Symbid: Equity Crowdfunding. Leggi la Recensione della Piattaforma per Investire Online

In questo articolo di Affari Miei recensisco Symbid, una piattaforma olandese di Equity Crowdfunding che ti permette di investire in Imprese e Startup europee comodamente da casa.

Symbid ti offre una doppia opportunità: con il tuo investimento avrai l’occasione di partecipare al capitale di rischio di un’Impresa e diventarne socio, oppure potrai acquistare delle obbligazioni convertibili che ti permetteranno in un primo tempo di essere creditore dell’Impresa finanziata, e successivamente di diventarne azionista.

Continua a leggere l’articolo per scoprire come funziona la piattaforma Symbid, come si fa a investire, come e quanto si guadagna con l’equity crowdfunding. Ti parlerò anche dei rischi legati all’investimento e, alla fine, ti darò dei consigli e delle risorse indispensabili per affrontare gli investimenti su piattaforme online.

Cosa aspetti? Prosegui!

Cos’è Symbid

Symbid è una piattaforma di finanziamento online attiva dal 2011, la società omonima che la gestisce ha sede a Rotterdam nei Paesi Bassi. Il portale di equity crowdfunding serve da canale alternativo per reperire capitali a favore di Piccole Medie Imprese e Startup che hanno bisogno di finanziare la crescita del proprio business.

Come avviene per le piattaforme italiane, controllate dalla Consob, anche Symbid deve rispettare la regolamentazione severa del suo paese.

Il crowdfunding azionario è molto rischioso, gli investitori che partecipano attraverso le piattaforme non sono professionisti, perciò possono essere facilmente abbindolati o semplicemente ignorare la portata dello strumento finanziario in cui stanno investendo. Ragion per cui, negli anni recenti, sono sorte delle regolamentazioni in materia che tutelano gli investitori, la maggior parte delle piattaforme nei rispettivi paesi si sono adeguate.

Per questo motivo Symbid opera come agente collegato di Ilfa Tools & Services BV, un’esperta società di investimento, ai sensi della direttiva MiFID, e detiene la licenza rilasciata dalla AFM (Netherlands Authority Financial Markets). Significa che Symbid ha un obbligo di assistenza più gravoso nei confronti degli investitori.

Di cosa si occupa

Su Symbid e attraverso Internet gli imprenditori lanciano delle campagne di raccolta capitali aperte al pubblico.

Gli utenti iscritti alla piattaforma investono liberamente a partire da poche decine di euro, in tal modo sottoscrivono delle quote di partecipazione al capitale sociale (equity) delle Imprese finanziate, quote che potranno poi essere vendute o aumentare di valore con la crescita dell’Impresa.

Il team di Symbid seleziona le opportunità di investimento di maggior qualità, significa che solo una parte delle richieste di finanziamento che arrivano alla piattaforma vengono poi effettivamente pubblicate. Le aziende che ricevono il permesso ai finanziamenti devono fornire una descrizione esauriente del loro piano aziendale in modo che gli investitori possano fare una scelta consapevole.

Chi può investire? Gli utenti provenienti da tutti i paesi (ad eccezione di Stati Uniti e Canada).

L’investimento minimo è di 20 €. Non male!

Non Sai Come Investire i Risparmi?

"5 Consigli Super per Investire Consapevolmente" è la guida che ti aiuta a capire veramente gli investimenti.

 

Costi

La piattaforma prevede una fee diretta a carico degli investitori, si tratta di una commissione di transazione addebitata su ogni importo investito che è pari all’1%.

Come funziona l’investimento?

Le campagne di raccolta hanno l’obiettivo di raggiungere una quota di capitale minima entro la data di scadenza stabilita. Le somme investite dagli utenti vengono raccolte e conservate su di un conto indisponibile fino alla scadenza.

Se al termine della campagna l’obiettivo minimo di raccolta è stato raggiunto o superato, le somme investite sono consegnate alla società, altrimenti, la campagna fallisce e gli investitori rientrano in possesso dei loro soldi.

Ho accennato nell’introduzione al fatto che Symbid propone 2 tipi di investimento:

  • In Equity;
  • In Convertible bonds.

Ogni campagna di raccolta lanciata sul portale adotta uno dei due metodi, è sempre segnalato qual è. Vediamo in cosa consistono e perché differiscono l’uno dall’altro.

Come si guadagna con l’Equity

Investendo in una società diventi titolare di un numero di azioni in proporzione all’entità del tuo investimento. Sottoscrivere un titolo di partecipazione significa diventare socio e azionista dell’impresa, uno status che permette di godere di alcuni diritti patrimoniali e/o amministrativi.

Con l’investimento di tipo Equity puoi potenzialmente trarre profitto dalla crescita del valore del business. I ritorni non sono certi e far crescere un’attività richiede tempo, pertanto il crowdfunding azionario di solito non offre rendimenti a breve termine.

Tuttavia, se il valore delle tue azioni cresce, puoi decidere di venderle a un compratore interessato, conseguendo così un profitto sul tuo investimento. Inoltre, la società in cui investi può scegliere ad un certo punto di distribuire i dividendi tra i soci.

I diritti previsti, così come le modalità che li regolano, sono comunicati agli investitori nell’offerta.

Il potenziale di questo tipo di investimento è notevole, ma solo nel caso in cui una società raggiunga livelli di performance economiche molto elevate. Quindi, guadagni variabili e non garantiti.

