Come Investire 30.000 Euro nel 2019: 10 Consigli per Investimenti Redditizi nel 2019

Nella guida di oggi voglio aiutarti ad individuare quali sono le migliori strategie per investire 30.000 euro, una somma che comincia ad essere considerevole e che può permetterci anche un’adeguata differenziazione dell’investimento, senza necessariamente ricorrere a forme di investimento e risparmio gestito.

Come investire 30.000 euro nel 2019? Quali sono le migliori opportunità per chi ha a disposizione una somma del genere? Tra quali forme di investimento e di risparmio scegliere?

Lo vedremo insieme, in una rassegna che partirà dallo strumento meno rischioso e a più basso rendimento, muovendosi verso quelli che invece sono più rischiosi ma che potrebbero farci portare a casa guadagni più alti.

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Adesso veniamo a noi, cominciamo con la nostra rassegna.

30.000 euro da investire non sono pochi, ma…

Prima di cominciare con la rassegna di questo articolo, è bene anche inquadrare la somma che hai a disposizione.

Siamo sicuramente al di sopra delle somme entry level, quelle, per intenderci, di chi ha appena cominciato a risparmiare, e questo ci permette una più ampia libertà di movimento.

Non siamo però ancora sopra alla soglia dei grandi capitali e dunque è bene, dato anche lo spazio ristretto, muoverci con maggiore oculatezza.

10 Idee per Investire

Ho individuato 10 tipologie di investimento di cui voglio parlarti per aiutarti a trovare gli spunti giusti per investire.


#1 Lascia perdere le soluzioni standard


Se hai qualche risparmio da parte è probabile che la tua banca o il tuo assicuratore abbiano provato a venderti qualche forma di investimento pacchettizzata. I prodotti che vanno per la maggiore sono:

  • fondi comuni d’investimento: promossi dalle banche, ti fanno investire in maniera diversificata in varie aree geografiche o in particolari mercati. Il contro è che hanno costi esorbitanti, spesso pari anche al 4% annuo, che tagliano i rendimenti;
  • investimenti assicurativici sono tantissimi motivi per non investire in assicurazioni che ho documentato, a proporre questa strada sono in genere le banche oppure gli assicuratori. Questa forma di investimento ha costi molto elevati e scarsa flessibilità nel caso in cui si voglia cambiare strategia dopo qualche anno.

Banche ed assicurazioni sono i luoghi peggiori dove effettuare investimenti con un certo grado di complessità perché puntano a vendere prodotti propri, spesso non efficienti da un punto di vista dei rendimenti, e più che fare consulenza, in buona sostanza, puntano a vendere i loro stessi prodotti.

Mi rendo conto che questo messaggio, se è la tua prima volta su Affari Miei, può essere forte. Vedi, la differenza tra me e tutti gli altri siti che navighi sta nel fatto che credo talmente tanto in quello che dico che ci metto la faccia: hai notato che la maggior parte dei portali italiani he parlano di soldi sono anonimi e risalire ai proprietari è difficile?

Non credo di dover aggiungere altro.

Se condividi il mio approccio, ho un consiglio per te: prima di pensare ai prodotti, definisci i tuoi obiettivi. Ho scritto oltre 2 mila articoli a partire dal 2014 ed ho realizzato centinaia di ore di video e podcast: per agevolare la tua navigazione ho creato un quiz veloce che ti permette di fruire delle migliori risorse del blog in base alla tua situazione iniziale ed alle tue aspirazioni.

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#2 I conti deposito possono essere interessanti


I conti di deposito sono una categoria particolare di conti bancari che permette di guadagnare interessi semplicemente depositando (e spesso vincolando) le somme che vogliamo investire.

Il conto deposito è una forma di investimento sicura, in quanto fino a 100.000 euro tutti i depositi sono garantiti dal Fondo Interbancario di Garanzia, il che vuol dire che per chi investe 30.000 euro, non ci sono problemi di sorta che dovrebbero privarlo del sonno.

