BancoPosta Mix 3: Opinioni Sul Fondo Bilanciato di Poste Italiane
Se stai cercando informazioni su BancoPosta MIX 3, allora sei nel posto giusto. Qui su Affari Miei mi occupo di recensire gli strumenti di risparmio e investimento che potrebbero interessarti, ed oggi è la volta di questo prodotto di Poste Italiane.
Conviene? Quanto costa e quali sono i rischi? In che modo investe? Insomma, gli interrogativi sono davvero tanti e nei prossimi paragrafi cercherò di aiutarti a rispondere ad ogni dubbio, in modo che saprai decidere se investire nel fondo BancoPosta Mix3 conviene oppure no.
In Questo Articolo Si Parla di:
Banco Posta SGR: un approfondimento
A tal proposito, voglio spendere due parole per inquadrare BancoPosta Fondi S.p.A. SGR: si tratta della società di gestione del risparmio del gruppo Poste Italiane.
Questa società è operativa dal 2001 e si occupa dell’attività di gestione collettiva del risparmio, attraverso la creazione e la gestione di fondi comuni di investimento mobiliare aperti di diritto italiano, oltre che il servizio di gestione di portafogli individuali relativi a mandati istituzionali riferibili al Gruppo.
BancoPosta Fondi S.p.A. SGR:
- È iscritta all’Albo delle società di gestione del risparmio tenuto dalla Banca d’Italia (Sezione Gestori di OICVM, n. 23).
- È autorizzata a svolgere le attività di gestione collettiva del risparmio, di gestione di portafogli e di consulenza in materia di investimenti ai sensi dell’art. 34 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 (Testo Unico della Finanza).
- Poste Italiane S.p.A. è il distributore dei fondi comuni di investimento.
Che cos’è BancoPosta Mix 3
Sei indeciso se investire nel mercato azionario o obbligazionario? Uno strumento come questo, allora, potrebbe sembrarti interessante, perchè ti permette di fare entrambe le cose. Si tratta infatti di un fondo bilanciato, e si presenta come la soluzione per chi desidera investire nel potenziale di crescita del mercato azionario, senza rinunciare del tutto alla stabilità di quello obbligazionario.
Questo Fondo investe almeno il 40% del patrimonio in titoli obbligazionari e monetari di emittenti governativi, sovranazionali e societari. La restante parte, fino a un massimo del 60%, può essere invece investita in titoli azionari.
Tutti gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in euro e fino al 30% in altre valute. Il Fondo può investire fino ad un massimo del 30% in Paesi Emergenti.
Con questo fondo affidi i tuoi risparmi ad un gestore professionale. Infatti, BancoPosta Mix 3 nasce dalla collaborazione di BancoPosta Fondi SGR – la società di gestione del risparmio del Gruppo Poste Italiane – con Anima SGR, uno dei maggiori gestori operanti nel nostro Paese.
Questo perchè con il passare degli anni, i mercati finanziari sono diventati negli anni sempre più complessi e quindi i risparmiatori apprezzano il fatto di affidare i risparmi a dei professionisti esperti.
Profilo di rischio e rendimento
Vediamo quali sono i rischi che puoi correre scegliendo di investire in BancoPosta Mix3: non scordiamoci mai che quando investi devi sempre essere ben consapevole del grado di rischio a cui esponi il tuo capitale. Il Fondo è classificato nella categoria 3, su una scala di rischio crescente che va da 1 a 7, quindi siamo di fronte a un rischio relativamente basso.
Ricordiamoci comunque che prendere in esame i dati storici del fondo circa i rischi e i rendimenti è utile, ma non ti può dare certezze specifiche, perchè l’indicatore sintetico non offre un’indicazione precisa in merito al futuro profilo di rischio dell’OICR.
Infatti, la categoria di rischio/rendimento indicata potrebbe mutare e quindi la classificazione dell’OICR potrebbe trasformarsi nel corso del tempo.
L’appartenenza a una categoria di rischio bassa non garantisce un investimento privo di rischi, questo va tenuto a mente.
Vediamo ora le performance, basandoci sulla documentazione ufficiale: più avanti troverai anche quale dato circa il benchmark.
