Zerodiciotto Reale, la Polizza Vita per il Futuro di tuo Figlio di Reale Mutua. Opinioni e Caratteristiche

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

6 Febbraio 2024

Se hai un figlio senza dubbio stai pensando come proteggerlo e come mettere da parte soldi per regalargli un futuro migliore e Zerodiciotto Reale potrebbe fare al caso tuo.

Oggi vedremo insieme tutte le caratteristiche del prodotto, soffermandoci sull’investimento e sui costi.

Al termine dell’articolo ti fornirò anche le mie opinioni.

Cominciamo!

Reale Mutua: una presentazione 

Reale Mutua Assicurazioni è una mutua assicuratrice italiana ed è a capo di Reale Group. Rappresenta la più grande compagnia italiana costituita in forma di mutua, presente sul territorio nazionale e ha sede a Torino. Ha una solidità tra le più elevate del mercato, con un indice di solvibilità che si attesta al 346,5%.

Il suo business riguarda l’offerta di servizi assicurativi e di soluzioni innovative per imprese, privati, famiglie e professionisti.

Investi nella gestione separata

Zerodiciotto Reale investe nella gestione separata Reale Uno.

Questo significa che le prestazioni di questo contratto sono legate alle rivalutazioni annuali del fondo Reale Uno.

Questo fondo ha una propensione al rischio bassa, ed è finalizzato alla crescita e alla conservazione nel tempo del capitale investito, nonché l’adeguata diversificazione degli attivi e dei relativi emittenti, nell’ottica del contenimento dei rischi.

Ma cos’è la gestione separata?

La gestione separata è un investimento adatto a chi non se la sente di rischiare troppo, a chi vuole la garanzia del capitale e a chi magari non ha molta dimestichezza con i mercati finanziari.

Questo vuol dire che i soldi vengono investiti in un fondo sicuro, che non ti fa correre troppi rischi e che ti permette di ottenere rendimenti avendo però comunque una sorta di sicurezza.

Zerodiciotto Reale: ecco le caratteristiche 

Se sei un genitore oppure una figura di riferimento di un bambino, allora sappi che questo è un prodotto utile per aiutarlo a realizzare il suo futuro.

Zerodiciotto Reale è accessibile in quanto non occorre investire molto e soprattutto premia i successi di tuoi figlio o del bambino a cui rivolgerai il prodotto in quanto al momento della maturità o della laurea, il bambino riceverà un bonus del 10 e del 15%.

Vediamo le prestazioni:

• Garanzia termine fisso premio annuo: alla scadenza contrattuale prevede la corresponsione a favore del ragazzo-beneficiario designato del capitale maturato, maggiorato eventualmente del bonus maturità;
• Garanzia premio unico: l’assicurato è libero di effettuare versamenti integrativi a premio unico a partire dal sesto mese successivo alla decorrenza contrattuale purché la polizza sia in vigore;
• Garanzia completamente facoltativa: se l’assicurato dovesse essere colpito da invalidità totale e permanente e l’evento si verifichi entro il compimento del 65esimo anno di età, allora sarà attivata la garanzia di esonero del pagamento dei premi annui residui dalla data di denuncia dello stato di invalidità reattiva alla polizza base;
• Opzione a scadenza: l’assicurato può chiedere alla scadenza contrattuale che la stessa venga differita di 7 anni, sempre che la polizza sia in regola con il pagamento dei premi.

Il premio 

Vediamo come dovrai versare il premio.

Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo, annualmente rivalutabile per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte del Contraente/Assicurato. L’importo di premio minimo, per la garanzia a termine fisso, è di 600,00 euro, quello massimo è di 12.000,00 euro. 

Il contraente può versare il premio annuo anche in più rate, scegliendo un frazionamento mensile, trimestrale o semestrale. 

Dopo 6 mesi dalla decorrenza e se il contratto è in regola con il pagamento dei premi annui, allora si possono versare dei premi unici integrativi di importo non inferiore a 100€ e non superiore a 5.000€.

A chi si rivolge il contratto?

Il prodotto si rivolge a persone fisiche che abbiano un profilo di rischio che sia orientato alla protezione del capitale e che abbiano necessità di soddisfare il bisogno di un accumulo finalizzato in favore di un figlio o di un nipote con un piano di versamenti prefissato e al quanto intendono attenersi fino a scadenza.

