Fondi Intesa SanPaolo in perdita: Come fare? Conviene? Come Disinvestire i Fondi Intesa SanPaolo Eurizon

Come disinvestire i Fondi Intesa SanPaolo (o da qualunque altro fondo)? Come fare quando i Fondi Eurizon Intesa SanPaolo sono in perdita? Conviene disinvestire?

Sappiamo tutti che a volte ci capita di investire in maniera un po’ precipitosa, specialmente se non si è particolarmente esperti in materia.

Personalmente consiglio sempre di formarsi, studiare e riflettere prima di investire: chi mi segue qui su Affari Miei conosce certamente la mia strategia, guidata dalla calma e dalle giuste riflessioni.

Molte persone si sono rivolte a me in preda allo sconforto, perchè avevano investito in un modo che si stava rivelando fallimentare.

Ti auguro di non essere in questa situazione, ma se per caso ti trovi a dover gestire un momento negativo e stai valutando il disinvestimento dai tuoi fondi, allora continua a leggere.

Perchè disinvestire?

Sappiamo tutti che gestire personalmente i propri risparmi può non essere sempre semplice.

Le cose possono complicarsi ancora di più quando si tratta di disinvestire. Le motivazioni che possono spingerci a pensare di agire in questa maniera sono molteplici: abbiamo bisogno di liquidità oppure l’investimento non sembra più remunerativo come ci era parso al momento della stipulazione.

Intanto, visto che stiamo parlando dei fondi Eurizon, qui ti lascio la guida in cui recensisco questi strumenti.


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Fondi Intesa SanPaolo in perdita: Conviene disinvestire?

Prima di vedere come fare a disinvestire, voglio porre subito l’accento su alcuni elementi. In primis, sottolineo il fatto che uscire anticipatamente da un investimento di questo tipo non conviene.

Basta leggere il prospetto informativo o il contratto per scoprire che il concetto di “penale per le uscite anticipate” è esplicitato ed è stato accettato con la tua firma.

Parliamoci chiaro, spesso chi decide di disinvestire lo fa perché si fa spaventare da rendimenti che non sembrano promettenti (non più). Magari l’investimento è in perdita e quindi l’istinto è quello di fuggire.

Ma siamo sicuri sia una buona idea? Prima di farlo considera che il fondo, in sè, ha già delle spese di gestione che vanno ad inficiare la resa del tuo investimento.

Se a questo ci aggiungiamo che sei in perdita e che dovrai pagare la penale d’uscita anticipata, potresti addirittura arrivare a rimetterci.

Dunque ti invito alla calma: agire di impulso non porta mai da nessuna parte. Così come consiglio sempre di formarsi prima di investire, è bene formarsi e informarsi anche prima di investire.

Chiediti se scappare in fretta e furia davanti ad una perdita del tuo investimento possa essere saggio. Io non consiglio questi strumenti, ma una volta che ci sei dentro devi comunque agire in modo ponderato e cercando di rimetterci il meno possibile.

Ricorda che il fondo ha comunque una durata di un certo numero di anni, durante il quale la Gestione cercherà (senza garantire, comunque!) di raggiungere un determinato risultato.

Naturalmente tutti gli investimenti sul medio e lungo periodo possono subire delle oscillazioni, e battere in ritirata durante una fase di perdita non è detto sia una buona idea, anzi.

Le borse crollano, come fare? 

Se ti trovi in questa situazione, ti consiglio di aspettare tempi migliori per cercare di uscire quando l’andamento sarà migliorato, se proprio non vuoi aspettare la scadenza (considera che l’obiettivo del fondo è da considerarsi quello raggiunto in scadenza e purtroppo, per scoprire se è stato raggiunto, devi aspettare… O almeno, attendi un momento che sia più propizio di quello che ti ha spaventato e portato qui su queste pagine a cercare la formula magica!).

Detto questo è bene specificare una nota dolente…  Spesso nei Kiid e nei contratti è specificato che il Fondo non garantisce il risultato, e in questo caso… Ci rimetterai comunque e non è detto che aspettare convenga.

Ma gli investimenti, tutti, hanno dei rischi e questo purtroppo devi sempre metterlo da conto.

Non importa, voglio chiudere e uscire da questo strumento, subito!

Se hai deciso che non vuoi aspettare o semplicemente ti servono quei soldi per motivi personali, devi fare un calcolo di quello che ti costerà disinvestire.

Non posso dirti in questa sede quali saranno le conseguenze, poichè ogni fondo (solo Intesa SanPaolo ne presenta tantissimi, pur escludendo i fondi di altri Gruppi! Quindi immagina la varietà di cavilli…) ha le sue caratteristiche e le sue percentuali penali.

Per sapere a cosa andrai incontro, prima di disinvestire ti consiglio quindi di leggere il contratto e il KIID del fondo a cui hai aderito, in modo da capire in anticipo cosa accadrà e se vale la pena scappare.

A questo punto devi contattare la SGR di riferimento per comunicare la tua intenzione di ottenere il rimborso anticipato. Online, sul sito ufficiale troverai i moduli e i contatti per comunicare con gli addetti ai lavori.

Saranno loro a fornirti il modulo da compilare e gli indirizzi a cui spedire il tutto.

