Fondi Mediolanum in Perdita: Conviene disinvestire? Come fare? Conviene?

Come si disinveste da un fondo Mediolanum (o da un altro fondo di investimento precedentemente sottoscritto)? Come fare? Conviene?

Può capitare a volte di investire in modo precipitoso, magari senza riflettere troppo a lungo sulla scelta che stiamo per fare, e successivamente pentirsi della scelta appena fatta. Questo accade più spesso di quanto si crede, e soprattutto potrebbe accadere in persone che magari non sono molto esperte di investimenti e che si lasciano trascinare in investimenti per sentito dire o perché convinti di fare la cosa giusta.

Succede spesso che alcune persone mi contattino in preda al panico proprio per motivi simili: hanno investito in uno strumento sbagliato, o hanno scelto una strategia non valida per i loro investimenti, e adesso si trovano in una situazione difficile da gestire.

Se hai già avuto modo di leggere i miei contenuti sul blog, saprai che personalmente tendo a consigliare di formarsi, di studiare e di riflettere sempre prima di investire. Ritengo infatti che la calma sia la nostra più grande alleata quando si tratta di investimenti.

Ora, spero che tu non ti trovi in una situazione difficile come quella che sto per trattare, ma se malauguratamente dovesse essere così e stessi valutando il disinvestimento dai tuoi fondi, allora sei nel posto giusto e non ti resta altro da fare che continuare nella lettura.

Perché disinvestire?

Lo dicevamo già all’inizio, gestire i propri risparmi spesso può risultare non semplice.

Un altro problema che potrebbe sorgere deriva dal disinvestimento.

Perché un giorno potresti decidere di disinvestire?

Potrebbero presentarsi due scenari:

  • L’investimento che avevi posto in essere non ti sembra più remunerativo come avevi pensato;
  • Non ti aspettavi un rendimento così basso come quello che stai riscontrando;
  • Ti serve liquidità quindi decidi di disinvestire.

Visto che ci stiamo focalizzando sui Fondi Mediolanum, ti lascio qui la guida apposita in cui questi strumenti vengono recensiti.

Prima di tutto voglio avvisarti, perchè ritengo che sia corretto.

Disinvestire da questi strumenti, quindi uscire in anticipo, non è quasi mai una scelta conveniente.

Perché ti dico questo? Se hai sottoscritto lo strumento in questione, significa che hai letto il prospetto informativo e che hai firmato tutte le clausole, compresa quella che indica che per uscire anticipatamente dall’investimento ci sono delle penali da pagare.

Se decidi di disinvestire perchè stai constatando che i tuoi rendimenti sono minori oppure stanno scendendo rispetto alla tua idea, o ancora vuoi disinvestire perchè sei in perdita, allora devi mettere in conto che, pagando la penale per l’uscita anticipata dall’investimento, potresti rimetterci e di conseguenza perdere soldi dal tuo investimento.

È davvero quello che vuoi? Forse è meglio che prima di prendere decisioni affrettati tu ci rifletta un attimo, perchè penso sia la soluzione migliore per te e per il tuo portafoglio.

Agire impulsivamente infatti non va mai bene, sia quando si tratta di investire, ma anche quando si parla di disinvestimenti. Il tuo obiettivo infatti non dovrà essere quello di uscire dall’investimento il più in fretta possibile, ma quello di ragionare e concludere il tuo investimento rimettendoci il meno possibile.

Come fare?

Se purtroppo ti stai ritrovando nella situazione che ti sto descrivendo quindi il mio consiglio, forse lo avrai già capito, è quello di aspettare e di non prendere decisioni affrettate, che potrebbero risultare deleterie per te.

L’obiettivo del fondo verrà raggiunto soltanto quando ci sarà la scadenza dello stesso, e quindi per sapere se esso è stato raggiunto devi necessariamente aspettare quella determinata data.

Ti consiglio inoltre di considerare l’ipotesi di attendere un momento che sia più propizio per te e per il tuo investimento. Magari non vuoi aspettare che arrivi la data di scadenza, però potresti aspettare del tempo per vedere se l’investimento migliorerà, e non farti guidare dalla “pancia” e dalla paura.

Voglio uscire dallo strumento, senza perdere un minuto in più!

