Athora Vita Intera Private, Caratteristiche e Opinioni sulla Polizza del Gruppo Athora. Conviene Investire?
Il tuo consulente ti ha parlato della polizza Athora Vita Intera Private? Ti interessa capirne di più e sapere come si comporta questo strumento, quali sono le tue caratteristiche, i suoi costi e i rendimenti?
Se sì allora sei nel posto giusto perchè oggi ti spiegherò tutto su questo prodotto e potrai chiarirti le idee e i dubbi su come funziona il contratto e soprattutto potrai cercare di capire se si tratta di un investimento interessante e/o adatto al tuo profilo di investitore oppure no.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Athora: una presentazione
Prima di procedere con l’analisi del prodotto mi piace presentare l’istituto che propone il prodotto per offrirti delle informazioni in più e per darti alcuni elementi per compiere la tua scelta al meglio.
Athora Italia è nata nell’ottobre 2022, in seguito all’acquisizione di Ambissima Vita S.p.A. da parte di Athora Holding.
Si tratta di una compagnia proiettata nel futuro, che ha forti ambizioni di crescita nel mercato vita italiano, ma ha delle radici solide, dal momento che la sua storia è iniziata più di 50 anni fa, nel 1971 quando venne fondata Norditalia Vita S.p.A.
La società conta su oltre 30 anni di esperienza nella bancassicurazione, ed è in grado di offrire moltissime soluzioni assicurative, adatte a soddisfare tutti i bisogni personali di investimento e di risparmio dei clienti.
Il gruppo conta su 96 miliardi di attivo in gestione e su più di 3 molloni di clienti.
La gestione separata
Athora Vita Intera Private investe i tuoi risparmi in una gestione separata che ti permette di effettuare un “investimento sicuro” in quanto correrai dei rischi contenuti e potrai ottenere dei rendimenti.
Certo, metti in conto che non potrai ottenere comunque dei rendimenti esaltanti perchè a un rischio basso non possono corrispondere dei rendimenti elevatissimi, però comunque se stai cercando un investimento sicuro questo potrebbe fare al caso tuo.
Il prodotto infatti investe nella gestione separata denominata C.Vitanuova.
Se vuoi saperne di più sulla gestione separata puoi approfondire qui.
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Athora Vita Intera Private: le caratteristiche
Si tratta di un prodotto pensato per chi possiede un capitale che vuole investire e allo stesso tempo proteggere dalle oscillazioni dei mercati finanziari, garantendo inoltre ai beneficiari designati un capitale, in caso di premorienza.
L’obiettivo di prodotto è quello di conservare il patrimonio, perseguire un incremento del capitale nel medio/lungo periodo e allo stesso tempo ottenere protezione.
La gestione separata, per raggiungere questi obiettivi, investe soprattutto in obbligazioni quotate con qualità creditizia adeguata, e punta a una diversificazione per settori, emittenti e scadenze.
La prestazione
A fronte del versamento di un premio unico e di eventuali premi aggiuntivi, la compagnia si impegna a pagare ai beneficiari un capitale assicurato rivalutabile, il cui risultato è collegato al risultato della gestione separata.
Il capitale assicurato sarà la somma delle quote di capitale acquisite in polizza con il versamento del premio unico e degli eventuali versamenti integrativi che sono effettuati dal contraente, al netto di eventuali quote che vengono riscattate parzialmente.
Come abbiamo già detto prima la gestione separata in cui investe il prodotto è C.Vitanuova.
Il premio
Il contratto prevede il pagamento di un premio unico che è dovuto alla compagnia indipendentemente dall’età, dal sesso e dalla durata del contratto. Esso è slegato anche dalle condizioni di salute dell’assicurato.
Il premio unico ha un importo minimo di 30.000€ e un importo massimo di 2.000.000€.
Potrai anche effettuare dei versamenti integrativi, con una misura minima di 10.000€ e massima entro i limiti complessivi cumulati di polizza di 2.000.000€.
A chi si rivolge lo strumento?
Il prodotto si rivolge ad assicurati di età maggiore di 18 anni e non superiore a 90 anni compiuti. Anche il contraente deve avere un’età compresa tra 18 anni e i 90 anni compiuti.
Coloro che sottoscrivono questo prodotto hanno come obiettivo quello di conservare il capitale, e possiedono un orizzonte temporale di almeno 5 anni. Il prodotto inoltre è pensato per clienti che possono sopportare delle perdite limitate e che abbiano una tolleranza al rischio bassa.
Il profilo di rischio
Il profilo di rischio è di 2: si attesta infatti su un rischio basso, proprio per la tipologia di strumenti in cui investe. Il rischio effettivo può variare in maniera significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale, e la somma rimborsata potrebbe anche essere minore del premio pagato.
