HDI Obiettivo Investimento, ecco la Polizza Ramo I di HDI Assicurazioni: Caratteristiche e Opinioni
Se sei interessato a effettuare un investimento assicurativo e ti stai interessando di questi prodotti, forse sarai capitato anche a leggere di HDI Obiettivo Investimento, la polizza che viene distribuita appunto da HDI Assicurazioni.
Oggi vedremo insieme tutte le sue caratteristiche, i rischi, i vantaggi e gli svantaggi e poi al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
HDI Assicurazioni: due parole sull’istituto
Prima di analizzare nel dettaglio il prodotto ci tengo a cominciare con una breve presentazione dell’istituto che propone il prodotto, così da poter avere maggiori informazioni.
HDI Assicurazioni risale al lontanissimo 1881: si tratta di una società molto vecchia e anche per questo motivo radicata nel territorio.
Una tappa importante della sua storia che merita menzione è relativa all’anno 1997: in quest’anno la società entra a far parte del gruppo Talanx di Hannover, un grande gruppo assicurativo tedesco.
La visione di HDI è fondata sulla centralità dei suoi clienti in quanto essa vuole essere sempre connessa con il cliente, per poter migliorare la qualità dell’offerta e del servizio.
Se vuoi saperne di più sulla storia di HDI, puoi leggere qui.
È una polizza di ramo I: cosa significa?
HDI Obiettivo Investimento è una polizza di ramo I.
La polizza in oggetto investe in una gestione separata, ovvero il premio che verserai in questa polizza verrà convogliato e investito in un fondo sicuro che si caratterizza per un profilo di rischio basso, ovvero esso investe in strumenti sicuri e poco rischiosi.
Questo fa in modo di andare incontro alle esigenze di chi sta ricercando degli strumenti sicuri e magari non ha voglia di rischiare troppo il suo capitale; invece se vuoi ottenere un rendimento elevato devi sapere che ti toccherà rischiare di più e quindi ti consiglio direttamente di rivolgerti ad altri strumenti finanziari e di puntare ad altre soluzioni.
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HDI Obiettivo Investimento: vediamo le caratteristiche
HDI Obiettivo Investimento è un’assicurazione dedicata all’investimento per il caso morte a vita intera a capitale rivalutabile e premio unico e versamenti aggiuntivi.
Questa è la definizione data pari pari sul documento informativo. Adesso vediamo bene cosa vuol dire e come si sviluppa l’investimento.
Cominciamo con il vedere la prestazione, che è direttamente collegata ai risultati della gestione separata e che, in caso di decesso dell’assicurato, si caratterizza nel versamento della somma pari al capitale complessivo fino alla data dell’evento. Quando l’assicurato decede, i beneficiari riceveranno una somma che sarà pari al maggior valore tra il capitale complessivo e il capitale assicurato complessivo, riproporzionate a seguito di eventuali riscatti parziali.
Il premio
Vediamo adesso in cosa consiste il premio da versare nella polizza.
Il contraente può versare i premi (quello unico iniziale e i versamenti aggiuntivi) alla società tramite assegno o addebito su conto corrente.
Il premio unico iniziale deve essere di almeno 50.000€ e non superiore ai 2 milioni di euro.
Successivamente alla conclusione del contratto, il contrente potrà effettuare dei versamenti aggiuntivi in qualsiasi mese dell’anno e non possono essere superiori ai 3 milioni di euro.
La durata del contratto
Il contratto è a vita intera e quindi la sua durata coincide con la vita dell’assicurato.
Non è possibile inoltre sospendere la garanzia.
I costi
Se hai già avuto modo di leggere altri nostri articoli o altri nostri contenuti, allora forse saprai che diamo molta importanza ai costi.
I costi sono infatti quelli che impattano in maniera significativa sul tuo rendimento e quindi sul risultato finale del tuo investimento.
A volte non ci pensiamo, invece essi vanno monitorati e tenuti sotto controllo.
I costi di ingresso ammontano allo 0,30% del premio unico versato al momento della sottoscrizione, e dovrai anche sostenere altri 100€ di spesa fissa.
I costi di uscita invece vanno dall’1,50% allo 0% dell’importo richiesto, a seconda dell’anno in cui decidi di uscire dall’investimento. Se invece resti investito fino alla fine del periodo di detenzione raccomandato, allora non dovrai sostenere alcun costo.
Le commissioni di gestione ammontano all’1,40% o all’1,50% e queste vengono trattenute direttamente sul rendimento annuo della gestione separata, in funzione dell’ammontare complessivo dei premi versati.
