Neo Finance: Recensione e Opinioni della Piattaforma di P2P Lending
Neo Finance è un operatore di servizi Peer to Peer Lending con sede in Lituania e gestisce l’omonima piattaforma online per la raccolta diffusa di capitali su Internet da impiegare in crediti al consumo.
Il social lending è un investimento che attira i piccoli risparmiatori perché è alla portata di tutti, è comodo e redditizio. Non mancano i rischi, perciò se vuoi cimentarti fallo appoggiandoti ad un portale affidabile e professionale, che ti permette di diversificare l’investimento e ti tutela contro il rischio di perdita del capitale.
Neo Finance ha tutte le caratteristiche in regola e inoltre presenta un tasso di rendimento medio di circa il 12%. Ma sarà davvero conveniente per te? Gli investitori attivi sul portale sono 6666 e più di 6000 sono i mutuatari che hanno fatto richiesta di un prestito. Se vuoi saperne di più su questa piattaforma prosegui con la lettura dell’articolo.
In Questo Articolo Si Parla di:
Chi è NEO Finance
NEO Finance è un’azienda fintech leader in Lituania, è qualificata sotto vari profili: detiene la licenza di Istituto di moneta elettronica illimitata che consente operazioni in tutta l’Unione europea.
E’ sotto la supervisione dalla Banca di Lituania, fa parte dell’elenco pubblico dei fornitori di credito al consumo autorizzati e dei prestatori di servizi di pagamento (PISP), ed è anche il primo operatore della Lituania nell’elenco dei gestori di piattaforme.
Possono contare su più di 14.000 investitori e su quasi 20.000 prestiti emessi.
Come funziona la piattaforma
Il portale permette agli utenti iscritti di prestare denaro a titolo di investimento, a dei soggetti che hanno fatto richiesta di finanziamenti alla Piattaforma.
NEO Finance effettua personalmente una valutazione del merito creditizio di ogni richiedente e stabilisce un tasso di interesse proporzionato al rischio di insolvenza. Quando il debitore rimborsa il prestito, la somma e gli interessi vengono distribuiti proporzionalmente fra tutti i creditori in base alla quota investita da ognuno.
Investire su NEO Finance è possibile per tutti i cittadini dell’Unione Europea e non prevede commissioni.
Al solito esistono alcuni limiti negli importi: si può investire da 20 euro a prestito con rating A,B,C e C-, mentre da 50 euro a prestito con rating A+. L’investimento massimo in un mutuo per 12 mesi invece è pari a 500 euro.
Che tipo di prestiti vengono finanziati?
La piattaforma tratta crediti al consumo (prestiti personali) con contratti di durata massima fino a 5 anni. I tassi di interesse offerti variano dal 6% al 12% sulla base del rating di rischio del prestito: è la valutazione più alta di affidabilità, invece E indica il livello di rischio maggiore, NEO Finance cerca di ridurre il più possibile il rischio di insolvenza pertanto ammette richieste di prestito solo fino a C.
Ogni prestito ha una sua scheda dove sono segnate le informazioni chiave: l’importo richiesto dal mutuatario e quanto manca per coprirlo, quanti investitori hanno già partecipato e con quali importi, la durata del prestito, gli interessi corrisposti e il rating di rischio.
Per visualizzare maggiori informazioni sul mutuatario bisogna essere registrati (ad esempio: istruzione, età, sesso, lavoro ecc.)
Percorso per diventare investitore
Registrazione, caricamento, investimento e prelevamento, vediamo nel dettaglio tutti i passaggi da effettuare se vuoi investire su NEO Finance:
- Ovviamente devi prima iscriverti al sito in qualità di investitore. Compila il form di registrazione con il tuo numero di telefono, fornendo i tuoi dettagli con i quali successivamente potrai effettuare il login, compila il questionario conto e autenticati;
- Segui il percorso di verifica della tua identità richiesto dal sistema;
- Apri un conto E-money a tuo nome su NEO Finance e deposita i primi fondi. Il tuo conto è dotato di codice Iban personale per cui non trasferisci denaro a Neo Finance, si tratta di una sicurezza aggiuntiva per il tuo capitale ed è gratuito;
- Seleziona uno dei due metodi di investimento: manuale o automatico, e comincia a investire nei prestiti che ti interessano.
Investimento manuale o automatico?
L’opzione manuale ti obbliga a sfogliare la lista dei prestiti e a selezionare, uno a uno, quelli disponibili per valutarne le caratteristiche; puoi usare i filtri per fare una prima scrematura ma risparmi decisamente tempo se ti affidi subito all’investimento automatico.
Con l’investimento automatico devi solo impostare i tuoi criteri di scelta – rating del mutuatario, tasso di interesse, scadenza del prestito ecc. –, dopodiché il sistema investe automaticamente solo nei contratti che corrispondono a quei criteri. In questo modo non dovrai seguire e rivedere costantemente tutte le domande che vengono presentate nel sistema.
Lo strumento ti permette di non seguire costantemente la pubblicazione di nuove offerte e di rendere l’investimento immediato e veloce.
Mercato secondario
Il mercato secondario permette agli investitori di acquistare e vendere investimenti in crediti al consumo, ovvero investimenti in cui gli investitori avevano già investito e già finanziato. Se l’investimento è venduto a un prezzo inferiore rispetto a quello di acquisto allora si considera che il prestito sia ceduto con uno sconto; in caso contrario invece si considera che il prestito sia venduto con un premio.
L’investimento è rischioso?
Investire nei prestiti personali può essere molto rischioso, sono senza garanzie perché si basano solo sulla fiducia data al debitore in base al suo profilo creditizio. L’investitore si assume il rischio che il mutuatario possa non essere in grado di pagare o pagare in ritardo.
