Investimenti Banca Mediolanum, Opinioni sulle Soluzioni Proposte: Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

4 Gennaio 2024

Stai cercando delle opinioni sugli investimenti Banca Mediolanum e vuoi sapere quali sono tutte le soluzioni offerte dalla banca in questione?

Oggi cercheremo proprio di fare questo, ovvero di approfondire nel dettaglio i prodotti e i servizi che vengono offerti da Banca Mediolanum. 

Se hai un conto corrente presso questa banca, oppure stai semplicemente cercando informazioni, guardandoti intorno e sei interessato a capire meglio quali prodotti ci sono sul mercato bancario e quali potrebbero fare al caso tuo, non ti resta che continuare nella lettura di questo articolo perchè andremo proprio a trattare questo argomento.

Buona lettura!

Due parole su Banca Mediolanum

Banca Medionalum è una banca diretta che offre servizi bancari, di investimento, del credito e assicurativi.

Si tratta di una banca che ha sede a Basiglio, presso Milano, ed è anche la capogruppo del Gruppo Bancario Medionalum, che controlla le società prodotto nei tre settori del business che sono quelli bancario, del risparmio gestito e assicurativo.

La società è quotata nell’indice FTSE MIB della Borsa di Milano.

Nel 1999 Mediolanum acquisisce il 2% di Mediobanca e con essa, successivamente, costituisce Banca Esperia, una joint ventura per l’offerta dei servizi di private banking. 

Nel 2009 inoltre viene organizzata la Mediolanum Corporate University.

Si tratta di una banca multicanale che opera attraverso una rete commerciale composta da circa 4300 consulenti finanziari.

I valori principali di Banca Mediolanum sono la libertà, la relazione e la responsabilità.

Inoltre la banca crede nel costante miglioramento e punta molto sull’innovazione sostenibile, sviluppando soluzioni innovative per favorire comportamenti sostenibili nell’interesse della collettività. 

Prodotti di investimento di Banca Mediolanum

Con Banca Mediolanum investire è alla portata di tutti, infatti puoi cominciare a visionare tutti i prodotti presenti sul sito ufficiale e scegliere quello più adatto alle tue esigenze e a quello che stai cercando in quel determinato momento.

Con questa banca potrai contare su un’ampia offerta di fondi, di prodotti finanziario-assicurativi e di strategie di investimento che ti serviranno per affiancarti nella gestione del tuo capitale.

Inoltre in un contesto sempre più complesso come sta diventando quello attuale, per investire bene oltre al prodotto giusto e alle conoscenze servono competenze e specializzazione. In questo i professionisti di Banca Mediolanum sono all’avanguardia nell’offrirti supporto e consulenza.

Vediamo adesso quali sono i prodotti di investimento offerti da Banca Mediolanum, cosicché potrai cominciare a farti una prima idea:

• Fondi comuni;
• Polizze unit linked;
• Gestioni patrimoniali;
• Strategia d’investimento;
• Emissioni obbligazionarie e certificati;
• Trading.

Fondi comuni d’investimento 

Questa banca offre un’ampia scelta di fondi per poter investire il capitale, con l’obbiettivo primario di cogliere le migliori opportunità offerte dal mercato.

Potrai scegliere tra diversi fondi, tra cui Mediolanum Best Brands, un fondo innovativo che coniuga la consolidata strategia d’investimento di Mediolanum International Funds Ltd con al solidità di alcuni rinomati brand del panorama finanziario mondiale.

Questo fondo permette inoltre di poter contare sulle case d’investimento internazionali e su professionisti del settore, tra gestori e analisti, che seguono l’investimento.

Il fondo in questione permette di investire in varie tipologie di fondi a livello di asset class, di settore e di area geografica, e utilizzando diverse strategie d’investimento. Inoltre potrai creare anche un piano di investimento su misura per te.

Con Sistema Mediolanum Fondi Italia avrai invece a disposizione una famiglia di fondi gestiti da Mediolanum Gestione Fondi SGR, che offre un investimento dinamico e flessibile, grazie a una gestione attive e professionale dei risparmi. Con questo sistema potrai inoltre scegliere tra fondi flessibili, e un fondo obbligazionario.

Potrai anche destinare la sottoscrizione dell’importo alla costituzione di un PIR (Piano Individuale di Risparmio) che sono una forma di investimento introdotta dalla Legge di Bilancio 2017 con l’obiettivo di favorire la crescita dell’economia reale destinando una parte del risparmio alle piccole e medie imprese del nostro paese.

Mediolanum Private Markets Italia è la soluzione di Mediolanum Gestione Fondi SGR per l’investimento in Private Asset. Si tratta di un investimento a lungo termine con il quale puoi beneficiare anche delle agevolazioni fiscali previste per i PIR alternativi. Potrai infatti investire nell’Italia e nelle principali PMI che da sempre sono la spina dorsale della nostra economia. 

