5 Alternative a Moneyfarm per investire efficacemente i propri soldi

Se stai leggendo questo articolo è perché stai cercando alternative a Moneyfarm per investire i tuoi soldi. In questo articolo andrò dritto al sodo e cercherò di fare il punto sulla situazione in Italia in maniera rapida ed efficace.

Cominciamo.

Come Cercare un’alternativa valida a Moneyfarm

Prima di tirar giù una lista dobbiamo capire in pochi punti cosa fa Moneyfarm: qui leggi la mia recensione se vuoi sapere come la penso.

In sintesi, Moneyfarm è un robo-advisor che investe in ETF. Scegliendo questa piattaforma, in pratica, deleghi la gestione dei tuoi soldi alla stessa in base al tuo profilo di rischio.

Non si tratta di investimenti personalizzati al 100% perché Moneyfarm ha 7 portafogli base in base ai quali “direziona” i tuoi investimenti a seconda di quello che viene fuori dalle tue risposte al test iniziale.

A differenza del self-service puro, con Moneyfarm non devi fare nulla una volta che premi “play”: sono loro a fare ribilanciamenti e cambi di fondi a seconda di come decide il team interno.

Per capirci, Moneyfarm fa quello che fa la tua banca cercando di essere un po’ più efficiente sul piano dei costi perché investe in ETF e non in fondi comuni di sua proprietà come fanno la gran parte degli istituti.

Se non ti è chiaro il concetto, leggi la guida generale per investire in ETF e sicuramente fisserai meglio i punti.

5 Alternative a Moneyfarm efficaci

Ora che abbiamo capito cosa fa Moneyfarm, è molto più semplice capire che “tipologie” di alternative devi cercare. In sintesi, se non vuoi investire con loro hai le seguenti opzioni che elenco in maniera assolutamente casuale.

#1 Affidati alla tua banca

Vai dal tuo promotore finanziario di fiducia o prendi appuntamento presso una delle tante banche e ti presenteranno una proposta di portafoglio.

9 volte su 10 ti proporranno uno dei fondi comuni d’investimento a gestione attiva che ho recensito qui.

  • Pro – Impegno limitato, delega completa, se va male non è colpa tua.
  • Contro – Enorme conflitto d’interesse delle banche, costi di gestione spesso elevati, se va male non è colpa tua ma i soldi sono i tuoi.

#2 Scegli un altro robo advisor

Funzionamento analogo a Moneyfarm, cambia solo la “ditta” nel caso di Euclidea o ci sono alcune differenze anche sostanziali se pensiamo agli altri player.

In questo momento in Italia puoi scegliere tra:

  • Euclidea – ti ho linkato recensione, il funzionamento è concettualmente identico;
  • Onlinesim – a differenza di Moneyfarm e Euclidea, investe anche in fondi comuni a gestione attiva;
  • Gimme5 – piattaforma della SGR AcomeA, ti permette di investire anche con piccolissime somme scegliendo i fondi comuni d’investimento della SGR italiana.

#3 Consulente Finanziario Indipendente

Il consulente indipendente è un libero professionista che, dietro pagamento di una parcella, ti segue nella definizione dei tuoi investimenti.

Per semplificare, è come un commercialista o un avvocato che ti affianca nella pianificazione dei tuoi investimenti.

A differenza del promotore finanziario, il consulente indipendente viene pagato da te a parcella e non dalla banca mediante provvigioni sui soldi che investi.

Il consulente di solito è conveniente per chi possiede grandi patrimoni superiori ai 500 mila euro, lo è molto meno per cifre inferiori.

  • Pro – Parli con una persona in carne ed ossa e puoi ottenere un servizio personalizzato;
  • Contro – Parcella elevata, spesso troppo alta rispetto al patrimonio che devi investire. In più, se vivi in un piccolo centro potresti non trovare professionisti di questo tipo perché chi fa questo lavoro preferisce affiliarsi ad una banca.

#4 Fai da solo

Ormai internet ti permette di fare anche questo nel senso che non ci sono limitazioni per andare sui mercati finanziari ed investire i propri soldi. Chiunque, infatti, può aprire un conto titoli e comprare strumenti finanziari senza limitazioni.

Per procedere in maniera diligente occorrono due “ingredienti”:

  • Formazione: se non hai mai sentito parlare di finanza, ti sconsiglio caldamente di avventurarti da solo verso strade che non conosci. Io stesso sono un formatore in questo ambito con il programma avanzato “Easy Investments Formula”. In genere è consigliabile seguire un corso tipo il mio per acquisire un minimo di consapevolezza. Questo blog esiste per supportare la mia attività di formazione, se ti interessa approfondire puoi dare uno sguardo;
  • Piattaforma per investire: ce ne sono tante e, fidati, non capirai mai quale sia la migliore per te se non ti formi prima. Se hai già fatto un percorso formativo e stai cercando la piattaforma, dai uno sguardo qui.

Questa strada ovviamente ha dei pro e dei contro:

  • Pro – Controllo pieno dei tuoi soldi e dei tuoi investimenti, una volta che ti sei formato hai meno costi anche rispetto ai robo advisor;
  • Contro – La responsabilità ricade interamente su di te, agire in maniera incosciente può farti perdere tanti soldi.

#5 Fai da solo…con un po’ di supporto

Dal momento che sono l’oste e che questa è la mia “osteria digitale”, ti presento la soluzione che ho creato io alla luce della mia pluriennale esperienza di investitore e formatore.

Dal momento che la soluzione del “fai da te” presentava delle difficoltà e visto che il mondo del risparmio gestito bancario è storicamente un “nemico” di Affari Miei, a partire dal 2020 è nato “Fast Investments Planner”.

Si tratta di un servizio informativo ad abbonamento che ti permette di avere:

  • Portafogli modello da cui trarre ispirazione: su questo somiglia ai robo advisor, la differenza è che però puoi scegliere anche di agire in parte diversamente e/o gestisci tu, sulla base delle informazioni che pubblichiamo, acquisto degli strumenti e ribilanciamenti;
  • Report PDF e Video su mercati finanziari, azionario USA e mercato italiano : abbonandoti ricevi tanti contenuti di approfondimento creati dal Centro Studi di Affari Miei. Ogni mese filtriamo le informazioni che servono davvero a chi investe separandole drasticamente dai rumori di sottofondo che arrivano dai giornali e che spesso sono ininfluenti;
  • Webinar periodici di approfondimento in cui puoi intervenire e fare domande.

Fast Investments Planner è stato scelto da tanti miei studenti che mi seguono da anni e da moltissimi lettori del blog, per approfondire puoi leggere la presentazione qui.

Conclusioni

Abbiamo visto insieme le principali alternative a Moneyfarm, così da avere un quadro più chiaro sulla gestione dei tuoi investimenti.

Fammi sapere nei commenti cosa hai scelto o cosa stai pensando di fare e se hai da consigliare altre alternative di cui vorresti che parlassi.

Buon proseguimento su Affari Miei.


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Davide Marciano
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

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