Investimenti Fideuram: Opinioni e Soluzioni, Conviene Investire oppure è Meglio Guardare Altrove?

Se stai leggendo questo articolo, con ogni probabilità, è perché ti stai chiedendo se conviene investire con Banca Fideuram e stai cercando recensioni sui prodotti che ti hanno proposto o che hai sottoscritto in passato.

Immagino tu non abbia molto tempo da perdere perché stai cercando risposte concrete ai tuoi dubbi quindi andiamo subito al dunque e vediamo cosa dobbiamo sapere.

In questa guida scopriremo tutto sugli investimenti fideuram: opinioni, ventaglio di offerte, costi, vantaggi e svantaggi.

Chi è Banca Fideuram

Fa parte del gruppo Intesa San Paolo, è una società leader nella gestione del risparmio e degli investimenti degli Italiani ed è presente su tutto il territorio nazionale con diverse filiali e molti private banker.

L’azienda è solidissima e serissima, non parliamo di una realtà “esotica” come quelle che si trovano spesso online di dubbia provenienza quindi sotto questo punto di vista puoi stare più che tranquillo.

Che Investimenti propone Banca Fideuram? recensioni

Sarebbe per me difficile, se non impossibile, recensire ogni prodotto di qualsiasi istituto anche perché alcune banche come Fideuram ne hanno davvero tanti.

In linea generale, Fideuram propone le seguenti tipologie di prodotti per ciò che concerne gli investimenti:

Fideuram, inoltre, mette a disposizione dei suoi clienti anche polizze assicurative di protezione pura e servizi di tipo bancario pure (conti e carte) che in questa sede non ci interessano visto che parliamo di investimenti.

Ovviamente troverai anche la carta di credito e il conto corrente.

I Fondi di Fideuram

Fideuram propone prodotti che permettono di investire sia sul mercato azionario italiano che internazionale (Europa, USA ed Emergenti).

Molti fondi hanno una storia lunghissima e sono di dimensioni importanti, questi sono sicuramente aspetti positivi.

Essendo veramente tantissimi, per poter scoprire i dati che riguardano il tuo investimento ti conviene cercare il KIID, cioè il prospetto sintetico che riguarda le condizioni del prodotto che ti interessa.

Esempio di analisi di un fondo

Analizziamo “Fideuram Rendimento“, un fondo obbligazionario presente dal 1984 che investe in debiti di emittenti internazionali statali e sovranazionali.

Nella scala di rischio da 1 a 7 il grado indicato è 3, quindi tendenzialmente questo fondo ha una volatilità bassa e punta a rendimenti costanti nel tempo.

Come insegno da anni ai miei studenti avanzati, devi imparare a leggere il KIID perché qui trovi alcune informazioni preziose come quelle che ti mostro:

Nel prospetto troviamo anzitutto le spese che sono in questo caso di due tipologie:

  • Commissioni di sottoscrizione 2% – Una volta che investi paghi una commissione. Su 100.000€ investiti 2.000€ sono costi;
  • Spese correnti 1,29% – ogni anno il costo per essere nel fondo è pari all’1,29% del capitale investito. Su 100.000€ ogni anno 1.290€ sono il costo per stare nel fondo.

Per capirci, se anno 1 investi 100.000€ ne paghi 3.290€ solo per iniziare. Il valore del tuo investimento, dunque, è di 96.710€ da cui dovrai cominciare a recuperare nel tempo.

I risultati ottenuti in passato, per quanto non indicativi di quelli futuri, sono un altro aspetto da guardare più che altro per comprendere se il fondo ha raggiunto l’obiettivo di battere il benchmark.

Come vedi, nel decennio 2010-2019 questo non è accaduto mai.

Quello che ti ho mostrato è un esempio di analisi, se vuoi imparare a prenderti cura dei tuoi investimenti puoi iniziare seguendo il mio video corso gratuito “Investi con Buon Senso” in cui ti mostro le opportunità che puoi cogliere subito se impari a gestire i tuoi soldi in autonomia.

Fonditalia

Siamo davanti ad un solo contratto che però offre una vasta varietà di mercati e soluzioni.

Fonditalia è un Fondo comune d’investimento multicomparto  che consente di scegliere in una grande gamma di mercati d’investimento e stili di gestione con la sottoscrizione, appunto, di un unico contratto.

