Polizze Vita Capitale Garantito Allianz: Guida agli Investimenti Assicurativi di Allianz
Se stai cerando informazioni sulle polizze vita capitale garantito Allianz e in generale sulle polizze che sono proposte da Allianz sei capitato nell’articolo giusto.
Oggi infatti analizzeremo tutte le polizze che vengono proposte dall’istituto, vedremo tutte le varie caratteristiche delle polizze, da quelle meno rischiose a quelle maggiormente rischiose, per capire quali fanno maggiormente al caso tuo e su quali dovresti puntare per realizzare il tuo obiettivo.
Non ci resta che cominciare!
In Questo Articolo Si Parla di:
Allianz: una presentazione
Allianz Italia è uno dei principali assicuratori italiani e fa parte del gruppo Allianz SE.
Si tratta di uno dei leader mondali nel settore assicurato e nell’asset management.
Conta più di 122 milioni di clienti in oltre 70 paesi. In Italia è il secondo mercato assicurativo per il gruppo dopo la Germania. In Italia i clienti sono più di 8 milioni, che vengono serviti grazie ad una rete distributiva multicanale composta da oltre 25mila tra agenti, collaboratori sul territori e financial advisor.
Nel 2021 Allianz SpA ha acquisito la compagnia Danni Aviva Italia, che è stata poi rinominata Allianz Viva.
Le polizze Allianz
Allianz propone diverse polizze, che hanno caratteristiche differenti e si configurano come ottime soluzioni per ogni esigenza e per il raggiungimento di diversi obiettivi.
Le polizze proposte vanno da un rischio minore a un rischio maggiore, a seconda della loro tipologia e degli strumenti in cui investono.
Potrai infatti scegliere tra la sicurezza di una gestione separata e le opportunità di investimento dei migliori fondi unit linked.
Vediamo adesso quali sono le polizze proposte.
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Polizze a capitale garantito
Questa tipologia di polizza propone un investimento che garantisce il capitale che viene investito. Questo significa investire in una polizza in qualche modo sicura, che non risente troppo delle oscillazioni del mercato finanziario e quindi in grado di promettere rendimenti non del tutto esaltanti dal momento che non rischi tantissimo.
Dobbiamo ricordarci che a rischi bassi corrispondono per forza rendimenti contenuti, perché se ti interessa ottenere rendimenti più alti devi per forza rischiare di più.
Queste soluzioni potrebbe però fare al caso tuo se non sei sicuro, se non hai un orizzonte temporale troppo lungo e se vuoi avere la sicurezza di avere un ritorno dal tuo investimento.
Se vuoi approfondire puoi leggere qui.
100% Vitariv
100% Vitariv è la soluzione ideale per chi cerca in investimento prudente e desidera mettere in sicurezza il proprio capitale.
Questa polizza infatti garantisce il 100% del capitale investito ogni 5 anni e in caso di decesso dell’assicurato.
Il capitale viene investito nella gestione separata Vitariv: essa investe in un portafoglio diversificato di attività finanziarie, soprattutto in obbligazioni e titoli di Stato, che consentono di ridurre il rischio.
L’investimento garantisce anche rendimenti tendenzialmente stabili nel tempo.
L’obiettivo di questa polizza infatti è proprio quello di minimizzare le oscillazioni di breve termine e di conseguenza di stabilizzare il rendimento corrente e futuro.
Per sottoscrivere il prodotto bastano anche solo 5.000€.
AZB Vitariv Exclusive
Questa è la soluzione pensata per chi sta ricercando un investimento prudente.
Se ti interessa mettere in sicurezza il capitale infatti questa è una buona soluzione.
Con questa polizza, come con quella precedente, hai la garanzia sul 100% del capitale investito ogni 5 anni e in caso di decesso dell’assicurato. Il capitale è investito nella gestione separata AZB Vitariv: questa investe in un portafoglio diversificato di attività finanziarie che sono soprattutto obbligazioni e titoli di Stato.
Un investimento del genere consente di ridurre il rischio e offre rendimenti tendenzialmente stabili nel tempo.
La gestione separata possiede infatti il 51% di obbligazioni governative e il 34% di obbligazioni societarie.
Allianz Perspektive
Questa è un’altra polizza realizzata per chi non vuole correre rischi ma desidera vedere crescere il suo capitale grazie al meccanismo di consolidamento giornaliero dei rendimenti.
L’investimento è al sicuro, perchè ha la garanzia di restituzione del capitale. L’investimento ha un meccanismo di consolidamento giornaliero dei rendimenti.
Esso è caratterizzato da uno stile di gestione prudente, perché il portafoglio è composto in prevalenza da titoli di Stato e obbligazioni, per ridurre il livello di rischio.
L’investimento minimo è di 10.000€ e permette di effettuare dei versamenti aggiuntivi.
Se ti interessa approfondire puoi leggere la recensione qui.
