Crowdfunding Immobiliare, Piattaforme Migliori per Investire ed Opinioni: Guida con Opportunità e Rischi

Non è la prima volta che nomino il Crowdfunding immobiliare su Affari Miei, ne ho già parlato in precedenti articoli. In Italia è un settore ancora giovane e quindi non tutti i lettori sanno che rappresenta un’opportunità di guadagno da tenere in considerazione, soprattutto nel prossimo futuro, nè si sa come funzioni o quali siano le piattaforme migliori a cui affidarsi.

Questa forma moderna di investimento nel mattone non ha nulla a che fare col possesso o l’utilizzo diretto degli immobili, ma consiste nel guadagnare direttamente dal mercato immobiliare.

Nell’articolo di oggi intendo perciò approfondire ulteriormente l’argomento con la presentazione delle tre migliori piattaforme online specializzate nel crowdfunding immobiliare attive in Italia ed Europa e con alcune mie considerazioni generali sul tema.

Se sei interessato a capire come funziona l’investimento collettivo immobiliare prosegui nella lettura.

Le migliori piattaforme attive in Italia

Online trovi tantissime piattaforme, qui di seguito ti parlo di quelle che ho provato e che a mio avviso sono le migliori per quanto riguarda esperienza utente ed opportunità per gli investitori.


#1 Re-Lender: la piattaforma specializzata in reconversion crowdfunding


Re-Lender è la nuovissima piattaforma italiana specializzata in progetti di riconversione urbana ad elevata redditività.

Offre l’opportunità di investire in tre tipologie diverse di progetti:

  • Re-Urban;
  • Re-Build (presto disponibili);
  • Re-Convert (presto disponibili).

Grazie all’iscrizione a questa piattaforma puoi accedere non solo a progetti di tipo immobiliare ma anche industriale, digitale ed ecologica. Si tratta di una vera e propria innovazione nel mercato del real estate crowdfunding poiché offre la possibilità di avere accesso a diverse tipologie di investimento direttamente collegate all’immobiliare.

L’iscrizione è molto semplice perché ti basterà accedere al sito ufficiale (cliccando qui) ed inserire i tuoi dati. Puoi investire nei vari progetti disponibili a partire da 50€.

Re-Lender è una piattaforma tecnicamente inquadrata come lending crowdfunding quindi ti retrocederà gli interessi mensilmente, a differenza di altre piattaforme che, invece, erogano l’importo solo dopo la vendita dell’immobile.

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#2 Ener2Crowd per Investimenti Green


Ener2Crowd è una piattaforma specializzata in investimenti green con la formula del lending crowdfunding immobiliare.

Il focus è sulla riconversione energetica o su progetti di sviluppo in tal senso. Ener2Crowd, infatti, ti permette di investire prestando soldi ad aziende che riqualificano edifici, costruiscono o creano impianti di produzione di energia green.

Se sei sensibile al tema ambientale, questa piattaforma è decisamente adatta a te perché tutti i progetti puntano alla sostenibilità ed alla lotta all’inquinamento.

Puoi iniziare anche con poche centinaia di euro diversificando il tuo investimento su più progetti.

Per maggiori informazioni sugli investimenti che si possono sottoscrivere adesso:

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#3 Concrete Investing: Investi in Progetti Professionali con la tua privacy protetta


Concrete Investing è una piattaforma autorizzata dalla CONSOB che si inserisce nel settore dell’equity crowdfunding immobiliare.

Diversamente da altre piattaforme che ti consentono di diventare solamente finanziatore, Concrete Investing ti ofre il modo di di diventare a tutti gli effetti socio dei progetti che hanno una durata di circa 12 mesi e un obiettivo di ritorno del 10%.

L’azienda è il come punto di incontro tra investitori professionali e i risparmiatori qualificati, poiché vanta partner noti nel settore, come Percassi Immobiliare ed Impresa Rusconi.

