Fast Invest, Opinioni e Recensioni sulla Piattaforma P2P. Come Funziona?

Cos’è Fast Invest e come ti permette di guadagnare? In questo articolo di Affari Miei recensisco una nota piattaforma online per investire nel Social Lending; probabilmente sai di cosa sto parlando, se così non fosse ti spiego il fenomeno in poche parole.

Il Social Lending, anche noto con il nome Peer to Peer Lending, è una modalità di crowdfunding che permette a molte persone di prestare somme di denaro a soggetti estranei (privati o aziende) attraverso dei marketplaces digitali, abbattendo l’intermediazione di banche e istituti finanziari. Si tratta di un vero e proprio investimento perché i soggetti che ricevono i finanziamenti sono tenuti a restituire le somme prestate aumentate di tassi di interesse vantaggiosi per i prestatori.

Se vuoi saperne di più ti invito ad aprire questo articolo e leggere l’articolo che ho scritto sull’argomento con la mia opinione in merito. Le prospettive di  guadagno veloce fanno gola a molti, non bisogna però farsi fregare, non è un gioco, come in tutti gli investimenti si corrono dei rischi!

Appoggiarsi ad un marketplace affidabile con buone garanzie è il primo passo per investire consapevolmente, ecco perché mi impegno a recensire i principali siti di Peer to Peer Lending su piazza. Se vuoi lanciarti nel P2P ti consiglio di leggere questa recensione, e altre analoghe che ho scritto sempre su Affari Miei, ti illustrerò le caratteristiche salienti di Fast Invest e ti darò la mia opinione di esperto.

Prosegui con la lettura…

Cos’è Fast Invest

Fast Invest è una compagnia di FinTech lituana fondata nel 2015 nel Regno Unito ma con sede operativa a Kaunas, una delle sue filiali si trova a Milano perciò il sito è disponibile anche in lingua.

La piattaforma si rivolge esclusivamente a investitori privati dell’Unione Europea che vogliono investire in prestiti al consumo emessi in Polonia, Spagna, Danimarca e Regno Unito da Istituti di credito detti Loan originators. Si occupa quindi esclusivamente di finanziamenti a breve termine, da uno a 12 mesi, destinati alle persone fisiche per permettere loro l’acquisto di beni e servizi.

L’iscrizione alla piattaforma è gratuita, non sono applicate commissioni alle attività di investimento, ai versamenti e ai prelievi, anche il cambio di valuta è gratis (la piattaforma supporta 4 valute: Euro, Dollaro Statunitense, Sterlina e Złoty Polacco).

Fast Invest promette un ritorno medio annuo per l’investitore che va dall’8% al 14%.

Come funziona la piattaforma

In pratica, Fast Invest mette in contatto gli aspiranti investitori con i Loan originators i quali hanno in attivo dei prestiti erogati con i loro fondi a vari individui, i mutuatari. I Loan originators rivendono poi sul mercato di Fast Invest gli stessi prestiti e gli investitori ne acquistano delle quote partecipano al diritto di rimborso del capitale investito aumentato del tasso di interesse relativo a quel numero di quote.

Il prestito viene saldato con pagamenti mensili secondo i termini stabiliti nel programma di rimborso. Non solo il capitale investito viene restituito a rate ma anche gli interessi. I fondi sono trasferiti automaticamente sul conto personale aperto con Fast Invest e potranno essere reinvestiti oppure trasferiti al proprio contro bancario.

Capire quali accordi di profitto intercorrono tra la piattaforma di lending, che comunque deve guadagnarci qualcosa, e i loan originators non è mai ben chiaro. Fast Invest manca di trasparenza nel comunicare la proprio attività di compagnia.

Come iniziare ad investire

Il procedimento è molto semplice e veloce, altrimenti non si chiamerebbe Fast Invest; anzitutto occorre che ti iscrivi al sito compilando il modulo di registrazione per gli investitori.

