Assimoco Sogni Sicuri, la Polizza per la Famiglia con Figli di Assimoco. Opinioni e Caratteristiche

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

27 Febbraio 2024

Stai cercando delle informazioni dettagliate su Assimoco Sogni Sicuri, il prodotto dedicato alla famiglia con figli per poter costituire un capitale grazie all’accantonamento dei risparmi?

Se ti trovi in questa situazione e vuoi delle idee oppure delle delucidazioni su come mettere da parte un capitale per tuo figlio o per i tuoi figli, allora sei nel posto giusto.

Oggi analizzeremo insieme tutte le caratteristiche di questo contratto, soffermandoci sui costi, i vantaggi e gli svantaggi e al termine dell’analisi troverai le mie opinioni a riguardo.

Buona lettura!

Due parole su Assimoco

Prima di procedere con l’analisi della polizza mi piace dare qualche informazione relativa all’istituto che la colloca, così da informare coloro che sono interessati.

Assimoco è stata fondata nel 1978 ed è la prima compagnia assicurativa italiana ad aver acquisito la qualifica di società benefit, nonché anche la prima certificata B corp.

La società esercita l’attività assicurativa in una logica territoriale, nella quale diversi partner sono integrati in modo armonico e coeso con l’obiettivo di generare un benessere equo e sostenibile delle famiglie, delle piccole e medie imprese e degli enti del terzo settore del territorio.

Si tratta di una società solida e consolidata in grado di offrire fiducia a tutti i suoi clienti: sotto questo punto di vista non hai nulla di cui preoccuparti.

La gestione separata

Non ti ho ancora spiegato una cosa molto importante: l’investimento di questa polizza si concentra esclusivamente sulla gestione separata: in questo caso è la gestione separata futuro protetto, a cui è direttamente collegato il prodotto.

Il risparmio che sceglierete di accantonare si rivaluterà ogni anno grazie al rendimento della gestione separata: la rivalutazione non potrà mai essere negativa e resta definitivamente acquisita consolidando di volta in volta i risultati raggiunti.

La gestione separata è un investimento adatto a chi non se la sente di rischiare troppo, a chi vuole la garanzia del capitale e a chi magari non ha molta dimestichezza con i mercati finanziari.

Posso dirti con certezza che i tuoi risparmi saranno investiti in uno strumento sicuro.

Caratteristiche di Assimoco Sogni Sicuri

Sogni Sicuri ha come obiettivo quello di creare un piano di accumulo destinato ai bisogni futuri della famiglia, soprattutto rivolto ai figli: parliamo di soldi che potranno servire loro per il percorso di studi, oppure per un soggiorno all’estero, o ancora per comprare la prima casa o per avviare un’attività professionale.

In caso di separazione dei genitori, offre la possibilità di utilizzare quanto accumulato per un contributo per il mantenimento dei figli.

L’investimento, come abbiamo visto, avviene nella gestione separata, quindi il capitale è tutelato e al sicuro.

Si tratta anche di un investimento accessibile dal momento che puoi cominciare anche con solo 100€ al mese: ti basta scegliere la cadenza di versamento e il frazionamento.

È un investimento flessibile, visto che potrai scegliere l’importo del piano, effettuare versamenti aggiuntivi e decidere quando sospendere e riattivare il piano.

Il prodotto inoltre è in grado di accompagnare il ciclo di vita della famiglia, in quanto ha orizzonti temporali tra 10 e 25 anni.

Le prestazioni

Vediamo quali sono le prestazioni:

• In caso di vita: quando la polizza scade se l’assicurato (che sarà uno dei due genitori) è in vita, allora verrà liquidato ai beneficiari designati (i genitori in parti uguali) il capitale assicurato rivalutato;
• In caso di decesso: se l’assicurato decede nel corso della durata della polizza, allora la società liquida al beneficiario designato (partner non contraente/ beneficiario accettante) il capitale assicurato e rivalutato. Il beneficiario deve essere il genitore/partner non contraente.

Il premio

Potrai attiva un piano di versamenti programmati scegliendo l’importo e la frequenza del piano dei versamenti, sulla base delle tue esigenze. Dovrai ovviamente tenere conto di questi limiti:

• Frequenza di versamento mensile: 100 euro minimo, 1.000 euro massimo;
• Frequenza di versamento trimestrale: 300 euro minimo, 3.000 euro massimo;
• Frequenza di versamento semestrale: 600 euro minimo, 6.000 euro massimo;
• Frequenza di versamento annuale: 1.200 euro minimo, 12.000 euro massimo.

Potrai sospendere e riattivare il pagamento quando vorrai e modificare l’importo e la frequenza dei versamenti in ogni momento.

Ogni versamento aggiuntivo poi dovrà essere di almeno 1.000 euro e non dovrà superare il doppio rispetto all’ultimo premio ricorrente pattuito calcolato su base annua, con un limite massimo di 12.000 euro.