La piattaforma è stata recensita in modo positivo da Il Sole 24 Ore e da Repubblica,  testate che hanno sottolineato il carattere innovativo riassumibile nei seguenti punti positivi, i quali differenziano Concrete da altri siti dello stesso settore:

  • Investitori qualificati: la soglia minima di investimento mediamente è alta, e muta in base ai; parliamo di circa 5.000 euro. Possono aderire solo investitori motivati, persone con un buon capitale o società che investono professionalmente. Ciò rappresenta una certezza di serietà per te;
  • Autorizzazione CONSOB: vanta l’autorizzazione della più importante autorità italiana. Investendo, diventi socio delle società che mettono a punto i progetti ed il tutto deve essere sottoposto alla vigilanza prevista dalla legge a tutela di chi investe;
  • Massima Privacy: Concrete Investing è l’unica piattaforma che, servendosi di una società approvata dal Ministero dello Sviluppo Economico e della Banca d’Italia, ti consente di avere l’intestazione fiduciaria delle quote. In altre parole, puoi diventare socio dei progetti con la garanzia dell’anonimato rispetto ai terzi;
  • Qualità massima dei progetti: Concrete Investing fa una selezione precisa dei progetti. Ha infatti collaborato con aziende di profilo ottimo, come Percassi Immobiliare e Impresa Rusconi, che operano da tempo nel settore ed offrono garanzie di serietà e redditività.

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Dopo aver fatto una panoramica delle piattaforme, possiamo concentrarci su una serie di informazioni utili sul tema.

Come investire nel mattone grazie al crowdfunding

Il Real Estate Crowdfunding è nato negli Stati Uniti nel 2012 con la legge Jumpstart Our Business Startups Act. Il crowdfunding ha permesso un significativo rinnovamento del mercato immobiliare, soprattutto rispetto agli scombussolamenti apportati dalla crisi del 2008.

Come forse sai, il crowdfunding (letteralmente “finanziamento dalla folla”) è una forma non convenzionale di finanziamento che permette la raccolta di fondi tra una collettività di soggetti che partecipano con piccole quantità di capitale alla realizzazione di un progetto di interesse comune.

Le parti in gioco sono tre: l’iniziatore del progetto da finanziare; gli individui che sostengono il progetto con il loro capitale; l’intermediario (in genere una società fintech) che gestisce la piattaforma online, il marketplace. Ovviamente tutto è possibile grazie a Internet e alla nuova tecnologia finanziaria.

Questo principio applicato agli investimenti nel mattone consente a chiunque di effettuare investimenti immobiliari senza passare per l’acquisto di proprietà e senza disporre di capitali elevati e di esperienza nel settore. Inoltre permette di diversificare il portafoglio su più mercati e tra più progetti, tutto a portata di “click”.

Infatti, sono i siti web competenti a portare a termine le transazioni tra gli sponsor, che propongono e sviluppano i progetti immobiliari, e i privati o le aziende che vogliono investire nel settore.

Come funziona e quali sono i rischi

A questo punto occorre fare una breve precisazione, esistono 4 modelli principali di crowdfunding:

  • Donation crowdfunding, finalizzato alla raccolta di donazioni per progetti a scopo sociale o culturale. Non c’è nessun ritorno economico per gli investitori;
  • Rewards crowdfunding, simile al precedente ma con la differenza che in cambio della somma donata l’investitore riceve una ricompensa rappresentata da un bene o un servizio;
  • Equity crowdfunding, consente di finanziare startup e PMI erogando un contributo finanziario in cambio di quote societarie delle stesse imprese diventandone così soci a tutti gli effetti;
  • Lending crowdfunding, il denaro viene investito a titolo di prestito per finanziare privati o aziende che restituiscono il capitale ricevuto con gli interessi.

