AXA Private Prestige, la Polizza di Risparmio di AXA MPS: Recensione e Opinioni. Conviene?
Stai cercando informazioni sulle polizze di risparmio e il tuo consulente ti ha proposto AXA Private Prestige, la polizza di AXA MPS?
Si tratta di una soluzione facile e trasparente, pensata per chi ha intenzione di proteggersi e di effettuare un investimento non troppo rischioso, che possa garantire la sicurezza sul capitale investito.
Può essere il prodotto giusto per te?
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
AXA MPS: una presentazione
AXA MPS è uno dei leader mondiali nel settore della protezione.
La società offre soluzioni assicurative e finanziarie, soprattutto nel settore vita e danni.
Contano su 93 milioni di clienti nel mondo e sono presenti in ben 51 paesi, con 4 milioni di famiglie in Italia soddisfatte del servizio efficiente riservato loro.
La società si impegna anche a dare supporto e assistenza a coloro che vengono colpiti da eventi naturali eccezionali, monitorando l’andamento del meteo per intervenire in maniera tempestiva ed aiutare il cliente danneggiato da un evento naturale eccezionale.
Private Prestige è una polizza di ramo I
Dopo aver visto le caratteristiche della società che distribuisce il prodotto, possiamo stare tranquilli sulla sua sicurezza e sulla sua trasparenza.
È importante anche capire in cosa stiamo andando ad investire, quindi soffermiamoci un attimo sulla tipologia di polizza che è Private Prestige.
AXA Private Prestige è una polizza di ramo I, che investe in una gestione separata.
Il premio netto versato confluisce infatti nella gestione separata MPV12, si rivaluta ogni anno e viene riconosciuto a scadenza e in caso di prematura scomparsa dell’assicurato, al netto degli eventuali riscatti parziali.
L’investimento viene effettuato infatti al 100% nella gestione separata, da cui dipende il rendimento del capitale.
Posso dirti che questa polizza è sicura, proprio perchè la gestione separata permette di effettuare un investimento in totale sicurezza, dal momento che il suo profilo di rischio è basso per gli strumenti poco rischiosi in cui la stessa gestione investe.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Le caratteristiche di AXA Private Prestige
Private Prestige è un’assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili che prevede due prestazioni principali, che adesso andiamo ad analizzare:
- Prestazione in caso di vita dell’assicurato: questa è la garanzia principale. Alla scadenza del contratto è prevista la liquidazione al beneficiario designato di un capitale che sarà pari al premio unico versato, al netto dei costi del contratto rivalutato annualmente fino alla scadenza del contratto;
- Prestazione in caso di decesso dell’assicurato: in caso di decesso dell’assicurato nel corso della durata contrattuale, la compagnia si impegna a liquidare ai beneficiari un capitale che risulterà essere pari al capitale maturato, maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data del decesso.
Il premio
Adesso vediamo come devi versare i risparmi affinché vengano investiti nella gestione separata.
Il contratto prevede il pagamento di un premio unico che abbia un importo minimo di 100.000€ e un importo massimo di 500.000€, con multipli di 500€.
Dato che il premio da versare è unico, non vengono consentiti versamenti aggiuntivi al premio.
A chi è rivolto il contratto
Come abbiamo già intuito da alcune caratteristiche precedenti, il prodotto è adatto a un investitore che abbia un’esigenza di risparmio e di tutela in caso di morte dell’assicurato, e allo stesso tempo che abbia una propensione al rischio bassa, e come obiettivo quello di preservare il capitale investito.
L’orizzonte temporale è di lungo periodo, e soprattutto è importante guardare a questo: l’assicurato e il contraente al momento della sottoscrizione del contratto devono avere un’età compresa tra i 18 e i 95 anni.
La durata
Questa polizza ha una durata di 10 anni, quindi siamo in un’orizzonte temporale lungo.
10 anni è la durata massima; infatti il contraente può esercitare il diritto di riscatto in qualsiasi momento.
Livello di rischio
Il livello di rischio in questo polizza è basso, come abbiamo già visto.
Esso si attesta su 2, in una scala che va da 1 a 7, a patto che il prodotto venga mantenuto per la durata consigliata ovvero 10 anni. Occorre aggiungere che il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento dopo poco tempo, e quindi la somma rimborsata potrebbe essere minore.
