Conto Deposito MeglioBanca: Caratteristiche e Interessi, Ecco la Recensione Completa

Oggi torno a parlarti di prodotti di risparmio sicuro e lo faccio con la recensione del conto deposito di MeglioBanca, un conto vincolato che offre tassi di interesse relativamente alti se messi in relazione con quanto corrisposto generalmente delle principali banche italiane. 

Il conto di MeglioBanca è molto flessibile e adattabile ad ogni esigenza: puoi scegliere la durata del vincolo fra diverse proposte temporali, ma puoi sempre interromperlo prima della scadenza e senza sopportare grosse perdite. Il servizio è attivabile gratuitamente e non ci sono costi di gestione né spese di tenuta conto. 

La prima impressione su questo conto deposito è positiva, vale la pena approfondire le caratteristiche del servizio per scoprire se c’è una reale convenienza e se, dietro le promesse di guadagno, c’è qualche punto critico cui prestare particolare attenzione.

Troverai tutto quello di cui hai bisogno nella guida che ho preparato per te. 

Continua a leggere!

Chi è MeglioBanca

MeglioBanca è una banca che, almeno per molti, è completamente sconosciuta; costituisce la divisione online della Banca Popolare del Frusinate, istituto che opera principalmente a livello locale e che è sul mercato da “soli” 25 anni.

Non è detto che questo sia un male. Di fronte ai dinosauri bancari che si spartiscono la quasi totalità del mercato italiano, una ventata di freschezza è sempre o quasi ben accetta.

MeglioBanca è una piattaforma online disponibile anche tramite app per iPhone e Android, è ritagliata sulle necessità di risparmio del consumatore medio, quindi senza prodotti complessi e senza profili riservati ad aziende ed investitori istituzionali o para-istituzionali. 

Conto deposito di MeglioBanca è anche sicuro?

La sicurezza è un aspetto importante e con i conti deposito si hanno delle garanzie che altri strumenti bancari e altre forme di investimento non danno.  

MeglioBanca garantisce ai suoi correntisti la protezione del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, un fondo che opera in favore dei soldi dei clienti nel caso in cui una banca si trovasse in serie difficoltà. 

Ogni titolare di conto corrente e/o di deposito può infatti godere di una copertura fino a 100.000 euro. Se stai pensando di investire una somma inferiore puoi dormire sonni tranquilli, non c’è modo di perdere quei soldi. 

Per maggiore tranquillità puoi anche controllare lo stato di “salute” della Banca, facendo riferimento al principale indice che ne attesta la solidità, il CET 1 ratio – più è alto il CET1, più è positivo il giudizio sull’istituto. 

Per quanto riguarda la Banca Popolare del Frusinate il CET1 ratio è al 17,10%, un valore ben superiore alla media italiana e ampiamente al di sopra dei valori minimi che sono sintomo di allarme. Anche sotto questo aspetto puoi stare sereno, siamo di fronte ad una banca solida.

Proseguiamo con la recensione del conto deposito, è il momento di analizzare le sue caratteristiche…

Caratteristiche del conto deposito

Il conto deposito di MeglioBanca è un servizio online accessorio al conto corrente, quindi per attivarlo occorre essere correntisti della stessa Banca; non è un grosso ostacolo poiché il conto corrente è gratuito e senza canone.

Una volta che hai aperto il conto corrente puoi trasferire delle somme di denaro direttamente sul conto deposito, a partire da un importo minimo di 5.000 euro e fino ad un massimo di 250.000. Così facendo scegli di vincolare i depositi per qualche tempo, la Banca renderà temporaneamente indisponibili i tuoi soldi e al termine del vincolo te li restituirà con gli interessi.

L’indisponibilità delle somme non è categorica, quando vuoi puoi chiedere il riaccredito delle partite vincolate, anche solo per una parte dell’importo totale, l’unica condizione è che la richiesta abbia un preavviso di 33 giorni. Annullando il vincolo prima della scadenza non perdi gli interessi ma accetti delle condizioni penalizzate che vedremo nel prossimo paragrafo.

Tassi di interesse corrisposti

I tassi variano in base alla durata dei vincoli, che vanno da un minimo di 3 mesi fino ad un massimo di 60 mesi (5 anni), la liquidazione degli interessi avviene sempre con cedola unica alla scadenza del vincolo.

Di seguito trovi elencati tutti i tassi annui, segnati al lordo della ritenuta fiscale del 26%:

  • Vincolo di 3 mesi: tasso del 0,55%;
  • Vincolo di 6 mesi: tasso del 0,65%;
  • Vincolo di 12 mesi: tasso del 0,85%;
  • Vincolo di 18 mesi: tasso del 1,20%;
  • Vincolo di 24 mesi: tasso del 1,35%;
  • Vincolo di 36 mesi: tasso del 1,45%;
  • Vincolo di 48 mesi: tasso del 1,60%.

Come vedi, i tassi non sono altissimi, però sono in linea con quanto offerto dalle banche in questo momento. 

