Miglior Robo Advisor: La Guida di Affari Miei per i Tuoi Investimenti

Anche in Italia si stanno facendo largo i Robo Advisor, che stanno spianando la strada ad un nuovo modo di investire. Insomma, il futuro degli investimenti sta cambiando rapidamente, ma non tutti sanno di cosa stiamo parlando e, giustamente, non tutti si fidano.

In questa guida vedremo tutto quel che c’è da sapere e scopriremo qual è il miglior robo advisor del momento, in modo che tu possa investire in maniera sicura e consapevole. Continua a leggere!

Cosa sono i robo advisor?

Forse se sei arrivato qui già lo sai, ma comunque ci tengo a dare un’infarinatura: ad oggi, questi rappresentano strumenti di investimento tra i più affidabili, anche se paragonati ad uno specialista finanziario.

Infatti, questi programmi consentono di gestire un portafogli eliminando il fattore umano e l’emotività: tutte le azioni del robo advisor sono svolte in modo matematico e oggettivo. Dunque, i portafogli creati da questi strumenti possono essere uno più sicuri rispetto ad altre tipologie di investimento.

Queste macchine permettono di eliminare gli elementi di errore, o parte di essi (soprattutto quelli legati alla soggettività di una scelta avventata tipica dell’essere umano).

Naturalmente, si tratta pur sempre di analisi sugli anni passati, e questo significa che le previsioni potrebbero non essere precisissime. Dunque il rischio non è eliminato del tutto. Ma ho già parlato approfonditamente dei Robo Avisor e del loro funzionamento qui, in questa recensione.

Vediamo ora quali sono a mio avviso le migliori piattaforme a cui puoi appoggiarti per investire grazie ai robo advisor.


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Moneyfarm

Uno degli strumenti di cui ho più volte parlato qui su Affari Miei è indubbiamente MoneyFarm, un servizio che si può sfruttare sia da pc che da cellulare o tablet.

Con esso, puoi investire a seconda del tuo profilo di rischio, scegliendo tra fondi che, nella maggior parte dei casi, sono ETF.

C’è da dire che rispetto agli altri servizi, di solito molto tecnici per coloro che non hanno dimestichezza con gli strumenti di investimento avanzati, questo è piuttosto intuitivo e facilita la vita dell’investitore grazie all’automatismo.

Moneyfarm ha moltissimi vantaggi, come la collocazione automatica dei tuoi risparmi, la possibilità di scegliere il portafoglio di fondi, una gestione trasparente e il fatto che in ogni caso l’investimento è gestito da esperti.

È anche possibile creare dei piani di accumulo flessibili, protetti e diversificati. Per quanto riguarda i costi, ce ne sono di due tipi:

  • Costi di gestione: a seconda di quanto investi, la piattaforma trattiene una percentuale dei tuoi soldi… è pr sempre risparmio gestito;
  • Costi degli ETF: Moneyfarm acquista titoli che potresti comprare autonomamente anche tu i cui costi, essendo società diverse da Moneyfarm, sono a tuo carico.

Questo Robo advisor investe esclusivamente in ETF. Se non ti senti sicuro, sappi che puoi appoggiarti ad un team di Investor Care Specialists che possono essere contattati in qualunque momento, per chiedere delucidazioni sui propri investimenti.

Se vuoi approfondire i pro e i contro di Moneyfarm, sappi che qui puoi trovare la recensione completa.

Euclidea

Il secondo roboadvisor che andiamo ad esaminare e che si è guadagnato la sua posizione sul podio è Euclidea, famosa piattaforma fintech che propone un servizio personalizzabile di gestione patrimoniale.

Tale servizio si rivolge ai risparmiatori che mirano alle opportunità offerte da prodotti finanziari come i Fondi e gli ETF, tuttavia offre i vantaggi innegabili corrisposti da un investimento gestito, ma non oberato da costi di intermediazione.

Si può accedere tramite internet e quindi tramite pc o telefono. Accedendo, puoi creare e mettere a punto la strategia di investimento più adatta, grazie ad un gruppo di esperti che gestiscono e interpretano gli algoritmi.

Con questi algoritmi, vengono infatti creati portafogli personalizzati, adatti a ogni profilo di rischio, selezionando quelle che sono le migliori opportunità offerte dai mercati. In questo modo, investire in Fondi ed ETF diventa più veloce e alla portata di tutti.

Euclidea si appoggia ad una banca depositaria, la Société Générale Securities Services Spa. I risparmi dei clienti sono depositati nel “Conto Omnibus” aperto presso la banca, e questo conto è tenuto separato rispetto al patrimonio di Euclidea. Così, in caso di insolvenza o fallimento della società, le somme di denaro e gli strumenti finanziari intestati ai clienti non vengono intaccati.

La politica perseguita dal robo advisor è quella del conflitto di interesse zero: Euclidea non riceve compensi e non intrattiene accordi con le società che offrono ETF e Fondi, dunque è imparziale ed opera solo nell’interesse dei propri clienti.

