Sara ContoCheVale, l’Assicurazione a Vita Intera di Sara Assicurazioni: Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

5 Gennaio 2024

Stai cercando delle informazioni sugli investimenti assicurativi e il contratto proposto da Sara Assicurazioni, Sara ContoCheVale ha attirato la tua attenzione?

Se è così allora non ti resta che continuare nella lettura di questo articolo, perchè qui potrai trovare tutte le informazioni che stai cercando, comprese le caratteristiche, i vantaggi e gli svantaggi di questa polizza.

Al termine dell’analisi inoltre potrai anche avere le mie opinioni a riguardo.

Non ci resta che cominciare!

Sara Assicurazioni: due parole sull’istituto

Il gruppo Sara è la compagnia ufficiale dell’Automobile Club Italia (ACI), ovvero la più grande libera associazione di cittadini.

Il gruppo è un punto di riferimento per le famiglie, per i professionisti e per le PMI, grazie all’ampia gamma di prodotti assicurativi che sono in grado di rispondere a tutte le esigenze legate alla sicurezza personale, patrimoniale e del tenore di vita.

Al primo posto essi mettono la solidità, con un capitale che è quasi 3 volte superiore a quello imposto dal regolatore e tra i primi del mercato.

Possono anche vantare una crescita organica e costante negli ultimi 5 anni, con una forte resilienza negli scenari più avversi, che ha portato il gruppo a creare in maniera costante valore con gli utili generati che sono stati quasi interamente reinvestiti in azienda.

Il gruppo è attivo da più di 70 anni, quindi conta su sicurezza ed esperienza non indifferenti.

La gestione separata

Sara ContoCheVale è un prodotto sicuro, in quanto abbinato alla gestione separata Fondo Più di Sara Vita, ovvero una gestione che è appunto separata da ogni altro capitale di Sara e che, in caso di premorienza e alla ricorrenza di ogni 5 anni in caso di riscatto, prevede la garanzia del capitale investito.

Ma cosa significa gestione separata?

Dobbiamo capire prima di tutto a cosa stiamo andando incontro e, quindi, in cosa stiamo investendo.

La gestione separata fa riferimento alla modalità di investimento: il premio verrà convogliato in un fondo sicuro che è caratterizzato da un rischio basso, e che quindi investe in strumenti sicuri e poco rischiosi.

Il prodotto può rientrare senza dubbio nella categoria dei contratti e degli investimenti sicuri.

Sara ContoCheVale: le caratteristiche 

Sara ContoCheVale viene utilizzato per le operazioni di reinvestimento di quanto liquidato sui contratti di Sara Vita che sono giunti a scadenza.

Il contratto prevede una prestazione in forma di capitale che sia collegata ai risultati della gestione separata Fondo Più, come abbiamo appena visto.

La prestazione prevista del contratto è quella in caso di decesso dell’assicurato: un importo pari al capitale assicurato rivalutato.

Il contratto ha un vantaggio non indifferente che potrebbe essere interessante per una determinata tipologia di investitore: è molto flessibile, in quanto permette di svincolare i risparmi già dal primo giorno.

Il premio

Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, da versare dal reinvestimento, totale o parziale, di quanto liquidito su un contratto della stessa impresa di cui lo stesso contraente risulti essere il beneficiario.

Il contraente può reinvestire l’intero importo, oppure una percentuale inferiore, di quanto liquidato su precedenti contratti di Sara Vita giunti a scadenza ovvero liquidati per sinistro.

L’importo non può essere inferiore a 2.500€.

La durata del contratto

Il contratto ha una durata a vita intera, che coincide con la vita dell’assicurato.

A chi si rivolge il contratto

Il contratto si rivolge a un assicurato che abbia almeno 18 anni e massimo 85 anni. L’assicurato dovrebbe avere una minima conoscenza 

I costi di Sara ContoCheVale

Adesso vediamo una della parti più importanti relative a qualsiasi investimento si scelga di fare, ovvero quella dei costi.