Questo prodotto offre quindi sia vantaggi fiscali dati dai PIR che le opportunità offerte dal mondo dei Private Asset, in quanto investe principalmente in attività non quotate in borsa. Stiamo parlando di un fondo di investimento alternativo (FIA) italiano di tipo chiuso non riservato, che si focalizza sull’economia reale italiana.

Challenge Funds è invece un altro fondo, di diritto irlandese, che consente di attuare una diversificazione ampia tra le tipologie di titoli, le aree geografiche e i settori economici.

Potrai scegliere tra 20 diversi comparti, azionari, flessibili, obbligazionari e monetari, secondo le tue esigenze.

Gamax Funds FCP sono invece tre comparti gestiti da Gamax Management AG:

• Investire nella crescita: Junior è un comparto che investe in azioni di società rinomate i cui prodotti, servizi, o marchi sono destinati per lo più ai giovani per poter sfruttare la tendenziale crescita demografica globale e l’aumento dei redditi disponibili;
• Focus sulle economie emergenti: si tratta di Asia Pacific Funds, un comparto che investe in azioni della regione Asia-Pacifico, la cui strategia d’investimento mira alle prospettive economiche eccellenti e dinamiche di questa regione;
• Un fondo per il breve-medio periodo: siamo invece davanti a Maxi Bond, un comparto che investe in titoli di Stato italiani con l’obiettivo di conseguire crescita del capitale a breve-medio termine, limitando le fluttuazioni di capitale.

Con i fondi comuni si può cominciare a pensare anche a un investimento di tipo piano di accumulo (PAC). Qui ne ho parlato in maniera approfondita, se ti interessa la strategia di investimento.

Investimenti assicurativi con le Polizze unit linked

La banca mette a disposizione dei propri clienti diverse soluzioni per coniugare le opportunità di un investimento, anche di lungo periodo, con i benefici di un prodotto di assicurazione.

Se dovessi scegliere questo strumento, potrai optare per ben 9 polizze differenti:

• Mediolanum Intelligent Life Plan: un contratto assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera che consente di investire nei mercati finanziari ed allo stesso tempo usufruire di copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato. Ha come obiettivo quello di tutelare il cliente e permette di investire accedendo ai mercati finanziari globali in modo dinamico e con estrema flessibilità. I fondi interni collegati investono in strumenti finanziari di tipo azionario di diversa natura;
• Mediolanum Più: è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked in forma mista di Mediolanum International Life dac, distribuito da Banca Mediolanum, e si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che unisce i benefici di una polizza a quelli di un investimento assicurativo diversificato in un portafoglio di titoli principalmente obbligazionari, governativi e corporate. Si tratta di una soluzione adatta per chi vuole investire in un prodotto che abbia scadenza predefinita. Investe in circa 70 titoli e ha una durata di 5 anni e 2 mesi;
• Mediolanum Capital New: si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che consente l’accumulazione di un capitale nel lungo periodo, abbinando le caratteristiche di un investimento professionale ai benefici di un prodotto assicurativo. Offre anche un bonus a scadenza e un bonus fedeltà. Inoltre offre chiaramente la copertura assicurativa in caso di decesso;
• Mediolanum My Life: è un prodotto d’investimento assicurativo, interamente personalizzabile, che unisce la flessibilità di un investimento finanziario ai vantaggi di un prodotto assicurativo. Consente di attuare una pianificazione finanziaria evoluta del patrimonio, con l’accesso esclusivo al mondo dei fondi comuni che abbiamo elencato prima e altri. È inoltre possibile trasferire ai propri cari il capitale maturato;
• Mediolanum Personal PIR: si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo dedicato ai clienti che desiderano affiancare ai vantaggi tipici degli investimenti assicurativi i benefici dei Piani Individuali di Risparmio a Lungo Termine (PIR). Potrai scegliere tra una o più soluzioni di investimento tra quelle offerte dal prodotto e potrai in seguito modificare la composizione del portafoglio sulla base della tua propensione al rischio;
• Mediolanum My Life Special: è un prodotto d’investimento assicurativo, interamente personalizzabile, che unisce la flessibilità di un investimento finanziario ai vantaggi di un prodotto assicurativo. Offre flessibilità e personalizzazione;
• Life Funds: si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che permette di costruire un capitale nel medio-lungo periodo, attraverso l’investimento personalizzato in un portafoglio diversificato. Potrai scegliere tra 7 fondi interni, diversificati in base al grado di volatilità, caratterizzati da una gestione attiva che punta a mantenere la composizione dell’investimento seguendo l’andamento dei mercati;
• Mediolanum New Generation: aiuta gli adulti a costruire un futuro più certo per figli e nipoti, accompagnandoli fino al loro ingresso nel mondo del lavoro o all’università, potendo usufruire allo stesso tempo di tutte le caratteristiche dei prodotti assicurativi. La strategia che sta dietro questo prodotto è “Ciclo di Vita”, che adegua l’investimento nel tempo in funzione della sua durata residua, con l’obiettivo di ottimizzare il rendimento e consolidare i risultati ottenuti;
• Mediolanum Premium Plan 2.0: si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che permette di ripartire nel tempo l’investimento offrendo la possibilità di accedere ai mercati finanziari, beneficiando delle caratteristiche tipiche di un prodotto assicurativo. Esso risponde alla esigenze di investimento e assicurative in modo personalizzato, basandosi su una strategia di lungo periodo. 

