Zurich Target, l’Assicurazione sulla Vita Proposta da Zurich: Recensioni e Opinioni
Se ti stai interessando di investimenti e hai sentito parlare di assicurazioni probabilmente ti sei imbattuto in Zurich Target, la polizza di ramo I pensata per chi intende investire i propri risparmi nell’ottica di un orizzonte temporale lungo.
In questo articolo troverai tutte le informazioni circa questo prodotto, vedrai le sue caratteristiche, i suoi costi, i vantaggi e gli svantaggi, e al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Chi è Zurich
Il gruppo Zurich è presente in Italia dal 1902 e può contare su oltre 1.000 collaboratori; opera attraverso una rete di circa 550 agenzie, brokers, consulenti finanziari, banche e inoltre utilizza anche Zurich Connect, un canale online e telefonico.
Essi si occupano di offrire soluzioni pensate per rispondere ai bisogni assicurativi sia nell’area della protezione, che del risparmio ma anche della previdenza.
Il gruppo conta circa 1,8 milioni di clienti e punta ad allargare il bacino ancora di più.
L’obiettivo di Zurich è quello di ascoltare le persone e le aziende, approfondire le loro necessità e cercare di proporre un servizio sempre migliore.
Cos’è una polizza di ramo I?
Zurich Target è classificata come una polizza di ramo I: è una polizza che lega il rendimento del capitale ad un investimento relativamente sicuro.
L’investimento risulta essere sicuro in quanto i tuoi soldi e i tuoi risparmi verranno investiti in una gestione separata, una forma di gestione degli investimenti che viene separata dalle altre attività e investe soprattutto in titoli obbligazionari, in grado di offrire maggiore stabilità sotto il punto di vista della sicurezza.
Se ti interessa approfondire maggiormente ti lascio questa risorsa che potrebbe esserti utile per comprendere ancora meglio il funzionamento del prodotto che probabilmente andrai a scegliere.
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Le caratteristiche di Zurich Target
Zurich Target è un’assicurazione che prevede prestazioni in caso di vita dell’assicurato alla scadenza del contratto e anche prestazioni in caso di decesso dell’assicurato nel corso della durata contrattuale.
Come abbiamo visto i risultati dell’investimento sono correlati alla gestione separata, in questo caso essa è Zurich Trend.
Per saperne di più su questa gestione ti consiglio di recarti sul sito ufficiale Zurich e approfondire.
Il prodotto è pensato per chi desidera investire una parte dei propri investimenti con un orizzonte temporale lungo.
Il versamento del premio
Il versamento del premio deve essere effettuato in un’unica soluzione, o con assegno non trasferibile oppure con un bonifico bancario o ancora con una carta di debito o di credito. Non è possibile versare il premio mediante denaro contante.
È previsto il pagamento e il versamento di un premio unico, con un importo minimo pari a 5.000€ e massimo di 500.000€.
La durata
La durata del prodotto può essere scelta dal cliente; si basa sulle proprie esigenze ed è pari a 10 o a 20 anni.
Zurich Target offre la certezza alla scadenza del contratto oppure in caso di decesso di ottenere la restituzione di almeno il premio versato, e al massimo il capitale rivalutato sulla base dei rendimenti annualmente ottenuti dalla gestione separata Zurich Trend.
A chi si rivolge il prodotto
Zurich Target si rivolge a clienti che abbiano un patrimonio complessivo cui far fronte alle loro necessità di liquidità e che si impegnino a mantenere almeno per 10 anni l’investimento: per questo parliamo di un orizzonte temporale lungo.
Il contratto può essere sottoscritto da contraenti persone fisiche, e inoltre l’assicurato può avere tra i 18 e gli 89 anni.
Profilo di rischio
Il profilo di rischio di questo prodotto è basso, siamo su 2 in una scala che va da 1 a 7.
Il livello di rischio è infatti correlato alla relativa sicurezza della gestione separata, e al fatto che alla scadenza del contratto oppure in caso di decesso si ha diritto alla restituzione di almeno il 100% del premio versato.
Costi
Premesso che il periodo di tempo raccomandato per detenere l’investimento è di 10 anni, vediamo adesso quali sono i costi che si andranno a sostenere e che impatteranno inevitabilmente sui tuoi rendimenti.
I costi di ingresso sono quelli che vanno sostenuti al momento della sottoscrizione del contratto. Sono pari a 50 euro per premi inferiori a 20.000€ e vengono trattenuti dal premio versato.