Non vengono applicati né costi di ingresso e nemmeno costi di uscita, mentre invece le commissioni di gestione sono pari all’1,2%.

Non ci sono nemmeno commissioni di performance.

Revoca e recesso

Questo contratto non prevede la possibilità di revoca.

Il recesso invece può essere richiesto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso. 

Il riscatto

In ogni momento dalla data di decorrenza del contratto il contratto può richiedere l’anticipata risoluzione dello stesso e la conseguente liquidazione del valore di ricatto, che si ottiene applicando al capitale assicurato da riscattare una spesa fissa di liquidazione.

Il riscatto può anche essere parziale. I costi per il riscatto non sono previsti, ma invece è prevista una spesa di 10 euro a seguito di ogni liquidazione effettuata dall’impresa.

Il rischio 

Il profilo di rischio per questo prodotto si classifica come 2 in una scala che va da 1 a 7.

Questo indicatore fa riferimento al mantenimento del prodotto per almeno 10 anni, perchè poi il rischio effettivo può variare comunque in relazione al disinvestimento in una fase iniziale o comunque la somma rimborsata può essere anche di meno.

Il rischio è basso, proprio per la natura degli strumenti nei quali in prodotto investe.

Trattamento fiscale

La parte del trattamento fiscale a volte gioca un ruolo fondamentale nella scelta di un prodotto piuttosto che di un altro, quindi merita un’attenzione da parte nostra.

Sul versamento corrisposto non è prevista alcuna detrazione, mentre invece per quanto riguarda la tassazione delle somme assicurate abbiamo l’esenzione dall’imposta sul reddito delle persone fisiche e dall’imposta sulle successioni.

Se sono invece corrisposte a seguito del riscatto, sia totale che laziale, costituiscono reddito imponibile soltanto per la quota ottenuta come differenza, se positiva, e sono soggette quindi a un’imposta sostitutiva.

Opinioni di Affari Miei su Sara ContoCheVale

Siamo giunti al termine della nostra recensione, quindi possiamo cercare di fare un ragionamento insieme e trarre le nostre conclusioni.

Per prima cosa il mio invito è quello di leggere molto attentamente il KID, in quanto qui abbiamo parlato di tutte le caratteristiche del contratto però potrebbe esserci sfuggito qualcosa e soprattutto è bene che tu analizza in autonomia tutte le cose che sono scritte sul KID.

Senza dubbio si tratta di un’assicurazione sicura, proprio perchè essa investe nella gestione separata e può offrirti un profilo di rischio basso, pari a 2 in una scala che va da 1 a 7, quindi è adatta a un investitore che non voglia rischiare troppo e soprattutto che non sia interessato a ottenere rendimenti elevatissimi.

A tal proposito, se stai cercando degli investimenti sicuri ti invito a consultare questo articolo dove trovi tante idee per cominciare a investire in prodotti sicuri senza rischiare troppo.

Solitamente la critica che muovo più spesso a questa tipologia di prodotti è relativa ai costi. 

I costi sono sempre molto elevati, anche se in questo caso particolare non abbiamo nessun costo di ingresso e nemmeno di uscita, quindi si tratta già di un punto a favore, mentre anche i costi di gestione non sono così elevati come la media dei costi di gestione di altre assicurazioni.

Se stai cercando altri modi per investire, che siano anche più profittevoli e in grado di farti ottenere maggiori rendimenti, ti invito a consultare queste risorse.

Non posso ovviamente darti una risposta precisa alla domanda se convenga oppure no investire in questo prodotto, posso soltanto invitarti a riflettere a lungo sulla decisione da prendere e soprattutto suggerirti di fare tutte le valutazioni del caso.

Prima di salutarti ci tengo anche a lasciarti alcune risorse utili per cominciare il tuo percorso di investimento:

Buona lettura e buoni investimenti!