Migliori Gestioni Patrimoniali 2024: Ecco Tutte le Proposte per la Gestione del tuo Patrimonio, Conviene Investire?
Oggi vedremo insieme una rassegna di tutte le migliori gestioni patrimoniali 2024 presenti sul mercato, cercando di capire quali sono le offerte migliori e soprattutto quelle che possono fare al caso tuo.
Le gestioni patrimoniali sono dei servizi rivolti sia a clienti con un patrimonio più modesto, sia a clienti più patrimonializzati, a seconda delle soluzioni che si scelgono.
Ora però non ci resta che cominciare con l’analisi dei prodotti.
Buona lettura.
In Questo Articolo Si Parla di:
Gestioni patrimoniali: cosa sono e come sono articolate
La gestione patrimoniale è un processo di fondamentale importanza per persone o famiglie o ancora imprese che vogliano ottimizzare e nello stesso tempo proteggere il proprio patrimonio finanziario nel lungo termine.
Vediamo le varie fasi che configurano una gestione patrimoniale efficace:
- Analisi dell’attuale situazione finanziaria e dei futuri obiettivi;
- Pianificazione della strategia con la definizione di obiettivi specifici e realistici;
- Fase di allocazione degli asset, con la distribuzione del patrimonio tra le varie classi di attività;
- Implementazione della strategia mirata per gestire in modo efficiente tutti gli asset finanziari e non;
- Fase di monitoraggio e aggiustamento dove vengono valutati periodicamente i progressi verso gli obiettivi finanziari e apportate eventuali modifiche alle strategie.
Questa tipologia di investimento è diretta soprattutto a chi non possiede una grande conoscenza dei mercati finanziari e quindi sta cercando una soluzione che possa aiutarlo a gestire i suoi soldi senza dover operare in maniera diretta ma avendo qualcuno che lo aiuta e che lo guida.
Migliori gestioni patrimoniali
Ora ti presenterò una per una le soluzioni che hai a disposizione se ti affidi a banche oppure a società di gestione.
Eurizon GP Collection
Questa è la gestione patrimoniale di Eurizon, ed è un sevizio di gestione di portafogli che ti permette di scegliere il tuo portafoglio facendoti aiutare dai gestori e sfruttando le loro competenze.
La gestione patrimoniale è costituta da tre linee a benchmark che possono anche essere personalizzate. Potrai anche scegliere di disinvestire in maniera progressiva dalla gestione patrimoniale, tramite l’opzione decumulo.
A tal proposito ti invito a leggere qui per approfondire il tutto.
Fideuram Omnia
Restiamo sempre in “casa” Intesa e ti parlo di Fideuram Omnia, il servizio messo a disposizione da Fideuram che ti offre più linee di investimento e soprattutto la possibilità di adeguare il portafoglio alle tue necessità.
La gestione patrimoniale di Fideuram è un contenitore che ti permette di pianificare al meglio il futuro, individuando soluzioni maggiormente in linea con le tue esigenze.
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Valore Insieme Intesa San Paolo
Ti presento anche questo prodotto, che è sempre un servizio di Intesa San Paolo.
Ti permette di scegliere tra soluzioni specifiche secondo le tue esigenze e soprattutto in diversi ambiti della vita.
Si tratta di un servizio personalizzabile e soprattutto molto variegato, che ti mette a disposizione diversi fondi comuni di investimento e anche portafogli di fondi.
Se vuoi approfondire, qui trovi la recensione completa.
Gestione patrimoniale MPS
Anche banca Monte dei Paschi di Siena offre la sua gestione patrimoniale, permettendoti di delegare il tuo patrimonio e la sua gestione a un team che si occuperà di tutto per te.
Potrai scegliere tra tre diverse soluzioni, di cui ti permetterà di selezionare più linee di investimento con un solo mandato, l’altra ti farà accedere a un investimento su misura con cui scegliere i prodotti più esclusivi e l’ultima ti farà partecipare in maniera attiva alle scelte di investimento perchè servirà il preventivo assenso.