Di fronte però ad un investimento sicuramente non rischioso, troviamo rendimenti assolutamente bassi, spesso soltanto di poco superiori a quelli delle obbligazioni dei paesi più stabili.

Prima di scegliere di investire in tutto o in parte i tuoi 30.000 euro, dovresti necessariamente considerare le seguenti caratteristiche di questa forma di risparmio:

  • i rendimenti sono bassi, anche se possono essere tipicamente migliorati vincolando le somme per periodi mediamente lunghi;
  • per sbloccare le somme vincolate si deve in genere aspettare fino ad 1 mese, rinunciando inoltre in parte o in tutto agli interessi già maturati;
  • la tassazione sugli interessi percepiti non è quella di favore riservata ai titoli di stato, ma quella delle rendite finanziarie, ovvero il 26%;
  • potrebbero esserci imposte aggiuntive, come ad esempio l’imposta di bollo; potrebbe essere la banca a pagarla al posto vostro, ma bisogna comunque tenerne conto prima di investire.

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#3 Obbligazioni


Sulle obbligazioni c’è davvero tanto da dire: se cerchi un discorso approfondito ti rimando alla guida generale sul tema ed alla sezione apposita. Volendo essere sintetico in questa rassegna, mi limito a dire che quando investi in obbligazioni fondamentalmente stai optando tra:

  • prestare soldi agli Stati nazionali (Titoli di Stato o Obbligazioni statali);
  • prestare soldi alle aziende (obbligazioni corporate).

Il fatto che, nella maggior parte dei casi, si parla di grandi aziende o di Paesi di grandi dimensioni non deve farci credere assolutamente che le obbligazioni siano sicure al 100%: non è affatto vero e chi ti dice il contrario mente sapendo di mentire.

Per esempio, all’interno del mondo dei titoli di stato potrete trovare diverse soluzioni, che vengono tipicamente indicate dai rating che accompagnano il titolo:

  • Paesi da A a tripla A: sono quei paesi che godono di una situazione particolarmente rosea e che offrono un livello di rischio molto basso; sono gli stessi paesi che offrono però rendimenti poco entusiasmanti;
  • Paesi dal rating più basso: sono paesi in condizioni economiche meno soddisfacenti, che offrono però rendimenti più alti.

Maggiore rischio = maggiore rendimento

Da questo concetto non si scappa mai e vale anche per il mercato obbligazionario. La guida a cui ti ho indirizzato in apertura del paragrafo risponde adeguatamente a tutte queste informazioni.


#4 Il mercato azionario


Il mercato azionario ha perso parte del suo fascino nei confronti di opera come investitore privato.

In molti lo ritengono troppo difficile, altri troppo rischioso. Le cose non stanno ovviamente così, dato che si può, senza alcun tipo di problema, improntare una strategia diversificata e redditizia anche senza sparpagliare il proprio capitale su diversi mercati.

Per chi deve o vuole operare con i suoi 30.000 euro da investire sul mercato azionario, ci sono però delle avvertenze che dovrebbero essere non solo ricordate, ma anche possibilmente studiate:

  • il mercato azionario offre il suo meglio in periodi medio-lunghi. Per gli investimenti spot, ovvero che debbano offrire rendimenti certi sin da subito è forse meglio orientarsi verso altri tipi di prodotti;
  • il mercato azionario comporta non solo delle spese ingenti, ma anche la capacità di sopportare alti e bassi fisiologici di questo specifico mercato; questo vuol dire che se la nostra intenzione è quella di fare un investimento sicuro e tranquillo, si deve necessariamente guardare da qualche altra parte;
  • le azioni vanno diversificate: anche se il capitale non è dei più enormi, si parla comunque di 30.000 euro, l’ideale sarebbe intervenire con un investimento su diversi settori e comparti: energetico, bancario, media, nuove tecnologie, utility; il bravo investitore, a prescindere dalla somma, è quello che riesce a rendere il suo investimento vario, così da guadagnare da un settore mentre un altro sta perdendo;
  • le azioni sono investimenti rischiosi: non c’è garanzia del capitale, non c’è garanzia di rendita, non c’è schermatura verso potenziali perdite: ci si trova davanti per capirci ad uno strumento di trading duro e puro, che può regalare grosse soddisfazioni ma anche punire l’investitore meno attento;
  • il mercato azionario va seguito: non ci si può dimenticare, fatta eccezione per le azioni da “cassetta”, di seguire gli andamenti di mercato ed essere pronti, quando ci sia la ragionevole aspettativa che il guadagno si stia muovendo verso altri settori, a liquidare il proprio investimento e ad orientarsi verso altri tipi di prodotti o di aziende;

Questo è il metodo che utilizzo io per investire: se ti interessa approfondire, buona lettura.


#5 Investire in Immobili


Il mercato immobiliare italiano si trova ai minimi storici e questo vuol dire che potrebbe essere il momento giusto per investire: te l’ho scritto e spiegato in questa guida specifica.

30.000 euro sono sicuramente pochi e non possono farci comprare che un piccolo box auto, in città dove tra le altre cose questo tipo di immobile non è richiestissimo, dato che nelle grandi città difficilmente si riesce a strappare anche un garage per queste somme.

30 mila euro sono tendenzialmente una somma sufficiente per versare una caparra per acquistare un appartamento piccolo da pagare con il mutuo e, tendenzialmente, potrebbero aprirti alla prospettiva di investitore/imprenditore immobiliare.

Non è nelle mie corde invitare le persone a fare debiti, tuttavia in questo caso parliamo di debiti “buoni” se utilizziamo la leva nel modo giusto: sugli investimenti immobiliari ho scritto la migliore guida in lingua italiana, se ti interessa leggila per approfondire.

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"Crowdfunding Italia: la Guida per Investire Consapevolmente" è il primo ed unico percorso formativo in Italia che ti insegna ad investire con le piattaforme di crowdfunding senza buttare soldi inutilmente.

Le novità introdotte da queste piattaforme ti danno sicuramente tante opportunità ma ti espongono ad una miriade di rischi dettati dal fatto che non sono molto conosciute. 

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Grazie alla guida di Affari Miei puoi imparare a:

  • Individuare i rischi degli investimenti proposti e delle piattaforme;
  • Comprendere come inserire le piattaforme di crowdfunding nella tua strategia per investire.

La guida costa appena 19€ e ti è molto utile perché è l'unica in Italia a guidarti, in maniera indipendente, verso scelte ponderate ed utili per le tue finanze.

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#6 Investi in Startup e PMI Innovative: Detrazione IRPEF al 40%


L’economia moderna si muove e cresce esponenzialmente grazie all’attività delle startup e delle PMI innovative. L’intraprendenza dei nuovi imprenditori crea posti di lavoro, benessere e sviluppo e può essere, ovviamente, un volano anche per gli investitori.

Anche in Italia è finalmente possibile investire in Startup o PMI Innovative grazie all’Equity Crowdfunding, un canale regolamentato dalla Consob grazie al quale puoi acquistare quote o azioni di aziende innovative e, dal 2019, anche di PMI tradizionali che ritieni possano avere ottimi risultati nei prossimi anni.