Gestioni Patrimoniali

Mediolanum My Style è un servizio di gestione di portafogli della banca, che offre una soluzione personalizzata per i propri investimenti.

Quando si ha un patrimonio a disposizione è molto importante gestirlo con dedizione ed esperienza, cercando di mettere in atto le soluzioni più evolute e personalizzate.

È importante tradurre quindi il proprio patrimonio in obiettivi concreti da poter poi realizzare. 

Con questo servizio potrai avere un grado di flessibilità e di organizzazione e di personalizzazione in grado di adattarsi a tutte le esigenze di investimento. Cosa importante, potrai contare su un team di professionisti, su gestori con esperienza che gestiranno la tua strategia d’investimento.

Potrai anche contare su un Family Banker, la prima figura di riferimento che conosce tutta la storia e le esigenze tue e del tuo patrimonio,.

Strategie d’investimento

Si tratta di servizi innovativi per entrare gradualmente nei mercati azionari e obbligazionari con l’obiettivo di cogliere le migliori opportunità di crescita.

Avrai a disposizione tre diverse strategie di investimento:

• Intelligent Investment Strategy: è una strategia di investimento utilizzata per i fondi Challenge Funds e Mediolanum Best Brand e per la polizza Mediolanum Intelligent Life Plan e le polizze appartenenti all’offerta My Life*, per cogliere le opportunità dei mercati azionari con metodo e criterio. Si tratta di conversioni programmate che permettono di adottare una strategia d’investimento evoluta con un approccio graduale e automatico, con l’obiettivo di cogliere le opportunità dei mercati ragionando in un’ottica di lungo termine;
• Double Chance: con questa strategia potrai entrare gradualmente nei mercati di tutto il mondo con un piano di versamenti dal conto dedicato Double Chance. Potrai effettuare quindi dei versamenti mediante PIC per entrare in modo programmato nel mercato azionario, obbligazionario e flessibile mondiale;
• Ognimese Mediolanum: è un’iniziativa di banca Mediolanum che offre l’opportunità di ottenere una cedola mensile che a gennaio e luglio può raddoppiare, per un totale di 14 mesi all’anno, attraverso l’investimento nei Fondi comuni. Questa strategia prevede la sottoscrizione di almeno un fondo per ognuno dei 4 gruppi selezionati dalla banca nella gamma dei fondi comuni, il che offre una diversificazione ampia e un’allocazione interessante degli investimenti. Potrai scegliere infatti tra 19 fondi comuni suddivisi in 4 gruppi. 

Emissioni obbligazionarie e certificati

Banca Mediolanum ti offre diversi strumenti finanziari per entrare nei mercati internazionali, puntando a un rendimento diversificato.

Con Mediolanum Bond Emissioni Banca Mediolanum S.p.A. avrai diritto alla linea di prestiti obbligazionari emessi da Banca Mediolanum, che può essere sottoscritta sia dai nuovi che dai già clienti. 

Invece Mediolanum Bond Emissioni Mediolanum S.p.A. è la linea di prestiti obbligazionari emessi da Banca Mediolanum, che può essere sottoscritta sia dai nuovi che dai già clienti.

Mediolanum MEDPlus Certificate è invece la linea di certificati della famiglia Mediolanum MEDPlus, che ti consente di sfruttare le opportunità dei mercati finanziari, diversificando il tuo portafoglio. Questi sono strutturati e collocati in collaborazione con primarie banche italiane e internazionali. Questi certificati sono in grado di offrire delle prestazioni a elevato rendimento, collegate alle performance dei mercati.

Mediolanum MEDPlus è la linea della gamma Mediolanum MED Plus dedicata alle obbligazioni strutturate, che ti permette di cogliere le opportunità del mercato finanziario mondiale, diversificando in modo ottimale il tuo portafoglio. Si tratta di un investimento che non richiede importi elevati da investire. È la soluzione ideale se desideri un investimento a capitale protetto, o se vuoi approfittare delle opportunità offerte dall’andamento di determinati indici senza però investirci direttamente. Potrai beneficiare della protezione del capitale, indipendentemente dalle performance del mercato e potrai investire nei titoli delle primarie banche italiane e internazionali.

