AXA Doppio Progetto Plus, l’Assicurazione sulla Vita con Partecipazione agli Utili di AXA MPS. Recensione e Opinioni
Se stai cercando delle informazioni sulle polizze e sulle assicurazioni che vengono proposte da AXA MPS, molto probabilmente ti sarai imbattuto anche in AXA Doppio Progetto Plus, l’assicurazione pensata per unire la protezione con l’investimento.
Oggi analizzeremo insieme tutte le sue caratteristiche, e successivamente ti fornirò anche le mie opinioni sul prodotto.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
AXA MPS: Una presentazione
AXA MPS si occupa di offrire soluzioni assicurative e finanziarie soprattutto nei settori vita e danni.
La società offre anche protezione ed è attiva nell’asset management.
Può contare su 93 milioni di clienti in 51 paesi, e nel 2022 ha registrato un giro d’affari di 102,3 miliardi di euro, potendo portare a casa un risultato operativo di 7,3 miliardi.
In Italia la società è presente con una logica multi-distributiva, e opera attraverso la rete agenziale, il canale bancario e l’e-commerce, per poter offrire delle soluzioni di protezione e un servizio eccellente ai propri clienti.
Essa è presente con una rete di 650 agenzie, che propongono delle soluzioni assicurative dedicate alla protezione della persone, della famiglia e del patrimonio.
La gestione separata
I risparmi che decidi di versare nel contratto vengono investiti al 100% nella gestione separata GESTIRIV.
Quando si sceglie se investire la prima cosa che si guarda è la sicurezza: sull’istituto che propone il prodotto non possiamo avere alcun dubbio, ma possiamo dire lo stesso del contratto in sé?
Dal momento che i risparmi sono investiti nella gestione separata possiamo stare tranquilli, perché la gestione separata è uno dei comparti più sicuri in cui si può investire.
Si tratta infatti di un comparto che investe soprattutto in titoli obbligazionari, titoli di Stato e comunque in minima parte in azioni.
Per questo motivo non devi preoccuparti: il livello di sicurezza dell’investimento è elevato.
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Le caratteristiche di AXA Doppio Progetto Plus
Questo contratto offre un investimento nella gestione separata, con l’obiettivo di dare sicurezza costante ai risparmi.
Inoltre unisce l’investimento alla protezione, perchè investire vuol dire anche pensare a un futuro più sereno per le persone che ami in caso di tua scomparsa prematura.
Inoltre in caso di scomparsa dell’assicurato nei primi 10 anni del contratto è inclusa la garanzia di protezione senza dover effettuare ulteriori accertamenti sanitari.
Le prestazioni
Vediamo ora quali sono le prestazioni previste dal contratto:
- Prestazione in caso di vita dell’assicurato: è la garanzia principale
- prestazione con riscatto totale o parziale: il valore liquidato si ottiene dal disinvestimento delle attività a copertura delle riserve matematiche attribuite al contratto e collegate alla gestione interna separata;
- prestazione a scadenza: in caso di vita dell’assicurato alla scadenza del decimo anno verrà liquidata una prestazione pari al capitale assicurato investito nella gestione interna separata, al netto dei prelevamenti relativi ai premi annui per la garanzia complementare caso morte;
- Prestazione in caso di decesso dell’assicurato, anch’essa garanzia principale: in caso di decesso dell’assicurato la compagnia corrisponde al beneficiario il capitale caso morte, che si ottiene dal disinvestimento degli attivi posti a copertura delle riserve matematiche;
- Prestazione in caso di decesso dell’assicurato garanzia complementare caso morte: questa è la garanzia complementare da sottoscrivere obbligatoriamente per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 65 anni che prevede la liquidazione di un capitale assicurato dopo il decesso dell’assicurato;
- Prestazione in caso di decesso da infortunio dell’assicurato garanzia complementare caso morte da infortunio: questa garanzia complementare che va sottoscritta obbligatoriamente per gli assicurati di età tra i 66 e gli 85 anni prevede la liquidazione di un capitale assicurato dopo il decesso dell’assicurato se è stato causato da infortunio.
Il versamento del premio
Il contratto prevede il versamento di un premio unico, che si differenzia secondo l’età del contraente:
- Se il contraente ha un’età compresa tra 18 e 65 anni: può versare un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 5.000€ o superiore a 250.000€;
- Se il contraente ha un’età compresa tra 66 e 85 anni: può versare un premio unico il cui importo non può essere minore di 5.000€ o maggiore di 100.000€.
Non sono ammessi ulteriori versamenti integrativi per gli assicurati che abbiano un’età compresa tra i 18 e i 65 anni, mentre sono ammessi tra i 66 e gli 85 anni. L’importo di ogni versamento potrà essere di 500€.
A chi si rivolge il contratto?
AXA Doppio Progetto Plus si rivolge a un investitore che abbia una capacità finanziaria per cui possa sopportare una potenziale perdita del capitale investito, e che abbia un orizzonte temporale di investimento di medio/lungo periodo.
