Conto Esagon: Recensione del Conto Deposito di Credito Fondiario

Come sai, parlo spesso di conti di deposito e strumenti di risparmio. In questa guida voglio parlarti di Conto Esagon: cosa offre? È un normale conto deposito? Quali sono i rendimenti? Quali sono i vantaggi? Quanto durano i vincoli? È un conto conveniente?

Le domande che ti sei fatto, se stai valutando questo strumento, sono tantissime e meritano attenzione, perché solo rispondendovi potrai capire se davvero questo strumento risponde alle tue esigenze oppure no.

Partiamo dal presupposto che, in tempi di burrasca economica, i conti deposito rappresentano un approdo sicuro per i nostri risparmi, nonostante la forma di investimento sia forse fin troppo tranquilla anche per i più conservatori.

Le rendite che sono offerte sul mercato, infatti, sono estremamente basse, ed è per questo motivo che Esagon è diventato tanto popolare: offre, come avremo modo di vedere più avanti, dei rendimenti e degli interessi particolarmente interessanti, soprattutto se paragonati a quelli estremamente miseri del mercato.

I miei lettori però sanno bene anche che, parafrasando un popolarissimo economista di qualche decennio fa, non ci sono pasti gratis e dunque per portare a casa un rendimento così alto ci sarà qualcosa che dovremo offrire controparte.

Analizziamo ora a fondo la proposta commerciale di Credito Fondiario, al fine di formarci delle opinioni ben definite.

Banca Credito Fondiario, un po’ di storia

Questa banca fa parte del gruppo bancario Tages Group, sotto il controllo di Tages Holding. Questa banca è specializzata nell’investimento, nella gestione e nel servicing di attività creditizie soprattutto per realtà istituzionali, ma nel 2016 hanno iniziato nuovamente ad offrire ai clienti retail un prodotto di ultima molto all’avanguardia, ossia il conto deposito Esagon.

Questo è stato pensato per i risparmiatori che possono depositare le proprie somme per un orizzonte di medio-lungo termine (fino a 7 anni) e beneficiare così di un rendimento interessante rispetto a prodotti alternativi.

Conto Esagon è sicuro? 

Per rispondere a questa domanda bisogna partire dal presupposto che a tutela dei risparmiatori esiste il Fondo di Garanzia Interbancaria, che è un fondo creato proprio per tutelare i risparmiatori nel caso di bail in da parte della banca.

Bisogna tenere presente, però, che sono tutelati i risparmi entro e non oltre i 100.000 euro, che sono comunque una bella cifra.

Se hai meno di questa somma, puoi stare tranquillo, i tuoi risparmi sono al sicuro. Ma se vuoi un’ulteriore conferma in più, allora devi verificare un valore in particolare, ossia il CET 1 Ratio della banca. L’acronimo sta per Common Tier Equity 1 ratio e rappresenta il maggiore indice di solidità di un istituto bancario. Tale rapporto viene espresso in percentuale e si calcola mettendo a confronto il capitale ordinario versato (Tier 1) con le attività ponderate per il rischio.

La percentuale minima fissata è dell’8%. La banca di cui stiamo parlando ad oggi vanta un dato pari al 23,1%.

Quindi i tuoi soldi sono davvero al sicuro!

Caratteristiche del conto

Conto Esagon è un conto di deposito esclusivamente online. Siamo davanti ad un conto deposito vincolato puro, che offre a seconda del capitale investito e a seconda della durata del vincolo interessi che possono raggiungere il 1,25% lordo.

Il conto Esagon può essere aperto soltanto online e non ne esistono, anche per i clienti di Credito Fondiario, controparti offline.

Offerte per i nuovi clienti

Come anticipato, conto Esagon è pensato per chi vuole investire le somme risparmiate su periodi medio-lunghi, con la certezza di ottenere un tasso garantito. I suoi rendimenti sono particolarmente competitivi, dal momento che arrivano all1,25% su base annua per importi pari o superiori a 10.000 euro, che però devono essere vincolati da un minimo di 12 ad un massimo di 84 mesi.

Conto Esagon non è svincolabile, e quindi non puoi richiedere le somme prima della scadenza naturale del vincolo, per questo devi valutare attentamente se puoi optare per questo tipo di conto.

Vediamo a quanto ammontano i rendimenti:

  • Per 12 mesi: 0.75%;
  • Per 18 mesi: 1%;
  • Per 24 mesi: 1,25%;
  • Per 36 mesi: 1,25%;
  • Per 48 mesi: 1,25%;
  • Per 60 mesi:1,25%;
  • Per 72 mesi: 1,25%%;
  • Per 84 mesi: 1,25%.

I Costi

Vediamo quali sono i costi di questo conto deposito. Si tratta di una caratteristica molto importante e che bisogna sempre valutare quando si sceglie per un qualunque strumento di risparmio.

Esagon è un conto gratuito e che presenta caratteristiche importanti per il tuo piano di risparmio, in quanto le imposte di bollo sono completamente a carico della banca per tutta la durata del vincolo.

Per quanto riguarda gli interessi, questi vengono liquidati automaticamente, a cadenza trimestrale o annuale; dipende dalla cedola che hai scelto in sede di stipulazione.

