Fondi Eurizon AM: Guida ai principali fondi comuni di investimento del Gruppo Intesa San Paolo
Hai sentito parlare dei Fondi Eurizon e stai pensando di sottoscrivere questi fondi e optare per un investimento?
Oppure ne hai sentito parlare e desideri solamente sapere di cosa si tratta e come funzionano?
In questo articolo ti spiegherò cosa sono i fondi in questione, te ne presenterò qualcuno di modo che ti possa fa un’opinione e infine ti fornirò le mie conclusioni.
Buona lettura.
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Eurizon Asset Management
Eurizon Capital SGR è la società a cui fa capo la Divisione Asset Management del Gruppo Intesa Sanpaolo.
A Eurizon fanno riferimento la controllata lussemburghese Eurizon Capital S.A., le italiane Epsilon SGR e Eurizon Capital Real Asset SGR, e la società con sede a Londra Eurizon SLJ Capital LTD.
La Divisione è attiva in 24 paesi: è presente in territorio Est Europeo grazie a un HUB di cui fanno parte la slovacca Eurizon Asset Management Slovakia, l’ungherese Eurizon Asset Management Hungary e la croata PBZ Invest, e opera in Francia, Germania, Svizzera e Spagna attraverso le proprie strutture commerciali.
Fuori dall’Europa invece è presente in Asia con la controllata Eurizon Capital Asia Limited con sede a Hong Kong e la partecipazione in Penghua Fund Management (49%).
Dispone di un’ampia gamma di prodotti di diritto italiano e lussemburghese, e si rivolge sia alla clientela retail che a quella istituzionale.
Le soluzioni di risparmio proposte da Eurizon si avvalgono di differenti strategie: multi-asset, multi-style e multi prodotto, Active market, e strategie basate su metodologie quantitative.
In conclusione parliamo di una realtà molto solida e seria, con un network ampio e distribuito in diverse zone del mondo.
Questo è sicuramente un buon punto di partenza, poiché al solidità dell’azienda che distribuisce i prodotti nei quali decidiamo di investire è molto importante.
Migliori Fondi Eurizon
I fondi proposti da Eurizon sono davvero tantissimi e sarebbe impossibile recensirli tutti quanti.
Se ti rechi sul loro sito ufficiale avrai idea della quantità di fondi che hai a disposizione tra i quali scegliere.
Ti posso però dire che Eurizon propone questo tipo di prodotti, per quanto riguarda i fondi comuni italiani:
- Fondi azionari;
- Fondi bilanciati;
- Fondi con orizzonte temporale predefinito;
- Fondi con orizzonte temporale predefinito a distribuzione;
- Fondi di mercato monetario;
- Fondi obbligazionari
Ora ti riporterò la recensione di due fondi per ogni categoria, così che tu possa cominciare a capire di cosa parliamo e a farti un’idea su costi e rendimenti di questi prodotti.
Se desideri approfondire oppure cercare altri prodotti puoi recarti sul sito ufficiale di Eurizon, consultare il KIID ed esaminare attentamente i fondi che ritieni più opportuni per la tua strategia di investimento.
Fondi azionari
Vediamo i fondi azionari.
Eurizon Azionario Internazionale Etico
Il benchmark di riferimento è:
- 95% MSCI World SRI in euro;
- 5% Bloomberg Barclays Euro Treasury Bills.
Il Fondo mira a conseguire una crescita significativa del capitale investito attuando una politica di investimento ispirata a principi etici per la selezione degli emittenti.
Esso promuove caratteristiche ambientali, sociali e di governance (fattori ESG).
Il fondo è stato lanciato nel 1997 e i proventi sono reinvestiti nel patrimonio del fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 4, quindi si tratta di un investimento con un rischio medio, essendo la classificazione fatta su una scala da 1 a 7.
Le spese di gestione ammontano all’1,88% annuo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 50 euro.
Eurizon Azioni America
Il benchmark di riferimento è:
- 95% MSCI USA in euro;
- 5% Bloomberg Barclays Euro Treasury Bills.
Il Fondo investe principalmente in azioni quotate nei mercati regolamentati degli Stati Uniti d’America.