La struttura multicompartimento di Fonditalia permette di godere di:

  • elevata accessibilità ai mercati: puoi infatti investire contemporaneamente in più comparti diversi, distribuendo così l’investimento tra diversi mercati specifici, puntando a limitare il rischio di perdite e cercando di ottimizzare i rendimenti attesi;
  • versatilità: puoi distribuire l’investimento tra i compartimenti e variare la composizione dell’investimento in ogni momento, così da poter cogliere le opportunità del mercato.

Fonditalia propone una gamma completa di:

  • compartimenti azionari ed obbligazionari, specializzati sia per area geografica che per settore industriale;
  • compartimenti flessibili;
  • compartimenti fondi di fondi.

L’opzione Pluri permette di valorizzare nel tempo la capacità di risparmio dell’investitore, versando anche piccoli importi di capitale periodicamente, con un piano di accumulo di cui è possibile scegliere liberamente frequenza e anche importo.

Fonditalia T

La gamma di soluzioni Fonditalia prevede inoltre comparti dedicati per i clienti che puntano su questo prodotto con investimenti superiori ai due milioni di euro.

Fonditalia Flexibile

Fonditalia offre anche Flexible, ovvero la gamma di comparti flessibili che ti consente di soddisfare le più diverse esigenze di investimento tramite uno stile di gestione attivo.

Lo scopo di rendimento non è condizionato dall’andamento di uno o più mercati di riferimento, bensì dipende dalle scelte del gestore che beneficia di una ampia autonomia decisionale.

Per offrire agli investitori le migliori competenze esistenti a livello globale, Fideuram si avvale di accordi con Società riconosciute per l’elevata professionalità ed esperienza:

  • GLG Partners LP;
  • Goldman Sachs Asset Management;
  • Fideuram Investimenti.

Fonditalia Ethical Investment

Fonditalia Ethical Investment nasce in collaborazione con AISM (Associazione Italiana Sclerosi Mutipla) e la sua fondazione FISM.

Si tratta di una soluzione che coniuga la ricerca di stabilità del portafoglio e di ottimizzazione del rapporto rischio con obiettivi etici e sociali.

Propone l’accesso a nuovi mercati e opportunità di investimento innovative mirando a soddisfare:

  • obiettivi finanziari, tramite rendimenti in linea con il mercato obbligazionario di breve periodo con livelli di rischio contenuto;
  • obiettivi sociali, tramite il sostegno di progetti specifici in paesi in via di sviluppo e di economie meritevoli perché impegnate su progetti a valenza etica.

Inoltre, attraverso il collocamento di Fonditalia Ethical Investment, Fideuram sostiene la ricerca scientifica riconoscendo una liberalità a favore di FISM (Fondazione Italiana Sclerosi Multipla) come percentuale delle commissioni del comparto.

Fondi di Fondi

Se non si vuole scegliere un singolo fondo o titolo, si può scegliere tra i fondi di fondi, che investe simultaneamente in più fondi comuni: è possibile così, beneficiare delle competenze di gestori specializzati nelle diverse aree geografiche, stili di investimento e settori dell’attività economica.

Si può scegliere tra:

  • Fideuram Master Selection;
  • i comparti di Fondi di Fondi di Fonditalia

In questo modo è più facile raggiungere quella diversificazione che ti consente di affrontare con più serenità le diverse fasi di mercato.

Vediamoli brevemente.

Fideuram Master Selection

Questo è un fondo di fondi multimanager che permette di investire sui principali mercati finanziari tramite un servizio professionale di selezione di fondi gestiti dalle più rinomate Società di gestione internazionali.

Offre:

  • maggiore specializzazione: infatti ogni comparto di Fideuram Master Selection gode delle competenze di gestori specializzati in diverse aree geografiche, stili di gestione e settori dell’attività economica;
  • maggiore diversificazione: potrai realizzare un’efficiente diversificazione poiché seleziona fondi caratterizzati da approcci diversi;
  • la selezione di una gestione professionale: potrai usufruire delle competenze e della professionalità necessarie oggi più che mai per orientarsi in un’offerta di soluzioni sempre più complessa e difficile da interpretare.

Comparti

All’interno di Fonditalia, i compartimenti Fondi di Fondi permettono di aumentare di più le opportunità di investimento e di diversificazione.

Con i comparti Fonditalia ci si affida a un servizio professionale per accedere a soluzioni di investimento non solo del Gruppo, ma anche di importanti terzi. Potrai così investire in soluzioni evolute che puntano a una crescita stabile del tuo risparmio o per una componente marginale del tuo portafoglio in soluzioni più aggressive, con un più alto potenziale di rendimento.

