Fondo Arca Opportunità Green 2027: Caratteristiche, Rischio, Costi e Scenari di Performance – Recensione Completa

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

16 Gennaio 2024

Se ti sei imbattuto nel fondo Arca Opportunità Green 2027 (ISIN: IT0005505190) perché ti stai interessando agli investimenti e hai sentito parlare di fondi comuni, oppure perchè il tuo consulente ti ha proposto un investimento in tal senso, allora forse stai cercando maggiori informazioni per capire meglio di cosa si tratta e soprattutto se possa essere lo strumento adatto alle tue esigenze di investimento e di rischio.

Oggi analizzeremo insieme il fondo Arca Opportunità Green 2027 passando per un’attenta osservazione del KID (Key Information Document) e ci soffermeremo sugli aspetti maggiormente interessanti e importanti: parlo di rischi, costi e performance.

Cominciamo!

Arca SGR: due parole sulla società di gestione

Arca SGR è una società di gestione del risparmio con una solida esperienza. È stata fondata nel 1983 e ha la sua sede a Milano.

La società si distingue per l’offerta di prodotti e servizi di eccellenza, rivolti a una clientela diversificata: si appoggiano a 100 enti selezionati tra istituti di credito e società finanziarie, responsabili del collocamento di tutti i fondi gestiti dalla società. Questa rete si estende attraverso oltre 8.000 sportelli e promotori finanziari, raggiungendo circa 860.000 sottoscrittori dei fondi gestiti.

Un punto di rilievo nella strategia di Arca è l’impegno verso l’investimento sostenibile.

Nel 2019, Arca Fondi ha aderito ai principi per l’investimento sostenibile delle Nazioni Unite (UNPRI). Questa scelta riflette la convinzione di Arca che il risparmio possa avere un impatto positivo sull’ambiente e sulla società, contribuendo a costruire un futuro più sostenibile.

Si tratta di una società di gestione solida e che propone un’ampia gamma di fondi tra i quali scegliere. 

Se ti interessa prima dare uno sguardo all’ampia offerta, ti lascio qui un articolo che potrebbe aiutarti.

Profilo del fondo Arca Opportunità Green 2027

Arca Opportunità Green 2027 è un fondo della categoria bilanciati misti ed è pensato per un investitore che sta cercando di costruire un portafoglio bilanciato in maniera graduale, evitando che le scelte strategiche possano avvenire sull’onda dell’emotività. 

Per questo motivo si ricerca un investimento automatico che tenga conto dell’andamento dei mercati finanziari.

Il fondo è stato sottoscrivibile dal 1 aprile 2022 al 30 giugno 2022: in questo periodo il fondo è stato investito in strumenti finanziari relativi alla parte breve della curva dei rendimenti, depositi bancari e strumenti di liquidità.

In cosa investe il fondo?

Dopo il fondo stesso investirà in obbligazioni governative, in obbligazioni corporate, ivi comprese obbligazioni ibride e subordinate, classificate sia di adeguata qualità creditizia sia di qualità inferiore ad adeguata. 

Per quanto riguarda invece l’esposizione, quella verso le obbligazioni corporate di qualità creditizia inferiore ad adeguata può giungere fino al 20% del patrimonio del fondo.

L’esposizione alle azioni e alle obbligazioni governative emesse da Paesi Emergenti può giungere fino al 20% del patrimonio del Fondo. L’esposizione a strumenti finanziari di natura azionaria può giungere fino al 45% del patrimonio del Fondo. Gli strumenti finanziari saranno denominati prin- cipalmente in euro e dollari. Il Fondo è esposto al rischio di cambio nella misura massima del 50%. 

Se ci soffermiamo sulle aree geografiche, esse sono Europa, Nord America e Asia.

Il benchmark 

Vediamo ora se il fondo ha un indice che viene preso come confronto per vedere quali sono le sue performance.

Questo fondo, essendo flessibile, è gestito attivamente senza riferimento ad un benchmark.

Profilo di rischio/rendimento 

Considerare il rischio potenziale di un investimento è importante, in quanto l’esposizione al rischio è una delle prime cose da considerare.

Se la tua strategia è orientata al proteggere il capitale, certamente non potrai optare per un fondo molto rischioso, così come al contrario se hai un orizzonte temporale molto lungo e vuoi ottenere dei rendimenti più elevati dovrai per forza di cose scegliere un fondo con un rischio almeno pari a 5.

Arca Opportunità Green 2027 ha un livello di rischio pari a 4 in una scala da 1 a 7: esso ha quindi un rischio medio.

Modalità di sottoscrizione, disinvestimento e distribuzione dei proventi

Il fondo può essere sottoscritto in qualsiasi momento, attraverso un versamento unico (PIC) con un versamento minimo di 100 euro, oppure con un investimento periodico (PAC) sempre versando importi minimi di 100 euro.