Il crowdfunding immobiliare può essere del tipo Equity based oppure Lending based e le differenze non sono poche:

  • Nel modello Equity i profitti sono realizzati attraverso il reddito da locazione che viene distribuito dallo sponsor tra gli investitori su base mensile o trimestrale e in parte sono generati dalla plusvalenza (guadagno dalla rivendita dell’immobile a un prezzo più alto);
  • Nel modello Lending i finanziatori investono nel prestito ipotecario associato a una proprietà. I prestiti sono rimborsati mensilmente o trimestralmente con gli interessi proporzionati al capitale erogato da ogni investitore.

Nella tipologia Equity based i rendimenti sono maggiori insieme ai rischi potenziali; investire in startup può riservare brutte sorprese, se il progetto avrà successo le azioni possedute cresceranno di valore ma se l’iniziativa sarà un fiasco il rischio è di perdere una parte o tutto l’investimento.

Invece, nel Lending based il rendimento è limitato al tasso fisso d’interesse stabilito e non dipende dal risultato economico del progetto finanziato; i rischi sono più contenuti ma non significa che non ce ne sono, esiste sempre il rischio di default del debitore.

Alla fine i pericoli connessi agli investimenti online sono gli stessi comuni a tutto il mercato immobiliare, che comunque è molto più solido rispetto a tanti altri, quindi valgono le stesse indicazioni che ti ho dato in passato: puoi consultare la mia “Bibbia degli investimenti immobiliari.

I vantaggi di investire nel crowdfunding immobiliare

Alcuni vantaggi sono evidenti rispetto agli investimenti immobiliari tradizionali:

  • I rendimenti sono sicuramente interessanti anche se il fenomeno in Italia è ancora giovane e bisogna vedere come maturerà;
  • Come abbiamo visto è un’occasione alla portata di tutti, bastano cifre modeste per iniziare;
  • Ti permette di diversificare puntando ai mercati migliori a livello europeo o mondiale invece di limitarti alla tua zona;
  • Tutto avviene in forma digitale e automatizzata, si guadagna in velocità, praticità e semplicità;
  • Un investimento di tipo passivo prevede un impegno decisamente inferiore in termini di tempo e denaro rispetto al possedere e dover gestire un immobile;
  • Il sistema è sicuro perché le piattaforme di crowdfunding fanno controlli e verifiche prima di validare un progetto e operano nel rispetto delle leggi e delle regolamentazioni (se esistenti);
  • La quasi totale assenza di costi di intermediazione. In genere le piattaforme di crowdfunding funzionano in modo completamente gratuito, per ripagarsi del servizio trattengono una piccola percentuale sul rendimento ottenuto dall’investimento.

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Opinioni di Affari Miei

Come avrai già capito dall’inizio dell’articolo, a determinate condizioni sono favorevole a questo tipo di investimenti, rappresentano il futuro e l’innovazione, ciò non significa che siano privi di rischi ma nessun investimento lo è.

Se anche in Italia vogliamo stare al passo coi tempi queste sono le opportunità da non lasciarsi scappare. Poi tutto dipende da quello che è meglio per te: certo è che ti consiglio di vedere questo tipo di investimento come una sorta di “gioco”, un di più per dare un po’ di pepe alle tue operazioni.

Ti consiglio di non investire tutto il tuo capitale in questa tipologia di investimento (non superare il 3-5% di quello che pensi di investire), proprio in relazione al rischio. E’ come se tu ti ponessi come una banca ed effettuassi un prestito: stimolante, interessante e redditizio, certo, ma sarebbe poco saggio vincolare tutti i nostri risparmi in questo modo.

La diversificazione è sempre alla base del successo, e personalmente ci sono moltissime altre soluzioni grazie a cui puoi creare un ottimo e profittevole pacchetto.

Conclusioni

Arriviamo alla conclusione di questo articolo sugli investimenti immobiliari di ultima generazione. Ora sai cos’è il Real Estate Crowdfunding e conosci già migliori piattaforme attive in area europea da cui poter cominciare.

Mi auguro di esserti stato utile.

Buon proseguimento su Affari Miei!

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mm
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.
mm
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

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