SempreVera, la Polizza Ramo I di Vera Vita. Ecco le Opinioni e le Caratteristiche
Il tuo consulente ti ha parlato di SempreVera, la polizza che investe in una gestione separata?
Se stai cercando delle informazioni su questo prodotto perché ti interessa capire se possa essere la soluzione adatta a te e a quello che stai cercando, allora continua a leggere perché oggi analizzeremo nel dettaglio tutte le caratteristiche che questo prodotto e al termine troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Vera Vita
Prima di addentrarci nell’analisi del contratto, siamo soliti presentare l’istituto che lo distribuisce: parliamo di Vera Vita S.p.A.
Si tratta di una Compagnia di Bancassicurazione in joint venture con il Gruppo Bancario Banco BPM e Gruppo Cattolica Assicurazioni.
L’offerta commerciale si compone di prodotti assicurativi del ramo vita, volti a creare soluzioni di investimento, di risparmio e di previdenza integrativa.
Ora che abbiamo inquadrato la compagnia, concentriamoci sul prodotto.
La gestione separata
Siamo davanti ad un prodotto pensato per i piccoli risparmiatori che vogliono far crescere il loro capitale, senza però rischiare troppo.
È bene ribadire e ricordare sempre che non esistono investimenti privi di rischi, anche perché sarebbe come vivere nel mondo delle favole!
Esistono invece investimenti più o meno rischiosi, a seconda degli strumenti in cui si investe.
In questo caso, dal momento che il prodotto investe in una gestione separata siamo senza dubbio negli investimenti meno rischiosi, adatti anche a chi magari non se ne intende del tutto di mercati finanziari, e non se la sente di andare su investimenti troppo rischiosi per guadagnare di più ma con la paura di perdere.
Non sai come investire?
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Le caratteristiche di SempreVera
SempreVera è una polizza di ramo I, come abbiamo appena visto, che investe i soldi in una gestione separata, quindi si incasella nella sezione degli investimenti sicuri.
Ci sono due prestazioni che adesso ti vado ad illustrare:
- In caso di vita dell’assicurato: in questo caso è prevista la corresponsione del capitale assicurato che verrà rivalutato;
- In caso di decesso dell’assicurato: in questo caso invece è prevista la corresponsione del capitale ottenuto dalla somma dei seguenti importi, che sono il capitale assicurato rivalutato e la maggiorazione per il caso di morte, che non potrà in ogni caso superare i 50.000€.
Il premio
Vediamo ora come viene versato il premio.
Il contratto richiede il versamento di un premio unico e anticipato, non frazionabile.
Dopo il versamento del premio unico si possono comunque effettuare dei versamenti di premi integrativi, in qualsiasi momento della durata del contratto.
Ci sono degli importi da rispettare?
Si, ci sono degli importi minimi di premio: per il premio unico esso deve essere almeno pari a 3.000€, mentre per il premio integrativo esso deve essere almeno di 1.500€ per ciascun premio integrativo eventualmente corrisposto.
L’importo massimo è fissato ed è per il premio unico, pari a 5 milioni di euro.
La durata del contratto
Il contratto non potrà durare meno di 10 anni e nemmeno più di 20 anni. L’assicurazione entra in vigore alle ore 24 della data di decorrenza del contratto, a patto che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato corrisposto il premio unico dovuto.
A chi si rivolge il contratto
La polizza si rivolge ad assicurati che alla data di decorrenza abbiamo un’età assicurativa compresa tra 18 e 90 anni, e non superiore ai 100 anni.
I costi di SempreVera
La parte dei costi è quella che va sempre considerata e soprattutto monitorata in quanto sono loro che impattano sul rendimento dell’investimento e sul risultato.
I costi di ingresso ammontano allo 0,50% mentre non ci sono costi di uscita dall’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato.
Non ci sono nemmeno costi di transazione del portafoglio.
Le spese di emissione in misura fissa sono di 25 euro.
Ci sono poi i caricamenti sul premio unico o integrativo, che variano sulla base della cifra:
- Fino a 49.999€: 1,70%;
- Da 50.000€ a 249.999€: 1,00%;
- Da 250.000€ a 5 milioni di euro: 0,50%.
Il profilo di rischio di SempreVera
Il livello di rischio per questo prodotto è pari a 1 nella scala che va da 1 a 7: siamo in un livello di rischio basso. Questo risultato è collegato agli strumenti in cui la stessa gestione separata investe.