Una della tre gestioni patrimoniali inoltre ti fa anche scegliere tra linee in ETF, quindi possiamo considerarlo un plus nelle varie soluzioni degli istituti.
CA Smart Advisory
Questa è la gestione patrimoniale che viene proposta da Crédit Agricole prestata da Amundi SGR.
La gestione patrimoniale infatti è composta di portafogli di strumenti passivi, quali gli ETF e i fondi indicizzati, che vengono gestiti in maniera attiva da Amundi, un leader europeo del risparmio gestito.
Lasoglia minima di investimento è pari a 1.000 euro: è una gestione adatta a chi se la sente di impiegare una parte del suo capitale, sapendo che comunque lo farà per il lungo termine, ed è anche abbastanza accessibile a tutti gli investitori.
Si può scegliere tra 4 linee di investimento, che ti consiglio di approfondire.
Gestione patrimoniale BPER
BPER Banca offre ai suoi clienti una gestione patrimoniale che si divide in due gruppi:
- Core: con 3 macrofamiglie e 10 linee di gestione che rispondono all’esigenza di offrire una soluzione adeguata ad ogni investitore;
- Satellite: con 2 macrofamiglie e 15 linee di gestione che permettono di arricchire il portafoglio complessivo, ricercando opportunità di investimento sui mercati oppure attraverso l’adozione di stili di gestione flessibili ed evoluti.
Per approfondire puoi leggere qui.
InvestiperGP di BCC
BCC offre un servizio composto da 4 famiglie che prevedono approcci tradizionali e innovativi che permettono di personalizzare la gestione sulla base del grado di coinvolgimento nel processo di investimento.
Gestione patrimoniale Unicredit
Unicredit propone ai suoi clienti “in house”, la gestione di portafoglio in coerenza con le esigenze del cliente. Il cliente potrà infatti scegliere la gestione più adatta ai suoi obiettivi.
Ci sono diverse tipologie di gestioni patrimoniali, quali Blend, Next, Frame e altre.
Per approfondirle tutte ti invito a leggere al recensione completa.
Gestione patrimoniale Mediolanum
Il servizio che propone Mediolanum è Mediolanum My Style, il servizio di gestione di portafogli della banca che con un elevato grado di flessibilità e personalizzazione si adatta alle diverse esigenze di investimento.
Il servizio è caratterizzato da due componenti di investimento: quella strategia e quella satellite.
Qui trovi maggiori informazioni.
Genève Invest
La società svizzera propone 4 tipologie di portafogli di investimento: a reddito fisso, a reddito fisso con crescita patrimoniale, con focus su investimenti bilanciati e con focus su dividendi dinamici.
Per approfondire, puoi leggere qui.
Gestione patrimoniale UBS
Banca UBS si prefigge come obiettivo quello di venire incontro agli investitori che non hanno tempo o hanno paura di fare da soli e quindi cercano un supporto importante per prendere la giusta strada nell’investimento.
UBS Manage infatti ti permette di personalizzare la gestione e di investire in più valute secondo i principi di sostenibilità.
UBS My Way invece è la gestione patrimoniale su misura che ti permette d creare un portafoglio personalizzato con il tuo consulente, e ti farà scegliere tra 60 moduli, compresi anche gli investimenti sostenibili.
Per approfondire puoi leggere qui.
Postefuturo Investimenti
Poste Italiane ormai non è più la realtà che era una volta e, ad oggi, offre davvero tantissime soluzioni per gli investimenti, compresa la gestione patrimoniale.
La proposta di Poste è un’area in cui i gestire i propri investimenti da remoto, al 100% in maniera digitale.
Uno dei vantaggi è quello di poter aprire una gestione patrimoniale in ETF.
Questa gestione patrimoniale è creata grazie alla collaborazione di Poste con Moneyfarm.
Moneyfarm
Visto che lo abbiamo appena nominato, questo è un popolare servizio per gli investimenti gestiti, che si rivolge a chi vorrebbe accedere alle opportunità che gli vengono offerte dagli strumenti di investimento più avanzati come gli ETF.