Si tratta comunque di un investimento sicuro, visto che è abbastanza improbabile che le cattive condizioni di mercato possano influenzare la capacità di pagare all’investitore quanto dovuto.
I costi
La cosa che posso consigliarti riguardo i costi è quella di leggere attentamente ogni parte del KID relativa ai costi, proprio perchè essi sono una parte molto importante del prodotto e, soprattutto, impattano in maniera notevole sui rendimenti del prodotto.
I costi di ingresso sono dello 0,13% all’anno, vanno sostenuti al momento della sottoscrizione dell’investimento e questo è l’impatto che hanno i costi compresi nel premio. Quelli di uscita invece ammontano allo 0,07%.
La commissione di gestione è dell’1,50%: si tratta di quello che ogni anno la società trattiene per investire e per gestire in prima persona i vostri risparmi. Questo avviene perchè siamo nel campo della gestione attiva.
Per completezza ti allego anche l’andamento dei costi nel tempo, così puoi vedere che impatto hanno i costi totali sul rendimento del tuo investimento nel caso in cui scegliessi di disinvestire.
Revoca e recesso
Fino a quando il contratto non è perfezionato potrai revocare la proposta di assicurazione, mediante lettera raccomandata contenente la volontà di revocare la proposta stessa.
Il recesso può avvenire entro 30 giorni dal momento in cui hai ricevuto la comunicazione dall’impresa che il contratto è concluso. Anche in questo caso potrai notificare la tua volontà tramite lettera raccomandata.
Riscatto
Dopo un anno dalla data di decorrenza si può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale.
Nel caso di riscatto totale il valore lordo liquidabile è uguale al capitale maturato costituto dalla somma del capitale assicurato e della rivalutazione pro-rata temporis maturata dall’ultima ricorrenza annuale fino alla ricorrenza mensile della data di decorrenza del contratto che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto totale.
Si può anche esercitare il riscatto parziale, nel caso in cui avvenga un riscatto limitato ad una parte di capitale assicurato: l’importo riscattato non deve essere inferiore a 10.000€ e nei limiti che il capitale residuo, a riscatto avvenuto, non risulti inferiore a 30.000€.
La richiesta di riscatto è irrevocabile.
Ci sono dei costi che vanno sostenuti per il riscatto:
- Fino al primo anno escluso: non si può effettuare il riscatto;
- Dal primo al secondo anno escluso: 2%;
- Dal secondo al terzo anno escluso: 1,50%;
- Dal terzo al quarto anno escluso: 1%;
- Dal quarto anno in poi: 0%.
Ricordati poi che, sia in caso di riscatto totale che in caso di riscatto parziale, è sempre prevista l’aggiunta di un costo fisso di 100€.
Regime fiscale
I premi delle assicurazioni non sono soggetti ad imposta.
Inoltre questa forma assicurativa non dà diritto ad alcuna detrazione fiscale.
Le somme dovute dall’impresa in dipendenza di contratti di assicurazioni sulla vita non sono né pignorabili né insequestrabili.
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Opinioni di Affari Miei su Athora Vita Intera Private
Abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto, dal premio, al trattamento fiscale passando per i costi.
Ora non ci resta che cercare di capire se possa essere un investimento conveniente per te oppure no.
La polizza investe nella gestione separata, quindi se sei alla ricerca di un investimento tranquillo e con il livello di rischio basso forse potrebbe essere uno strumento adatto a te.
Se stai invece ricercando degli investimenti più corposi, che siano maggiormente votati al guadagno, forse ti conviene virare su altri strumenti perché, come avrai già imparato avendo letto altri contenuti qui sul blog, e un rischio basso non possono corrispondere rendimenti alti.
Personalmente non sono un grande fan dell’investimento in assicurazioni: non lo ritengo un prodotto semplice, né tantomeno funzionale.
Ne ho parlato a lungo qui.
Ritengo che un prodotto simile voglia quasi “strafare”: un contratto del genere infatti vuole proteggere e allo stesso tempo investire.
Sai cosa diceva sempre mia nonna? Che a voler fare troppe cose poi non si riesce nemmeno a finirne una in maniera decente.
Non aveva tutti i torti effettivamente: strafare non è mai una buona idea.
Se ti interessa la protezione puoi informarti perché ci sono dei prodotti apposta che si occupano solamente di protezione, senza rischiare di mischiare l’investimento in maniera poco intelligente.
Se invece stai cercando dei rendimenti e vuoi investire, qui trovi tantissime idee per cominciare a conoscere meglio il mondo dei mercati finanziari.
Inoltre, se ti interessa investire ti lascio anche alcune guide utili a comprendere al meglio qual è il tuo percorso di investimento e soprattutto a capire come partire:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
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Buona lettura e buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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