Cosa Fare Quando i Fondi Perdono: Guida per Reagire al Crollo dei Mercati Finanziari

Fammi indovinare, stai cercando online consigli perché i tuoi investimenti sono in perdita e non sai come comportarti.

Cosa fare quando i fondi perdono? Quando conviene disinvestire? 

Sono le domande più frequenti che ho ricevuto negli ultimi tempi ed ho pensato di scrivere questo articolo per darti alcune informazioni utili per mantenere la calma e per suggerirti altre risorse testuali e video che ho prodotto sull’argomento.

Cominciamo.

Se le borse crollano cosa succede?

Cominciamo dalle basi: le borse si muovono ogni giorno, le oscillazioni sono la normalità sia sui mercati azionari che obbligazionari solo che, quando non ci sono eventi traumatici, nemmeno ce ne accorgiamo.

La risposta alla domanda è sempre la solita: DIPENDE.

Lo so, è una risposta che non piace perché ti piacerebbe un “si” o un “no” o tre righe in cui ti risolvo un problema che ti angoscia ma, se vogliamo essere seri, non è possibile.

I fondi e gli strumenti finanziari sottoscrivibili sono migliaia: non esiste una risposta valida per tutti perché quello che conta è il COSA prima del perché.

Ho una notizia buona ed una cattiva da darti subito.

La notizia buona è che, nel mezzo di una tempesta finanziaria, perdono quasi tutti. Non sei solo a perdere: stai perdendo tu, sto perdendo io, sta perdendo persino Bill Gates con ogni probabilità.

La notizia cattiva è che non puoi farci niente: vorrei poterti dire che puoi cambiare tutto con un click ma non posso perché nessuno di noi ha il potere di controllare i mercati finanziari.

Aggiungo, inoltre, che non è il calo in sé a doverti preoccupare ma ciò che hai sottoscritto, quindi il cosa.

Su migliaia di fondi, la maggior parte sono pura spazzatura.

Non te ne sei accorto finora perché il tuo promotore di fiducia ti è sempre sembrato una persona affidabile: elegante e ben vestito, ti ha rassicurato e, sebbene negli ultimi anni magari i tuoi investimenti non stessero rendendo come avrebbero dovuto, nemmeno te ne sei accorto perché ti bastava vedere il segno “+” ed eri sereno.

Che poi le borse facessero +100% e tu magari eri a +10% nemmeno te ne sei accorto, ti bastava vedere il verde per dormire tranquillamente.


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Ok, hai ragione…però sta venendo giù tutto

La regola di base che spiego da anni ai miei clienti è che se le borse crollano per sempre il problema non sono i nostri soldi ma il nostro futuro.

Se le borse crollano e l’economia mondiale non si riprende più, infatti, si torna al medioevo ed il denaro che hai investito assume un valore relativo.

A preoccuparti, se pensi che stia per arrivare la fine del mondo, dovrebbe essere il futuro del tuo lavoro, della tua professione, della tua famiglia.

Ora guardati allo specchio: pensi che davvero sti accadendo tutto questo?

Credi che davvero il crollo di borsa sia l’inizio dell’Apocalisse?

Se si, chiudi questa pagina e visita un e-commerce che vende antifurti satellitari: barricati in casa, riempiti la dispensa di cibo e preparati a difendere la tua dimora come se stessi in guerra 😉

Se no, invece, continua a seguirmi.

Andrà tutto bene…se hai agito correttamente prima

Investire i soldi è un processo che va ripetuto nel tempo che richiede due ingredienti essenziali:

  • denaro: “Senza soldi non si cantano messe”, si dice al mio paese, e sei qui a interessarti di investimenti presumo non sia squattrinato;
  • informazioni: se fino ad oggi ti sei fidato ciecamente di banche e promotori senza capirci niente di mercati finanziari, il grandissimo problema è qui e non nelle borse.

Se manca uno di questi due elementi non devi nemmeno azzardarti ad investire ma devi colmare le tue lacune.