Per sottoscrivere il prodotto non serve comunque una particolare conoscenza degli strumenti finanziari.

Profilo di rischio

Il rischio di questo prodotto si attesta su 3 in una scala che va da 1 a 7, ovvero siamo in un rischio abbastanza basso in quanto stiamo investendo in una gestione separata, come abbiamo visto all’inizio.

L’indicatore di rischio inoltre presuppone che il prodotto venga mantenuto per 19 anni, ed è importante sapere che il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata inoltre potrebbe anche essere minore.

Quali sono i costi di Zerodiciotto Reale?

Vediamo quali sono i costi del prodotto, perchè i costi sono la cosa più importante che va considerata dal momento che impattano sui rendimenti.

Le spese di emissione del contratto sono di 15 euro, mentre il caricamento proporzionale al premio netto è del 4,50%.

I costi per il frazionamento del premio ammontano a:

• 0,50% per frazionamento semestrale;
• 1% per frazionamento trimestrale;
• 1,50% per frazionamento mensile.

Le commissioni di gestione sono pari allo 0,90% annuo.

Revoca e recesso

Prima della conclusione del contratto, il contraente può anche scegliere di revocare la proposta, mediamente raccomandata. In questo caso verrà rimborsato entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca l’intero ammontare del premio eventualmente versato.

Il recesso invece può essere effettuato entro 30 giorni dalla data di decorrenza, sempre mediante raccomandata.

Il riscatto

Potrai ottenere il riscatto dopo 3 anni dalla decorrenza e se hai pagato almeno le prime 3 annualità di premio.

Il riscatto totale determina ovviamente lo scioglimento dell’intero contratto, mentre invece il primo riscatto parziale di ogni anno assicurativo può essere effettuato senza applicare alcuna penale su un importo non superiore al 20% dell’ultimo capitale rivalutato.

Trattamento fiscale

I premi non sono detraibili a fini IRPEF.

I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta, mentre invece il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del contraente presso un altro paese dell’UE.

I premi corrisposti per la garanzia complementare invalidità permanente sono soggetti ad imposta nella misura del 2,50%.

Opinioni di Affari Miei su Zerodiciotto Reale

Abbiamo terminato la nostra analisi e abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto insieme, soffermandoci sui punti più delicati.

Ora possiamo passare alle conclusioni e ti fornirò le mie opinioni: ti farò è un discorso generale perché ovviamente non conosco la tua situazione personale e nemmeno la tua situazione finanziaria, quindi non ho abbastanza informazioni per poterti dare dei consigli.

Zerodiciotto Reale investe in una gestione separata, quindi siamo praticamente nel mondo degli investimenti sicuri.

Investimenti sicuri significa ovviamente rischi minori ma anche rendimenti minori perchè negli investimento come nella vita, se non rischi non puoi sperare di ottenere molto.

Per questo posso prospettarti due alternative:

• Se vuoi proteggere te e la tua famiglia potresti pensare di optare per una semplice polizza caso morte;
• Se invece sei interessato ad investire per ottenere dei risultati, potresti dare uno sguardo a questa risorsa, in cui troverai davvero tanti spunti interessanti per investire.

Se vuoi saperne di più, sappi che non mi piacciono molto questi prodotti perché credo che siano molto complessi e che a volte possano avere anche dei costi nascosti.

Come strumenti posso suggerirti gli ETF, sono strumenti a gestione passiva che replica l’indice.

Se vuoi approfondire puoi leggere qui.

Dato che il prodotto si rivolge ai figli o comunque a bambini a cui lasciare dei soldi per un futuro migliore, ti posso anche dire di provare a scegliere un PAC, ovvero un piano di accumulo che ti permette di mettere da parte ogni mese una determinata cifra che potrà poi andare a costruire il gruzzoletto per tuo figlio e il suo futuro.

A tal proposito ti consiglio di dare uno sguardo qui.

Prima di lasciarti andare ci tengo anche a lasciarti alcune guide che potrebbero esserti utili per cominciare il tuo percorso di investimento al meglio:

Buona lettura e buoni investimenti!