Le azioni sono emesse principalmente da società a capitalizzazione medio/elevata e sono denominate principalmente in dollari statunitensi.
Il Fondo inoltre non presenta copertura valutaria, pertanto risulta esposto al rischio di cambio.
Il fondo è stato quotato nel 1996 e i proventi sono reinvestiti nel patrimonio del fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 5, quindi si tratta di un investimento abbastanza rischioso, essendo la classificazione fatta su una scala da 1 a 7.
Le spese di gestione ammontano all’1,89% annuo, mentre l’importo minimo di sottoscrizione è di 50 euro.
Qui trovi la recensione completa.
Fondi bilanciati
Vediamo ora i fondi bilanciati.
Eurizon Approccio Contrarian ESG
L’obiettivo del fondo è conseguire una moderata crescita del capitale investito ottimizzando il rendimento del portafoglio nel rispetto di un budget di rischio.
Il Fondo investe in strumenti finanziari di natura azionaria, obbligazionaria e/o monetaria.
Gli investimenti in strumenti finanziari di natura azionaria sono comunque compresi tra il 15% e il 50% delle attività e sono effettuati in strumenti quotati nei mercati regolamentati dei Paesi europei e/o degli Stati Uniti d’America. Le obbligazioni e gli strumenti monetari sono emessi da Stati, organismi sovranazionali/agenzie e società.
Il fondo è stato quotato nel 2019 quindi è molto giovane e i proventi sono reinvestiti nel patrimonio del fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 3 in una scala che va da 1 a 7, quindi si tratta di un rischio medio.
Le spese di gestione ammontano all’1,37% annuo e l’importo minimo di sottoscrizione è di 50 euro.
Il fondo promuove le caratteristiche ambientali, sociali e di governo societario (fattori ESG).
Eurizon Bilanciato Euro Multimanager
Il fondo mira ad una crescita del capitale investito.
Il Fondo investe in strumenti finanziari di natura obbligazionaria e/o monetaria ed azionaria; quest’ultimi sono compresi tra il 30% ed il 70% del totale delle attività. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in euro.
Le obbligazioni e gli strumenti monetari sono emessi principalmente da emittenti governativi od organismi sovranazionali/agenzie aventi merito di credito pari all’investment grade, ovvero con un’adeguata capacità di assolvere i propri impegni finanziari.
Il fondo è stato quotato nel 1985 quindi si tratta di un fondo molto maturo, e i proventi sono reinvestiti nel patrimonio del fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 3 in una scala che va da 1 a 7, quindi si tratta di un rischio medio.
Le spese di gestione ammontano all’1,95% annuo.
L’importo minimo di sottoscrizione è di 50 euro.
Fondi con orizzonte temporale predefinito
Continuiamo l’analisi con una terza categoria.
Eurizon crescita inflazione settembre 2026 classe A
La gestione mira a generare, in un orizzonte temporale leggermente superiore a 5 anni, un rendimento positivo attraverso delle strategie di investimento correlate all’andamento dell’inflazione.
Il Fondo investe in strumenti finanziari di natura obbligazionaria, monetaria ed azionaria; quest’ultimi non possono comunque superare il 50% delle attività.
Il fondo è stato quotato nel giugno 2021 quindi è un fondo recentissimo, e i proventi sono composti da quote di “Classe A” che sono del tipo ad accumulazione (non vengono pertanto distribuiti ai partecipanti a tale Classe, ma restano compresi nel patrimonio afferente alla stessa Classe).
Il suo periodo di sottoscrizione parte dalla data di quotazione e si estende fino al 31 agosto 2021, mentre il periodo di investimento va dal 1 settembre 2021 al 30 settembre 2026.
Il profilo di rischio è pari a 4 in una scala che va da 1 a 7, quindi si tratta di un rischio medio.
Le spese di gestione ammontano all’1,65% annuo.
L’importo minimo di sottoscrizione è di 500 euro.
Epsilon Difesa 100 Riserva
Si tratta di un fondo con orizzonte temporale definito, che è stato quotato a settembre 2023 e che poteva essere sottoscritto fino al dicembre 2023.