Attenzione…

Se decidi di restare e aspettare di vedere che succede, ti consiglio comunque di tenere d’occhio il fondo, onde evitare che possa, alla scadenza, essere reinvestito in automatico.

Hai deciso di chiudere? Le Opinioni di Affari Miei

Hai preferito rimetterci, subire le perdite e pagare una penale d’uscita. Magari hai capito che quel tipo di fondo (o lo strumento in generale) non faceva per te, o magari avevi bisogno davvero di riavere la cifra (anche se ridotta) indietro per motivi tuoi personali.


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Come disinvestire i Fondi Eurizon?

Se, nonostante tutto, disinvestire ti sembra la cosa migliore, allora sii cauto. Le decisioni avventate sono una delle motivazioni per cui molte persone perdono un bel po’ di soldi.

Devi valutare la volatilità e devi considerare la possibilità di una ripresa dei mercati nel medio termine: se stai perdendo parecchio può convenire aspettare un momento migliore.

Tempi di rimborso: quanto tempo occorre per disinvestire un fondo?

Ma quali sono i tempi di disinvestimento e di rimborso? Puoi chiedere il rimborso in qualunque fondo lavorativo, senza dare preavviso. La domanda di rimborso va compilata sul modulo di rimborso dedicato che puoi trovare sul sito o richiedere alla Banca, e va inoltrata alla Sgr  direttamente o tramite i soggetti collocatori.

L’importo del rimborso dipende dal valore della quota del fondo del giorno di ricezione della domanda da parte della Sgr; da tale importo biisogna detratte le commissioni di uscita eventualmente previste.

I soggetti collocatori che hanno ricevuto la domanda di rimborso sono contrattualmente tenuti a trasmetterla alla società di gestione entro il giorno lavorativo successivo e la Società di gestione di risparmio  deve disporre il pagamento entro e non oltre 15 giorni dalla data di ricezione della domanda.

Cosa puoi fare ora? Formarti. 

Purtroppo, o per fortuna, sì, questa è l’unica via che ti permette di capire cosa stai facendo! Quando devi comprare una casa o, più banalmente, un elettrodomestico per restare nel piccolo, non lo fai a cuor leggero.

Ti informi: se si parla di una casa, prima fai molte valutazioni sulla zona, sulle condizioni e sullo stadio di ristrutturazione… E lo stesso vale per un elettrodomestico: prima ne valuti l’efficienza energetica, la garanzia, leggi le recensioni…

Perchè dovresti investire in maniera più superficiale di quando compi operazioni in altri ambiti della vita? Se hai deciso di disinvestire il fondo Eurizon e magari ci hai anche perso qualcosa, di sicuro hai capito che la causa di questo scivolone è stata la tua fretta di scegliere uno strumento con cui investire.

Dico sempre che investire è meglio che non investire, perché, però, si sappia cosa si sta facendo.

Conclusioni

Spero di averti aiutato e di averti spronato ad occuparti in modo più consapevole dei tuoi soldi e dei tuoi investimenti.

Se sei arrivato fin qui hai capito che è un’operazione che spetta a te: se vorrai continuare a seguirmi, troverai moltissimi contenuti utili per prendere in mano la situazione e tornare ad essere protagonista delle tue scelte finanziarie.

Sul blog trovi moltissime risorse da consultare:

Io ti saluto e ti auguro di fare la scelta giusta per le tue tasche. A presto!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Imprenditore e Investitore - Co-fondatore di Affari Miei Società di Consulenza Finanziaria Indipendente
Ha iniziato il suo percorso nel 2014 scrivendo i primi articoli su Affari Miei. Dopo la laurea in Giurisprudenza, ha approfondito la sua storica passione per l'economia e la finanza conseguendo un Master Executive in Consulenza Finanziaria Indipendente.

4 Commenti

Maurizio · 18 Maggio 2022 alle 6:39

Ho investito tramite la mia banca in fondi eurizon diversificati scadenza 3 anni.dopo 2 mesi ho subito già una perdita di 2000 euro..mi è stato detto che la causa potrebbe essere la guerra etc..e di non preoccuparsi..io lo sono…che fare? Grazie

    Davide Marciano · 19 Maggio 2022 alle 14:26

    Buongiorno Maurizio,

    la risposta che le hanno dato è corretta, il problema è che ad un cliente che si preoccupa per uno storno dei mercati probabilmente quei prodotti non andavano venduti oppure andavano date maggiori spiegazioni.

    Io le consiglio di aumentare la sua consapevolezza in materia perché altrimenti avrà sempre l’ansia per ogni cosa che succede e la preoccupazione che qualcuno la stia “fregando”.

    Come azienda ci occupiamo da anni di fare:
    – educazione finanziaria;
    – informazione avanzata;
    – consulenza patrimoniale e finanziaria.

    Sul blog troverà molti contenuti che Le saranno di supporto, se fosse interessato ad approfondire o a richiedere un’analisi non esiti a scriverci.

    A presto,
    Davide Marciano

      Maurizio · 27 Maggio 2022 alle 16:42

      Ok Davide ..ad oggi 27 Maggio sono sotto di 2.158 euro mi può dire cosa devo fare? Aspetto o disonesto? Grazie 1000 ..sono molto preoccupato

        Maurizio · 27 Maggio 2022 alle 16:43

        Ops..volevo scrivere..aspetto o disinvesto?

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