Mancano i soldi? Vai a lavorare, risparmia e poi torni qui a parlare di come si investe.

Mancano le informazioni? Studia come funzionano le borse e poi investi altrimenti sono dolori atroci. Puoi cominciare dal video report gratuito sui fondi comuni di investimento in cui ti spiego i grandi problemi dei fondi e le grandi opportunità che puoi cogliere subito con una giusta strategia.

Fammi indovinare…hai sottoscritto prodotti che nemmeno capivi ed ora hai paura?

Ci può stare, ci siamo passati tutti.

Per anni abbiamo pensato che investire fosse come fare shopping: “Compra questi fondi che performano bene“, “Investi in azioni ad alto rendimento“, “Guarda queste obbligazioni che ti danno il 7% fisso” e cose di questo tipo.

Nessuno ci ha detto, invece, che investire i soldi è un’attività che parte dalla definizione di obiettivi precisi.

Obiettivi che, fidati di uno che qualche soldo l’ha investito davvero, non sono robe del tipo: “Voglio fare più soldi” o “Devo comprare la casa l’anno prossimo” ma hanno un orizzonte temporale almeno decennale.

Dove vuoi essere tra 10 anni? E tra 20?

Quanti soldi vuoi investire ogni anno e quanto sei disposto a rischiare per avere dei rendimenti?

Perché vuoi investire in azioni piuttosto che in obbligazioni o materie prime?

Se non ti sei dato una risposta coerente a queste domande o, peggio ancora, non te le sei proprio poste, il problema non è che i tuoi fondi oggi sono in rosso.

Il problema enorme è che sei andato sui mercati finanziari senza una strategia.

Ti sei imbucato ad una festa alla quale non eri invitato, vestendoti in maniera approssimativa e senza comprare nemmeno un regalo per il festeggiato.

Se ti va bene, te ne stai in un angolo da solo a mangiare qualche patatina senza che nessuno ti dia retta.

Se, invece, ti va da schifo la sicurezza ti caccia fuori a pedate.

Trasla la vicenda sui mercati finanziari e, forse, siamo su un livello simile.

Come reagire seriamente ad un crollo della borsa

Ho provato a ricostruire la situazione della stragrande maggioranza di quelli che, come te, si avvicinano ad Affari Miei e magari mi scrivono chiedendomi aiuto.

Sono stato duro con te e ti ringrazio se sei arrivato fin qui perché questo denota che sei una persona responsabile, hai avuto la maturità di farti dire le cose che non vuoi sentire senza scappare come un ragazzino.

Adesso passiamo alla parte pratica e risolutiva.

La prima cosa che devi fare è mantenere la calma: la calma è la virtù dei forti e questo non è il momento delle reazioni impulsive.

Se fino ad oggi hai preso decisioni sbagliate perché non sapevi niente di finanza, non potrai prendere decisioni sensate continuando ad ignorarne le regole ed agendo, per giunta, in preda all’emotività.

Sei frastornato dalle informazioni che ti ho dato sui fondi che vengono venduti su mercato?

Iscriviti al mio video report dedicato ai fondi comuni in cui ti spiego in pochi minuti come funzionano e, soprattutto, le cose importanti che in banca non ti hanno mai raccontato. Al termine di questo video avrai le informazioni che ti occorrono per avere maggiore controllo della situazione e, soprattutto, sarai più sereno perché inizierai a capirci qualcosa in più.

Quanto costa disinvestire un fondo?

Uscendo da un fondo controlla quali sono le commissioni di uscita. Spesso i costi sono a scalare, ovvero il primo anno potresti pagare il 5%, il secondo il 4% e così via.

In ogni caso leggi sempre i documenti informativi.

Come disinvestire fondi in perdita

Se hai già deciso di disinvestire ti raccomando prudenza perché potresti perdere anche decine di migliaia di euro a causa di decisioni avventate.