La garanzia complementare caso morte è prevista per assicurati che abbiano al momento della sottoscrizione del presente contratto età non inferiore a 18 anni e non superiore a 65, mentre quella da infortuni è prevista per assicurati aventi al momento della sottoscrizione del presente contratto età non inferiore a 66 anni e non superiore a 85 anni.
La durata
La durata del contratto è pari a 10 anni, ed è possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale se è trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto.
Il profilo di rischio di AXA Doppio Progetto Plus
Il livello di rischio per AXA Doppio Progetto Plus si attesta sul 2, in una scala che va da 1 a7. Stiamo parlando quindi di un rischio molto basso, a patto che il prodotto sia mantenuto per almeno 5 anni. Il rischio effettivo infatti può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale.
Costi
La parte dei costi è quella maggiormente importante, sia per il suo impatto sui rendimenti che per una completezza d’informazione e comprensione del prodotto.
I costi d’ingresso sono inclusi nel premio pagato, e hanno un’incidenza dello 0,6% in caso di uscita dopo i 5 anni raccomandati.
I costi di uscita si pagano solo al momento dell’uscita dell’investimento e, nel caso in cui esso sia mantenuto a scadenza, non vengono pagati costi.
Abbiamo poi una parte molto importante, le commissioni di gestione che si attestano sull’1,5% annuo.
Si tratta di una stima basata sui costi effettivi dell’ultimo anno.
Revoca e recesso
Potrai decidere di revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto. La revoca dovrà essere comunicata per iscritto alla compagnia.
Potrai anche scegliere di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla conclusione dello stesso, sempre cominciando per iscritto alla compagnia. In questo caso la compagnia si impegnerà a rimborsare entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso il premio versato al netto dei costi.
Riscatto
Il valore del riscatto, parziale oppure totale, è pari al capitale assicurato investito e rivalutato nella gestione interna separata alla data del ricevimento da parte della compagni della richiesta di riscatto al netto del costo di riscatto.
Nel caso di riscatto totale il contratto si risolve.
Vediamo quali sono i costi di riscatto a secondo dall’anno di richiesta:
- Dal secondo al dodicesimo mese: 3,00%;
- Al secondo anno: 2,50%;
- Al terzo anno: 2,00%;
- Al quarto anno: 1,50%;
- Al quinto anno: 1,00%;
- Dal sesto anno fino al decimo anno: 25 euro.
Regime fiscale
Infine analizziamo la parte del trattamento fiscale.
Sul premio pagato per la copertura complementare caso morte, la legislazione fiscale può riconoscere la detraibilità ai fini IRPEF. La parte di premio per la copertura complementare infortuni è soggetta ad imposta nella misura del 2,50%.
In caso di morte dell’assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF per la componente di puro rischio; è invece del tutto esente il trattamento della liquidazione. Le somme trasferite dalla Compagnia ai beneficiari designati dall’assicurato, nel caso morte di quest’ultimo, sono esenti dall’imposta sulle successioni.
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Opinioni di Affari Miei su AXA Doppio Progetto Plus
Ora siamo giunti al termine: abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto, con tutti i costi, le prestazioni e le varie sfaccettature.
Cercherò adesso di dare una conclusione alla guida, per farti ragionare e guidarti nel capire e nel comprendere se possa trattarsi effettivamente di un investimento utile per te oppure no.
Devo partire prima da un presupposto: non conosco te e non conosco la tua situazione finanziaria. Per questo motivo non posso certo dirti “si investi” oppure “no non investire” e di conseguenza non posso darti un giudizio netto su questo contratto.
Abbiamo visto che si tratta di un’assicurazione che combina investimento e protezione.
Siamo davanti a quei prodotti che spesso vogliono fare più cose in contemporanea ma, alla fine dei conti, non riescono a farne bene nemmeno una.
Se stai cercando soltanto la protezione, per esempio, sai che esistono le polizze temporanee caso morte? Sono delle polizze che si occupano di proteggere la persona o il reddito contro alcuni eventi che potrebbero impattare sul tuo benessere.
AXA Doppio Progetto Plus investe in una gestione separata, quindi senza dubbio si tratta di un investimento sicuro perchè gli strumenti prevalente sono le obbligazioni e i titoli di Stato, e il livello di rischio è di 2.
Si tratta quindi di un prodotto sicuro: se stai ricercando degli investimenti sicuri potresti dare un’occhiata qui.
Un punto critico del contratto è relativo ai costi: avrai notato che ci sono dei costi di gestione da sostenere correlati alla presenza di un gestore che si occupa del tuo investimento; questi costi non sono del tutto bassi e, anzi, impattano sul rendimento dell’investimento.
I costi infatti sono da sempre uno dei punti più spinosi di questi contratti, oltre alla complicazione generale dello stesso e alle molte clausole da considerare.
Il mio consiglio spassionato è relativo alla formazione: se studi e impari quanto più possibile sugli investimenti e sul mondo dei mercati finanziari potrai compiere delle scelte più consapevoli e soprattutto migliorare i tuoi investimenti e i tuoi rendimenti.
Se ti interessa approfondire puoi leggere qui.
E infine, prima di congedarci, ti lascio ancora altre risorse che potrebbero tornarti utili per cominciare un percorso di investimento consapevole:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
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