Wearestarting.it è il portale italiano di riferimento dell’equity crowdfunding perché mette in contatto gli investitori con le startup e PMI più promettenti del nostro Paese. Bastano appena 300€ per investire nelle realtà ad alto potenziale italiane: puoi dare un contributo ai nuovi imprenditori e, al tempo stesso, approfittare della detrazione IRPEF del 40%.

vantaggi che questa tipologia d’investimento riserva per te sono tantissimi:

  • Rivalutazione delle quote: oggi acquisti quote di aziende nascenti che, se cresceranno, faranno apprezzare il valore del tuo investimento. Una quota che oggi vale 10, infatti, domani può valere anche 50;
  • Assenza di burocrazia: non devi conoscere i soci né recarti fisicamente dal notaio per entrare in azienda. Si fa tutto online attraverso la procedura regolamentata dalla Consob che ti permette di acquistare i tuoi diritti con estrema facilità;
  • Dividendo annuo: hai diritto a percepire i dividendi annualmente in quanto socio delle aziende in cui investi;
  • Detrazione IRPEF o IRES del 40%: la legge italiana tutela ed incoraggia l’innovazione ed agevola chi la sostiene. Cerco di spiegarti in maniera molto semplice: se investi 1000€ in una startup o PMI innovativa hai diritto a detrarre 400€ dall’IRPEF (quindi paghi meno tasse!) a prescindere dai risultati del tuo investimento futuro. Se poi i soggetti IRES acquisiscono l’intero capitale della start up e si impegnano a mantenerlo per almeno 3 anni, la detrazione sale al 50%.

Wearestarting.it è un’iniziativa nata grazie all’impegno di startupper italiani è stata elogiata da importantissimi quotidiani come Forbes, La Stampa, Il Corriere della Sera ed Il Sole 24 Ore ed ha ricevuto da ING il premio di migliore piattaforma di equity crowdfunding del 2017.

Registrandoti alla piattaforma puoi scoprire le aziende in rampa di lancio in questo momento e ricevi costanti aggiornamenti sui nuovi progetti presentati agli investitori.

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#7 I fondi di investimento


Il risparmio gestito è un’arma a doppio taglio, fortemente pubblicizzata dalle banche anche perché, come ho accennato in apertura, le commissioni che vengono incassate sono molto alte, a prescindere da quali siano poi gli effettivi guadagni del fondo stesso.

Parlare di fondi di investimento vuol dire però parlare di niente, in quanto all’interno della medesima categoria si trovano moltissimi e diversissimi contenitori, che possono passare dal fondo a basso rischio e a basso rendimento, al fondo ad alto rischio e ad alto (potenziale) rendimento.

Esistono fondi di moltissimi tipi che ora elencherò, sempre nell’obiettivo di avere a disposizione una rassegna completa su come investire 30.000 euro nel 2019:

  • fondi obbligazionari: sono i più sicuri, almeno a grandi linee, in quanto includono nel loro portafoglio principalmente titoli di stato, anche se l’avvertenza per te che ci leggi è quella di controllare bene chi sia l’ente che ha emesso le obbligazioni (capirai bene che un’obbligazione greca non è uguale ad un’obbligazione tedesca);
  • fondi azionari: hanno al loro interno una percentuale variabile di azioni e quindi sono, almeno mediamente, più rischiosi del tipo di fondo che ho descritto poco sopra; offrono rendimenti mediamente più alti, anche se ovviamente devi tenere conto della composizione del fondo stesso;
  • fondi immobiliari: sono fondi che possono investire soltanto in immobili o in società immobiliari, il che vuol dire che il loro rendimento va di pari passo con l’andamento del mercato di riferimento: in alcuni casi offrono anche dei pagamenti periodici sotto forma di dividendi, che sono tipicamente la parte di affitti riscossa che la società di gestione vuole distribuire tra i titolari del fondo;
  • fondi pensionistici: sono pensati per offrire al risparmiatore degli emolumenti dilazionati e distribuiti nel tempo e più che essere una forma di investimento, soprattutto se si ha una somma secca da investire, dovrebbero essere intesi come piani di interesse per chi sia alla ricerca di una pensione integrativa;
  • fondi liquidi: sono fondi che prediligono strumenti in portafoglio immediatamente liquidabili o quasi, che dunque hanno gestioni più dinamiche e più orientate al profitto.

