Come Investire 10000 Euro alla Posta: Tutte le Soluzioni per Investimenti Sicuri

Come investire 10.000 euro alla Posta? Quali sono gli strumenti che le Poste ci mettono a disposizione per il nostro risparmio? Ci sono buone opportunità? C’è di meglio sul mercato?

Il risparmio postale è stato per decenni praticamente l’unico sbocco di investimento per le famiglie italiane, complici anche tassi molto elevati (almeno ai tempi della lira) e una sicurezza pressoché totale dei depositi.

Oggi però le condizioni sono cambiate, e prima di investire anche soltanto 10.000 euro alle Poste sarà bene considerare effettivamente le opportunità che ci mette a disposizione il gruppo.

La prima possibilità: i libretti

Poste Italiane continua ad offrire come strumento principale e più sicuro per il risparmio il libretto, in diverse versioni (tra cui quella smaterializzata) pensate per rispondere a diverse esigenze.

In questa particolare circostanza terrò da parte i libretti per i minori, che offrono rendimenti più elevati e ti parlerò esclusivamente delle offerte ordinarie: in ogni caso, se vuoi leggere di più su questo strumento per i più piccoli, leggi la recensione dedicata. E ora continuiamo.

I libretti ordinari postali offrono al momento (e non c’è nulla che possa far presagire il contrario almeno per il futuro più prossimo) rendimenti molto bassi:

Si tratta di rendimenti che sono bassi anche se paragonati a quelli, pur bassi, offerti oggi dal mondo obbligazionario.

La seconda possibilità di Poste Italiane: i buoni fruttiferi postali

Se Sparta piange, Atene non ride.La situazione per quanto riguarda i buoni fruttiferi postali la situazione è pressoché identica, anche se i rendimenti sono leggermente più alti:

  • Buono ordinario: fino al 2,50%, con un sistema di rendimenti crescenti fino al ventesimo anno;
  • Buono 3 anni plus: a breve scadenza, offrono lo 0,70% per il terzo anno, con rendimenti comunque molto bassi per i primi due.

Per quanto riguarda la possibilità dei buoni fruttiferi postali, siamo comunque di fronte a investimenti dal rendimento molto basso, che dovrebbero spingere il risparmiatore, anche se ha a disposizione somme relativamente esigue, a guardare altrove. In ogni caso, per approfondire, leggi la guida dedicata a tale strumento di risparmio.

La terza possibilità: assicurazioni di investimento

Sulle assicurazioni come investimento ho già speso un fiume di parole. Sono prodotti in genere molto poco convenienti, con costi e commissioni spesso occulti e che abbassano di molto i rendimenti nominali: qui ti spiego dettagliatamente perché starne alla larga.

Il problema è legato al prodotto, non al venditore: Poste Italiane non si differenzia dagli altri, quindi le riflessioni fatte in quella sede valgono anche in questa.

In ogni caso, tra i prodotti appartenenti che fanno capo a Poste Italiane troviamo:

  • PostaFuturo Partecipa: un piano di assicurazione vita, a partire da 2.500 euro di investimento, che a scadenza può essere convertito in somma pagata in soluzione unica, oppure in rendita vitalizia; il sistema offre una copertura nel caso di decesso dell’assicurato con rivalutazione del capitale versato; il capitale è garantito, perché nel caso in cui le rivalutazioni dovessero essere negative, Poste garantisce comunque la restituzione dei premi versati;
  • Postafuturo Multiutile: classica polizza mista (qui ti spiego che cos’è la polizza mista) con versamenti ricorrenti;
  • PostaPrevidenza Valore: piano integrativo pensionistico di Poste Italiana con base assicurativa;
  • Postafuturo Certo New: dalla durata di 20 anni, offre condizioni molto simili a quelle offerte da PostaFuturo Partecipa; prevede la possibilità di integrare il capitale con somme minime da 500 euro, oltre a quella di partenza dal minimo di 2.500 euro. La durata del contratto è di 20 anni, ed è possibile ritirare quanto versato, senza penali, a partire dal primo anno.

In entrambi i casi siamo davanti ad investimenti dal rendimento incerto, rendimento che deve inoltre coprire i costi di gestione dell’assicurazione stessa, oltre che ai contratti di tipo assicurativo.

Come ho già detto in diverse circostanze, i prodotti di questo tipo non sono mai o quasi convenienti per il risparmiatore, e non fanno eccezione i prodotti offerti da Poste Italiane.

Conviene investire 10.000 euro alle Poste?

Allo stato attuale delle cose, no. I rendimenti offerti sono miseri anche se paragonati a strumenti a rendimento molto basso.

Le garanzie offerte non sono superiori a quelle offerte da altri tipi di prodotti e non c’è nulla in grado di giustificare rendimenti molto al di sotto di quello che si può portare a casa con profili di rischio simili.

Francamente, faccio fatica a trovare un valido motivo per cui dovresti investire alle Poste e, credimi, non è un pregiudizio verso l’azienda che mi fa esprimere questa opinione. In passato, quando i rendimenti dei BFP erano accettabili, da queste pagine ne ho suggerito l’acquisto. Oggi come oggi Poste sembra poco interessata ad attrarre investimenti di chi, come te, fa qualche passaggio in più prima di agire attraverso una sana informazione.