Il passo successivo consiste nel cominciare a depositare dei fondi sul tuo account dal tuo conto bancario tramite bonifico scegliendo l’importo e la valuta. Il caricamento dei soldi può richiedere 2 giorni lavorativi.

Successivamente puoi passare alla composizione del tuo portafoglio di investimento selezionando i prestiti che ti interessano da una Lista Prestiti. L’operazione può essere velocizzata utilizzando i filtri che ti permettono di escludere tutti i prestiti non graditi in base alla loro durata e origine, in base alla valuta, all’importo che vuoi mettere a disposizione, al tasso d’interesse cui miri ecc. Puoi iniziare a investire con solo un euro.

Dopo aver composto il tuo portafoglio non ti resta che confermare l’investimento e attendere la prima rata di pagamento per vedere i primi soldi caricati sul tuo conto personale di Fast Invest. Quando vuoi prelevare il denaro devi compilare la richiesta di prelievo sul tuo account e riceverai la somma richiesta entro 4 giorni lavorativi.

Non è presente un mercato secondario, utile possibilità per uscire da un prestito e per diversificare ulteriormente il proprio investimento.

Non Sai Come Investire i Risparmi?

"5 Consigli Super per Investire Consapevolmente" è la guida che ti aiuta a capire veramente gli investimenti.

 

Investimento passivo con Auto Invest

In alternativa all’investimento manuale puoi scegliere l’investimento automatico grazie al tool Auto Invest. Lo strumento permette di creare automaticamente il proprio portafoglio impostando una serie di criteri che verranno utilizzati come guida per investire al tuo posto facendoti risparmiare tempo e assicurandoti un’adeguata diversificazione.

Auto Invest cerca ovviamente di condurre l’investitore a scegliere uno dei 3 pacchetti preconfezionati (per principiante, professionista ed esperto), se non vuoi affidare completamente il tuo investimento alla piattaforma ti conviene selezionare l’opzione custom che è personalizzabile e meno passiva.

Auto Invest è davvero utile per gli investitori pigri o inesperti, può essere sospeso in ogni momento e non costa nulla.

Quali rischi si corrono?

Gli investimenti in Social Lending sono forse meno rischiosi di quelli azionari ma non sono uno scherzo. Il danno principale per gli investitori è di perdere parte o tutto il capitale investito nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di ripagare il proprio debito. È anche possibile che a fallire sia un loan originator o la stessa piattaforma di lending.

Fast Invest predispone delle strategie atte a mitigare questi rischi: effettua controlli sulla solvibilità di tutti i mutuatari e diversifica su più canali la lista di prestiti, pare poi che esista un Fondo di Riserva a cui attingere. Tuttavia, le effettive responsabilità che la piattaforma e le società erogatrici dei prestiti si prenderebbero in caso di default non sono dichiarate, questa mancanza di trasparenze deve mettere sull’avviso.

Considera che la promessa di un alto tasso di interesse non può non comportare una parità di rischi; inoltre, Fast Invest è famosa per il fatto di non dichiarare quali sono le società erogatrici di prestiti a causa di clausole contrattuali; non è quindi disponibile per l’investitore la necessaria documentazione… insomma, tutto si basa sulla fiducia, sperando non sia mal riposta.

Nonostante ciò, Fast Invest riesce ad essere competitiva grazie ad un paio di servizi molto interessanti, vediamo quali sono.

Garanzia di Default

Una misura a protezione del capitale prevista per tutti i prestiti riguarda il rischio di insolvenza del mutuatario. Se il rimborso di una rata ritarda per più di 3 giorni, Fast Invest e il Loan originator si impegano a coprire l’arretrato attingendo dal Fondo di Riserva. Se il prestito va in default l’istituto verrà rimborsato tutto il capitale agli investitori.

Si può recedere dall’investimento

Puoi farlo sfruttando la garanzia di buyback. Come funziona? Se decidi di interrompere il tuo investimento prima della data di scadenza programmata Fast Invest te lo ricomprerà entro un giorno lavorativo. Riceverai così i fondi sul tuo conto ma perderai tutti gli interessi maturati nel frattempo.

