Valore 125: Recensioni e Caratteristiche della Polizza di Alleanza, Conviene?
Il tuo consulente ti ha proposto Valore 125, la polizza di Alleanza pensata per chi vuole difendere il proprio capitale dall’inflazione?
Si tratta di uno strumento che mira alla stabilità e alla solidità, nonché alla conservazione del capitale, proprio con l’obiettivo di proteggere il proprio potere di acquisto.
Oggi vedremo insieme le sue caratteristiche, i suoi vantaggi e gli svantaggi, e cercheremo infine di tirare le somme e capire se possa essere un prodotto adatto a te oppure no.
È un’assicurazione a vita intera, a premio unico con capitale rivalutabile, quindi ora vedremo nel dettaglio cosa significa.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Alleanza
Prima di pensare a qualsiasi cosa e/o di prendere decisioni affrettate è sempre buona norma informarsi circa l’istituto che propone il prodotto.
In questo caso esso è Alleanza Assicurazioni S.p.A., la società controllata e coordinata da Assicurazioni Generali che appartiene al Gruppo Generali, una delle principali realtà assicurative e finanziarie a livello nazionale ed europeo.
Il loro obiettivo è quello di identificare la migliore offerta sul mercato, sulla base di benefici e di vantaggi chiari, assicurando sempre al cliente il raggiungimento del risultato, cercando di forgie la migliore performance possibile.
Inoltre il loro fine ultimo è anche quello di costruire un rapporto di fiducia e di lungo termine con le persone, con tutti gli stakeholder, quindi sia con i clienti che con i dipendenti.
Al momento Alleanza è una realtà ben radicata e diffusa, visto che può contare su quasi 2 milioni di clienti.
Si tratta di un istituto solido, importante ed affidabile.
È uno strumento sicuro?
Come avrai potuto intuire, l’istituto è solido e affidabile, ma possiamo dire la stessa cosa del prodotto in sé?
La polizza Valore 125 è una polizza di ramo I, una modalità di investimento che permette di investire avendo la garanzia del capitale versato, e quindi che viene incontro alle esigenze di una clientela che sta ricercando un profilo di rischio basso e una certa stabilità nell’investimento.
Lo strumento infatti investe principalmente in strumenti a basso rischio, come per esempio le obbligazioni statali, oppure in titoli di Stato, e in minima parte in azioni.
Per essere più precisi la polizza investe in una gestione separata, ovvero dei fondi comuni d’investimento che hanno regole particolari, e che sono pensati per chi vuole investire in maniera tranquilla e senza rischiare di incorrere in perdite pesanti.
Valore 125: le caratteristiche
Valore 125 è una polizza che a fronte del versamento di un premio unico garantisce, in caso di decesso dell’assicurato, una prestazione sotto forma di capitale al beneficiario della polizza stessa.
Il capitale verrà investito nella gestione separata Fondo Euro San Giorgio.
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Le prestazioni
Vediamo quali sono le prestazioni garantite dal contratto.
Abbiamo la prestazione in caso di decesso, dal momento che la polizza garantisce appunto al beneficiario una prestazione sotto forma di capitale in caso di decesso dell’assicurato.
La prestazione inoltre non prevede né limitazioni e nemmeno esclusioni.
Il premio
Il premio viene scelto dal contraente in maniera totalmente libera, tanto però in un range ben definito: l’importo minimo deve essere di almeno 10.000€ mentre invece l’importo massimo può essere di 1 milione di euro.
Il premio viene investito nella gestione separata come abbiamo già avuto modo di accennare in precedenza. La gestione separata investe nel Fondo Euro San Giorgio, un fondo appositamente istituito da Alleanza e gestito separatamente dalle altre attività. La Gestione sceglie investimenti principalmente obbligazionari e solo in parte immobiliari e azionari.
I premi possono essere versati sia con assegno bancario, che con bonifico oppure con P.O.S. o altri mezzi di pagamento elettronici.
Durata del contratto
Il contratto è a vita intera, quindi la durata dello stesso coincide con la vita dell’assicurato.
La sospensione non è prevista.
Revoca e recesso
Fino a quando il contratto non è concluso il contraente può revocare la proposta con raccomandata, e successivamente Alleanza potrà rimborsare al contraente quanto versato, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione.