I costi di transazione non sono previsti.
Revoca e recesso
La revoca non è prevista, mentre invece il recesso deve avvenire entro 30 giorni dalla sottoscrizione della proposta, invitando la richiesta all’assicurazione mediante lettera raccomandata oppure tramite PEC.
Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di recesso, l’assicurazione rimborserà al contraente il premio pagato.
Il riscatto
Dopo un anno dalla data di efficacia del contratto, il contraente potrà richiedere la liquidazione totale del valore di riscatto, e il contratto a quel punto sarà cessato.
Il valore di riscatto totale è dato dalla somma del capitale rivalutato all’ultima ricorrenza annuale della rivalutazione, e dei capitali iniziali assicurati dei versamenti aggiuntivi effettuati nel corso dell’anno e rivalutati fino alla data di richiesta del riscatto.
Il diritto al riscatto può essere esercitato anche in maniera parziale, purché di importo inferiore a 5.000€.
I costi per riscatto sono così suddivisi:
- Nel corso del secondo anno: 1,50%;
- Nel corso del terzo anno: 1%;
- Nel corso del quarto anno: 0,50%;
- Dal quinto anno in poi: 0%.
Il profilo di rischio
Il profilo di rischio per questo prodotto si classifica con 2 in una scala che va da 1 a 7.
Si tratta di un rischio basso, tipico di una gestione separata, e fa riferimento al mantenimento del prodotto per il periodo raccomandato pari ad 8 anni.
Questo indicatore è comunque un’indicazione orientativa del livello di rischio.
Trattamento fiscale
Il trattamento fiscale può cambiare se nel futuro dovesse cambiare la normativa di riferimento.
Diciamo però che le imposte e tutti gli altri oneri di legge relativi al premio ed al contratto sono a carico del contraente o dei beneficiari e aventi diritto.
I premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni e, in assenza di una componente riferibile al rischio demografico della mortalità, non danno diritto ad una detrazione di imposta sul reddito dichiarato dal contraente ai fini IRPEF.
Le somme corrisposte in caso di decesso dell’assicurato sono esenti dall’imposta sostitutiva sui redditi solo per la quota delle stesse relativa alla copertura del rischio demografico della mortalità. Per la parte restante viene applicata l’imposta sostitutiva nella misura e secondo le modalità previste dalle norme tempo per tempo vigenti.
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Opinioni di Affari Miei su HDI Obiettivo Investimento
Siamo arrivati al termine della nostra recensione, quindi ora non ci resta che trarre le nostre conclusioni e fare un ragionamento insieme.
Come prima cosa ti invito a leggere il KID in maniera approfondita perchè potresti trovare maggiori informazioni, anche se ho cercato di dirti tutto, è meglio consultare i documenti ufficiali e leggere davvero qualsiasi cosa per avere una panoramica completa e per non rischiare di scegliere un prodotto sbagliato.
La polizza, come abbiamo visto, investe in una gestione separata, ovvero offre la possibilità di crescita del capitale grazie a una gestione prudente degli investimenti che permette a chi la sceglie di ottenere un investimento relativamente tranquillo e non troppo rischioso.
A tal proposito, se stai cercando degli investimenti sicuri ti invito a consultare questo articolo dove trovi tante idee per cominciare a investire in prodotti sicuri senza rischiare troppo.
Forse avrai capito che questa polizza è adatta a te se vuoi davvero rischiare poco e se sei pronto e consapevole di doverti accontentare di rendimenti relativamente contenuti.
Se stai cercando una crescita maggiore oppure se vuoi davvero ottenere dei rendimenti elevati, certo questo non può essere il prodotto adatto a te.
Piuttosto ti posso consigliare di orientarti su altre soluzioni: noi qui su Affari Miei parliamo spesso di ETF: sono fondi a gestione passiva che ti permettono di investire diversificando al meglio e soprattutto riescono ad abbattere i costi di gestione in quanto, a differenza dei fondi comuni d’investimento, non vi è un gestore che si occupa del tuo investimento ma il fondo replica il benchmark in maniera passiva e quindi i costi risultano essere molto più contenuti.
Prima di salutarti ci tengo anche a suggerirti di aumentare la tua consapevolezza finanziaria approfondendo il mondo della finanza per poter possedere maggiori informazioni e poter di conseguenza prendere migliori decisioni per te e per i tuoi investimenti.
Ecco alcune guide che possono aiutarti a tal proposito:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
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- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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