Faremo la distinzione tra la classe A e la classe D.
Performance Classe A
Performance Classe D
La composizione
Il Fondo BancoPosta Mix3 è così composto:
- 60% componente obbligazionaria: questa componente rappresenta almeno il 40% del portafoglio del Fondo ed è composta da titoli obbligazionari e monetari di emittenti governativi, sovranazionali e societari;
- 40% componente azionaria: essa non può essere superiore al 60% del portafoglio del Fondo.
Per scoprire altri strumenti con diversa composizione ti suggerisco di leggere questa guida.
I costi
Per quanto riguarda il costo del prodotto che stiamo analizzando, ti invito anche a consultare il KID, ovvero il foglio illustrativo ufficiale, per avere maggiori informazioni perché si tratta di una parte davvero molto delicata e che merita molta attenzione.
I costi una tantum di ingresso e di uscita sono pari a 2 euro, mentre le commissioni di gestione sono pari all’1,45% del valore dell’investimento nell’anno.
Il periodo di detenzione raccomandato dell’investimento è pari a 5 anni.
Il benchmark
Questo Fondo confronta le scelte e i risultati di gestione con un indice o un paniere di riferimento (benchmark):
- 5% Titoli di Stato Europei breve termine (ICE BofAML Euro Treasury Bill Index – Ex Transaction Costs);
- 25% Titoli di Stato dell’Area Euro (ICE BofAML Euro Government Index – Ex Transaction Costs);
- 15% Titoli obbligazionari di società ESG Europee a elevata capitalizzazione (ICE BofAML Euro Large Cap Corporate ESG Tilt – Ex Transaction Costs);
- 10% Titoli di Stato Globali (ICE BofAML Global Government Index – Ex Transaction Costs);
- 5% Titoli di Stato Paesi Emergenti con copertura del rischio di cambio (ICE BofAML Diversified Emerging Markets External Debt Sovereign Bond Index – Ex Transaction Costs);
- 40% Azioni ESG Globali (MSCI ACWI ESG Leaders Net Return EUR Index).
Il Fondo non si propone di replicare la composizione del benchmark; il grado di scostamento rispetto al benchmark è contenuto.
Come sottoscriverlo?
Se hai deciso di partecipare a questo fondo, hai due strade da scegliere per sottoscriverlo:
- Versamenti Unici (PIC): tramite versamenti unici con un importo iniziale (minimo) di 500 euro e versamenti successivi (minimo) di 100 euro;
- Piano di Accumulo (PAC): tramite un versamento iniziale di 50 euro e una rata periodica (mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale) di 50 euro o multipli per un periodo minimo di 2 anni fino ad un massimo di 12 anni.
Opinioni di Affari Miei
Se hai già letto le mie guide, saprai che non ho una buonissima opinione sui fondi comuni di investimento, perchè sono prodotti gestiti che portano vantaggi prevalentemente alla società di gestione, e difficilmente all’investitore.
Siamo davanti a strumenti che presentano, infatti, costi molto alti per la gestione, prezzi che consumano i guadagni che riusciamo a conseguire attraverso il fondo stesso.
Siamo davanti a un fondo che ha un rischio che inizia ad essere alto (te lo ricordo, 4 su 7), ma comunque il vantaggio collegato al rischio difficilmente potrà tenere testa ai costi.
Insomma, mi pare evidente che non conviene sottoscrivere questo tipo di prodotti, i quali hanno poco o nulla da offrire a noi investitori e risparmiatori.
Non è un problema soltanto dei fondi postali, ma più in generale di questo tipo di strumento. Se vuoi investire in strumenti azionari e obbligazionari, ci sono certamente altre strade, a mio avviso più vantaggiose.
Ti consiglio di visionare il video qui sotto, dove ti spiego il mio approccio agli investimenti e perché sono arrivato a dire queste cose:
Risorse per imparare ad investire
Se questa è la tua prima volta su Affari Miei, ti consiglio di cominciare dalle seguenti risorse gratuite:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Buon proseguimento e in bocca al lupo!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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