Non ho citato, anche perché il capitale che stiamo esaminando insieme non sarebbe sufficiente per acquistare anche soltanto una quota, i fondi speculativi, che hanno una soglia minima di ingresso di più di 10 volte il capitale oggetto della guida di oggi.

Per la scelta del fondo di investimento e lo strumento gestito di risparmio giusto devi preoccuparti necessariamente di controllare alcune variabili:

  • grado di rischio: che deve essere sempre espresso da parte del fondo e che deve essere il nostro primo parametro di paragone tra gli strumenti che pensiamo possano fare al caso nostro;
  • commissioni: il risparmio gestito è comodo, ma anche la forma di investimento e risparmio più cara attualmente sul mercato; ci sono commissioni di ingresso, di liquidazione e di gestione, che possono facilmente annullare tutto il guadagno conseguito, dato che si calcolano spesso sul capitale investito e non sul guadagno portato a casa;
  • tasse: le rendite dei fondi sono tassate, come per tutti gli altri strumenti di risparmio, fatta eccezione per i titoli di stato, al 26%;
  • SICAV o fondo: nella prima versione diventiamo soci della società di gestione, nella seconda acquistiamo meramente la quota di un fondo; è una differenza molto importante, dato che nel primo caso se dovesse fallire la gestione ci ritroveremmo senza più niente in mano; nel secondo caso invece il capitale è sempre separato dalla società di gestione.

Per maggiori approfondimenti, leggi la sezione dedicata ad ETF, indici e fondi.


#8 Forex


Almeno parte dei nostri 30.000 euro potrebbero essere investiti in un mercato che, purtroppo, è diventato purtroppo sinonimo di truffa e di raggiro.

Le pubblicità che riguardano il Forex sono così tante, e sono così truffaldine, che è normale avere più di qualche reticenza prima di investire in questo tipo di mercato.

La realtà è che potrebbe essere una buona destinazione per almeno parte del nostro capitale, soprattutto nel caso in cui dovessimo bilanciare investimenti fatti in valuta diversa dall’euro.

Il Forex ha tra i suoi vantaggi un’estrema liquidità e commissioni praticamente nulle, anche se, purtroppo, non puoi affatto pensare di investire in un mercato del genere senza conoscerne a fondo il funzionamento.

Il Forex può essere foriero di grandissime soddisfazioni e anche di enormi catastrofi ed è per questo motivo che l’ho inserito in elenco, senza il timore di essere smentito, tra gli investimenti a rischio più alto e decisamente non aperti a tutti.

Per approfondire, leggi la mia guida in 5 punti per investire in borsa.


#9 Aprire un’Attività da zero o in franchising


Se sei alla ricerca di un investimento che potenzialmente può essere altamente produttivo, potresti anche considerare l’ipotesi di aprire un’attività in franchising o di avviare un business autonomamente.

Di idee per il franchising ne sono disponibili diverse negli ultimi tempi, soprattutto nel settore della ristorazione, dell’assistenza personale, dei servizi ai privati.

Scegliere un franchising però non è soltanto un investimento, ma una nuova professione alla quale dovremo dedicare anima e corpo per la riuscita della stessa.

Qualcosa di interessante, ma soltanto per chi ha tempo per seguire l’impresa, perché a prescindere dalla forza del progetto, dipende soltanto da noi il successo economico dell’impresa o il suo fallimento.

Per approfondire, suggerisco la lettura della guida sui 100 franchising migliori del momento e la lista delle migliori idee imprenditoriali scelte da Affari Miei.


#10 La cultura può essere il più grande investimento


Prima di chiudere voglio occuparmi dell’ultima forma di investimento, anche se potrebbe essere la più importante.

Perché non investire in se stessi? Con 30.000 euro, ma anche con una frazione degli stessi, si possono seguire corsi e master di livello, in grado di cambiare radicalmente la tua vita professionale.

Anche nel caso in cui non abbia un titolo di studio universitario, ci sono moltissimi corsi che possono essere quelli giusti per farti migliorare, in modo importante, a livello di carriera e di conoscenze per il business.