Cosa sono e come funzionano i Convertible bonds

I convertible bonds, letteralmente obbligazioni convertibili, sono titoli ibridi. Quando effettuerai l’investimento diventerai titolare di un’obbligazione e non di una partecipazione azionaria. Riceverai il pagamento di un interesse annuale per un massimo di 5 anni, cioè la durata del prestito. Alla scadenza riscuoterai il totale del capitale investito.

Però avrai anche un’altra opzione. Durante il periodo di 5 anni potrai scegliere di convertire il tuo prestito in un numero di azioni pari all’importo investito e agli interessi che avrai ricevuto. In genere si verificano dei momenti adatti alla conversione, ad esempio un aumento di valore dell’azienda.

Nel convertire le obbligazioni avrai diritto ad uno sconto, cioè a più azioni per lo stesso importo rispetto ai nuovi investitori. Lo sconto è di entità variabile in base al momento in cui avviene la conversione.

Se un investitore non converte mai la sua obbligazione, continua a ricevere gli interessi finché l’imprenditore non ripaga il debito alla scadenza dei 5 anni (è anche possibile prorogare il prestito per altri 2 anni).

Cosa fare per iniziare a investire

Investire su Symbid richiede l’iscrizione al portale, devi compilare i campi del form di registrazione oppure puoi accedere tramite gli account di Facebook, Google e Linkedin. Ecco come appare la schermata di registrazione.

Dopodiché, potrai entrare nella tua area personale e visionare tutti i progetti attivi sul portale.

Maggiori informazioni sui metodi di pagamento ti verranno date quando effettuerai il primo investimento.

Quanto è rischioso?

L’investimento in equity è tra i più rischiosi, ma anche nel caso delle obbligazioni non ci sono certezze assolute che l’imprenditore ripaghi il suo debito.

Anzitutto, bisogna considerare che le opportunità di investimento su Symbid includono sia Piccole Imprese in crescita che Startup. Le Startup sono società di nuova formazione, senza una storia alle spalle e senza un vero mercato di riferimento, la probabilità che falliscano è alta, perciò se di mezzo c’è una startup l’investimento diventa molto pericoloso.

Ma a prescindere dall’anzianità dell’azienda, le probabilità che la società riuscirà a realizzare i propri guadagni e a far crescere il valore del tuo investimento corrono parallele all’eventualità che ciò non avvenga – la società potrebbe addirittura fallire e nella peggiore delle ipotesi tu perderesti il capitale investito.

Esiste poi il rischio di illiquidità dei titoli emessi. In genere i titoli non trattati su mercati organizzati sono più illiquidi e pertanto potrà risultare difficoltoso venderli nel breve periodo e al loro valore effettivo.

Tasse e agevolazioni fiscali

Siccome Symbid non fornisce dettaglia riguardo al regime fiscale, ti raccomando di informarti direttamente alla fonte prima di investire e di rivolgerti anche a dei consulenti professionisti.

Non Sai Come Investire i Risparmi?

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Opinioni di Affari Miei

Siamo giunti al fondo di questa recensione. Abbiamo visto che Symbid è una piattaforma equity based che offre anche opportunità di investimento alternative: le obbligazioni convertibili permettono, in certa misura, di mitigare il rischio intrinseco del crowdfunding azionario e danno maggiore controllo all’investitore.

Per il resto, Symbid è una piattaforma scarna e poco comunicativa. Il sito è disponibile in inglese e a mio avviso non dà abbastanza informazioni all’utente, anche se dichiara apertamente quali sono le commissioni e i rischi per l’investitore.

Non ci sono molte offerte attive quindi risulta difficile diversificare l’investimento rimanendo sulla stessa piattaforma, bene invece la cifra di investimento minimo che è molto bassa.

Insomma, ci sono dei pro e dei contro, non ti resta che confrontare Symbid con altri portali di equity crowdfunding (o simili) che ho già recensito su Affari Miei.

Detto questo, nessuna piattaforma ti darà mai delle garanzie di successo e di guadagno. Siccome stiamo parlando di investimenti ad alto rischio voglio darti io alcuni consigli:

  • Se vuoi guadagni certi e immediati hai sbagliato investimento;
  • Investi sul portale solo le somme che puoi permetterti di perdere;
  • Investi solo una piccola percentuale del tuo portafoglio e diversifica;
  • Investi solo in progetti e su piattaforme affidabili.

Tutti questi aspetti e molto altro li trovi spiegati nella nuova guida che ho realizzato: “Crowdfunding Italia: la Guida per Investire Consapevolmente”. Prima di avventurarti in situazioni che potresti non conoscere conviene che ti formi e la mia guida è fatta apposta.

Si tratta di una spesa minima, è in offerta lancio ad appena 19€, e ti permetterà in poco tempo di acquisire i mezzi necessari per valutare e utilizzare le piattaforme di investimento. Formazione e strategia giusta sono fondamentali per prendere decisioni vincenti.

Conclusioni

Prima di salutarti ti ricordo che sul mio blog trovi tantissimi contenuti informativi, recensioni, corsi, video e articoli sul mondo vastissimo e in continua evoluzione degli investimenti e del risparmio.

È sempre utile cominciare leggendo le guide-percorso per investire, scegli quella più adatta al tuo profilo:

Un saluto da Affari Miei!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:


mm
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.
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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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