Assimoco SìCresce Sereno, l’Assicurazione Mista a Premio Unico con Adeguamento Annuo del Capitale di Assimoco. Conviene?
Hai sentito parlare di Assimoco SìCresce Sereno, l’assicurazione mista a premio unico proposta da Assimoco che permette di mettere in sicurezza i propri risparmi e di investire nella gestione separata?
Se il tuo consulente ti ha proposto questo contratto, oppure se ti stai interessando di investimenti e vorresti saperne di più, sappi che sei nel posto giusto perché oggi analizzeremo insieme tutte le caratteristiche della polizza.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Assimoco: una presentazione
Prima di procedere con l’analisi della polizza sono solito presentarti l’istituto che propone il prodotto.
Assimoco è stata fondata nel 1978 ed è la prima compagnia assicurativa italiana ad aver acquisito la qualifica di società benefit, nonché anche la prima certificata B corp.
Il loro scopo è quello di fare impresa e di creare un impatto positivo sulle persone, sulla società e sul territorio.
Essi esercitano l’attività assicurativa in una logica territoriale, nella quale diversi partner sono integrati in modo armonico e coeso con l’obiettivo di generare un benessere equo e sostenibile delle famiglie, delle piccole e medie imprese e degli enti del terzo settore del territorio.
Si tratta di una società solida e consolidata in grado di offrire fiducia a tutti i suoi clienti.
L’investimento avviene nella gestione separata
SìCresce Sereno si rivolge a coloro che vogliono investire ed ottenere nel contempo la protezione del capitale investito, mettendo in sicurezza i propri risparmi.
I risparmi che deciderai di versare nella polizza verrano investiti nella gestione separata storica di Assimoco, ovvero PREVICRA.
Ma cosa significa che i risparmi saranno investiti nella gestione separata?
In concreto significa che i tuoi soldi verranno investiti in un fondo relativamente sicuro, in grado di non farti rischiare troppo ma, allo stesso tempo, di farti ottenere dei rendimenti.
Certo, stiamo parlando di rendimenti contenuti perchè, come ben saprai, chi non risica non rosica!
Per ottenere dei rendimenti elevati devi essere consapevole che dovrai investire in strumenti ben più rischiosi, perchè a fronte di rischi maggiori corrispondono anche ritorni maggiori.
La gestione separata è un investimento adatto a chi non se la sente di rischiare troppo, a chi vuole la garanzia del capitale e a chi magari non ha molta dimestichezza con i mercati finanziari.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Assimoco SìCresce Sereno: ecco le caratteristiche
È un’assicurazione pensata per chi sta ricercando la protezione del capitale investito e allo stesso tempo vuole mettere in sicurezza i propri risparmi.
L’investimento è effettuato nella gestione separata, come abbiamo visto prima, quindi è in grado di garantire il capitale e di non farti rischiare troppo.
Vediamo quali sono le due prestazioni:
- In caso di vita: se l’assicurato è in vita alla scadenza del contratto, i beneficiari riceveranno il capitale assicurato fino alla data di scadenza. La prestazione inoltre non potrà essere minore del capitale investito al netto dei riscatti parziali effettuati;
- In caso di decesso: se l’assicurato decede prima della scadenza del contratto, i beneficiari avranno il diritto di ricevere il capitale assicurato fino alla data del decesso dello stesso. Anche in questo caso la prestazione non può essere inferiore al capitale investito al netto dei riscatti parziali effettuati.
Questo contratto offre anche la possibilità di attivare una cedola annua.
Quando sottoscrivi il contratto infatti potrai richiedere l’attivazione di una cedola annua: questa opzione non potrà essere modificata nel corso della durata contrattuale.
Il versamento del premio
Il contratto prevede il pagamento di un premio unico iniziale e inoltre non sono previsti dei versamenti aggiuntivi.
Il premio può essere pagato tramite bonifico oppure con altri mezzi di pagamento consentiti dalla legge.
È importante sapere che vi sono anche dei limiti al premio.
L’importo minimo del premio infatti dovrà essere di 5.000€, mentre l’importo massimo potrà essere di 1.000.000€.
A chi è rivolto il contratto?
La polizza si rivolge a chi desidera investire nel medio o nel lungo periodo e può scegliere tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 30 anni.
Il prodotto è pensato per chi ha delle esigenze assicurative nell’area dell’investimento.
Qual è il livello di rischio?
Il livello di rischio per questa polizza è pari a 2 in una scala che va da 1 a 7: siamo nel livello di rischio basso.
