivere di rendita investendo 50.000 € o 100.000 €?

Vedila così: se investi 100.000 € sui mercati finanziari e guadagni il 5% di interessi annui (per semplificare), ti porti a casa 5.000 € (lordi).

Questo significa 3 cose:

  1. Non puoi vivere di rendita con un capitale del genere
  2. Fai bene ad investire il capitale per proteggerlo e cercare di portare a casa un rendimento interessante
  3. Devi continuare a generare Capitale Finanziario da investire nel corso del tempo

Puoi investire oggi i tuoi soldi, ma dovrai continuare a farlo costantemente nel corso del tempo, utilizzando il futuro Capitale Finanziario che creerai.

E il modo migliore in assoluto per investire i tuoi soldi oggi è imparare a misurare il rischio.

3. Misura il rischio, non il rendimento

E’ il momento di passare all’attacco.

E la cosa da fare non è rincorrere l’ultima promessa di rendimento a doppia cifra o l’ultimo trend vincente (si fa per dire) che va tanto di moda negli spogliatoi del circolo tennis o dal medico durante la visita di routine…

Per guadagnare veramente devi prendere come riferimento il livello di rischio che ti assumi.

Oggi, sui mercati finanziari, se non vuoi sostenere un po’ di rischio non vai da nessuna parte.

Non ci sono altre vie, o accetti il fatto che il rischio è un tuo amico, perché ti porterà un buon rendimento, se saprai gestirlo bene, oppure finisci per aspettarti cose che non possono succedere e rimarrai deluso e con il conto corrente alleggerito.

Perchè dico questo? Perché rischi di finire ad acquistare uno di quegli strumenti o prodotti “in scatola” che ti propongono banche ed intermediari “interessati”, con la promessa della garanzia del capitale o della sicurezza del rendimento (ti suona familiare?).

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4. Impara a riconosce prodotti e strumenti inefficienti

Purtroppo il mondo degli investimenti è pieno di fregature e soluzioni inefficienti.

Il fattore #1, che più di tutti taglia e annulla il rendimento di un investimento, è rappresentato dai costi esorbitanti di strumenti e prodotti altamente inefficienti, che hanno il solo obiettivo di ing(a)ssare i conti dell’intermediario che te li propone.

La maggior parte dei prodotti “in scatola” sono da buttare via…del resto si sa, la confezione aumenta sempre il prezzo finale.

Ma cosa vuol dire “in scatola”?

Mi riferisco a tutti quei prodotti “garantiti”, “sicuri” e “gestiti”, come PIR, Polizze Vita Rivalutabili, PIP, Fondi di fondi ecc…

Per investire in modo strategico devi selezionare strumenti efficienti e a basso costo.

Se non sai come fare da solo (cosa assolutamente normale) chiedi l’aiuto di chi può darti un consiglio indipendente.

5. Consulenza indipendente, sempre e comunque

Pensa cosa succede se entri in macelleria e chiedi se la carne esposta è buona…

…e dura che ti diranno di no!

Così come se entri in banca e chiedi cosa fare con 50.000 € o 100.000 €…

…è dura che non ti propongano uno dei loro prodotti “in scatola”, ricaricati di costi e commissioni esorbitanti.

Tali costi sono poi il “vero prezzo” di quella che pensi sia una “consulenza gratuita” e soprattutto “disinteressata”.

Quello di cui hai veramente bisogno è una consulenza finanziaria indipendente, che si curi dei tuoi interessi e che non sia legata a nessun “conflitto di interessi”.

Del resto, a chi ti affidi quando hai un problema di natura fiscale?

A chi ti affidi se hai un problema di natura sanitaria?

A chi ti affidi se hai un problema di natura giuridica?

E a chi ti affidi se devi gestire ed investire in modo strategico i tuoi sudati risparmi?

Del resto, come diceva A.Einstein… 

“Non possiamo risolvere un problema con lo stesso ragionamento di quando lo abbiamo creato”.

Conclusioni

Ringrazio Matteo Biancolini per l’intervento che si sposa appieno con il pensiero che porto avanti da anni tramite questi pixel.

Se questa è la tua prima volta su Affari Miei, ti consiglio di approfondire partendo dai seguenti percorsi tematici:

Se, invece, desideri approfondire Investitore Strategico, oltre a leggere la recensioneti consiglio di scaricare subito il video corso di presentazione:

Buon proseguimento su Affari Miei.


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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

 

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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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