Il periodo di investimento va dal 13 dicembre 2023 al 30 settembre 2025.
Il profilo di rischio per questo fondo è pari a 2, quindi siamo su un rischio basso in una scala che va da 1 a 7.
I costi di gestione ammontano allo 0,74% del valore dell’investimento all’anno, e l’importo minimo di sottoscrizione è di 500 euro.
Qui trovi la recensione dettagliata.
Fondi con orizzonte temporale predefinito a distribuzione
Cambiamo settore!
Eurizon defensive top selection luglio 2024
Il Fondo mira a conseguire una moderata crescita del capitale investito e contestualmente a minimizzare, attraverso l’utilizzo di particolari tecniche di gestione, la probabilità di perdite superiori all’obiettivo di protezione.
Il Fondo investe, direttamente o mediante strumenti finanziari derivati, in:
- strumenti finanziari di natura obbligazionaria/monetaria;
- strumenti finanziari di natura azionaria (fino al 50% delle attività);
- valute diverse dall’euro;
- depositi bancari (fino al 30% delle attività).
Il fondo è stato quotato nel maggio 2019 quindi è fondo giovane, e i proventi vengono distribuiti ogni sei mesi ai partecipanti.
Il suo periodo di sottoscrizione parte dalla data di quotazione e si estendeva fino a luglio 2019, mentre il periodo di investimento va da agosto 2019 a luglio 2024. Si tratta di un fondo che sta per scadere.
Il profilo di rischio è pari a 3 in una scala che va da 1 a 7, quindi si tratta di un rischio abbastanza contenuto.
Le spese di gestione ammontano all’1,68% annuo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 500 euro.
Fondi di mercato monetario
Vediamo i fondi di mercato valutario.
Eurizon tesoreria euro classe AM
Il Fondo mira a mantenere il valore del capitale investito e ad ottenere un rendimento in linea con l’andamento del mercato monetario.
Il benchmark è:
- 50% FTSE MTS Ex-Bank of Italy BOT;
- 50% Bloomberg Barclays Euro Treasury Bill
È un Fondo Comune Monetario che investe in strumenti del mercato monetario denominati in euro.
Gli strumenti del mercato monetario sono emessi principalmente da Stati o da organismi sovranazionali/agenzie.
Il fondo è stato quotato ad aprile 2019 con i proventi che vengono reinvestiti nel fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 1 in una scala che va da 1 a 7, quindi parliamo di un fondo con rischio il più basso possibile.
Le spese di gestione ammontano allo 0,36% annuo.
L’importo minimo di sottoscrizione è di 500 euro.
Eurizon tesoreria euro classe BM
Il Fondo mira a mantenere il valore del capitale investito e ad ottenere un rendimento in linea con l’andamento del mercato monetario.
Il benchmark è:
- 50% FTSE MTS Ex-Bank of Italy BOT;
- 50% Bloomberg Barclays Euro Treasury Bill.
È un Fondo Comune Monetario che investe in strumenti del mercato monetario denominati in euro, con gli strumenti che vengono emessi principalmente da Stati o da organismi sovranazionali/agenzie.
Il fondo è stato quotato ad aprile 2019 e i proventi sono reinvestiti nel patrimonio del fondo.
Il profilo di rischio è pari a 1 in una scala che va da 1 a 7, quindi parliamo di un fondo con rischio il più basso possibile.
Le spese di gestione ammontano allo 0,36% annuo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 100 euro.
Fondi obbligazionari
E i fondi obbligazionari?
Eurizon breve termine dollaro
Il Fondo mira a conseguire una crescita contenuta del capitale investito.
Il benchmark è 100% Bloomberg Barclays U.S. Treasury Bills Index in euro.
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari di natura monetaria e/o obbligazionaria e in strumenti finanziari derivati aventi ad oggetto tassi di interesse.
Gli strumenti finanziari sono denominati esclusivamente in dollari USA.
Il fondo è stato quotato a luglio 1995 e i proventi vengono reinvestiti nel fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 4 in una scala che va da 1 a 7, quindi parliamo di un fondo con rischio medio.
