Civimix, il Conto Deposito di CiviBank: Tassi di Interesse al 3%, Conviene Investire?

In questo periodo i tassi di interesse dei conti deposito sono aumentati e hai sentito della nuova offerta di Civimix, il conto deposito di CiviBank? Vuoi saperne di più?

L’offerta Civimix si configura come un’offerta in grado di farti cogliere un’opportunità che potrebbe rivelarsi utile per te.

Oggi analizzeremo nel dettaglio tutte le caratteristiche dell’offerta Civimix.

Cominciamo!

CiviBank: una presentazione

Per parlare di CiviBank dobbiamo partire dal Gruppo Sparkasse, che unisce due banche radicate sul territorio da oltre un secolo.

Stiamo parlando infatti della Banca di Cividale e la cassa di risparmio di Bolzano.

Si tratta di due realtà molto radicate nel territorio e forti della propria tradizione, che hanno deciso di unire le forze per essere più vicine alle famiglie e allo stesso tempo alle imprese.

In questo modo, il gruppo Sparkasse unisce il meglio che queste due banche hanno da offrire, ovvero lo spirito della banca territoriale e la solidità di un grande gruppo.

La banca è vicina alle persone, agli interessi e ai bisogni della comunità, investendo nell’innovazione e a sostegno delle aziende del territorio. Inoltre essa è in grado di promuovere la sostenibilità e di impegnarsi per proteggere il futuro delle nuove generazioni.

Giusto per fare un’idea, la banca conta su 169 filiali e circa 300 mila clienti.

CiviBank è sicura?

Come abbiamo visto si tratta di una banca sicura che può contare su tanti anni di esperienza e su numeri importanti.

Inoltre devi sapere che le cifre che sceglierai di depositare presso la banca avranno la copertura offerta dal fondo interbancario di tutela dei depositi, fino ai 100.000 euro. Questo dovrebbe essere ulteriore fonte di sicurezza.

Cosa ti garantisce questo? Che se la banca dovesse nella peggiore delle ipotesi fallire, allora il fondo sarebbe in grado di integrare le cifre non rimborsate ai clienti.

Ma con questo numerino conto di tranquillizzarti ancora di più: il CET1 Ratio di CiviBank infatti è pari al 17,6%, in miglioramento rispetto al 15,8% del 31 dicembre 2023, risultando superiore rispetto ai minimi regolamentari.


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Caratteristiche di Civimix Conto Deposito

Il conto deposito Civimix è particolare perché ti permette di entrare gradualmente nei mercati finanziari.

Si tratta infatti di una soluzione duplice: da una parte puoi investire nei prodotti di risparmio gestito e dall’altra parte invece ti offre un rendimento fisso sulla somma che resta in deposito.

È importante ricordare che il tasso proposto è valido per 12 mesi.

Versamenti e prelievi

L’importo minimo per accendere il conto deposito ammonta a 12.000€, mentre invece il piano di accumulazione per l’investimento prevede 12 rate mensili.

Le somme che verranno depositate sul conto deposito, fino al momento in cui verranno investite, saranno remunerate al tasso base.

Potrai effettuare i versamenti mediante contate, assegni o bonifico bancario. Non vengono ammessi invece versamenti che eccedano l’ammontare destinato al piano di accumulazione e concordato in fase di sottoscrizione del contratto.

Gli interessi

Il tasso d’interesse è pari al 3% lordo dall’accensione del rapporto fino al completamento del piano di accumulazione.

Dopo il completamento il conto deposito diventa infruttifero.

I costi

Vediamo ora quali sono i costi.

Non ci sono spese di apertura o chiusura per il conto deposito, e nemmeno spese relative alle operazioni o per comunicazioni, a parte 1€ se scegli di farti inviare le comunicazioni in formato cartaceo.

L’imposta di bollo è a tuo carico, ed è pari allo 0,20%.

Il tasso di interesse applicato è al lordo della tassazione sulle rendite finanziarie ed è pari al 26%.

L’investimento in fondi comuni

Come abbiamo accennato, potrai investire nei fondi comuni di investimento.