I costi di uscita sono i costi da sostenere nel momento in cui si decide di uscire dall’investimento, ma non vengono applicati se si detiene il prodotto 10 anni.
Le commissioni di gestione sono pari all’1,2% annuo, e vengono appunto trattenute ogni anno dal rendimento della gestione separata. Esse fanno riferimento alla gestione dell’investimento e sono quelle che remunerano il gestore che si occupa del tuo investimento.
Revocare o recedere
Potrai decidere di revocare la proposta fino al momento dell’avvenuta conclusione del contratto, inviando una richiesta a Zurich mediante lettera raccomandata o PEC.
Puoi anche recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso una comunicazione con lettera raccomandata oppure con PEC. Il recesso ti libera da qualsiasi obbligazione che deriva dal contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno di invio della richiesta.
Il riscatto
Se è trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto e a patto che l’assicurato sia ancora in vita, allora il contraente può decidere di chiedere il riscatto parziale del contratto purché l’importo sia di almeno 2.500€ e il capitale assicurato diminuito dei premi relativi al riscatto parziale sia almeno di 2.500€.
Può anche richiedere il riscatto totale del contratto e in quel caso l’importo sarà determinato in questo modo: il valore di riscatto sarà il maggior valore tra il capitale aggiornato e il premio versato al netto dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali.
Il riscatto ti fa andare incontro però a penalità di riscatto, che si applicano sia in caso di riscatto totale che in caso di riscatto parziale.
Vediamole nel dettaglio:
- Durante il primo anno: il riscatto non è possibile;
- Al secondo anno: 4%;
- Al terzo anno: 3%;
- Al quarto anno: 2%;
- Al quinto anno: 1%;
- Dal sesto anno in poi: 0%.
Rendimenti
Come abbiamo detto Zurich Target investe nella gestione separata Zurich Trend.
Essa investe principalmente in titoli di stato e obbligazioni e, solo in misura ridotta, in azioni o fondi comuni di investimento.
Nel caso in cui il rendimento realizzato dalla gestione separata sia inferiore al 2,50% allora il rendimento trattenuto sarà diminuito dello 0,04% per ogni 0,10% di diminuzione del rendimento della gestione separata fino a un valore minimo di rendimento trattenuto pari allo 0,80%. Se il rendimento sarà superiore al 3,50% allora il rendimento trattenuto verrà aumentato dello 0,04% per ogni 0,10% di aumento del rendimento.
Trattamento fiscale
Concludiamo la nostra analisi con uno sguardo al regime fiscale.
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni, mentre le prestazioni corrisposte hanno un’aliquota del 26% di tassazione, che può essere ridotta in proporzione alla parte di rendimento riferibile ai titoli di Stato ed equiparati, soggetti all’aliquota del 12,50%.
Inoltre il capitale erogato al decesso dell’assicurato è esente dall’imposta sulle successioni.
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Opinioni di Affari Miei su Zurich Target
Abbiamo terminato la nostra analisi; spero che questo articolo ti sia stato di aiuto se stavi cercando approfondimenti sul prodotto Zurich Target e che tu possa aver trovato qui tutte le caratteristiche e i costi relativi alla polizza.
Come abbiamo visto il prodotto investe in una gestione separata, quindi dal punto di vista della sicurezza non possiamo che stare tranquilli: se stai cercando un prodotto che possa offrirti dei rendimenti ma senza rischiare troppo allora potresti aver trovato ciò che fa al caso tuo.
Ma sei sicuro che sia l’unico investimento sicuro che tu possa fare?
A tal proposito ti invito a leggere questo articolo in cui trovi moltissime tipologie di investimento sicure, potresti scoprire che vi è una soluzione più adatta a te!
Se invece stai cercando degli investimenti ma vorresti cercare di ottenere dei rendimenti maggiori, allora ti consiglio di consultare questo elenco in cui potrai trovare tantissime risorse utili per te: con queste potrai entrare nel mondo degli investimenti e cominciare a muovere i primi passi in maniera più consapevole.
Per quanto concerne invece le assicurazioni, sei proprio sicuro che sia il prodotto adatto?
In questo video ho parlato proprio degli investimenti in assicurazioni e ho cercato di spiegare perchè, a mio parare, si tratta di un investimento non del tutto profittevole.
Prima di salutarti del tutto ci tengo anche a lasciarti altre risorse, che ti permetteranno di cominciare al meglio il tuo percorso di investimento e soprattutto di scegliere il percorso più adatto a te:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
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Buona lettura!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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