Conto Deposito di FCA Bank: Conviene? Leggi la Recensione Completa

L’offerta di conti deposito in Italia si allarga a macchia d’olio, tanto che anche la Banca del Gruppo Fiat Chrysler Automobiles, specializzata nel settore automotive, da qualche anno ha iniziato a commercializzare il suo FCA conto deposito – sia per i clienti che hanno sottoscritto una finanziaria per l’acquisto di una vettura, sia per chi non ha mai avuto rapporti economici con la Banca.

Il conto FCA Bank è un conto deposito libero, 100% online e attivabile dal pc al costo di 1 €. Ti dà la tranquillità di un investimento a basso rischio e con rendimento garantito. A te la scelta di mantenere pienamente disponibili i tuoi fondi oppure di vincolarli per alcuni mesi e godere di un tasso d’interesse più alto.

Se questa breve introduzione ha stuzzicato il tuo interesse e vuoi scoprire di più sul servizio… allora continua a leggere l’articolo! Vedremo insieme i vantaggi e i limiti dell’offerta, i costi nascosti e tutte le altre caratteristiche del conto deposito. 

Le condizioni economiche che sto per illustrarti sono valide solo fino al 07/01/2020, perciò non perdiamo tempo!

Com’è nata FCA Bank?

Le mie recensioni iniziano sempre con un rapido accenno all’identità della banca/istituto che distribuisce il prodotto in esame. Questo paragrafo introduttivo serve per inquadrare il profilo dell’operatore; sembra una perdita di tempo ma invece è fondamentale, il motivo? Tu daresti mai in custodia i tuoi soldi ad un perfetto sconosciuto?!

Io no, e infatti prima di sottoscrivere un contratto o acquistare qualcosa mi informo sempre sull’identità di chi sta dall’altra parte. Ora dedicherò solo qualche riga alla questione ma è sottinteso che prima di attivare un conto deposito dovrai fare una ricerca più approfondita.

Quindi, spendiamo giusto 2 parole su FCA Bank Group: è una joint venture paritetica tra FCA Italy S.p.A, società del gruppo Fiat Chrysler Automobiles, e CA Consumer Finance S.A., società del gruppo Crédit Agricole specializzata nel credito al consumo.

La nascita di FCA Bank è piuttosto recente (2015) ma rappresenta il punto di arrivo di un progetto iniziato nel 1925 a Torino con la nascita di SAVA (Società Anonima Vendita Automobili), prima società finanziaria concepita per supportare i clienti nell’acquisto di un’automobile. 

FCA Bank è presente in Italia e in altri 17 paesi, tutt’ora è specializzata in finanziamenti, servizi e prodotti bancari legati alla mobilità e all’acquisto delle automobili, principalmente per supportare le vendite di tutti i marchi di Fiat Chrysler, ma non solo, la Banca porta avanti importanti partnership con altri noti costruttori (es. Ferrari, Jaguar, Land Rover, Aston Martin ecc.)

L’offerta bancaria si è nel frattempo ampliata con dei prodotti più generici legati all’operatività online, ai pagamenti e alla gestione del risparmio dei clienti, esempio lampante è proprio il Conto Deposito.

Conto FCA è sicuro?

Quando si valuta la convenienza di un conto deposito bisogna sempre considerare la solidità e affidabilità della banca. 

In genere per depositi inferiori ai 100 mila euro non c’è da preoccuparsi perché tutte le banche sono coperte, in caso di fallimento, dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che, appunto, rappresenta una garanzia di rimborso per tutti i correntisti.

Ma la prudenza non si limita a depositare cifre inferiori a 100.000 euro, occorre sempre verificare che l’istituto presso cui si intende aprire un conto sia in salute. 

Un altro valore da inquadrare è il CET1 ratio (che significa Common Equity Tier 1) ed è il più importante indice di solidità patrimoniale di una banca. Tale indice, espresso in percentuale, viene calcolato rapportando il patrimonio di base di un istituto bancario (Tier 1) con le sue attività ponderate per il rischio.