Polizze con basso rischio
Allianz come abbiamo già detto offre anche soluzioni che presentano un rischio basso.
Queste investono infatti la maggior parte del capitale nella gestione separata di Allianz e una parte nel fondo unit linked.
In questo caso le polizze sono dei contratti multiramo: il cliente può ottenere dei rendimenti superiori rispetto a quelli che si possono invece ottenere da una classica polizza ramo I.
Vediamo quali sono le proposte di Allianz.
Allianz Hybrid
Il contratto unisce la sicurezza della gestione separata di Allianz con la possibilità di ottenere dei rendimenti un po’ maggiori rispetto alle polizze che hanno la garanzia totale del capitale.
Sulla base del tuo obiettivo puoi scegliere la ripartizione ideale tra la gestione separata e gli 8 fondi interni unit linked.
In questo modo potrai mixare la gestione separata Vitariv e i fondi interni e comporre il tuo investimento scegliendo tra le 6 combinazioni disponibili.
Qui trovi la recensione per approfondire.
Allianz Hybrid Plan
Allianz Hybrid Plan unisce la tranquillità di un rendimento tendenzialmente stabile, offerto dalla Gestione Separata Vitariv, all’opportunità di ricercare la crescita del capitale, grazie all’eccellenza del fondo interno Unit Linked AZ Best in Class, che coglie al meglio le occasioni offerte dai mercati finanziari, affidandosi ad alcuni tra i più prestigiosi gestori di risparmio al mondo.
Puoi decidere il tuo importo e la frequenza dei versamenti, e creare di conseguenza il tuo piano di risparmio, potendo scegliere tra una delle tre combinazioni previste.
Se sei interessato a una gestione maggiormente attenta, dovrai certamente scegliere la prima combinazione che prevede il 70% nella gestione separata e il 30% nell’AZ Best in class.
Allianz Hybrid Premium
L’ultima soluzione che vediamo è quella dedicata a tutti i clienti che desiderano reinvestire il proprio capitale a scadenza.
Con questo prodotto potrai investire nella solidità della gestione separata Vitariv e nel fondo interno Unit Linked AZ Best in Class che coglie al meglio le occasioni che sono offerte dai mercati finanziari.
Il versamento minimo è di 5.000€ e potrai avere la possibilità di aumentare il tuo investimento con una somma di denaro aggiuntiva che può arrivare fino al doppio dell’importo in scadenza.
Il capitale è investito per l’80% nella gestione Vitariv, con la garanzia di restituzione il decimo anno, il quindicesimo anno a scadenza e in caso di decesso; per il 20% invece il capitale è investito nel fondo interno.
Assicurazione sulla vita
Allianz propone ovviamente anche assicurazioni sulla vita, che permettono di assicurare e di avere una copertura che possa tutelare i tuoi cari in caso di prematura scomparsa.
Allianz Nuovi Orizzonti
Nuovi Orizzonti è un prodotto di investimento assicurativo che permette di comporre l’investimento ideale e di ricalibrarlo nel tempo, sulla base dell’andamento di mercati e delle fasi della vita.
Permette di investire in maniera programmata oppure in un’unica soluzione, con la possibilità di modificare l’investimento in qualsiasi momento.
Aggiungendo l’opzione premorienza potrai tutelare i tuoi cari garantendo loro un capitale aggiuntivo importante.
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Polizze più rischiose
Un’altra soluzione, la più rischiosa, è quella delle polizze unit linked.
Si tratta di polizze che legano il loro rendimento alla performance di quote di fondi interni alla società oppure di fondi esterni quali OICR.
Sono le polizze più rischiose perché spesso non garantiscono il capitale e investono in fondi di investimento più rischiosi.
Per esempio, se la polizza ha come sottostante il mercato azionario, allora il valore dell’investimento potrà senza dubbio subire delle variazioni significative.
Vediamo quali sono quelle proposte da Allianz.
PersonalWay
È un prodotto di investimento assicurativo di tipo unit linked adatto a chi sta cercando la possibilità di cogliere le opportunità del mercato e di pianificare delle entrate periodiche, da utilizzare per le proprie esigenze o per quelle dei propri cari.
Decidendo l’importo, la frequenza e quando iniziare a ricevere le entrate sul tuo conto corrente.
In ogni momento puoi cambiare le tue scelte.
Potrai anche scegliere tra 4 diversi fondi flessibili caratterizzati da diverse strategie e modificare la scelta in ogni momento.
L’investimento minimo è di 50.000€.
Allianz Active4Life
È un prodotto di investimento assicurativo che ti permette di vivere con maggiore serenità le tue scelte di investimento.
Il prodotto è pensato per ridurre i rischi di mercato con un meccanismo di garanzia che permette di cogliere le opportunità di crescita ad alto potenziale che vengono offerte dai mercati.
Ogni anno potrai cambiare fondo in modo semplice e gratuito oppure disattivare/riattivare la garanzia.