Le spese di gestione ammontano allo 0,61% annuo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 500 euro.
Eurizon diversificato etico
Il Fondo mira a conseguire una moderata crescita del capitale investito attuando una politica di investimento ispirata a principi etici per la selezione degli emittenti.
Il benchmark è:
- 65% Bloomberg Barclays MSCI Euro Treasury 500M (1-3 years) ESG Weighted Custom Tilt;
- 20% Bloomberg Barclays MSCI Euro Corporate Sustainability SRI Custom Index;
- 15% MSCI World SRI in euro.
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria e/o monetaria. Le azioni rappresentano fino al 20% dell’attivo.
Gli strumenti finanziari sono principalmente denominati in euro; le obbligazioni e gli strumenti monetari sono emessi da Stati, organismi sovranazionali/agenzie e società, aventi merito di credito principalmente pari all’investment grade (ovvero adeguata capacità di assolvere i propri impegni finanziari).
Il fondo è stato quotato a novembre 1995 e i proventi vengono reinvestiti nel fondo stesso.
Il profilo di rischio è pari a 3 in una scala che va da 1 a 7, quindi parliamo di un fondo con rischio medio-basso.
Le spese di gestione ammontano allo 1,03% annuo.
L’importo minimo di sottoscrizione è di 500 euro.
Opinioni di Affari Miei
Adesso che abbiamo visto il mondo di Eurizon e alcuni dei suoi fondi di investimento, ci tengo a soffermarmi un attimo e a fornirti le mie conclusioni.
Se mi segui da un pò di tempo ti sarai forse accorto di quello che penso del risparmio gestito.
Si tratta di prodotti che sono molto apprezzati dai consulenti perchè propongono dei prodotti creati appositamente da società che sono a loro collegate e puntano di più a fare i propri interessi o quelli della banca rispetto ai tuoi.
Secondo me questi fondi a gestione attiva non rendono il tuo investimento conveniente, anzi.
Se hai notato le spese che devi sostenere ovvero le commissioni di gestione sono solitamente anche abbastanza elevate.
Preferisco sicuramente di più gli ETF, ovvero i fondi a gestione passiva, che raramente vengono proposti dalle banche poiché esse non guadagnano molto da questi prodotti. Però a te interessa che il tuo investimento sia fruttuoso giusto?
Allora penso che tu possa cominciare a studiare e a cercare di capire come fare per poter occuparti in prima persona del tuo denaro e dei tuoi investimenti.
Questi fondi proposti da Eurizon (come tutti i prodotti simili del resto, non è una critica soltanto a loro in particolare) presentano a mio avviso dei costi di gestione elevati e dei vincoli molto stringenti che non ti permettono di uscire in modo tranquillo dall’investimento quando lo desideri, a meno che tu non ti decida a pagare delle penali.
Se ti ho incuriosito, puoi leggere queste guide:
- 8 Motivi per Non Investire in Fondi Comuni;
- 10 motivi per non investire in Assicurazioni;
- Perché le commissioni delle banche erodono i tuoi investimenti.
Ovviamente, se vuoi investire in questi strumenti, la scelta “dipende”, come amo dire; quindi non fraintendere le mie parole, non sconsiglio la gestione attiva o quella passiva a priori.
Quello che voglio dirti, quando valuti dei fondi (che siamo Eurizon o di qualsiasi altro gruppo), devi sempre essere consapevole del modo in cui i tuoi soldi saranno investiti e le gestioni attive a me non piacciono, motivo per il quale non vi ho mai investito, per le ragioni che ti ho illustrato in questo articolo e nelle altre pagine che ti invito a consultare.
Se hai qualche minuto da dedicarmi, poi, puoi scaricare gratis il video report sui Fondi Comuni di Investimento in cui ti spiego come funzionano nel dettaglio.
Conclusioni
Se ti senti confuso circa gli investimenti, sappi che questo articolo potrebbe rappresentare solo uno tra i tanti che puoi consultare.
Se sei all’inizio del tuo percorso, puoi iniziare dai seguenti contenuti:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Buon proseguimento su Affari Miei!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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