Per prima cosa dipende dalla tipologia di strumenti che hai comprato: se sono fondi azionari, per esempio, la volatilità può essere maggiore e se stai leggendo questo articolo in un momento in cui i mercati sono in calo potresti perdere parecchio.

Se, invece, sono fondi obbligazionari dovresti avere meno volatilità e quindi perdite minori.

Nel primo caso, puoi confidare in una ripresa più vigorosa dei mercati nel medio termine e se stai perdendo parecchio può convenire attendere.

Nel secondo caso, invece, se sei dentro da anni e sei in perdita, è abbastanza difficile che ci siano impennate nel valore delle tue quote.

La decisione è abbastanza delicata, prima di agire ti consiglio di guardare il video report sui fondi specie se non hai mai investito autonomamente e non ti senti ferrato sulla materia.

Fondi obbligazionari in perdita: cosa fare?

Negli ultimi anni, nel complesso, i mercati finanziari sono andati bene: dopo lo shock della pandemia, soprattutto grazie agli interventi delle Banche Centrali, il mercato azionario ha ripreso a correre.

A nessuno o quasi è venuto in mente di ottimizzare i suoi investimenti perché, anche senza far nulla, le cose andavano apparentemente bene.

Lo stesso non si può dire per i fondi comuni di investimento obbligazionari: la crescita dei mercati, spinta dalla liquidità immessa dalle banche centrali nell’economia, ha avuto effetti sul comparto obbligazionario.

Di conseguenza, i fondi comuni obbligazionari sono andati in rosso o, comunque, non sono cresciuti.

Cosa fare in questi casi?

A mio parere è difficile dare un’opinione netta: sicuramente la gran parte dei fondi proposti dalla grande industria del risparmio gestito ha grandi problemi. Molti di questi prodotti sono fatti, in pratica, per non andare bene perché, a causa di una struttura di costi spesso complessa, azzerano i tuoi rendimenti.

A onor del vero, però, va sottolineato che il periodo è stato negativo pure per gli ETF e per le obbligazioni singole perché il problema è nel sottostante prima che ancora dello strumento.

Cosa fare in questi casi?

La risposta, a mio avviso, risiede in una corretta pianificazione finanziaria: le obbligazioni devono far parte di un portafoglio per bilanciare, i rendimenti si cercano su altre asset class.

Più che concentrarti sul singolo fondo, quindi, ti consiglio di ragionare a 360 gradi sulle decisioni di investimento che ti hanno portato fino a qui.

Sono sicuro che leggendo Affari Miei molte di queste cose ti saranno più chiare.

Qui puoi trovare alcuni approfondimenti:

Conclusioni

Mi auguro di esserti stato di aiuto per iniziare ad occuparti attivamente dei tuoi soldi.

Se sei arrivato fin qui hai capito che è una missione che spetta a te e, se vorrai continuare a seguirmi, troverai tanti contenuti utili per prendere in mano la situazione e tornare ad essere protagonista delle tue scelte finanziarie.

Puoi cominciare leggendo la guida dedicata ai fondi comuni di investimento, quella sugli ETF oppure puoi dare uno sguardo ai percorsi tematici che ho costruito qui di seguito e che ti guideranno all’interno del blog:

Ti auguro un buon proseguimento su Affari Miei.

A presto!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Imprenditore e Investitore - Co-fondatore di Affari Miei Società di Consulenza Finanziaria Indipendente
Ha iniziato il suo percorso nel 2014 scrivendo i primi articoli su Affari Miei. Dopo la laurea in Giurisprudenza, ha approfondito la sua storica passione per l'economia e la finanza conseguendo un Master Executive in Consulenza Finanziaria Indipendente.

8 Commenti

Isidoro · 21 Marzo 2020 alle 11:05

Ciao sono uno di quelli che non capendo niente di finanza e affidandosi a consigli di banche mi trovo con dei fondi in perdita e non so cosa fare

    Davide Marciano · 21 Marzo 2020 alle 11:43

    Ciao Isidoro,

    benvenuto su Affari Miei.