I costi
Vediamo adesso quali sono i costi, e ti invito a considerare al meglio questa parte, perchè i costi sono proprio quelli che impattano sui rendimenti dell’investimento e che ne determinano il risultato.
I costi d’ingresso sono già inclusi nel premio pagato, e hanno un’incidenza dello 0,1% in caso di uscita dopo i 10 anni raccomandati.
Non vengono invece applicati costi di uscita nel caso in cui l’investimento venga detenuto per il periodo di tempo raccomandato.
Quelle importanti da considerare sono le commissioni di gestione: si tratta del valore dell’investimento all’anno. Esse sono pari all’1,5% e sono quelle che servono per remunerare il gestore che gestisce il tuo investimento cercando di perseguire un obiettivo di investimento.
Non sono invece previsti né costi per l’erogazione della rendita, e nemmeno per l’esercizio delle opzioni.
I rendimenti
Dopo aver visto i costi possiamo passare alla parte dei rendimenti.
Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto è pari alla differenza tra il tasso annuo di rendimento finanziario consueto dalla gestione separata MPV12 il secondo mese che precede l’anniversario di polizza, e una commissione variabile come di seguito specificata:
- 1,50% per i capitali investiti inferiori o uguali a 250.000€;
- 1,25% per i capitali investiti uguali o superiori a 250.000€.
Revoca e recesso
Il contraente può revocare la proposta fino a che il contratto non è ancora concluso, comunicandolo alla compagnia con una raccomandata.
Si può anche recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, sempre comunicandolo alla compagnia con una raccomandata.
Il riscatto
Se non si intende portare l’investimento a scadenza, il contratto può anche essere riscattato.
La polizza può essere riscatta sia totalmente che parzialmente, in ogni momento della durata contrattuale.
Per quanto concerne i riscatti parziali, si potrà richiedere un massimo dell’80% del premio versato.
Sulle richieste di riscatto pervenute nei primi 3 anni di polizza verrà applicato un costo sul valore di riscatto del 2%.
Il trattamento fiscale
L’ultima parte che analizziamo è il trattamento fiscale.
I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta, calcolata sulla differenza tra i capitale percepito e l’ammontare dei premi pagati, in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente.
In caso di morte dell’assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF per la componente di puro rischio, ed è totalmente esente il trattamento della liquidazione.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Opinioni di Affari Miei su AXA Private Prestige
Possiamo dire di aver terminato la nostra analisi; abbiamo analizzato tutti gli aspetti del contratto e della polizza.
Spero davvero che questo articolo ti sia stato di aiuto e ti abbia chiarito le idee sulle caratteristiche del contratto stesso.
Si tratta di una polizza semplice che investe in una gestione separata che, come abbiamo già ampiamente analizzato, prevede un livello di rischio molto basso e quindi si configura come un prodotto adatto a un investitore che non se la sente di rischiare troppo.
Dietro questo ragionamento te ne devo però fare un altro: se scegli un prodotto simile, devi sapere che avendo un profilo di rischio basso non potrai comunque ottenere dei grandi rendimenti, perchè rendimenti elevati puoi ottenerli soltanto se ti assumi dei rischi.
Un altro problema è quello dei costi: prodotti di questo tipo hanno dei costi notevoli che vanno considerati e che impattano sui tuoi rendimenti.
Se stai cercando un investimento sicuro ti invito a consultare questo articolo dove trovi tante idee per cominciare a investire in prodotti sicuri senza rischiare troppo.
Se invece il tuo obiettivo è quello di proteggerti, a mio parare ci sono degli strumenti più adeguati, che sono pensati proprio per fare solo quello, e sono le polizze temporanee caso morte.
Se hai già avuto modo di imbatterti in altri miei contenuti forse avrai capito che non sono un grandissimo fan dell’investimento in assicurazioni, perchè non lo trovo del tutto efficace ed efficiente.
Attenzione perché non sto parlando di questo prodotto in generale, che può anche essere un buon prodotto, ma mi riferisco proprio alla sua tipologia di investimento.
Ritengo che ci siano moltissimi altri modi, anche più profittevoli, per investire i tuoi soldi, e se guardi qui ne troverai sicuramente tanti che possono fare al caso tuo.
Prima di congedarti, ci tengo a lasciarti alcune risorse per cominciare a investire con un percorso di investimento adatto alle tue esigenze:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Buona lettura!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
0 Commenti