Ancora, con se hai da investire 30 mila euro hai una grande responsabilità e potresti non sentirti pronto o preparato per portare a termine questo difficile compito: perché non investire una parte molto piccola dei tuoi soldi in un corso sugli investimenti?

Potrebbe sembrare uno spreco all’inizio, soprattutto se sei alla ricerca di ritorni immediati. Se segui però questa strada, a distanza di pochi anni potresti ritrovarti con in mano un capitale umano e di conoscenze che ti potranno cambiare la vita.

Investire 30.000 euro, come abbiamo visto nel corso di questa lunga guida, non è un’operazione semplice, così come non è assolutamente semplice gestire gli equilibri tra rischio e rendita.

Bisogna studiare, perché la somma che abbiamo a disposizione non è assolutamente esigua. Oltre alla guida di oggi, sul sito puoi trovare anche gli approfondimenti che ti spiegheranno, passo per passo, come cominciare a far fruttare il tuo investimento, dandoti la possibilità di capire a fondo lo strumento che ti interessa di più.

30.000 euro da investire possono essere facilmente l”inizio di un impero economico, oppure di una vita nel segno del rammarico.

Studia il mio Metodo per Investire

In Italia sono davvero tante le persone che non si dichiarano soddisfatte della propria situazione patrimoniale ed economica. Molte persone, pur avendo un discreto capitale, non sono in grado di farlo crescere perché hanno paura di agire o perché compiono scelte sbagliate. A mio avviso, i problemi che fermano la tua crescita economica possono essere due:

  • Non riesci a risparmiare abbastanza: non storcere il naso, penso che nei limiti delle nostre possibilità tutti abbiamo modo di risparmiare almeno una piccola parte del nostro stipendio. Ripensare la nostra metodologia di spesa, prestare attenzione a tutti quei pochi euro che spendiamo senza darci peso proprio perché “sono solo pochi euro” è il primo passo per riuscire a essere subito più tranquilli economicamente, pur senza grandi rinunce… Solo un po’ di oculatezza!
  • Investi male: probabilmente non hai le basi per capire se il modo in cui investi il tuo denaro è davvero il modo giusto, e non sempre basta affidarsi a un esperto per avere la certezza di aver elaborato un portafoglio di investimenti davvero adatto alle proprie esigenze.

Questi due punti ti hanno dato uno spunto di riflessione? Allora il corso che ho elaborato, 100 Mila Euro sul Conto”fa al caso tuo. Si tratta di una guida dettagliata e ricca di approfondimenti con cui ti fornisco gli strumenti adatti a gestire in modo ottimale i tuoi risparmi, senza avere necessariamente bisogno di metterti nelle mani di banche e altri enti di investimento.

Con questa guida potrai imparare a:

  • Risparmiare fino al 40% del tuo stipendio mensile: e scoprirai di poterlo fare senza impattare negativamente sulla qualità della tua vita, ma semplicemente organizzando al meglio le tue spese;
  • Conoscere i prodotti offerti da banche, assicurazioni e poste: ti mostro infatti le caratteristiche, i vantaggi e gli svantaggi dei prodotti di investimento;
  • Investire autonomamente, agendo in maniera consapevole sull’elaborazione della tua strategia: ti spiego in che modo investo io stesso e ti fornisco dei validi ed utili esempi pratici a cui puoi ispirarti per elaborare il tuo piano di investimenti per il futuro.

Sono davvero tanti i lettori del mio blog che hanno già comprato il corso approfittando della vantaggiosa offerta riservata a chi decide di entrare adesso nell’Academy di Affari Miei.

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Ulteriori risorse utili

Sulla base di quanto appena detto, eccoti i miei consigli per investire al meglio! Leggi gli articoli dedicati agli investimenti:

Ho realizzato, inoltre, una serie di percorsi divisi per età:

Buona lettura e buoni investimenti!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:


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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

 

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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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