Se vuoi approfondire puoi leggere qui la recensione.
La previdenza
Costruirsi una pensione integrativa oggi è un’opportunità ma al tempo stesso anche quasi una necessità, visti i chiari di luna che sono all’ordine del giorno sul tema delle pensioni.
Allianz propone due fondi pensione e un piano pensionistico, che ora analizziamo.
Allianz Previdenza
È un fondo pensione aperto dedicato a chi vuole costruirsi una pensione integrativa da affiancare a quella pubblica.
Offre una rendita integrativa e potrai anche richiedere il capitale fino al 50% di quanto accumulato e convertire l’importo restante in una rendita vitalizia rivalutabile.
Potrai anche attivare una della garanzie assicurative opzionali previste per tutelare i tuoi cari, garantendo così continuità ai progetti della tua famiglia in caso di tua prematura scomparsa.
Fondo Pensione Insieme
Questo è il fondo pensione aperto che ti permette di ottenere una pensione integrativa da aggiungere al sistema pensionistico obbligatorio.
Esso è dedicato alle adesioni del lavoratori dipendenti per il tramite di regolamenti, accordi aziendali o plurisoggettivi.
Il fondo è uno strumento pensionistico flessibile e personalizzabile.
Esso rappresenta un’entrata costante, che offre una rendita integrativa alla pensione pubblica e ti offre anche la possibilità di ritirare in forma di capitale fino al 50% di quanto accumulato, e di convertire l’importo restante in una rendita vitalizia rivalutabile.
Ti permette di scegliere tra cinque tipi di rendita e sette linee di investimento tra cui scegliere per rispondere alle tue esigenze.
Orizzonte previdenza
Orizzonte previdenza è il piano individuale pensionistico dedicato alle persone che desiderano affiancare una rendita integrativa alla propria pensione.
Potrai avviare un piano di risparmio con finalità previdenziale e potrai così affrontare con più serenità il tuo avvenire.
Questa rappresenta un’entrata costante che ti permette di affiancare una rendita vitalizia integrativa alla pensione pubblica: potrai scegliere tu quando e quanto versare, secondo le diverse esigenze e secondo le disponibilità economiche del momento.
Qui trovi la recensione del prodotto.
Allianz: Tutti gli investimenti
Allianz offre un ventaglio molto ricco di investimenti, oltre alle polizze che abbiamo appena analizzato in dettaglio.
Propone infatti molte soluzioni pensate per i clienti privati che vogliono accumulare un capitale oppure consolidare un patrimonio che già esiste.
Potrai infatti trovare sia fondi comuni d’investimento, che la possibilità di effettuare un PAC.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Opinioni di Affari Miei sulle Polizze Vita Capitale Garantito Allianz
Siamo giunti al termine della nostra analisi sulle polizze a capitale garantito di Allianz e su tutti i suoi investimenti.
Queste sono soluzioni che vengono proposte da qualsiasi compagnia di assicurazione, banca o società di investimenti.
Si tratta di prodotti che, più o meno come quelli delle altre compagnie, possono essere convenienti per te oppure no.
Dal momento che non conosco la tua situazione personale e finanziaria non posso adesso dirti con certezza se scegliere un prodotto oppure un altro sia una scelta corretta per te.
Come hai potuto vedere ci sono davvero tante soluzioni differenti in grado di rispondere a diversi bisogni e di raggiungere differenti obiettivi.
Per esempio ci sono le polizze a capitale garantito adatte per chi non vuole rischiare e anzi, vuole ottenere un investimento sicuro, ci sono le polizze che investono sia nella gestione separata che nei fondi di investimento e che quindi riescono a garantire dei rendimenti maggiori, e poi ci sono le polizze ancora più rischiose adatte a chi vuole ottenere dei ritorni più importanti.
Questi prodotti però presentano delle criticità che non vanno minimizzate ma che, anzi, vanno analizzate.
Cominciamo prima di tutto con i costi: solitamente questi prodotti presentano dei costi di gestione elevati, che purtroppo impattano sui tuoi rendimenti.
Proseguiamo con la gestione che è poco trasparente e spesso non efficace, nonché esposta spesso a conflitti di interesse.
Prodotti simili infatti devono essere in grado di remunerare l’istituito e i gestori, e questo implica che spesso non siano al massimo della convenienza per chi li sottoscrive.
Insomma, se scegli un prodotto simile devi sapere che vai incontro a determinati vincoli e soprattutto devi fare i conti con queste incombenze: sta a te decidere se fanno per te oppure se preferisci cercare altro.
Qui puoi approfondire e cercare di capire se investire in assicurazione conviene.
Personalmente il consiglio che ci tengo a darti è quello di studiare e di formarti, perchè a mio parere la formazione finanziaria ha la precedenza su tutto.
Qui trovi tantissimi contenuti e tantissime guide pensate per cominciare un percorso di investimento consapevole:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Ti saluto, buon proseguimento su Affari Miei!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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