I fondi proposti da CiviBank sono quelli di Anima SGR e di Arca Fondi SGR.

In questo modo potrai mitigare i rischi di market timing e godere dei benefici del rialzo azionario, e potrai anche ridurre gli effetti della volatilità.

L’investimento è diversificato, e ti permette di liquidarlo in ogni momento.

Come aprire Civimix conto deposito?

Per aprire il conto deposito ti basta recarti sul sito ufficiale della banca e completare un form, lasciando i tuoi dati personali.

Potrai richiedere un incontro in filiale secondo le tue necessità oppure chiedere di essere contattato tramite telefono oppure via mail.

Diritto di recesso

Potrai recedere dal contratto in ogni momento e senza penali, senza il bisogno di indicare la motivazione.

Ad ognuna delle parti è riservato il diritto di esigere l’immediato pagamento di tutto quanto sia dovuto.

Potrai recedere con il preavviso di un giorno lavorativo. Se verrà cessato oppure interrotto il piano di accumulazione, il conto deposito sarà estinto in maniera automatica.

Affinché il rapporto contrattuale venga chiuso ci vorranno 3 giorni lavorativi.

Conto Deposito DEPO

Approfondiamo ora l’offerta relativa al conto deposito.

Si tratta del conto deposito zero spese, pensato per far crescere i tuoi risparmi.

Questo strumento è ideale per gestire i tuoi risparmi e per farli fruttare in modo semplice, sicuro e flessibile. Non ha spese di gestione, e potrai scegliere di vincolare la somma per un minimo di 3 mesi fino ad un massimo di 5 anni.

La somma che scegli matura interessi crescenti: infatti per più tempo lasci la somma depositata, e più guadagni.

Inoltre hai sempre la possibilità di svincolare la somma, in maniera totale o parziale.

Il deposito minimo di partenza è di 5000€, e potrai scegliere di incrementare la somma depositata di 1.000€ o multipli.

Gli interessi vengono pagati ogni 6 mesi.


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Opinioni di Affari Miei su Civimix

Siamo giunti al termine di questa recensione: spero che le informazioni che ti ho fornito ti siano state utili.

Al momento i conti deposito restano una buona soluzione anche se il periodo non è più quello dei tassi di interesse alti. 

Se stai cercando una soluzione poco rischiosa dove mettere i soldi per evitare di lasciarli fermi sul conto corrente, allora il conto deposito potrebbe essere la soluzione adatta a te.

Il rendimento del 3% è in linea con le altre offerte che trovi sul mercato: il fatto di non avere alcun costo relativo ad apertura, chiusura o gestione del conto è un punto a favore di questa offerta.

Attenzione però perchè oltre al deposito questa offerta ti propone l’investimento in fondi comuni, quindi occorre capire se si tratta di una cosa che può interessarti oppure no.

Investire sui mercati finanziari è sempre rischioso, soprattutto in strumenti come i fondi comuni d’investimento.

Ti invito quindi a recarti sul sito ufficiale della banca per approfondire l’offerta e, se sei davvero interessato, a richiedere un appuntamento in filiale per saperne di più.

In questo modo i consulenti potranno rispondere a tutte le tue domande e illustrarti al meglio tutte le caratteristiche del conto deposito.

Se vuoi comparare questa offerta con le altre offerte proposte da altre banche ti invito a utilizzare il nostro comparatore automatico di conti, Conto Deposito Top.

Prima di salutarti inoltre ci tengo anche a lasciarti alcune guide che potrebbero esserti utili per cominciare a gestire i tuoi soldi:

Buona lettura e a presto!


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Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei
Si è avvicinata al mondo della finanza per passione co-fondando Affari Miei nel 2014. Oltre all'abilitazione per l'esercizio della professione ha approfondito i suoi studi seguendo seminari e master formativi in Wealth Management e Protezione Patrimoniale. Nel 2023 ha pubblicato il libro "Investimenti Sicuri - Come Proteggere il Tuo Patrimonio e Vivere di Rendita" scritto a quattro mani con Davide Marciano.
Categorie: Conti Deposito

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