Gestione Patrimoniale UBS: Ecco tutte le Caratteristiche e le Opinioni. Conviene Investire?
Se stai cercando delle informazioni sulla gestione patrimoniale UBS perchè vorresti avere un posto sicuro dove sistemare i tuoi risparmi per farli fruttare al meglio, allora sei nel posto giusto.
Oggi vedremo tutte le caratteristiche di questa strategia di investimento, quali sono i suoi vantaggi, gli svantaggi e al termine dell’analisi potrai trovare le mie opinioni su questo strumento.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
UBS: due parole sulla banca
Prima di fornirti tutti i dettagli sulla gestione patrimoniale UBS ci tengo a presentarti la banca, giusto per avere delle informazioni in più e per sapere a chi affiderai i tuoi risparmi.
La banca è presente da oltre 20 anni in Italia, e offre esperienza e competenze che ha maturato nella gestione dei patrimoni privati a livello mondiale.
È nata nel 1998 dalla fusione di Unione di Banche Svizzere e Società di Banca Svizzera.
La sua sede storica è a Zurigo e a Basilea in Svizzera, ma da molti anni essendosi espansa a livello internazionale è presente anche in Italia.
È una banca privata e d’investimento che offre appunto servizi nei settori degli investimenti e della gestione dei patrimoni di investitori istituzionali, aziendali e privati.
Ha un’esperienza di oltre 150 anni ed è per questo la più grande e importante banca in Svizzera.
Gestione patrimoniale UBS: come funziona
Investire è un lavoro, non prendiamoci in giro.
Se ci si dedica anima e corpo al proprio investimento occorre davvero starci dietro molto tempo e, in una vita frenetica come quella odierna, il tempo è sempre meno.
Per questo motivo il tempo, la frenesia e le emozioni possono giocare dei brutti scherzi.
Quando non hai il giusto tempo da decidere all’investimento, quando non puoi permetterti di gestire le attività finanziarie da solo e di monitorare i mercati o riequilibrare gli investimenti, allora ecco che la gestione patrimoniale potrebbe presentarsi ai tuoi occhi come la soluzione migliore.
Con la gestione patrimoniale infatti deleghi la gestione quotidiana dei portafogli agli specialisti della banca, che se ne occupano sulla base degli obiettivi che avete stabilito in precedenza insieme.
Questo è, in breve, ciò che UBS si prefigge come obiettivo e come vuole venire incontro agli investitori e ai suoi clienti per supportarli al meglio nella strada difficile e impervia dell’investimento.
UBS Manage
Se ti sei reso conto di non avere abbastanza tempo da dedicare ogni giorno agli investimenti, di non essere in grado di monitorare costantemente il tuo portafoglio e di non saper individuare i rischi emergenti in tutto il mondo, allora ecco che UBS Manage potrebbe essere la soluzione che fa al caso tuo.
Con UBS Manage potrai avere un elevato grado di personalizzazione della gestione, con la possibilità di investire in più valute e secondo i principi di sostenibilità.
Potrai inoltre scegliere gli strumenti che ritieni più opportuni, sempre con l’aiuto di gestori attivi ed esclusivi e inoltre un team di esperti sarà sempre al tuo fianco e si dedicherà ogni giorno alla gestione dei tuoi investimenti, per non perdersi nemmeno un movimento importante dei mercati.
Potrai anche ottenere la massima diversificazione: direttamente e indirettamente sono presenti nelle linee di gestione patrimoniale oltre 1.500 emittenti diversi tra cui poter scegliere.
Un’altra costante sarà quella del monitoraggio costante dei mercati finanziari per poter reagire in maniera rapida a rischi e opportunità.
Potrai avere accesso alla gestione attraverso rendiconti periodici e con l’e-banking.
Le commissioni saranno inoltre chiare e onnicomprensive.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
UBS My Way
Questa è la gestione patrimoniale su misura, che ti permette di creare un portafoglio personalizzato con il tuo consulente: potrai scegliere tra circa 60 moduli, tra cui anche investimenti sostenibili.
Ci sono già 7 miliardi di dollari investiti in questa soluzione e soprattutto potrai contare su 160 anni di esperienza nella gestione patrimoniale.
Come costruire la tua gestione patrimoniale My Way:
- Scegliere i moduli e la tolleranza al rischio
- Lasciare che il tuo consulente componga il portafoglio.
Potrai anche investire in maniera sostenibile e inoltre avrai accesso a risorse globali e al know-how dell’UBS Chief Investimenti Office.
Questa soluzione è pensata per chi ha a disposizione almeno CHF 250.000, ovvero circa 264.000€.
Puoi effettuare una simulazione
UBS ti permette di simulare senza alcun tipo di impegno il tuo portafoglio finanziario con il sistema modulare personalizzato UBS My Way.
Dovrai selezionare strategia d’investimento e settori che preferisci, scegliendo fondi regionali o sostenibili, poi scegliere i moduli più adatti al tuo portafoglio con cui investire nei paesi e nelle regioni, selezionandoli da un ampio assortimento.
Con il simulatore poi potrai ricevere i risultati via mail e di conseguenza fissare un appuntamento per analizzare la gestione insieme ai consulenti e ai professionisti.
Ti allego la schermata che trovi sul sito ufficiale se decidi di procedere con la simulazione:
Forse ti starai chiedendo se UBS My Way è una soluzione di robo-advisory.
Essa sfrutta una piattaforma digitale, ma non è un robo-advisory perchè costruisce il portafoglio personalizzato con l’aiuto del client advisor e ne delega la gestione quotidiana ai professionisti di UBS.
Poi però tu potrai tenere sotto controllo il tutto attraverso rendiconti completi e puntuali, conversazioni periodiche con il tuo client advisor e la piattaforma di digital banking.