La buyback guarantee è una via veloce per rivedere i tuoi soldi quando ne hai bisogno, tuttavia, l’opzione più vantaggiosa per uscire resta comunque quella di aspettare la scadenza del prestito.

Tassazione del reddito

Gli interessi guadagnati su Fast Invest sono sottoposti a tassazione. In Italia la normativa cambia se si parla di piattaforme di Social Lending italiane o straniere, infatti le prime sono tenute a comportarsi come sostituto d’imposta e applicano sulla rendita una ritenuta fissa del 26%.

Nel caso delle piattaforme straniere la rendita percepita viene tassata con aliquota marginale applicata ai redditi personali IRPEF (dal 23% al 43%) in sede di dichiarazione dei redditi.

Perché scegliere Fast Invest?

Non c’è una risposta universalmente valida per tutti gli investitori; sicuramente Fast Invest ha dei punti di forza che la rendono, non a caso, una delle principali piattaforme attive in Europa, ho individuato i seguenti:

  • Sicuramente gli interessi alti, anche sopra al 14%;
  • La possibilità di automatizzare l’investimento con Auto Invest;
  • La presenza su tutti i prestiti della buyback guarantee;
  • La presenza su tutti i prestiti della garanzia di default;
  • Sito facile da usare e in italiano;
  • Si può partire a investire con 1 € e non ci sono limiti massimi perché c’è una grande disponibilità di prestiti.

Perché starne alla larga?

Nel corso della recensione abbiamo anche visto alcune ragioni non trascurabili che potrebbero motivare la scelta di altri siti invece che questo; personalmente non mi piace:

  • Una certa mancanza di trasparenza e chiarezza nella Compagnia: bisogna faticare un pochino a trovare alcune informazioni;
  • Il fatto che i Loan originators non sono dichiarati;
  • L’assenza di un mercato secondario in cui rivendere gli investimenti;
  • Le limitate opportunità per differenziare il portafoglio.

Opinioni di Affari Miei

La mia posizione personale riguardo agli investimenti nel Social Lending non è completamente serena. Investire con queste piattaforme può essere semplice e divertente, tuttavia è molto rischioso. Il mio consiglio è di investire nel Lending soltanto una piccola parte dei tuoi risparmi e di destinare il resto a metodi più solidi e verificati.

Nel mio corso-metodo per investire “100 Mila Euro sul Conto” ti insegno proprio a capire come distribuire i tuoi soldi e come scegliere gli investimenti più adatti: è un discorso che va affrontato a monte prima ancora della scelta della piattaforma o dello specifico servizio di investimento.

Detto questo, se scegliere Fast Invest o un altro marketplace dipende tutto da quali sono le tue aspirazioni in fatto di ritorno di interessi, e Fast Invest è tra quelle che propongono i più alti sul mercato, e quali garanzie vuoi a protezione del tuo capitale. Se per te sono importanti la chiarezza e la quantità di informazioni reperibili su un prestito, Fast Invest non fa al caso tuo.

Le garanzie a tutela del capitale non si trovano in tante piattaforme, perciò è positivo che Fast Invest le contempli, tuttavia non è proprio chiaro come la Compagnia possa assicurarle per tutti gli investitori mantenendo tassi di interesse comunque alti. Sono solo promesse? Sta a te valutarlo.

Conclusioni

Abbiamo visto insieme la piattaforma Fast Invest, ora sai come funziona e come fare per diventare investitore, ti auguro di fare la scelta migliore per le tue tasche! Da parte mia continuerò a fornirti articoli di approfondimento e recensioni aggiornate sui principali prodotti di investimento.

Se hai appena iniziato ad esplorare le infinite possibilità di investimento disponibili, ho pensato di mettere a tua disposizione un percorso guidato. Eccolo:

Arrivederci qui su Affari Miei!


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:


mm
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.
mm
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

LASCIA UN COMMENTO


Ricevi gli aggiornamenti da Affari Miei