I Fondi di Fondi di Fonditalia, sono costituiti dai tre comparti Fonditalia Core e dal comparto flessibile e multimanager Fonditalia Flexible Multimanager permettono di diversificare il tuo investimento non solo in più case di investimento, ma in più strategie di investimento e asset class.

Le mie opinioni generali sul risparmio gestito

Fideuram, come la stragrande maggioranza delle banche che servono clienti di fascia medio alta, fanno parte dell’industria del risparmio gestito.

Propongono tramite i loro consulenti una serie di prodotti spesso creati da loro stessi o da società a loro collegate.

Tali prodotti non sono truffe, anzi, sono assolutamente legali a differenza di tante schifezze che si vedono sul web purtroppo.

I problemi del risparmio gestito sono fondamentalmente i seguenti:

  • Costi troppo alti che distruggono i rendimenti. Quando investi, l’impatto dei costi può essere micidiale: prodotti di questo tipo hanno mediamente costi di sottoscrizione, costi di gestione e di performance che possono schizzare anche al 3-4%. Tali costi, sovente, si applicano anche quando i mercati vanno male ed ovviamente a perderci è il cliente;
  • Vincoli troppo elevati. Soprattutto nel campo assicurativo, spesso si è obbligati di fatto a restare in un investimento per troppo tempo. La liquidità del proprio investimento è fondamentale;
  • Scarsa liquidità: molte polizze e molti fondi, non essendo quotati sui mercati regolamentati, hanno un procedimento di disinvestimento lento;
  • Scarso controllo sull’operato di chi gestisce i soldi. La gestione attiva è tale perché il gestore, pur facendo riferimento ad un benchmark (cioè un indice di paragone), prende decisioni autonome volte a migliorare i rendimenti. Statisticamente, oltre l’80% dei fondi non riesce in questo obiettivo e, soprattutto, non avendo ben chiaro che cosa fanno con il proprio denaro spesso diventa difficile nel lungo periodo capire cosa sta succedendo;
  • Conflitto d’interessi enorme tra rete di vendita e cliente. Il consulente è, di fatto, un venditore che guadagna in base a quanti prodotti riesce a collocare. Fa parte di una rete di vendita che, a inizio anno, determina dei budget da raggiungere come una qualsiasi azienda e ciò non sempre potrebbe inquadrarsi con i tuoi obiettivi.

Voglio essere chiaro:

Non sto parlando male di Fideuram, questo non è un articolo contro la banca. Il mio parere è generalizzato per TUTTI quelli che fanno parte di questa industry.

Ciò detto, se vuoi approfondire questi argomenti ne ho parlato nei seguenti articoli:

Conviene Investire con Fideuram?

Non esiste una risposta facile a questa domanda, come dico da anni è tutto un enorme DIPENDE.

Quando fa per te

Se ritieni di non doverti occupare attivamente dei tuoi soldi e magari sei un cliente soddisfatto, non ci sono motivi per cambiare.

Potresti ottenere dei rendimenti maggiori, avere un maggiore controllo sul tuo denaro e, soprattutto, potresti elaborare una tua strategia in autonomia ma questo comporta un impegno ed una presa di coscienza da parte tua.

Se tutto questo manca, ciò che propone Fideuram va benissimo per te.

Quando non fa per te

Se non sei soddisfatto del mondo bancario, se in passato hai perso soldi perché hai sottoscritto prodotti che non hai capito o semplicemente vuoi capirci qualcosa di più e vuoi essere protagonista della gestione del tuo patrimonio, allora in generale tutto il mondo del risparmio gestito bancario ti sta stretto.

In tale ultimo caso, hai due opportunità che puoi cogliere con Affari Miei:

Buon proseguimento su Affari Miei.


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Davide Marciano
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Dopo la laurea in Giurisprudenza, ha approfondito la sua storica passione per l’economia e la finanza conseguendo un Master in Consulenza Finanziaria Indipendente. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

1 Commento

Leandra · 4 Maggio 2021 alle 8:38

Ho ereditato i fondi da mia madre deceduta a ottobre, ma dopo aver prodotto l’atto di successione e tutta la documentazione notarile richiesta, a distanza di due mesi non liquidano ancora la mia eredità. A me pare un abuso.
Non mi pare un buon motivo per investire.

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