Se ti interessa comprendere al meglio il mondo delle obbligazioni, puoi leggere qui una guida dedicata.

Trading

Banca Mediolanum offre anche il servizio di trading per poter operare con estrema semplicità e per poter tenere sotto controllo quotazioni, news e indicatori dei titoli di cui abbiamo interesse.

Vi è un’innovativa piattaforma di trading online che permette di operare nei principali mercati europei e mondiali, in sicurezza e con uno strumento flessibile, veloce e automatico.

Le commissioni in Italia sono dello 0,19% su azioni, diritti, opzioni, warrant ed ETF tramite la piattaforma.

La piattaforma è molto intuitiva in quanto in una schermata è possibile visualizzare tutte le informazioni del deposito titoli, personalizzandola con i widget che ognuno preferisce. Inoltre potrai contare su strumenti evoluti per investire e restare aggiornato sulle notizie relative a titoli italiani ed esteri grazie al newsfeed.

Se sei interessato a un investimento in questo senso, ti consiglio di leggere questa guida in cui ti spiego nel dettaglio come investire facendo trading.

Banca Mediolanum: Investimenti a Capitale Garantito?

La maggiore richiesta che la clientela tende a fare alla banca riguarda la sicurezza degli investimenti. Sul tema, ti invito a leggere l’approfondimento proprio dedicato al concetto della garanzia del capitale.

Riguardo Mediolanum, come tutte le banche propone diverse soluzioni la maggior parte delle quali, come è giusto che sia, non sono esenti da rischi.

Gli unici strumenti che offrono davvero una garanzia del capitale, ad oggi, sono:

• i conti deposito, per importi inferiori a 100 mila euro vista la presenza del Fondo Interbancario;
• la liquidità sul conto corrente, sempre fino a 100 mila euro perché garantita dal Fondo.

In tutti gli altri casi, vi è sempre grado di rischio variabile, talvolta minimo e in altri casi elevato. Ciò vale per i titoli di stato e per tutti quegli investimenti assicurativi che sono erroneamente considerati esenti da rischi.

Banca Mediolanum non è esente da questo criterio generale che riguarda tutti.

Banca Mediolanum Investimenti: Opinioni di Affari Miei

Abbiamo analizzato uno ad uno tutti gli investimenti che sono proposti dalla banca, cominciando dai fondi comuni di investimento fino ad arrivare alla piattaforma di trading.

Siamo nel campo del risparmio gestito, dove ogni prodotto che tu andrai a scegliere presenterà inevitabilmente dei prezzi e dei costi di gestione elevati, a causa della gestione attiva effettuata da un gestore preposto apposta per gestire i tuoi risparmi e i tuoi investimenti.

Inoltre questo tipo di investimenti presenta anche delle complicazioni non indifferenti e poca trasparenza, in quanto se dovessi scegliere questi prodotti tu non avresti molto controllo sui tuoi investimenti.

Personalmente io sono un investitore indipendente e non amo affidare i miei soldi, i miei risparmi e i miei investimenti alla banche, ma preferisco gestire in autonomia i miei investimenti. 

Prediligo nei miei investimenti anche strumenti quali gli ETF, che spesso in banca non vengono proposti in quanto non sono molto remunerativi per l’istituto stesso.

Qui trovi delle informazioni maggiori sugli ETF.

Se ritieni di non avere tante competenze, o se hai paura di investire da solo, in autonomia, sicuramente la strada del risparmio gestito e della banca resta una strada da percorrere o almeno di prendere in considerazione.

Però, prima di farlo, ti invito a ragionarci su in modo serio e mirato. Sei proprio sicuro che sia la strada migliore?

Non penso che i prodotti di Banca Mediolanum siano poco efficienti ed efficaci, o che non siano prodotti validi. La mia è piuttosto una riflessione sul mondo degli investimenti in generale, e un cercare di metterti in guarda dal mondo del risparmio gestito che spesso viene fatto passare come la miniera d’oro che in realtà non è.

Personalmente non posso far altro che consigliare di formarti, studiare e imparare, al fine di apprendere al meglio come muoverti sui mercati finanziari e come prendere davvero il controllo del tuo patrimonio e dei tuoi risparmi.

Se ti interessa questa strada, ovvero quella di investire con consapevolezza allora sei sicuramente nel posto giusto in quanto qui trovi tantissime risorse per imparare. 

Se non ti interessa approfondire, spero di esserti stato di aiuto e di averti aiutato nella comprensione di tutti i prodotti di investimento offerti dalla banca.

Ulteriori risorse

Prima di congedarti, ti voglio lasciare delle risorse che potranno esserti utili nel caso in cui tu volessi cominciare a investire:

Buon proseguimento!