Per quanto riguarda i rendimenti, non è facile fare ipotesi circa i tuoi possibili guadagni: sul lungo periodo potrai ottenere un rendimento maggiore rispetto ad una gestione patrimoniale tradizionale, grazie ai costi inferiori e alla strategia adottata dal gruppo Euclidea.

In realtà, non c’è alcun rendimento garantito: ti ho parlato di tutto questo nell’apposita recensione dedicata proprio ad Euclidea.

OnlineSIM

Infine, ecco l’ultimo strumento di cui voglio parlarti.  Si tratta di un’azienda che consente di investire online in prodotti finanziari. Ma stavolta non parliamo solo di investimenti in ETF; ma in CFD, trading con margine, Forex e anche fondi comuni di investimento, SICAV, piani di accumulo, pensioni integrative e PIR.

In ogni caso si tratta pur sempre di risparmio gestito, per cui valgono le regole dei paragrafi precedenti… La gestione ha un costo, e non puoi abbatterlo.

La società che si occupa della gestione del prodotto applica dei costi intorno al 2,5/3% annui.

Anche in questo caso, poi, gli investimenti non sono garantiti, poiché stiamo pur sempre parlando di investimenti rischiosi. Tuttavia è un’azienda seria che gode di tutte le autorizzazioni necessarie per operare.

L’unica strategia per rischiare meno è essere consapevoli di quello che si sta facendo, e studiare ed essere informati. Diversificare e non investire tutta la somma in un unico strumento è fondamentale per non commettere errori!

Qui puoi trovare la recensione approfondita su questo robo advisor.

Tinaba di Banca Profilo

Ecco l’ultimo robo advisor di cui voglio parlarti, quello di Banca Profilo. Si tratta di un’app che ti permette di accedere a portafogli  finanziari creati proprio da Banca Profilo.

Ad occuparsi di individuare ciò che meglio rispecchia le tue possibilità è un algoritmo, che seleziona gli investimenti tenendo conto del rischio che vuoi correre e di cosa vuoi ottenere.

DIrettamente dal cellulare e in qualunque momento puoi controllare l’andamento dell’investimento, e con l’intermediazione umana ridotta al minimo risparmi sui costi di gestione.

Il servizio offre diversi tipi di portafogli, quelli di livello “basic” che necessitano di un investimento tra i 2.000 e i 10.000 euro, oppure quelli che prevedono somme maggiori, ossia il livello “plus”, che offre strategie più complesse e ricche di strumenti.

Il portafoglio è composto esclusivamente da ETF, e i costi sono contenuti rispetto  ai Fondi a gestione attiva e sono quotati sui listini ufficiali, questo vuol dire che possono essere comprati e rivenduti con la massima facilità e rapidità.

Qui puoi trovare la recensione dedicata a Tinaba, corri a leggerla e scopri tutte le caratteristiche dell’app!


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Cosa penso dei robo advisor: opinioni di Affari Miei

Dopo aver inquadrato la natura del robo advisor e dopo aver visto quali sono i migliori, vediamo quali sono le mie opinioni.

Da parte mia è sempre difficile esprimermi sul mezzo per investire perché ritengo che i prodotti o i servizi siano strumentali rispetto alla strategia per investire che è personale e devi elaborare tu in base alle tue esigenze.

Se ti trovi in questa fase, secondo me, la cosa migliore che puoi fare è iscriverti al mio video corso gratuito “Investi con Buon Senso” in cui approfondisco il ragionamento.

Come sai se mi leggi, dedico molto tempo a studiare il settore degli investimenti, e quindi penso di poterti dare consigli fondati. Dunque, posso dirti che i robo advisor sono indiscutibilmente meno peggio di molte altre tipologie di investimento, come prodotti bancari, assicurativi o postali.

E’ anche vero, però, che stiamo pur sempre parlando di una forma di risparmio gestito, che non approvo (e non lo nascondo, in quanto sul mio blog cerco sempre di portarti lontano da questa tipologia di operazione!).

Perchè le disapprovo? Il risparmio gestito, come intuirai, prevede che siano altri a gestire i tuoi soldi, con tutte le conseguenze: controllo limitato sulle modalità di investimento dei tuoi soldi in primis, e costi di gestione elevati, decisamente più alti rispetto a quelli a cui vai incontro se applichi il mio metodo.

Infatti, un robo advisor, a mio avviso, difetta soprattutto sul piano del controllo da parte tua sulle operazioni.

Ora, a mio parere, le strade sono due:

  • Ti fidi e ti disinteressi di come vengono investiti i tuoi soldi e, personalmente, penso di averti già detto abbastanza;
  • Ti informi per prendere il controllo del tuo patrimonio e diventare protagonista della tua crescita finanziaria.

Se vuoi fare in autonomia ed hai voglia di dedicarti un po’ di più al tuo denaro, ho creato un insieme di guide che potrebbero tornarti utili:

Buon proseguimento su Affari Miei!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Davide Marciano
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

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