Cosa significa? Significa che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato possano influenzare la capacità di Assimoco di pagarvi quanto dovuto.
Ti ricordo che l’indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 8 anni.
Quali sono i costi di Assimoco SìCresce Sereno?
Per quanto riguarda i costi c’è una cosa importante che ti consiglio: ti consiglio di leggere attentamente il KID per sapere quali costi dovrai sostenere in caso di disinvestimento prima del tempo o anche per comprendere al meglio i costi che impatteranno sui tuoi rendimenti.
Partiamo dal presupposto che il periodo di detenzione raccomandato è di 8 anni.
I costi una tantum sono i costi di ingresso e i costi di uscita: i costi di ingresso ammontano all’1,10% del premio pagato alla sottoscrizione, con un minimo di 100€.
I costi di uscita invece avranno una percentuale differente a secondo degli anni in cui deciderai di uscire dall’investimento.
I costi correnti invece fanno capo alle commissioni di gestione, che ammontano all’1,15%, che è di fatto la commissione trattenuta annualmente dal rendimento della gestione separata.
Le commissioni di gestione sono le commissioni che devi al gestore che si occupa del tuo investimento e che fa riferimento ovviamente al risparmio gestito.
Revocare, recedere e risolvere il contratto
Non è possibile revocare la proposta, mentre invece potrai recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui questo è concluso.
Assimoco si prenderà la briga di rimborsarti previa consegna dell’originale di polizza e delle appendici, il premio corrisposto al netto delle spese di emissione che sono pari a 100€.
Dal momento che la polizza non prevede il versamento di premi successivi a quello iniziale, non è prevista la risoluzione del contratto.
Riscattare il contratto
Potrai riscattare la polizza totalmente oppure parzialmente, a patto che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato adeguato fino alla data di richiesta.
È inoltre previsto anche il riscatto totale a seguito di invalidità totale e permanente, purché essa sia superiore al 65% a seguito di infortunio o malattia e che il contraente non abbia più di 75 anni al momento del riconoscimento dello stato di invalidità.
È possibile anche effettuare il riscatto parziale se l’importo riscattato non è inferiore a 1.000€ e purché rimanga investito un importo, dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000€.
È bene che tu sappia che devi sostenere dei costi per il riscatto, che variano sulla base dell’anno di richiesta del contratto.
Se richiedi il contratto:
- per tutto il secondo anno: 1,50%;
- per tutto il terzo anno: 1,25%;
- per tutto il quarto anno: 1%;
- per tutto il quinto anno: 0,75%.
A partire dal sesto anno invece vi è un costo fisso di 20€ da sostenere.
La liquidazione della cedola invece ha un costo fisso pari a 3€.
Il regime fiscale
Il premio che viene versato sul contratto non è gravato da alcun tipo di imposta e non è detraibile dall’imposta sul reddito delle persone fisiche.
In seguito al decesso dell’assicurato inoltre la prestazione dovuta da Assimoco Vita è esente dall’imposta sulle successioni.
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Opinioni di Affari Miei su Assimoco SìCresce Sereno
Ora che abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto possiamo passare alle conclusioni e cercare di capire se si tratta di un investimento conveniente oppure no.
Quello che ti farò è un discorso generale perché non posso dirti nello specifico se questo prodotto conviene oppure no; non conosco la tua situazione personale e finanziaria e soprattutto dovremmo fare un’analisi più approfondita.
Il mio discorso generale si riferisce alle assicurazioni: questo prodotto, come altri, investe in una gestione separata quindi si classifica nel mondo degli investimenti sicuri.
Attento però perché, con il fatto che si tratta di un investimento sicuro è ovvio che non potrai aspettarti dei rendimenti esaltanti.
Per questo posso prospettarti due alternative:
- Se vuoi proteggere te e la tua famiglia potresti pensare di optare per una semplice polizza caso morte;
- Se invece sei interessato ad investire per ottenere dei risultati, potresti dare uno sguardo a questa risorsa, in cui troverai davvero tanti spunti interessanti per investire.
Personalmente sono un investitore autonomo e prediligo degli strumenti a gestione passiva, che sono gli ETF.
Se vuoi approfondire puoi leggere qui.
Prima di lasciarti andare ci tengo anche a lasciarti alcune guide che potrebbero esserti utili per cominciare il tuo percorso di investimento al meglio:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
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Buona lettura e buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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