Conto Deposito 102 di Guber Banca: Opinioni e Caratteristiche

Su Affari Miei affronto sempre il tema del risparmio e degli strumenti dedicati a questa operazione, a partire dai conti deposito. In questo articolo voglio recensire il Conto Deposito102, messo a tua disposizione da Guber Banca.

Quali sono gli interessi e i costi di questo strumento? Conviene aprirne uno per depositarvi sopra i propri soldi? È una banca affidabile?

Continua a leggere perché troveremo risposta a tutte queste domande.

Chi è Banca Guber?

Iniziamo la nostra analisi cercando di inquadrare la Banca in questione, una banca non molto nota ma che sta iniziando a emergere.

Essa opera su tutto il territorio italiano a partire dal 1991, ed è specializzata nella gestione e nel recupero di portafogli di crediti non performing (ossia crediti deteriorati delle banche, prestiti la cui riscossione è considerata a rischio sotto più  profili. I particolare, riguardano esposizioni di istituti di credito verso soggetti che, a causa di un peggioramento della propria situazione economica, non riescono più a fronteggiare le obbligazioni e quindi di ripagare nei tempi o negli importi previsti le rate del proprio debito).

A partire dall’aprile 2017 il fondo di private equity americano Värde Partners ha rilevato una quota del 33,3% del capitale della banca, e dunque non vi sono soltanto i due soci fondatori (Bertini e Guarneri, che con le iniziali del loro cognome hanno dato forma al nome), ma anche questo terzo partner.

Nel 2018 la Guber ha ottenuto dalla Banca Centrale Europea e dalla Banca d’Italia l’autorizzazione all’accesso all’attività di ente creditizio, dando vita a Guber Banca SpA.

Il conto deposito 102 è sicuro?

Ora che abbiamo capito chi è questa Banca, passiamo ad occuparci di ciò per cui sei arrivato qui, ossia il suo strumento di risparmio più classico: il conto deposito 102.

Scegliendo questo strumento, potrai ottenere un tasso di interesse lordo fino al 2%. Ma è sicuro? Per rispondere a questa domanda posso rassicurarti affermando che ogni conto deposito italiano è protetto dal Fondo di Garanzia Interbancario, il quale, in caso di bail in della banca, garantisce i depositi fino a 100mila euro.

Se depositi questa somma o meno, puoi dormire sonni sereni! Un altro dato che bisognerebbe guardare è il Cet1Ratio, che è l’indice di solidità di una banca. Sarà forse perché la banca ha ottenuto da pochi mesi (marzo 2018) l’autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria dalla Banca Centrale Europea, ma questo dato non è al momento reperibile sul web. Terrò d’occhio il sito e i documenti della banca per aggiornare questo dato non appena sarà disponibile.

Ma ora proseguiamo e scopriamo le caratteristiche!

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Caratteristiche del Conto

Ovviamente, prima di aprire un conto deposito, devi conoscere il costo, i tassi di interesse, il responsabile del pagamento dell’imposta bi bollo e così via.

Vediamo queste informazioni, partendo dal presupposto che questo è un prodotto per investire sul medio-lungo periodo e non vi è la possibilità di svincolo (ovviamente per il conto vincolato, salvo il pagamento di una penale).

Offerte per i nuovi clienti

In realtà il conto deposito102 è nato nell’ottobre 2018, e questo fa sì che per ora tutti siano nuovi clienti.

Una delle caratteristiche più vantaggiose sta nel fatto che l’imposta di bollo è a carico della banca, e si tratta davvero di un vantaggio perché questa imposta erode il nostro capitale, facendo perdere valore agli interessi.

Per quanto riguarda, appunto, gli interessi, potrai ottenere:

  • per 12 mesi lo 0,75%;
  • per 24 mesi l’1,25%;
  • per 36 mesi l’i1,50%;
  • per 48 mesi l’1,75%;
  • per 60 mesi il 2%.

Il vincolo non si può sciogliere: la misura della penale, in caso di svincolo anticipato (qualora e laddove prevista tale facoltà), costituisce la percentuale di riduzione del rendimento maturato sul vincolo oggetto di smobilizzo anticipato.

Invece, sulle giacenze libere, hai diritto ad un Tasso creditore annuo nominale dello 0,10% (Tasso Annuo Effettivo -T.A.E.- 0,10%).

Tutti i tassi di interesse sono indicati al lordo della ritenuta fiscale nelle misure previste dalla legge (26%).

Per quanto riguarda la modalità di liquidazione e di accredito degli interessi, l’addebito delle spese e di altri oneri diversi dagli interessi avviene trimestralmente, mentre l’accredito  sugli interessi sulle giacenze libere è annuale alla fine di dicembre e l’acredito interessi sulle somme vincolate avviene alla scadenza del vincolo.

I Costi del Conto Deposito102

Vediamo ora i costi che devi sostenere:

  • Spese per l’apertura del deposito € 0,00;
  • Canone annuo per la gestione del deposito € 0,00;
  • Numero operazioni incluse nel canone annuo Illimitate;
  • Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone € 0,00;
  • Spese annue per liquidazione interessi e competenze € 0,00;
  • Canone annuo per Internet banking € 0,00;
  • Spese per produzione del rendiconto (annuale) € 0,00;
  • Spese per invio del rendiconto (annuale) € 0,00;
  • Invio comunicazioni periodiche di trasparenza € 0,00;
  • Imposta di bollo A carico di Guber Banca SpA;
  • Spese per l’estinzione del deposito € 0,00.

Allego una schermata tratta dal foglio informativo, in modo che tu possa tenere sotto controllo le informazioni appena date.

Ora vediamo come fare per diventare titolari di questo strumento!

Come aprire il conto?

Per diventare titolare di questo conto, non devi far altro che recarti sulla home page della banca e cliccare si “apri conto”. Ti verrà richiesto di inserire nome, cognome, numero di telefono e mail, oltre che mettere le spunte sulla presa visione della documentazione (che ovviamente debi visionare!), come ti illustro.

Una volta cliccato su “apri il conto”, dovrai scegliere se sarà monointestato o contestato,  dovrai dichiarare di essere maggiorenne, di risiedere in Italia, di essere una persona fisica e di usare il prodotto per fini privati.

Quindi dovrai segnalare qual è il tuo conto corrente d’appoggio, e seguire le istruzioni per poter concludere la pratica.

Opinioni di Affari Miei

Ora che abbiamo esaminato tutte le caratteristiche di questo conto, posso darti la mia opinione. La banca sembra solida e offre la garanzia vantaggiosa legata all’assenza dell’imposta di bollo (che è, te lo ricordo, a carico della banca).

Tuttavia il rendimento è spalmato su un periodo molto lungo (questo conto è pensato proprio per periodi medio lunghi), e puoi trovare anche conti deposito a scadenza più breve altrettanto interessanti.

Quando fa per te

Se vuoi vincolare il tuo denaro per un periodo un po’ più lungo per tua sicurezza, con interessi interessanti e senza imposta di bollo, allora puoi pensare di aprire Conto Deposito102.

Quando non fa per te

Se non puoi permetterti di svincolare i soldi e pensi di avere bisogno di liquidità sul breve periodo, è meglio recarsi altrove. Infatti i depositi non sono svincolabili, e la linea libera rende davvero molto poco.

Per questo, ti consiglio di leggere la classifica aggiornata dei migliori conti deposito di quest’anno!


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Ulteriori risorse utili

Se questa è la prima volta su Affari Miei, leggi queste risorse per iniziare:

Buona lettura.


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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

 

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