Moneyfarm è una piattaforma che ti permette di investire da pc, tablet o smartphone e che ti consente anche di scegliere gli ETF, cosa che spesso in banca non avviene.
Uno dei vantaggi è che Moneyfarm rende automatici molti processi, quindi il tutto risulta più semplice anche per chi non ha tantissime conoscenze dei mercati finanziari.
La gestione patrimoniale Moneyfarm, in particolare, ti permette di dare il mandato ai professionisti della piattaforma per investire i tuoi soldi, e avrai la possibilità di disinvestite in qualsiasi momento tutto oppure parte del tuo capitale.
Fisher Investiments Italia
Questo è un servizio di supporto alla gestione finanziaria e patrimoniale.
Sono servizi che si rivolgono a chi possiede un patrimonio importante e quindi ha bisogno di un piano finanziario su misura e soprattutto un’assistenza di alto livello.
La società gestiste l’investimento nel tempo fornendo assistenza diretta e continuativa, e si occupa anche di pianificazione pensionistica.
Qui trovi tutte le informazioni per approfondire.
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Euclidea
È una nota piattaforma fintech che offre agli investitori un servizio personalizzabile di gestione patrimoniale, rivolto a chi voglia investire in fondi, ETF ma con i vantaggi dell’investimento guidato.
Essendo una piattaforma tecnologica è accessibile a tutti tramite internet e ti permette di crearti e di scegliere una strategia di investimento adeguata, soprattutto grazie a un team di esperti supportati da avanzati algoritmi.
Uno dei punti di forza su cui gioca Euclidea è rappresentato dai costi, che sono più bassi rispetto magari ai tradizionali strumenti di investimento, dato che non ci sono intermediari.
Se ti interessa, abbiamo anche fatto un confronto tra Moneyfarm ed Euclidea.
OnlineSIM
Questa azienda permette ai suoi clienti di investire online in prodotti finanziari.
Essa si concentra soprattutto su fondi comuni d’investimento SICAV, piani di accumulo, pensioni integrative e PIR.
Dietro OnlineSIM ci sono dei manager che si occupa di gestire i tuoi soldi e i tuoi risparmi, quindi non deve passare l’idea che si tratti di un investimento in autonomia.
Qui puoi approfondire l’offerta.
Tinaba con Banca Profilo
In questa carrellata non potevo tralasciare anche questo servizio: infatti attraverso la partnership con la società fintech italiana, Tinaba ha sviluppato un servizio di gestione patrimoniale digitale rivolto agli investitori retail. Tinaba è infatti un’innovativa app, gratuita, che offre svariati servizi bancari: gestione, invio e condivisione di denaro.
Si potrà scegliere tra diverse linee di gestione patrimoniale, optando per quella ritenuta più congruente con gli obiettivi dell’utente e con la sua propensione al rischio.
La soglia di partenza è di 2000 euro, e i caricamenti aggiuntivi sono pari a 50 euro, quindi si tratta di un investimento aperto a tutti e che permette di investire con una corretta asset allocation e mantenendo i rischi gestibili.
Gestione patrimoniale Fineco Bank
Fineco non propone una vera e propria gestione patrimoniale, ma un servizio di consulenza che si adatta alle esigenze dei clienti e degli investitori che è ad oggi il servizio che si avvicina maggiormente alla gestione patrimoniale vera e propria.
Le soluzioni sono scaglionate sulla base dei patrimoni: ve ne sono 4 a disposizione:
- Fino a 50.000 euro;
- Fino a 500.000 euro;
- Fino a 2,5 milioni di euro;
- Oltre 2,5 milioni di euro.
Migliori gestioni patrimoniali: opinioni di Affari Miei
Ora che abbiamo terminato la carrellata di tutte le possibili soluzioni come gestione patrimoniale possiamo cercare di trarre insieme delle conclusioni e soprattutto capire se possa essere la soluzione adatta a te e alle tue esigenze.
Ho parlato spesso di gestione patrimoniale, perchè è un servizio sempre più in voga e soprattutto molti investitori sono tentati dallo sceglierlo in quanto non se la sentono di investire da soli e quindi desiderano avere un aiuto e un supporto da parte di professionisti.