In caso di svincolo anticipato il tasso calcolato sarà un tasso base, peggiorativo, pari allo 0,05%.

Per tassi migliori: Promozione Programma Fedeltà

Il Programma Fedeltà ti permette di guadagnare di più su un vincolo molto lungo. Se scegli l’opzione a 60 mesi puoi giovare di tassi promozionali superiori e gli interessi sono liquidati dalla Banca con cedola trimestrale a tasso crescente

Con il Programma Fedeltà puoi arrivare a maturare interessi del 2,40% nel corso dell’ultimo anno di vincolo. Vediamo nel dettaglio come funziona:

  • Tasso riconosciuto nel primo anno: 0,80%;
  • Tasso riconosciuto nel secondo anno: 1,20%;
  • Tasso riconosciuto nel terzo anno: 1,60%; 
  • Tasso riconosciuto nel quarto anno: 2,00%;
  • Tasso riconosciuto nel quinto anno: 2,40%

I tassi proposti non sono stratosferici ma sono comunque tra i migliori che è possibile aspettarsi oggigiorno da un conto deposito. Se svincoli anticipatamente le somme non perdi le cedole già incassate, però gli interessi dell’ultima cedola corrente vengono ricalcolati al tasso base.

I costi del conto

Come anticipato in apertura all’articolo non ci sono costi collegati al conto deposito offerto da MeglioBanca. Il conto è completamente gratuito, ovviamente tenendo conto delle imposte del 26% previste su questo tipo di redditi e dell’imposta di bollo del 2 per mille operativa su tutti i prodotti conto deposito in Italia, costi che raramente sono a carico della banca.

Come aprire il conto

Per accedere al servizio di conto deposito devi prima diventare correntista con MeglioBanca. Un conto corrente MeglioBanca può essere aperto direttamente online. Avrai bisogno del codice fiscale, di un documento di identità valido, del numero di telefono e di un indirizzo email. 

La procedura consiste nella compilazione del modulo che trovi sul sito, una volta compilati tutti i campi dovrai stampare il contratto, firmarlo e spedirlo. Occorrerà come ultima cosa effettuare un primo bonifico di riconoscimento e a quel punto la Banca attiverà il conto corrente e tutti i servizi collegati.

Opinioni di Affari Miei sul conto deposito di MeglioBanca

Dopo aver esaminato tecnicamente questo prodotto voglio dirti cosa ne penso io, sulla base delle competenze e delle conoscenze che ho acquisito nel tempo. 

Paragonando questa offerta con quella di altri conti deposito che ho recensito, posso dirti che il servizio di MeglioBanca è molto valido poiché offre tassi di interesse relativamente alti a condizioni altrettanto buone per il cliente.

Considera che in questo momento le offerte di interessi sono tutte più basse rispetto a un paio di anni fa e difficilmente saliranno. Solo pochi e rari conti deposito riescono ormai ad offrire di più. Quindi, sulla base di queste considerazioni MeglioBanca sa essere competitiva.

Ciò non significa che questo prodotto è adatto a tutti…

Quando il conto di MeglioBanca fa per te

Il conto deposito di MeglioBanca può fare al caso tuo se puoi permetterti di vincolare somme per periodi lunghi, poiché i tassi più interessanti sono applicati su vincoli dai 2 anni in su. 

Se pensi di non dover interrompere il rapporto di vincolo perché hai dei risparmi che non usi, sicuramente non sono 4 o 5 anni che fanno troppa differenza. È vero che il contratto prevede la possibilità di interrompere il vincolo in qualsiasi momento, però il rendimento viene fortemente penalizzato.

Se poi sei già correntista della Banca allora attivare anche il deposito dovrebbe essere piuttosto immediato per te.

Quando il conto deposito non fa al caso tuo 

Il conto deposito di MeglioBanca non fa al caso tuo se non puoi permetterti di affrontare vincoli troppo lunghi. Le condizioni per rientrare in possesso del capitale non sono troppo penalizzanti, ma sicuramente esistono conti deposito più agili di questo e che non sono vincolati ad un conto corrente prestabilito, non è detto infatti che tu abbia voglia di aprirne uno nuovo solo per usufruire del deposito vincolato.

Conclusioni

L’offerta di MeglioBanca è sicuramente interessante ma come tutti i prodotti attualmente sul mercato la sua convenienza è relativa, dipende in gran parte dalle esigenze personali di ognuno di noi.

La ricerca del conto deposito più adatto alle proprie necessità è sicuramente impegnativa, per questo puoi semplificarti la vita utilizzando Conto Deposito TOP, il comparatore automatico di Affari Miei che cerca e confronta le soluzioni migliori in base a quelle che sono le tue esigenze di rendimento. Provalo subito!

Inoltre, se vuoi approcciarti al mondo degli investimenti, ecco un percorso tematico che ho messo a punto per te, per guidarti nella crescita finanziaria:

Ti auguro buona ricerca!


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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Wealth Hacker
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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