Significa quindi che difficilmente le cattive condizioni di mercato potranno influenzare la capacità della società di pagare quando dovuto.
Se scegli questo prodotto quindi hai una sorta di sicurezza nell’investimento, anche se, come ben sai, non esistono investimenti senza rischi, altrimenti sarebbe troppo semplice, non credi?
Revoca e recesso
Potrai decidere di revocare la proposta prima della data di decorrenza del contratto, facendola pervenire alla compagnia che dovrà rimborsarti il premio corrisposto.
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto puoi anche scegliere di recedere dal contratto, con lettera raccomandata a Vera Vita. In questo caso la compagnia potrà trattenere a titolo di rimborso per le spese effettivamente sostenute per l’emissione del contratto, i 25 euro.
La risoluzione del contratto
Dal momento che non è previsto un piano di versamenti programmato, non potrà verificarsi una sospensione del pagamento premi con una risoluzione contrattuale.
Il riscatto
Se è passato almeno un anno dalla decorrenza del contratto e l’assicurato è ancora in vita, puoi chiedere la corresponsione totale o parziale del valore di riscatto, prelevando i costi in misura percentuale che sono indicati nel KID.
Con il riscatto totale risolverai il contratto: il valore si ottiene riducendo dei costi il capitale assicurato.
Il riscatto parziale invece non determina la risoluzione del contratto, ma la riduzione del capitale assicurato con l’applicazione dei costi.
Il riscatto parziale è concesso se l’importo richiesto dal contraente e il capitale assicurato che residua dopo l’operazione di riscatto parziale, non risulti inferiore a 1.500€.
Il regime fiscale
L’ultimo aspetto che vediamo è quello relativo al regime fiscale.
I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni.
Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di “puro rischio”, viene annualmente riconosciuta al contraente una detrazione d’imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF) alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge.
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Opinioni di Affari Miei su SempreVera
Abbiamo concluso la nostra recensione esaminando con attenzione tutti gli aspetti principali di questo contratto, cercando di capire insieme le sue caratteristiche e ciò che realmente offre. A questo punto, è giunto il momento di condividere con te alcune opinioni personali.
Non avendo informazioni precise sulla tua situazione personale e finanziaria, non posso dirti con certezza cosa fare e cosa no, anche perché non sarebbe per nulla corretto da parte mia.
Ogni scelta d’investimento o di assicurazione deve infatti essere calibrata sulle tue esigenze specifiche, che possono variare in base ai tuoi obiettivi a lungo termine, alla tua tolleranza al rischio e alla tua situazione economica generale.
Tuttavia, posso offrirti delle linee guida generali che potrebbero aiutarti a valutare con maggiore consapevolezza la polizza di cui abbiamo parlato.
Si tratta di un investimento tutto sommato sicuro, che però, proprio per questo motivo, offre rendimenti piuttosto limitati.
È una regola non scritta del mondo finanziario: minore è il rischio, minore sarà il potenziale di guadagno. Se hai come obiettivo quello di far crescere significativamente il tuo capitale, allora questa polizza non fa al caso tuo e dovresti cercare altri investimenti maggiormente redditizi.
Se invece il tuo obiettivo principale è proteggere te e la tua famiglia, potresti anche pensare di andare verso una polizza caso morte, che offre una protezione specifica e diretta. Le polizze vita, in questo senso, sono strumenti abbastanza semplici: tu paghi un premio e, in caso di morte prematura, i tuoi cari ricevono un capitale.
Questo tipo di strumento può essere utile per chi vuole assicurarsi una certa tranquillità senza cercare di ottenere profitti dai propri investimenti.
D’altro canto, se il tuo vero interesse è far lavorare i tuoi soldi e ottenere rendimenti interessanti nel tempo, il mio consiglio è di esplorare altre soluzioni d’investimento.
A tal proposito io uso personalmente gli ETF (Exchange Traded Funds). Gli ETF sono strumenti a gestione passiva, che replicano un indice di mercato, come ad esempio l’indice S&P 500, e permettono di avere una diversificazione automatica e trasparente. Essi non hanno vincoli di durata, puoi acquistarli e venderli in qualsiasi momento sul mercato, e non prevedono costi nascosti.
Certo, come ogni investimento, anche gli ETF comportano dei rischi, ma personalmente credo che siano una scelta molto interessante per chi vuole investire in modo più dinamico e mirato alla crescita del capitale.
Ti consiglio, prima di salutarti, di dare un’occhiata ad alcune risorse che ti lascio qui sotto:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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