I partecipanti al Fondo possono, in qualsiasi momento, chiedere alla SGR il rimborso totale o parziale delle quote possedute. È bene sapere però che il fondo potrebbe non essere indicato per gli investitori che prevedono di ritirare il proprio capitale entro 5 anni dall’avvio dell’operatività del fondo.

I proventi realizzati vengono gestiti con il metodo ad accumulazione, ovvero le cedole non sono distribuite agli investitori ma sono invece reinvestite nel fondo stesso.

I costi

Le spese sono quelle che vanno considerate sempre e come prima cosa: i costi infatti impattano in maniera importante sui rendimenti e quindi sul tuo risultato finale.

In questo caso le spese di sottoscrizione sono pari al 2%, mentre non ci sono spese di rimborso.

Le spese correnti invece, che sono quelle che fanno riferimento appunto al gestore e al suo lavoro ammontano all’1,41%.

Se vuoi approfondire, in questo nostro report spieghiamo come un investimento troppo costoso può produrre decine di migliaia di euro di rendimenti in meno

I rendimenti storici

I rendimenti passati non devono intendersi come una misura dei rendimenti futuri e, soprattutto non hanno alcun valore di paragone con essi.

In questo caso non abbiamo nessun dato perchè il facondo è operativo solo dal 2022, quindi non possediamo nessun dato per effettuare dei ragionamenti.

Scenari di performance

Dal 2023 la normativa europea ha previsto che i KID dei prodotti finanziari avessero una sezione dedicati agli scenari di performance, ovvero delle simulazioni che vengono effettuate sulla base del comportamento del mercato di riferimento nell’ultimo decennio e che quindi hanno una valenza puramente esemplificativa e, si legge chiaramente, “non esiste un rendimento minimo garantito. Potreste perdere il vostro intero investimento o parte di esso“.

Questo fondo però è troppo recente quindi sul KID non vi sono gli scenari perchè non si hanno risultati storici da considerare.

Opinioni di Affari Miei sul Fondo Arca Opportunità Green 2027

Ora che abbiamo terminato la recensione del fondo possiamo dedicare l’ultimo paragrafo alle opinioni sul prodotto che abbiamo appena analizzato.

Ovviamente non posso dirti con certezza se conviene oppure no investire in questo fondo perchè non conosco la tua situazione personale e finanziaria e quindi non posso in alcun modo darti degli spunti per il tuo investimento.

Posso però cercare di fare un ragionamento generale sui fondi flessibili e su questo fondo in particolare cercando di giudicare le sue caratteristiche.

Come prima cosa ti devo dire che si tratta di un fondo flessibile, quindi devi stare attento: i fondi flessibili non hanno un benchmark, quindi non segue alcun indice per ottenere i rendimenti. Per questo motivo essi presentano maggiori criticità rispetto agli altri fondi.

Se speri di movimentare un po’ il tuo portafoglio di titoli sicuri aggiungendo un investimento leggermente più remunerativo e rischioso forse potresti considerare questo fondo.

La scelta finale ovviamente spetta solo e soltanto a te, perchè io non posso sapere cosa ricerchi in un investimento e qual è il tuo profilo di rischio.

Se hai già letto altri contenuti qui su Affari Miei forse avrai capito che, a grandi linee, non amiamo molto i fondi comuni d’investimento per tutta una serie di caratteristiche intrinseche di questi prodotti e della loro distribuzione: costi alti, poca trasparenza e conflitti di interesse tra i consulenti bancari e i propri clienti.

Se vuoi approfondire questo aspetto, ti consiglio di scaricare gratuitamente questo report in cui tocchiamo con mano quanto può incidere una gestione poco efficiente sul tuo patrimonio: l’impatto è di decine di migliaia di euro.

Nella nostra strategia di investimento preferiamo utilizzare gli ETF, i fondi a gestione passiva che spesso riescono a fare meglio dei fondi comuni o che almeno replicano il benchmark.

 Sono degli strumenti decisamente più trasparenti e che possono soddisfare le tue esigenze e soprattutto offrirti una maggiore diversificazione.

Il mio consiglio principale è quello di investire sulla tua formazione: studia e formati perché questo ti darà la consapevolezza sui mercati finanziari e ti renderà le scelte più facili. Se sei informato infatti molto difficilmente potrai acquistare degli strumenti inefficaci e dannosi, e molto facilmente riuscirai a costruire una strategia importante ed efficace.

Per questo motivo il mio consiglio è quello di formarti e studiare: ti invito anche a leggere questo report in cui spieghiamo l’impatto enorme che tutte le criticità evidenziate possono avere nel corso del tempo.

Se questa è la tua prima volta su Affari Miei e vuoi conoscere il nostro approccio, inoltre, puoi cominciare da qui.

Se vuoi ampliare il discorso sulla gestione dei risparmi, e se desideri migliorare le tue conoscenze nel campo degli investimenti, allora puoi appoggiarti ai percorsi guidati di Affari Miei, specifici per le varie fasi della vita:

A presto!