Disinvestimento Fondi Eurizon Intesa San Paolo: Come fare? Conviene?

Come disinvestire da un fondo Eurizon di Intesa San Paolo (o da qualunque altro fondo)? Come fare? Conviene? Sappiamo tutti che a volte ci capita di investire in maniera un po’ precipitosa, specialmente se non si è particolarmente esperti in materia.

Personalmente consiglio sempre di formarsi, studiare e riflettere prima di investire: chi mi segue qui su Affari Miei conosce certamente la mia strategia, guidata dalla calma e dalle giuste riflessioni.

Molte persone si sono rivolte a me in preda allo sconforto, perchè avevano investito in un modo che si stava rivelando fallimentare.

Ti auguro di non essere in questa situazione, ma se per caso ti trovi a dover gestire un momento negativo e stai valutando il disinvestimento dai tuoi fondi, allora continua a leggere.

Perchè disinvestire?

Sappiamo tutti che gestire personalmente i propri risparmi può non essere sempre semplice.

Le cose possono complicarsi ancora di più quando si tratta di disinvestire. Le motivazioni che possono spingerci a pensare di agire in questa maniera sono molteplici: abbiamo bisogno di liquidità oppure l’investimento non sembra più remunerativo come ci era parso al momento della stipulazione.

Intanto, visto che stiamo parlando dei fondi Eurizon, qui ti lascio la guida in cui recensisco questi strumenti.

Conviene disinvestire?

Prima di vedere come fare a disinvestire, voglio porre subito l’accento su alcuni elementi. In primis, sottolineo il fatto che uscire anticipatamente da un investimento di questo tipo non conviene.

Basta leggere il prospetto informativo o il contratto per scoprire che il concetto di “penale per le uscite anticipate” è esplicitato ed è stato accettato con la tua firma.

Parliamoci chiaro, spesso chi decide di disinvestire lo fa perchè si fa spaventare da rendimenti che non sembrano promettenti (non più). Magari l’investimento è in perdita e quindi l’istinto è quello di fuggire.

Ma siamo sicuri sia una buona idea? Prima di farlo considera che il fondo, in sè, ha già delle spese di gestione che vanno ad inficiare la resa del tuo investimento.

Se a questo ci aggiungiamo che sei in perdita e che dovrai pagare la penale d’uscita anticipata, potresti addirittura arrivare a rimetterci.

Dunque ti invito alla calma: agire di impulso non porta mai da nessuna parte. Così come consiglio sempre di formarsi prima di investire, è bene formarsi e informarsi anche prima di dinvestire.

Chiediti se scappare in fretta e furia davanti ad una perdita del tuo investimento possa essere saggio. Io non consiglio questi strumenti, ma una volta che ci sei dentro devi comunque agire in modo ponderato e cercando di rimetterci il meno possibile.

Ricorda che il fondo ha comunque una durata di un certo numero di anni, durante il quale la Gestione cercherà (senza garantire, comunque!) di raggiungere un determinato risultato.

Naturalmente tutti gli investimenti sul medio e lungo periodo possono subire delle oscillazioni, e battere in ritirata durante una fase di perdita non è detto sia una buona idea, anzi.

Come fare? 

Se ti trovi in questa situazione, ti consiglio di aspettare tempi migliori per cercare di uscire quando l’andamento sarà migliorato, se proprio non vuoi aspettare la scadenza (considera che l’obiettivo del fondo è da considerarsi quello raggiunto in scadenza e purtroppo, per scoprire se è stato raggiunto, devi aspettare… O almeno, attendi un momento che sia più propizio di quello che ti ha spaventato e portato qui su queste pagine a cercare la formula magica!).

Detto questo è bene specificare una nota dolente…  Spesso nei Kiid e nei contratti è specificato che il Fondo non garantisce il risultato, e in questo caso… Ci rimetterai comunque e non è detto che aspettare convenga.

Ma gli investimenti, tutti, hanno dei rischi e questo purtroppo devi sempre metterlo da conto.

Non importa, voglio chiudere e uscire da questo strumento, subito!

Se hai deciso che non vuoi aspettare o semplicemente ti servono quei soldi per motivi personali, devi fare un calcolo di quello che ti costerà disinvestire.

Non posso dirti in questa sede quali saranno le conseguenze, poichè ogni fondo (solo Intesa San Paolo ne presenta tantissimi, pur escludendo i fondi di altri Gruppi! Quindi immagina la varietà di cavilli…) ha le sue caratteristiche e le sue percentuali penali.

Per sapere a cosa andrai incontro, prima di disinvestire ti consiglio quindi di leggere il contratto e il KIID del fondo a cui hai aderito, in modo da capire in anticipo cosa accadrà e se vale la pena scappare.

A questo punto devi contattare la SGR di riferimento per comunicare la tua intenzione di ottenere il rimborso anticipato. Online, sul sito ufficiale troverai i moduli e i contatti per comunicare con gli addetti ai lavori.

Saranno loro a fornirti il modulo da compilare e gli indirizzi a cui spedire il tutto.

Attenzione…

Se decidi di restare e aspettare di vedere che succede, ti consiglio comunque di tenere d’occhio il fondo, onde evitare che possa, alla scadenza, essere reinvestito in automatico.

Hai deciso di chiudere? Le Opinioni di Affari Miei

Hai preferito rimetterci, subire le perdite e pagare una penale d’uscita. Magari hai capito che quel tipo di fondo (o lo strumento in generale) non faceva per te, o magari avevi bisogno davvero di riavere la cifra (anche se ridotta) indietro per motivi tuoi personali.

Cosa puoi fare ora? Formarti. 

Purtroppo, o per fortuna, sì, questa è l’unica via che ti permette di capire cosa stai facendo! Quando devi comprare una casa o, più banalmente, un elettrodomestico per restare nel piccolo, non lo fai a cuor leggero.

Ti informi: se si parla di una casa, prima fai molte valutazioni sulla zona, sulle condizioni e sullo stadio di ristrutturazione… E lo stesso vale per un elettrodomestico: prima ne valuti l’efficienza energetica, la garanzia, leggi le recensioni…

Perchè dovresti investire in maniera più superficiale di quando compi operazioni in altri ambiti della vita? Se hai deciso di disinvestire il fondo Eurizon e magari ci hai anche perso qualcosa, di sicuro hai capito che la causa di questo scivolone è stata la tua fretta di scegliere uno strumento con cui investire.

Dico sempre che investire è meglio che non investire, purchè, però, si sappia cosa si sta facendo.

Conclusioni

Io sono un sostenitore del fatto che bisogna investire da soli, con consapevolezza e senza mettersi ciecamente nelle mani di altri.

Per questo ho creato la mia Academy; se vuoi iniziare a investire con consapevolezza, puoi consultare i miei programmi:

  • Easy Investments Formula, che ti permette di acquisire tutte le competenze necessarie per fare il tuo ingresso nel mondo della finanza e avere successo. Potrai accedere al Gruppo Facebook per confrontarti con me e con gli altri studenti;
  • Fast Investments Planner: ti senti preparato e vuoi avere supporto nell’operatività ma non nello studio? Con FIP puoi avere informazioni sempre aggiornate sull’andamento dei mercati e puoi esaminare tre portafogli modello da imitare. Sono gli esperti del centro Studi a mettere a punto questi portafogli, e i gli studenti sono sempre stati soddisfatti!

Se poi vuoi sfruttare le guide del blog, inizia da qui:

Io ti saluto e ti auguro di fare la scelta giusta per le tue tasche. A presto!


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Davide Marciano
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

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