Se però decidi di non voler aspettare altro tempo, e non vuoi attendere né la data di scadenza e nemmeno un momento più propizio allora forse ti interesserà sapere più o meno quanto ti potrebbe costare disinvestire subito.

Quindi se decidi di percorrere questa strada prima di tutto sappi che adesso non posso dirti con esattezza a quali conseguenza andrai incontro in quanto ci sono tantissimi fondi diversi e ognuno di essi presenta costi differenti e penali diverse.

Se ti interessa quindi sapere come comportarti nel caso scegliessi di disinvestire subito, l’unica cosa da fare è leggere bene il contratto e soprattutto il KIID del fondo, dove troverai le informazioni che ti interessano e potrai così sapere cosa succederà e se per te varrà la pena disinvestire al momento.

Dopo aver letto il KIID dovrai contattare la SGR di riferimento e comunicare la tua volontà, ovvero la tua intenzione di ottenere il rimborso anticipato.

Questa operazioni andrà effettuata online, compilando i moduli per comunicare con gli addetti ai lavori. A quel punto ti forniranno i moduli da compilare e gli indirizzi a cui spedire il tutto.

Attenzione…

Qualora decidessi invece di rimanere nel fondo, quindi di non disinvestire immediatamente, dovresti inoltre prendere in considerazione l’idea di tenere sotto controllo il fondo in modo rigoroso, poiché potrebbe esserci una clausola che comprende il fatto che esso venga reinvestito in automatico alla scadenza, e se tu vuoi liberarti di quel fondo devi assicurarti che questo non avvenga.

Opinioni di Affari Miei

Se hai scelto la strada del disinvestimento a tutti i costi, questo significa che dovrai pagare una penale per uscire dal fondo perchè hai capito che quell’investimento non faceva per te o perchè avevi bisogno di riavere la cifra per tuoi motivi personali.

Cosa fare adesso? Formati.

Dopo aver deciso cosa fare con il tuo investimento, diciamo così, non fortunato, non ti resta altro da fare (a mio modesto parere) che informarti.

Infatti praticamente sempre nella vita prima di prendere una decisione o prima di acquistare qualche cosa ti informi. Così devi fare anche per i tuoi investimenti.

Promettimi che non investirai mai più in maniera frettolosa, senza pensarci a fondo, senza leggere tutte le clausole e le penali, e senza capire se è realmente quello di cui hai bisogno!

Se infatti hai deciso di disinvestire il fondo Mediolanum, allora significa che hai capito dopo che non era quello che stavi cercando, o forse che non era l’investimento più adatto a te, oppure che ti ha fatto perdere dei soldi.

Proprio per non ripetere un errore simile, la prossima volta sii certo di non buttarti a capofitto in un investimento, ma invece di riflettere e pensare ad una strategia di investimento proficua per te.

Conclusioni 

Se hai avuto modo di leggere altri miei articoli, oppure altri contenuti qui sul blog, avrai capito che il mio pensiero è uno: ovvero ritengo che bisogna investire da soli, essendo consapevoli di ciò che si fa, e non affidarsi completamente a qualcun altro che investe per noi i nostri soldi e magari i risparmi di una vita.

Metteresti la tua preziosa auto nella mani di qualcun’altra senza sapere che cosa ne farà? Oppure affideresti ciò che hai di più prezioso alla prima persona che incontri soltanto perché ti dici che avrà cura dell’oggetto?

Non penso… Esattamente così deve essere per i tuoi investimenti.

Proprio per questo motivo ho creato la mia Academy, e se vuoi cominciare questo percorso di consapevolezza verso gli investimenti puoi consultare i miei programmi:

  • Easy Investments Formula, che ti permette di avere tutte le competenze necessarie per fare il tuo ingresso nel mondo della finanza, con accesso al gruppo Facebook che ti offrirà la possibilità di confrontarti con me direttamente e anche con gli altri studenti;
  • Fast Investments Planner, che è praticamente il livello successivo, e ti permette di avere sempre un supporto nell’operatività e non nello studio, quindi ti servirà nella pratica.

Ti lascio anche delle risorse utili del blog per cominciare un percorso di investimento consapevole.

A presto!


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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Dopo la laurea in Giurisprudenza, ha approfondito la sua storica passione per l’economia e la finanza conseguendo un Master in Consulenza Finanziaria Indipendente. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

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