Bancoposta Primo: Investire in Titoli obbligazionari di Breve e Media Durata Conviene?
Se stai valutando i fondi comuni di investimento allora forse ti sarà capitato di incappare in BancoPosta Primo. In questa guida voglio parlarti proprio di questo strumento.
Vedremo insieme se conviene, quali sono i costi, i rischi, le caratteristiche, le opinioni e se ci sono alternative.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Una nota su Banco Posta SGR
BancoPosta Fondi S.p.A. SGR è la società di gestione del risparmio del gruppo Poste Italiane, operativa dal 2001. Essa si occupa dell’attività di gestione collettiva del risparmio, tramite l’istituzione e la gestione di fondi comuni di investimento mobiliare aperti di diritto italiano, oltre che il servizio di gestione di portafogli individuali relativi a mandati istituzionali riferibili al Gruppo.
Ecco alcune caratteristiche importanti:
- È iscritta all’Albo delle società di gestione del risparmio tenuto dalla Banca d’Italia (Sezione Gestori di OICVM, n. 23).
- È autorizzata a svolgere le attività di gestione collettiva del risparmio, di gestione di portafogli e di consulenza in materia di investimenti ai sensi dell’art. 34 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 (Testo Unico della Finanza).
- Poste Italiane S.p.A. è il distributore dei fondi comuni di investimento.
Ma ora torniamo ad occuparci del Fondo!
Che cos’è BancoPosta Primo
Come anticipato in apertura, stiamo parlando di un fondo comune d’investimento, nello specifico un fondo obbligazionario gestito da BancoPosta Fondi SGR, il quale investe principalmente in strumenti obbligazionari e monetari di emittenti governativi, sovranazionali e societari.
Questo Fondo ha come obiettivo quello di una crescita contenuta del patrimonio investito, tramite l’investimento nei mercati obbligazionari dei Paesi europei almeno per il 30%.
Gli strumenti finanziari sono principalmente denominati in euro e fino al 30% in valute diverse dall’euro. In ogni caso, questo Fondo può investire fino ad un massimo del 30% in Paesi Emergenti.
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Profilo di rischio e rendimento
Vediamo quali sono i rischi che puoi correre scegliendo questo fondo: ricorda che quando investi devi sempre essere consapevole del grado di rischio a cui ti esponi.
In questo caso, il Fondo è classificato nella categoria 2, su una scala di rischio crescente che va da 1 a 7.
Attenzione: ricorda che prendere in esame i dati storici per calcolare l’indicatore sintetico non significa ottenere un’indicazione affidabile relativamente al futuro profilo di rischio dell’OICR.
Infatti, la categoria di rischio/rendimento indicata potrebbe cambiare e dunque la classificazione dell’OICR potrebbe cambiare nel tempo.
L’appartenenza alla categoria più bassa non garantisce un investimento privo di rischi.
Vediamo qualche informazione riguardo alle performance, basandoci sulla documentazione ufficiale: più avanti troverai anche quale dato circa il benchmark.
La composizione media del fondo
La composizione media del fondo è al 100% obbligazionaria.
BancoPosta Primo investe per almeno il 70% del portafoglio e fino al 100% in titoli obbligazionari e monetari di emittenti governativi, sovranazionali e societari. La durata residua media del portafoglio (duration) sarà compresa tra 6 mesi e 3 anni.
Infatti, BancoPosta Primo e BancoPosta Obbligazionario Euro Medio-Lungo Termine sono due prodotti a componente obbligazionaria.
Per scoprire altri strumenti con diversa composizione ti suggerisco di leggere questa guida.
I costi
Per quanto riguarda il costo del prodotto che stiamo analizzando, ti allego l’immagine del prodotto stesso, presa dal KID, ovvero il foglio illustrativo ufficiale.
I costi di ingresso sono pari a 2€, così come quelli di uscita.
Le commissioni di gestione si attestano allo 0,50% del valore dell’investimento all’anno, mentre invece i costi di transazione sono pari allo 0,30% del valore dell’investimento all’anno.
Il periodo di detenzione raccomandato dell’investimento è pari a 3 anni.
Ti allego per completezza d’informazione anche il prospetto che mostra gli scenari di performance, in caso di uscita preventiva dall’investimento:
Il benchmark
Pe quanto riguarda il benchmark, BancoPosta primo mette a confronto le scelte e i risultati di gestione con un indice o un paniere di riferimento (benchmark):
- 50% Titoli di Stato Euro breve-medio termine (ICE BofAML 1-3 Years Euro Government Index);
- 50% Titoli obbligazionari societari Euro breve-medio termine (ICE BofAML 1-3 Years Euro Large Cap Corporate Index).
Il Fondo non si propone di replicare la composizione del benchmark; il grado di scostamento rispetto al benchmark è significativo.
Come sottoscriverlo?
Se hai deciso di partecipare a questo fondo, hai due strade da seguire:
- Versamenti Unici (PIC): tramite versamenti unici con un importo iniziale (minimo) di 500 euro e versamenti successivi (minimo) di 100 euro;
- Piano di Accumulo (PAC): tramite un versamento iniziale di 50 euro e una rata periodica (mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale) di 50 euro o multipli per un periodo minimo di 2 anni fino ad un massimo di 12 anni.
Opinioni di Affari Miei
Se leggi Affari Miei da tempo sa bene qual è la mia posizione sui fondi comuni di investimento, prodotti gestiti che hanno sempre e comunque un solo vincitore sicuro, ovvero la società di gestione.
Parliamo infatti di prodotti che hanno costi molto elevati per la gestione, costi che vanno ad erodere spesso ogni tipo di guadagno che riusciamo a conseguire tramite il fondo stesso.
Anche con BancoPosta Primo ti troveresti a pagare una percentuale di costi troppo alta in relazione al guadagno promesso (che è comunque indicato al lordo). Certo, questo fondo nello specifico ha un rischio basso, quindi il rischio è minore, ma anche i guadagni sono minori… e al netto dei costi, lo trovi ancora conveniente?
La mia risposta personale è dunque no: non conviene sottoscrivere questo tipo di prodotti, prodotti che hanno poco o nulla da offrire a noi investitori e risparmiatori ed è meglio organizzarsi con prodotti di carattere molto diverso, prodotti che sono lontani da quanto offrono i fondi comuni di investimento.
Non è un problema soltanto di BancoPosta Primo o dei prodotti postali, ma più in generale di questo tipo di prodotti, che purtroppo sono diventati sempre più comuni sul mercato ma che non hanno molto da offrire ai risparmiatori e agli investitori.
Ulteriori risorse
Se questa è la tua prima volta su Affari Miei, ti consiglio di cominciare dalle seguenti risorse gratuite:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Buon proseguimento e in bocca al lupo!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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