Vediamo le condizioni economiche principali:

  • Spese di apertura: nessuna;
  • Chiusura conto: gratuita;
  • Canone annuo: pari a zero;
  • Imposta di bollo: secondo la normativa tempo per tempo vigente salve eventuali promozioni attivate dalla Banca;
  • Ritenuta fiscale sugli interessi maturati: secondo la normativa;
  • Ritenuta fiscale sugli interessi maturati: gratuito;
  • Spese annue per conteggio interessi e competenze: nessuna;
  • Versamento tramite bonifico: gratuito;
  • Stampa e invio rendiconto e contabili per singolo invio: gratuito;
  • Stampa e invio di copia di altre comunicazioni non obbligatorie per legge per singolo invio: 2 euro per posta, gratuito online.

Ecco una schermata presa dal foglio illustrativo.

Come si apre conto Esagon?

Conto Esagon può essere aperto esclusivamente online. Bisogna recarsi sul sito della banca e procedere con l’iscrizione.

Devi fornire i seguenti documenti:

  • tesserino del Codice Fiscale o in alternativa tessera sanitaria;
  • due documenti di riconoscimento (patente, carta di identità, passaporto);
  • le coordinate bancarie del nostro conto personale presso altra banca, che funzionerà come conto di appoggio;
  • un numero di cellulare funzionante;
  • una casella di posta elettronica.

Ecco come appare la schermata di compilazione alla voce “dati anagrafici”.

La procedura di apertura del conto può essere svolta anche telefonicamente, ricorrendo al numero verde 800 545999, che è attivo tutti i giorni dalle 06:00 alle 00:00.

Opinioni di Affari Miei

Ora che abbiamo visto le caratteristiche principali del conto, ecco cosa ne penso io. Si tratta di un ottimo conto, che offre rendimenti davvero interessanti in questa fase economica, tuttavia come sempre ti invito a valutare non solo i vantaggi, ma anche gli svantaggi dello strumento che stai analizzando.

Vediamoli insieme.

I vantaggi offerti da conto Esagon

Conto Esagon è un prodotto interessante, in quanto incorpora diversi vantaggi a favore di chi volesse ricorrervi:

  • l’istituto che garantisce il conto Esagon, ovvero Credito Fondiario, è secondo i parametri e i benchmark dell’UE tra i più solidi, avendo un Indice di Solidità Patrimoniale CET1 tra i più alti presenti sul mercato;
  • il conto è coperto, come in realtà però avviene per tutti i conti corrente e i conti deposito italiani, dalla tutela del Fondo Interbancario; questo vuol dire che le somme fino a 100.000 sono garantite da terzi, anche nel caso in cui, in realtà piuttosto remoto, che l’istituto dovesse fallire;
  • il conto, e affronteremo la questione più nello specifico più avanti, non presenta spese accessorie; l’unica somma da sottrarre agli interessi maturati è l’aliquota dovuta all’erario;
  • gli interessi che vengono accordati in fase di apertura del conto sono operativi per tutto il periodo del vincolo, senza che la banca possa intervenire per ridurli.

Si tratta di vantaggi che non sono assolutamente da poco e che collocano Esagon nell’Olimpo dei conti deposito più convenienti per i risparmiatori.

Non ci sono però soltanto buone notizie per chi avesse deciso di interessarsi di questa opzione.

A rendimenti molto superiori rispetto a quelli di mercato corrispondono dei vincoli più difficili da digerire.

Interessante è invece il fatto che l’imposta di bollo, che sarebbe comunque dovuta per importi di questo ammontare, è coperta completamente dalla banca.

Nel calcolo del passaggio da tasso di interesse lordo a tasso di interesse netto, dovremo dunque soltanto sottrarre l’aliquota dovuta all’erario nel caso di rendite da capitale.

I limiti: versamento e vincolo

Per conto Esagon operano dei limiti di versamento importanti:

  • si deve versare una somma minima di 10.000 euro;
  • gli incrementi minimi sono pari a 1.000 euro;
  • non esistono invece somme massime di alcun tipo: potremo versare quanto preferiamo, tenendo conto però del fatto che saremo tutelati dal fondo interbancario soltanto per un massimo di 100.000 euro;
  • il vincolo non si può sciogliere.

Quando conto Esagon fa per te

Questo conto fa al caso tuo qualora tu avessi una cifra da investire che non pensi ti servirà sul breve periodo. Ti ricordo, infatti, che si tratta di un conto deposito non svincolabile.

Se puoi permetterti di vincolare i tuoi risparmi, allora la scelta potrebbe essere ottimale, visti gli ottimi rendimenti.

Quando non fa per te

Al contrario, se pensi di avere bisogno di liquidità, o temi di averne bisogno, allora forse dovresti pensare ad un prodotto svincolabile.

Si tratta di una sorta di novità nel panorama italiano dei conti deposito, dato che il grosso dei prodotti analoghi offrono la possibilità, dietro pagamento di penale, di eventualmente sbloccare le somme.

Inoltre non è adatto a te se non ti va o non sei capace di gestire uno strumento che nasce come digitale, e quindi necessita di determinate competenze tecnologiche.

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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

 

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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

1 COMMENTO

  1. Molto chiaro, rassicurante e convincente. Per meglio valutare, vorrei anche sapere :
    – il tasso di interesse offerto oggi, mi pare 1,50% lordo
    – la % dell’imposta e, quindi, il rendimento netto
    – la periodicità di pagamento delle cedole
    – i ratings
    – la pubblicità di Esagon rivendica il CET1 del 23,1 % nel 2017; il CET1 ogni quanto viene calcolato? E quale e di quando é l’ultimo CET1 di Esagon? Molte grazie.

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