Per quanto concerne invece il recesso, il contraente può recedere entro 30 giorni dalla data della sua conclusione, con raccomandata con ricevuta di ritorno.
Riscatto
Il riscatto per questo contratto è previsto, e può essere sia totale che parziale.
Il riscatto totale ha un importo che è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto, al netto dei costi. Esso inoltre risolve il contratto e lo priva di ogni effetto dalla data di richieste.
Il riscatto parziale invece ha un importo minimo di 1.000€, a condizione che il valore residuo del contratto non sia inferiore a 5.000€.
Per quanto concerne invece i costi, quelli applicati in caso di riscatto sono così definiti:
- alla seconda annualità una percentuale di diminuzione del 3,5%;
- alla terza annualità una percentuale di diminuzione del 2,5%;
- alla quarta annualità una percentuale di diminuzione dell’1%.
A chi è rivolto il prodotto?
La polizza di rivolge a clienti che abbiano un’esigenza di investimento, con conoscenza ed esperienza almeno sui prodotti di investimento assicurativi collegati alle gestioni separate.
Il cliente inoltre ha preferibilmente un orizzonte temporale di breve periodo e un profilo di rischio medio-basso.
I costi di Valore 125
Il periodo di detenzione raccomandato, come abbiamo visto, è di 5 anni, mentre il periodo di detenzione minimo è di 1 anno. I costi tendono ad abbassarsi se il prodotto viene mantenuto per più tempo.
Come si evince dalla lettura del documento, se esci dopo un anno il costo della polizza è del 5,40%, mentre in caso di uscita dopo 5 anni si abbassa all’1,26%.
I costi di ingresso sono dello 0,20%, e non ci sono scosti di uscita.
Le commissioni di gestione invece sono dell’1,06% e vengono trattenute dal rendimento della gestione separata.
Non ci sono costi di transazione.
Regime fiscale
Il contratto è soggetto alle imposte sulle assicurazioni che sono in vigore in Italia, ed è bene ricordare anche che le somme che verranno pagate da Alleanza alla persona fisica in caso di decesso dell’assicurato sono esenti dalle imposte di successione e anche dall’IRPEF.
Opinioni di Affari Miei su Valore 125
Abbiamo terminato la nostra trattazione sulla polizza di Alleanza: abbiamo analizzato tutte le sue caratteristiche, i suoi costi, e abbiamo anche visto in cosa investe.
Naturalmente se volessi approfondire ancora e al meglio ti invito ad andare sul sito ufficiale e a consultare i documenti informativi, per trovare maggiori informazioni oppure se ti interessano dettagli che magari qui non ho avuto modo di approfondire.
Un contratto simile si presenta comunque come complesso, in primis per come investe, e per la poca trasparenza.
Personalmente non amo prodotti di questo genere, ovvero prodotti preconfezionati con molto vincoli e che presentano dei costi elevati e a volte anche nascosti.
Preferisco piuttosto investire i miei soldi con consapevolezza, sapendo quello che sto facendo e potendo decidere liberamente di essi.
È vero, si tratta di una polizza di ramo I, che investe in una gestione separata e quindi comunque in un fondo relativamente sicuro e che garantisce la sicurezza sul capitale, però comunque ritengo che tu possa optare per qualcosa di meglio.
Se stai cercando protezione per te o per la tua famiglia potresti pensare di dirigerti verso una polizza temporanea caso morte, mentre invece se ti interessa il mondo degli investimenti, non sarà certo una semplice gestione separata a offrirti dei rendimenti interessanti.
A tal proposito ti lascio un articolo circa la polizza temporanea caso morte, da cui potrai capire al meglio le sue caratteristiche.
Per quanto riguarda invece gli investimenti, ritengo che questo possa non essere il prodotto per te, perché ci sono davvero molte altre alternative che potresti seguire.
A tal proposito infatti posso lasciarti una lista di suggerimenti che puoi utilizzare e consultare per cominciare ad addentrarti nel mondo degli investimenti.
Chiudo dicendo che personalmente sono un sostenitore dello studiare e della formazione, e ritengo che solo studiando e acquisendo la giusta consapevolezza tutti noi potremmo investire al meglio scegliendo gli strumenti giusti.
Se ritieni che il mio consiglio sia quello corretto, ti lascio qui delle risorse utili che potrai consultare per cominciare il tuo percorso di investimento:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
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Buoni investimenti!
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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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