Il mutuatario può anche decidere di restituire l’intero credito o parte di esso in anticipo e, di conseguenza, il creditore riceve meno interessi rispetto a quelli previsti dall’accordo.
Per limitare i rischi NEO Finance effettua controlli approfonditi sui mutuatari e predispone delle misure a tutela dell’investitore che vedremo nel dettaglio fra poco.
Un altro rischio, meno probabile, è che il gestore della piattaforma vada in bancarotta, ma essendo il denaro degli investitori conservato in un conto separato rispetto a quello dell’azienda non c’è da preoccuparsi.
In ogni caso, si tratta di un investimento e perciò esso comporta dei rischi, quindi il consiglio è quello di affrontarlo con preparazione e consapevolezza.
Fondo di accantonamento
Il Fondo di accantonamento è una delle misure previste a tutela degli investitori a cui accennavo. Quando un mutuatario è in ritardo su un pagamento anche per un solo giorno, NEO Finance copre la rata rimborsando gli investitori.
Per fare ciò NEO Finance attinge ad un conto separato, il Fondo di accantonamento. L’investitore è libero di scegliere, prima di ogni investimento, se dotarsi della garanzia del Fondo.
Non si tratta di un servizio gratuito, si paga una commissione mensile che varia in base al merito creditizio del mutuatario e alla durata del prestito, può oscillare dal 0,44% al 22,91% della somma investita. Le commissioni raccolte vengono accumulate nel Fondo e vanno a coprire, in caso di ritardo, i rimborsi ai creditori.
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Buyback Guarantee
Se non si sceglie di abilitare il Fondo di accantonamento, in caso di default del prestito, entra in gioco la buyback guarantee. A partire dal 60° giorno di ritardo dei pagamenti, NEO Finance termina il contratto e si offre di ricomprare il prestito per il 50-80% del suo valore nominale.
In tal modo l’investitore può rientrare immediatamente in possesso di una parte di capitale e di interessi. Se si rifiuta l’offerta, il recupero del debito avviene per vie legali e possono volerci alcuni anni.
Le commissioni
Non ci sono commissioni aggiuntive quando si investe sul mercato primario, mentre invece nel mercato secondario vi è una commissione di intermediazione pari all’1% sia per la venduta che per l’acquisto.
Tasse
I guadagni derivati dall’investimento sono sottoposti a tassazione. L’imposta sul reddito personale per gli interessi pagati ai residenti non lituani deve essere detratta e versata nel bilancio della Repubblica di Lituania da NEO Finance.
Il tasso di imposta è del 15%, quindi, prima di pagare gli interessi agli investitori, NEO Finance detrarrà la percentuale dall’importo.
Se la Lituania ha firmato un accordo di elusione della doppia imposizione con un determinato paese e l’investitore presenta la richiesta relativa alla tariffa specificata nel suddetto accordo, NEO Finance dedurrà la rispettiva tariffa.
L’investitore VIP
L’investitore riceve lo status di “investitore VIP” nel caso in cui il suo portafoglio di investimenti attivi contenga determinati valori che ora ti vado ad elencare:
- Bronzo VIP: il portafoglio deve contenere più di 5.000 euro di investimenti attivi;
- Argento VIP: il portafoglio deve contenere più di 15.000 euro di investimenti attivi;
- Oro VIP: il portafoglio deve contenere più di 50.000 euro di investimenti attivi;
- Platino VIP: il portafoglio deve contenere più di 125.000 euro di investimenti attivi.
Lo status di investitore VIP offre inoltre agli investitori VIP l’opportunità di vendere i prestiti insoluti con un coefficiente superiore del 10% rispetto agli altri fornitori di prestiti, che non hanno lo status di investitore VIP.
Perché scegliere NEO Finance?
Ogni marketplace di P2P lending ha le sue caratteristiche individuali, più o meno vantaggiose, che permettono di offrire un servizio in qualche modo diverso dalla concorrenza. Questi sono i pregi di NEO Finance:
- Ha buone credenziali e comunica con trasparenza;
- Il range di interessi può soddisfare tutti gli investitori. Buon rapporto rendimento/rischio;
- È presente l’opzione Fondo di accantonamento, ma si paga;
- C’è la buyback guarantee, ma non permette di salvare tutto il credito.
- C’è la funzione AutoInvest;
- È presente il Mercato secondario, ma a pagamento;
- I tuoi soldi sono tenuti separati da NEO Finance.
Perché non sceglierla?
Alcuni dettagli non sono molto invitanti:
- A cominciare dalle commissioni previste per questo e per quel servizio;
- La mancanza di varietà nella tipologia di prestiti;
- Non vengono chiarite le modalità di rimborso del credito e degli interessi, avviene a rate o a fine contratto?
- Il sito è molto essenziale, non particolarmente accattivante.
Opinioni di Affari Miei
Siamo arrivati alla fine della recensione su NEO Finance. Hai visto che si tratta di un operatore affidabile che offre una serie di servizi a tutela dei suoi clienti senza sacrificare le promesse di rendita (medio-alte e per tutte le esigenze). Quindi, non ho opinioni contrarie all’uso della piattaforma, la scelta spetta a te e se sei nel dubbio puoi sempre leggere altre recensioni di piattaforme su Affari Miei nella sezione Crowdfunding.
In ogni caso, prima di investire su questo o quel portale, l’invito che ti do è di formarti e di creare una vera strategia di investimento.
Conclusioni
Prima di salutarti ti invito a navigare sul mio blog dove puoi trovare tantissimi contenuti di approfondimento, video, podcast, guide, recensioni e articoli sul mondo degli investimenti, del risparmio e della crescita.
Puoi partire dalle guide-percorso per investire studiate per ogni profilo:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
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Buon proseguimento su Affari Miei!
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