Paroloni difficili, ma ti basta sapere che in Italia la BCE ha stabilito una soglia minima che le banche devono rispettare, rimanendo al di sopra. Il Gruppo FCA Bank ha un CET1 ratio del 13,0%, ampiamente sopra i limiti richiesti, quindi possiamo ritenere la Banca e il conto sicuri.

Per quanto riguarda la convenienza del servizio, dobbiamo proseguire con la nostra analisi…

Caratteristiche del conto deposito Libero

La versione standard del Conto Deposito FCA Bank è quella di un conto completamente Libero che non impone vincoli di nessuna sorta, e che permette di depositare delle somme di denaro tramite bonifici effettuati da un conto corrente di appoggio. Le somme depositate possono essere prelevate a discrezione del cliente in qualsiasi momento.

Il limite massimo di giacenza è di 3 milioni di euro, comprensivi di tutti i depositi effettuati dal cliente, anche su altre linee di deposito aperte con la stessa Banca. Il limite minimo di giacenza è 1 euro simbolico.

L’aspetto più importante è che per tutto il tempo che le somme depositate restano tali maturano interessi ad un tasso fisso annuo del 1,00% (lordo). Ogni 12 mesi gli interessi sono liquidati e accreditati sul conto e quindi contribuiscono a maturare nuovi interessi.

Ma il Conto Libero non è l’unica opzione, puoi anche decidere di vincolare i tuoi risparmi per un tot di tempo per ottenere un tasso più alto!

Conto Tempo, il conto deposito vincolato

Il Conto Tempo è un servizio accessorio del Conto Libero. Aprendo il conto Libero si può richiedere in qualunque momento l’attivazione del deposito a tempo che ha un vincolo di 15 mesi nel corso dei quali la somma da te scelta rimane indisponibile; così facendo hai diritto ad un tasso lordo più alto, pari all’1,30%, e gli interessi vengono liquidati trimestralmente. 

Al termine dei 15 mesi il deposito vincolato si estingue automaticamente e le somme tornano libere.

Puoi aprire più depositi vincolati di importi uguali o superiori a 1.000 euro, purché sia rispettato il limite del saldo disponibile sul tuo conto Libero, e che tutte le somme vincolate non superino nel totale 4 mila euro.

Puoi chiudere anticipatamente il Conto Tempo, però…

Il Conto Tempo può essere interrotto anticipatamente e in qualsiasi momento, non devi aspettare necessariamente la scadenza del vincolo per utilizzare nuovamente i tuoi risparmi. Non si paga alcuna penale però il tasso d’interesse calcolato torna ad essere il tasso base (1,00%).

Offerta speciale per i clienti FCA Bank: Conto Tempo+

Il Conto Tempo+ funziona come il Conto Tempo salvo che il vincolo dura 24 mesi e il tasso annuo lordo è del 2,00%, con liquidazione trimestrale. 

Questo tasso è molto interessante, soprattutto perché è abbinato ad un vincolo relativamente breve – ci sono ben poche banche che offrono il 2,00% lordo per un vincolo di appena 2 anni e con possibilità di interrompere il contratto in qualsiasi momento.

Purtroppo il deposito Tempo+ è riservato ai clienti che, fino al 30/11/2019, hanno sottoscritto un contratto di finanziamento o di leasing con la Banca per l’acquisto di un veicolo del Gruppo FCA, oppure che abbiano sottoscritto un contratto di noleggio a lungo termine con la società Leasys S.p.A. per utilizzare un veicolo del Gruppo.

Costi

Il Conto Deposito FCA Bank (in tutte le sue varianti) non ha alcun costo, a parte l’euro necessario per farlo restare operativo. Quindi non avrai spese di gestione, spese per i versamenti, spese di estinzione, e neanche spese per utilizzare i servizi di Internet Home Banking e Banca Telefonica.

A tuo carico resta il pagamento dell’imposta di bollo (0,20% per depositi superiori ai 5.000 euro), e il pagamento della ritenuta fiscale del 26% sugli interessi, percentuale che va sottratta al tasso lordo. 