Alternative per chi vuole un rendimento certo senza rischiare nulla

Ho per te due proposte alternative per investire i tuoi 10.000 euro: se ti stai informando sui prodotti postali, probabilmente, non vuoi avere rogne e vuoi stare tranquillo.

Continua a leggere.

I Conti Deposito sono sicuri e garantiti al 100%

Sono una soluzione che ti ho proposto in diversi frangenti e che ti consiglio anche nel caso in cui tu fossi orientato verso i prodotti postali.

I conti deposito sono un’ottima alternativa a libretti e buoni fruttiferi postali. Possono infatti:

  • garantirti un rendimento certo, che sarà stabilito al momento della sottoscrizione del prodotto;
  • offrirti rendimenti molto più alti di libretti e di buoni fruttiferi postali: con un conto vincolato potrai portare a casa anche il 2%;
  • il capitale è garantito dal Fondo Interbancario di Garanzia: fino a 100.000 euro tutte le somme versate sono completamente garantite, anche nel caso in cui dovesse fallire la banca che abbiamo scelto per il nostro deposito. Siccome parliamo di investire 10.000 euro, rientriamo in pieno in questa forma di tutela;
  • sono facili: non devi fare altro che depositare le somme e ritirare automaticamente gli interessi che maturerai.

Su Affari Miei troverai tutto quello di cui hai bisogno per individuare il conto deposito più adeguato alle tue esigenze: visitando la sezione dedicata trovi le recensioni aggiornate dei principali prodotti. Scegliendo questo tipo di soluzione potrai portare a casa rendimenti decisamente superiori a quanto offerto dai libretti e a quanto offerto dai buoni fruttiferi postali.


Miglior conto deposito del 2017 – Santander Consumer Bank

Questo paragrafo viene aggiornato periodicamente con i prodotti scelti da Affari Miei. In questo momento la migliore soluzione presente sul mercato italiano è Santander Consumer Bank, istituto iberico che vanta 122 milioni di clienti in tutto il mondo e 160 anni di storia.

Santander propone un conto deposito molto interessante con interessi all’1,8% per i depositi a 36 mesi. Qui c’è la recensione specifica in cui ti spiego tutto nel dettaglio, ti riassumo in breve quelli che secondo me sono i vantaggi più significativi:

  • Apertura gratuita online: se sei da pc puoi fare tutto in autonomia tramite questa pagina, se invece sei da dispositivo mobile cliccando qui accedi ad una procedura semplificata che ti permette di lasciare pochi dati e concludere il tutto telefonicamente con lo staff di Santander;
  • 0 Spese di gestione, 0 spese di svincolo: puoi prendere i tuoi soldi quando vuoi, senza penali;
  • Interessi superiori rispetto alle altre banche: in questa fase i tassi sono molti bassi, Santander è il meglio che c’è sul mercato;
  • Possibilità di scelta tra deposito libero e deposito vincolato: nel primo caso il tasso è più basso ma non ci sono limitazioni sui tempi.

Santander è la soluzione migliore se non vuoi rischi e vuoi sapere subito il rendimento del tuo capitale senza particolari preoccupazioni.

>> Investi Sicuro con Santander <<


MoneyFarm paga fino al 5,41%

MoneyFarm è una piattaforma che ti permette di scegliere tra moltissimi fondi ed ETF a gestione automatica, che a fronte di commissioni estremamente ridotte ti permette di gestire i tuoi capitali in autonomia, con il supporto di software di selezione automatica e dei promotori e analisti finanziari di MoneyFarm.

MoneyFarm è un prodotto preferibile alle assicurazioni vita proposte da Poste Italiane, perché potrai:

  • ottenere rendimenti più elevati: perché potrai scegliere portafogli a gestione più economica;
  • correre rischi controllati: perché potrai scegliere anche investimenti sicuri, a basso profilo di rischio;
  • cambiare in corsa: nulla ti vieterà di liquidare un portafoglio e crearne un altro, in seguito al cambio delle tue esigenze;
  • non hai limiti temporali: non devi mantenere lo stesso investimento per anni per ottenere dei benefici concreti.

MoneyFarm è un prodotto tra i più interessanti tra quelli che vengono offerti oggi in Italia ed è stata premiata da Corriere Economia come miglior consulente finanziario indipendente del 2016.

L’anno scorso i portafogli bilanciati hanno reso fino al 5,41%, molto di più di altre forme d’investimento che abbiamo visto.

E’ possibile iscriversi gratuitamente lasciando i pochi recapiti: lo staff di MoneyFarm ti ricontatterà per una consulenza gratuita nel corso della quale sarà individuato il tuo grado di rischio e ti verrà prospettata una soluzione in base alle tue aspettative.

Se cerchi maggiori rendimenti e non disponi di capitali molto elevati per pagare un consulente di fiducia, puoi rivolgerti a MoneyFarm i cui costi sono più bassi grazie ai vantaggi offerti dal web.

>> Iscriviti a MoneyFarm sul Sito Ufficiale <<


Conclusioni

Abbiamo visto brevemente come investire 10 mila euro alla Posta e quali alternative possono esserci agli investimenti postali che, di questi tempi, rendono veramente molto poco.

Se cerchi info per investire e ritieni di non essere abbastanza esperto, ti consiglio di ascoltare la puntata del podcast dedicata proprio a questo tema.

In bocca al lupo!

mm
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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