Certo, questa potrebbe sembrare un’ottima soluzione perchè affidarsi a chi ne sa più di noi è senza dubbio meglio che provare a fare da soli e magari sbagliare o ritrovarsi con ingenti perdite.
Il tema che però regna sovrano è quello dell’inconsapevolezza: sei sicuro di sapere tutto quello che c’è dietro a una gestione patrimoniale?
Ci sono infatti delle problematiche che dovresti considerare…
Alcune criticità
In primis potrei parlarti del conflitto di interessi: se ti affidi a un gestore, egli lavora per una banca, quindi devi mettere in conto che i prodotti su cui investirà i tuoi soldi sono i prodotti della banca stessa. Dovresti domandarti se sei sicuro che questi siano i prodotti migliori e soprattutto se nello sceglierli si affiderà completamente a soddisfare il tuo bisogno e il tuo obiettivo oppure cercherà qualcosa che soddisfi di più lui…
Il risparmio gestito inoltre si porta dietro un altro fardello, quello dell’inefficienza fiscale: dovrai pagare le imposte su ciò che maturerai, e questo ti farà perdere molti soldi, anche perchè non potrai sfruttare il potere dell’interesse composto.
Infatti, sulla rivalutazione in questo caso non pagheresti nulla fino al giorno esatto in cui decidi di uscire dal mercato: questo vuol dire che i tuoi capitali potrebbero rivalutarsi grazie all’interesse composto in maniera significativa.
Se vuoi approfondire e saperne di più sui costi, ti consiglio di scaricare il nostro report.
Sempre a proposito di costi devi sapere che scegliendo una gestione patrimoniale, i costi saranno elevati perchè dovrà remunerare il gestore e di riflesso anche i fondi propri della banca che lei si troverà a prescriverti.
Se vogliamo fare un esempio, i costi delle gestioni patrimoniali possono andare dall’1% al 3-4% per quelle più costose.
Non credi che sia una percentuale non indifferente che si ritrova ad impattare sui tuoi rendimenti?
Se vuoi approfondire ancora di più il discorso, qui trovi un articolo molto dettagliato.
Una criticità che non abbiamo ancora affrontato riguarda la mancanza di trasparenza e di controllo da parte degli investitori sulla gestione del proprio patrimonio: è vero che abbiamo appurato che chi sceglie una gestione patrimoniale lo fa principalmente perchè vuole affidarsi a un professionista, ma non avere una comprensione di ciò che succede ai nostri soldi potrebbe anche portarci a una mancanza di fiducia e/o a una percezione di perdita di controllo sui propri beni finanziari. Perdere il controllo non è mai piacevole, soprattutto se si tratta dei nostri soldi e potrebbe innescare dei meccanismi pericolosi per noi, coinvolgendo anche la sfera emotiva.
Infine vi è anche il rischio di sottoperformare gli indici di mercato oppure gli ETF, i fondi comuni a gestione passiva.
A volte i gestori non riescono a superare in modo consistente il mercato nel lungo termine, e così potresti ritrovarti a pagare commissioni più elevate per rendimenti che sono di fatto inferiori rispetto a quelli che avresti potuto ottenere semplicemente investendo in ETF che replicano passivamente l’indice di riferimento.
In sostanza, sebbene le gestioni patrimoniali offrano dei benefici quali la pianificazione finanziaria personalizzata e l’accesso a delle opportunità di investimento sofisticate, dobbiamo comunque fare caso e soprattutto tenere a mente le criticità e i rischi che sono associati a questi servizi, prima di scegliere una gestione patrimoniale perchè ci sembra la soluzione migliore per noi.
Se è la prima volta che approdi su Affari Miei, ti consiglio di leggere l’articolo in cui spiego il mio metodo per investire.
Spero che questa guida ti sia stata utile per capire meglio le gestioni patrimoniale e, se ti stai iniziando ad interessare di investimenti solo adesso, scegli uno dei percorsi che trovi qui di sotto che più si adatta a te:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Ora ti saluto, a presto!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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