Come aprire il Conto Deposito Libero?

Il conto deposito può essere aperto esclusivamente online oppure per via telefonica. Devi andare sul sito di FCA Bank, sulla pagina del Conto Deposito e cliccare sul tasto “apri conto”. Facendolo, accedi al modulo di richiesta, dovrai compilarlo e poi inviarlo. Per completare la procedura di autenticazione ti serviranno:

  • Un documento d’identità in corso di validità;
  • Il Codice Fiscale;
  • L’IBAN di un conto corrente di appoggio a te intestato;
  • Il telefono cellulare e una e-mail.

Completata questa fase, riceverai al tuo indirizzo di posta elettronica le credenziali per accedere alla tua area personale sull’Internet Home Banking da cui potrai effettuare il primo versamento sul conto deposito. Da qui in poi, potrai scegliere di attivare il Conto Tempo e, se possiedi i requisiti, anche il Conto Tempo+.

Opinioni di Affari Miei sul Conto Deposito FCA Bank

Ora che abbiamo visionato ogni dettaglio del contratto di conto deposito, Libero e a Tempo, posso fare alcune considerazioni.

Come sai, questo non è un buon periodo per gli interessi, soprattutto quelli applicati agli strumenti di risparmio sicuro che sono coperti da garanzia. Perciò non mi stupisce, e non ti deve stupire, il fatto che i tassi lordi promessi da FCA Bank siano così bassi e pure inferiori rispetto ai tassi del medesimo prodotto di qualche tempo fa. 

Il mercato dei conti deposito offre, bene o male, questo, ma non vuol dire che il conto appena visionato sia da “buttare via”, anzi… la proposta di FCA Bank è interessante sotto diversi aspetti: 

  • È un conto completamente online, facile da aprire e da gestire;
  • Ti lascia libertà di decidere cosa fare coi i tuoi risparmi, se tenerli disponibili o bloccarli; 
  • Matura gli interessi anche sui depositi liberi, ad un tasso base dell’1,00% – in genere le banche offrono decisamente di meno in assenza di un vincolo; 
  • Non ci sono costi, a parte le tasse obbligatorie e un deposito minimo di 1 euro per tenere attivo il conto.

Purtroppo ci sono anche dei punti negativi…

Svantaggi del conto deposito 

Il principale limite del Conto Deposito è probabilmente il deposito a Tempo, cioè l’opzione con vincolo. La proposta è infatti decisamente limitata: non c’è la possibilità di scegliere fra più periodi di vincolo con diverse durate, il tasso annuo è piuttosto basso e non è possibile ambire a tassi d’interesse crescenti. 

Il Conto Tempo+ offre un buon tasso d’interesse a delle ottime condizioni, però è riservato ad una cerchia ristretta di clienti, quindi i nuovi utenti e quelli che non rispecchiano i requisiti non potranno mai giovarne.

In definitiva, per beneficiare di interessi più stimolanti sulle somme vincolate occorre cercare altrove offerte più vantaggiose, magari spulciando la pagina dei Conti Deposito su Affari Miei.

Conclusioni

Abbiamo visto insieme tutte le caratteristiche del Conto Deposito di FCA Bank, e ho anche fatto delle considerazioni sulla maggiore o minore convenienza del prodotto; ora sta a te fare una scelta in base alle tue necessità di risparmio, se decidere di attivare il servizio o cercare un altro conto deposito. 

Nel secondo caso, sappi che su Affari Miei è disponibile un comparatore automatico di conti: Conto Deposito Top. Tu imposti i parametri di ricerca e Conto Deposito Top trova le offerte migliori sul mercato che più si avvicinano alle tue richieste. Provalo subito!

Per ora ti saluto e ti lascio alla tua ricerca, al prossimo articolo!

Continua a seguirmi su Affari Miei per essere aggiornato sul risparmio: qui puoi trovare un percorso tematico che ho messo a punto per guidarti nella gestione dei tuoi soldi.

Buona lettura!


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Wealth Hacker
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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