Come sottoscrivere la gestione patrimoniale UBS
Trattandosi di una decisone molto importante per te, i tuoi cari, e il tuo patrimonio, ti consiglio naturalmente di non basarti soltanto su queste informazioni, ma di contattare la banca per avere maggiori informazioni.
Puoi scegliere di contattare UBS telefonicamente, oppure di fissare un appuntamento contattando il consulente finanziario o ancora di recarti in una filiale vicino a te per parlare direttamente con un professionista che sarà in grado di illustrarti tutte le soluzioni a te disponibili e soprattutto di indirizzarti al meglio verso ciò che è migliore per il tuo investimento e per raggiungere i tuoi obiettivi.
Parlando direttamente con il consulente potrai infatti anche sapere quali sono i costi e le commissioni, cosa da non sottovalutare quando prendi una qualsiasi decisione di investimento.
Opinioni di Affari Miei sulla gestione patrimoniale UBS
Spero che questo articolo ti sia utile per avere alcune prime informazioni sulla gestione patrimoniale UBS e per capire a primo impatto di cosa si tratta.
Ora però ci tengo a fare un ragionamento insieme a te per capire, o meglio, per cercare di capire, se la gestione patrimoniale così come si presenta possa effettivamente essere una soluzioni adatta alle tue esigenze.
Come ti dicevo poco fa, la cosa migliore che puoi fare è recarti in filiale, fissare un appuntamento o comunque parlare con un consulente finanziario che sarà in grado di aiutarti nella scelta e di illustrarti nel dettaglio tutte le caratteristiche e come si svilupperà il tuo investimento.
Accertati poi di aver compreso tutto, vantaggi e svantaggi, costi e caratteristiche prima di firmare qualsiasi documento e di “delegare” tutto il tuo patrimonio.
Se devo essere onesta, l’opinione di Affari Miei su quesa tipologia di prodotti non è positiva, perchè li ritengo molto macchinosi e anche svantaggiosi, per tutta una serie di ragioni che adesso vado a spiegarti.
Naturalmente il mio discorso è generale e non è in alcun modo rivolto soltanto alla gestione patrimoniale UBS.
Per spiegarti meglio ciò che penso credo che tu possa affidarti a questa guida dettagliata, e anche a questo articolo che ti spiega perchè dovresti riflettere 100 volte prima di prendere una decisione sulla gestione patrimoniale.
Ecco le ragioni di cui sopra:
- Le commissioni: quando si valuta la convenienza di un qualsiasi investimento è importante sempre tenere conto dei costi perché spesso essi sono alti ed erodono i tuoi rendimenti. Una gestione patrimoniale può arrivare a costare anche il 3% all’anno che, su capitali importanti, significa anche 80-100 mila euro di mancati rendimenti nel tempo. Per approfondire, ti consiglio di scaricare questo report;
- Il controllo quasi assente: optare per una gestione patrimoniale vuol dire mettere tutti i propri soldi in una gestione attiva con un gestore che prende decisioni autonome per migliorare i rendimenti dei tuoi investimenti, e tu? Tu non ne saprai praticamente quasi nulla: può essere positivo da un lato in quanto non devi preoccuparti, ma negativo dall’altro perchè non avere il controllo e non sapere esattamente cosa sta succedendo ai tuoi potrebbe rappresentare un problema non da poco;
- Conflitto d’interessi: il modello di business delle banche è basato sulla vendita di prodotti finanziari che, sovente, sono stati creati proprio da società facenti parte del medesimo gruppo. Una gestione patrimoniale, di solito, ha come sottostanti gli stessi prodotti della banca e ciò produce un conflitto d’interessi perché il gestore tende a privilegiarli rispetto agli altri;
- Problema fiscale: se hai letto altri nostri contenuti avrai sicuramente sentito parlare dell’interesse composto. Esso fa rendere il tuo capitale (ti consiglio di leggere questa guida). Il regime fiscale delle gestioni patrimoniali prevede il pagamento di imposte ogni anno che invece rendono impossibile lo sfruttamento dell’interesse composto. Il tema non è facile da capire, pertanto ti suggerisco di leggere questa guida perché lo spiego analiticamente con un esempio.
Ci tengo a soffermarmi sui costi: da sempre la nota dolente del risparmio gestito, qui ho spiegato in modo accurato come funzionano.
Personalmente, preferisco i fondi a Gestione Passiva (ETF) perchè sono strumenti maggiormente efficaci, efficienti, trasparenti e possono soprattutto offrirti dei costi di gestione molto più contenuti.
Parlo spesso di questo tema nel mio blog, magari può interessarti approfondirlo:
Come vantaggio potrebbe esserci la delega totale, che permette agli investitori più apprensivi e meno capaci o consapevoli di sapere che i propri soldi sono in mano a consulenti esperti: ricorda però sempre anche l’altro lato della medaglia, ovvero l’ansia e la preoccupazione che potrebbero scaturire da una delega piena del genere.
Se vuoi approfondire ulteriormente il discorso generale sulle gestioni patrimoniali, ne ho parlato lungamente qui.
Conclusioni
Credo di averti davvero detto tutto quello che ritenevo importante tu sapessi sull’argomento e tutte le informazioni che ho potuto apprendere in tutti questi anni di esperienza.
Un ultimo consiglio importantissimo che mi sento di darti è quello di studiare e formarti, perchè un giorno potrai diventare consapevole di tutte le tue scelte sugli investimenti e potrai avere le idee chiare su ciò che dovrai fare.
A tal proposito ci tengo a lasciarti queste risorse:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Detto questo io ti saluto, sperando di rivederti qui su Affari Miei.
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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