A chi si rivolge il contratto

Come abbiamo visto la polizza è pensata per le famiglie con figli che vogliano accantonare e mettere da parte dei soldi per il futuro dei propri figli e per raggiungere determinati obiettivi.

La durata del contratto

Il contratto va da un minimo di 10 anni a un massimo di 25 anni.

Quando sottoscrivi la polizza dovrai avere un’età compresa tra i 18 anni e i 65 anni, e alla scadenza al massimo 90 anni.

Il rischio

Il livello di rischio per questa polizza è pari a 2 in una scala che va da 1 a 7: siamo nel livello di rischio basso.

Cosa significa? Significa che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato possano influenzare la capacità di Assimoco di pagarvi quanto dovuto.

Ti ricordo che l’indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per almeno 10 anni.

I costi di Assimoco Sogni Sicuri

Analizziamo ora la parte dei costi, che è una della parti più importanti da considerare.

Ti consiglio di leggere attentamente il KID per sapere quali costi dovrai sostenere in caso di disinvestimento prima del tempo o anche per comprendere al meglio i costi che impatteranno sui tuoi rendimenti.

In questa sede comunque ti faccio una panoramica e ti elenco le commissioni che fanno riferimento a questa polizza.

I costi di ingresso sono pari a 30€, e vanno pagati al momento della sottoscrizione sul premio, mentre 1€ sarà l’importo per i premi successivi. Si aggiunge anche il 2% dei premi pagati al netto dei costi fissi.

I costi di uscita fanno riferimento ai costi per riscatto e lui vedremo successivamente nel paragrafo dedicato.

Le commissioni di gestione ammontano all’1,20%, e questa somma viene trattenuta annualmente dal rendimento della gestione separata.

Revoca e recesso

Per questa polizza la revoca non è prevista, quindi non potrai revocare il contratto.

Per quanto riguarda invece il recesso, potrai recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui questo è concluso, inviando una comunicazione tramite raccomandata.

Quando la società riceverà la tua richiesta, entro 30 giorni ti rimborserà il premio corrisposto al netto delle spese di emissione.

Il riscatto

Quando sono passati almeno 12 mesi dalla data di decorrenza, potrai riscattare la polizza totalmente o parzialmente.

Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, mentre invece il riscatto parziale può essere esercitato a patto che l’importo riscattato non sia inferiore a 1.000€ e purché resti sul contratto un importo residuo non inferiore a 1.200€.

Il riscatto speciale invece è possibile solo a seguito di separazione personale dei genitori, dietro presentazione di richiesta scritta a cui sarà allegata la documentazione necessaria per la liquidazione.

I costi di riscatto sono pari al 3,50% per riscatto ordinario richiesto nel secondo anno, al 3% per riscatto nel terzo anno, al 2% nel quarto anno e all’1% nel quinto anno.

Opinioni di Affari Miei su Assimoco Sogni Sicuri

Ora che abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto possiamo passare alle conclusioni.

Ti fornirò le mie opinioni generali e ti aiuterò a ragionare.

Quello che ti farò è un discorso generale perché non posso dirti nello specifico se questo prodotto conviene oppure no; non conosco la tua situazione personale e finanziaria.

Ma dato che si tratta di una polizza pensata per la famiglia, permettetemi di parlare a voi in quanto genitori.

Se state cercando davvero un prodotto che possa servire per accantonare e per far rivalutare un capitale da lasciare poi ai figli per un loro sogno o un progetto importante, permettetemi di farvi riflettere.

Siete sicuri che una polizza di questo tipo, che investe in una gestione separata, sia la soluzione migliore?

Si, certo, investendo in una gestione separata avrete la sicurezza del capitale e un investimento sicuro, ma se volete davvero puntare su una buona rivalutazione, avete pensato alla possibilità di fare un PAC?

Un PAC è un piano di accumulo capitale che, in sostanza, opera all’incirca come questa polizza: voi sceglierete la frequenza di versamento, la durata, e l’importo delle rate, solo che potrete contare su costi maggiormente contenuti e avrete molti meno vincoli.

Personalmente non sono una grande fan delle assicurazioni: questo prodotto, come altri, investe in una gestione separata quindi si classifica nel mondo degli investimenti sicuri.

Con il fatto che si tratta di un investimento sicuro è ovvio che non si potrà puntare a dei rendimenti esaltanti.

Per questo posso prospettarti due alternative:

• Cominciare un PAC in maniera autonoma magari scegliendo dei fondi passivi come gli ETF (Se vuoi approfondire puoi leggere qui);

• Dare uno sguardo a questa risorsa che ti offre molti spunti per investimenti pensati apposta per i figli.

Prima di lasciarti andare ci tengo anche a lasciarti alcune guide che potrebbero esserti utili per cominciare il tuo percorso di investimento al meglio:

Buona lettura e buoni investimenti!