    La soluzione iniziale è capire il perché di quanto fatto in passato senza lasciarsi prendere dall’emotività.

    Puoi cominciare dal video corso gratuito “Investi con Buon Senso”: https://www.affarimiei.biz/video-corso-gratuito

    Si compone di un’unica lezione in cui ti spiego i rischi che si corrono affidandosi alle banche e le opportunità che si possono cogliere cambiando il proprio approccio.

    Buona visione 😉

Stefano rustici · 22 Marzo 2020 alle 20:18

Aiuto… Sono uno di quegli idioti che è entrati nel mercato senza capirci niente affidandomi ad un consulente… Mi ripeteva che avendo comprato obbligazioni non avevo niente da temere.. Oggi mi chiama dicendomi che abbiamo bruciato 30 mila euro ma che non e’il momento di farsi prendere dal panico ?

    Davide Marciano · 23 Marzo 2020 alle 10:18

    Ciao Stefano,

    benvenuto.

    Per prima cosa, puoi iniziare da qui così da avere idea di cosa hai sottoscritto:
    https://www.affarimiei.biz/video-corso-gratuito

    Non c’è una risposta secca al problema, come spiego da anni.

    Se vuoi veramente aiuto, ti consiglio di “aiutarti da solo” con la formazione avanzata: solo sapendo puoi prevenire il panico e prendere decisioni migliori ed adatte a te.

    Su Affari Miei, oltre ad una miriade di contenuti gratuiti, è disponibile il programma avanzato “Easy Investments Formula” che trovi qui: https://www.affarimiei.biz/easy-investments-formula/

    In bocca al lupo!

Paolo · 9 Aprile 2020 alle 3:19

Ciao Davide, volevo un consiglio, lavoro nel settore metalmeccanico, posso aderire a un fondo di categoria per piccole e medie imprese investendo il mio tfr ±un contributo minimo o in percentuale , non essendo più giovanissimo, sceglierei di investire in maniera prudente, ho ancora minimo 20 anni da lavorare, non me la sento di azzardare di più visto che ho 48 anni e guardando come dite voi allo spazio temporale se ho capito preferirei un tempo che va ‘ da um minimo di 3 anni a un massimo di 10 anni , no e’ poco, ma abbastanza ragionevole, piuttosto che andare oltre , scegliendo un comparto obbligazionario misto e bilanciato, cosa ne pensi?

    Davide Marciano · 9 Aprile 2020 alle 9:10

    Ciao Paolo,

    penso quello che dico ovunque: NON LO SO perché non ti conosco e perché DIPENDE da tanti fattori.

    Fatti un giro su Fondo Pensione TOP: https://www.affarimiei.biz/fondopensionetop/

    Per provare a farti un’idea 😉

    In bocca al lupo!

Bob · 21 Maggio 2022 alle 15:36

Sono uno di quegli idioti che pensavano di aver visto tutto e si e’ affidato ad una grande banca che gli ha rifilato i famosi fondi risparmio gestito tanto reclamizzati. Naturalmente in perdita ma loro , o bravi gestori, le commissioni se le prendono uguali. Non vedo l ora di uscirne al piu presto e scappare per metterli sotto il materasso.

    Davide Marciano · 23 Maggio 2022 alle 8:26

    Buongiorno Bob,

    secondo me definirsi idiota è un tantino esagerato: tutti ci muoviamo in buona fede nella nostra vita, abbiamo molte altre questioni da risolvere e ci può stare di prendere decisioni non corrette.

    Ti consiglio, ad ogni modo, di non vendere in perdita e di farti assistere per provare a recuperare la situazione al meglio. Non so quanto la cosa sia finanziariamente importante per te ma, se fossi al tuo posto, mi farei assistere da professionisti.

    Qui ci sono i nostri contatti: https://www.affarimiei.biz/contatti

    Il mio è, in ogni caso, un invito generale.

    Cordialmente,
    Davide Marciano

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