Groupama Dimensione Silver, Ecco la Polizza Assicurativa Pensata per i Pensionati di Groupama. Conviene Investire?
Se stai cercando delle informazioni specifiche sulla polizza Groupama Dimensione Silver sei nel posto giusto: oggi analizzeremo insieme tutte le sue caratteristiche, partendo dai versamenti, arrivando ai costi e a tutte le condizioni che occorre rispettare.
Comincio con il dirti che questa polizza è pensata per i pensionati che, giunti a questo fatidico traguardo, vogliono proteggere tutti i loro risparmi messi da parte durante l’arco della vita.
Vediamo come si presenta il prodotto!
In Questo Articolo Si Parla di:
Groupama: due parole sulla società
Groupama Assicurazioni è la prima filiale estera di Groupama. Si tratta di un gruppo assicurativo e bancario che ha una dimensione internazionale: può vantare ben 140 anni di storia e 13 milioni di clienti in tutto il mondo.
La compagnia è stata in grado di creare delle sinergie internazionali e di sviluppare un’ottima relazione con gli stakeholder, che gli ha permesso di proporre soluzioni innovative nell’ambito della tutela delle persone e dei beni, nonché del patrimonio e delle attività professionali.
La compagnia si stabilisce prima a Genova e poi a Roma, dove tuttora ha la sede legale.
Cos’è la gestione separata?
Il prodotto in questione investe al 100% nella gestione separata.
Forse ti starai domandando cos’è la gestione separata, in cosa investe e soprattutto qual è il suo profilo di rischio.
La gestione separata è un fondo creato in maniera esclusiva dalla compagnia, che viene gestito in maniera separata rispetto alle altre attività.
Si tratta di uno strumento di investimento sicuro, che può offrire un profilo di rischio basso proprio grazie agli strumenti in cui investe.
Spesso infatti esso investe in strumenti obbligazionari, che sono per natura maggiormente sicuri rispetto agli strumenti azionari.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Le caratteristiche di Groupama Dimensione Silver
Il prodotto è un’assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili.
Il prodotto prevede il versamento di un premio unico, con la liquidazione del capitale assicurato che viene rivalutato annualmente fino alla data del decesso oppure del riscatto.
L’obiettivo è quello di proteggere il capitale e di conservarlo nel breve periodo, proteggendolo dalla variabilità dei mercati.
Dimensione Silver prevede inoltre la garanzia del capitale investito.
Le prestazioni
Vediamo quali sono le due prestazioni principali collegate al contratto:
- Prestazione collegata ai risultati della gestione separata: queste sono garantite dall’impresa e si rivalutano ogni anno, sulla base del rendimento finanziario di periodo della stessa gestione separata;
- Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell’assicurato è previsto il pagamento a favore dei beneficiari che vengono designati in polizza dal contraente, del maggior importo tra il capitale assicurato alla data dell’evento e il capitale investito.
Le opzioni contrattuali
Non sono previste opzioni contrattuali.
Il premio
Il premio versato viene investito al netto dei costi nella gestione separata denominata Vitafin.
Il premio potrà essere pagato con assegno o bonifico all’impresa.
Per quanto riguarda l’importo, il premio unico deve avere un importo di almeno 10.000€ e non può eccedere i 200.000€.
A chi si rivolge il prodotto
Dimensione Silver è pensato per coloro che abbiano un’età compresa tra i 70 e i 90 anni. Si rivolge quindi a soggetti che abbiano una propensione al rischio basso e che stanno cercando un prodotto comodo e semplice per poter investire i propri risparmi e preservare il capitale.
La durata
Il contratto è a vita intera e termina con il decesso dell’assicurato.
Il rischio
Come abbiamo detto il prodotto investe in una gestione separata, quindi di base ha un profilo di rischio ridotto.
Esso si attesta sul rischio 2 in una scala che va da 1 a 7, inteso come rischio più basso e rischio più alto.
Si tratta quindi senza ombra di dubbio di un prodotto che ha un rischio basso, proprio perché gli strumenti in cui investe sono sicuri.
I costi di Groupama Dimensione Silver
Questa è una delle parti più importanti da controllare quando si tratta di analizzare le caratteristiche di un prodotto.
I costi infatti sono quelli che impattano sui rendimenti e che vanno considerati in maniera molto attenta quando dobbiamo prendere una decisione di investimento.
Vediamo quali sono i costi relativi a questo contratto:
- Costi di ingresso: pari allo 0,8%, già inclusi nel premio pagato;
- Costi di uscita: non previsti;
- Costi di gestione: 1% del valore dell’investimento nei primi 3 anni, 1,4% a partire dal quarto anno;
- Costi di transazione: non previsti.
Il periodo di detenzione raccomandato per questo prodotto è di 4 anni.
Revoca e recesso
Nella fase che precede la conclusione del contratto è possibile revocare la proposta di assicurazione con lettera raccomandata, e la società provvederà ad annullare la proposta pervenuta.
Quando invece il contratto è concluso si potrà anche recedere dallo stesso mediante raccomandata inoltrata entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso.
Risoluzione
Il contratto prevede la corresponsione di un premio in un’unica soluzione alla data di decorrenza, e non è prevista la possibilità di sospendere i pagamenti dei premi.
Il riscatto
Se sono trascorsi almeno dodici medi dalla data di decorrenza del contratto, allora la polizza potrà essere riscattata in misura totale oppure parziale.
È bene sapere che la richiesta di riscatto potrà comportare per il contraente il rischio di ottenere un valore inferiore alla somma dei premi corrisposti.
Il trattamento fiscale
Scegliere questo prodotto ti permetterà di beneficiare della impignorabilità e dell’insequestrabilità delle somme assicurate, e inoltre potrai scegliere liberamente i beneficiari anche se sono al di fuori dell’asse ereditario.
Potrai inoltre anche modificare e integrare i beneficiari inizialmente prescelti, e garantire ai tuoi cari la trasmissione di capitale che è esente dall’imposta di successione e, per la quota parte del capitale a copertura del rischio demografico è esente dall’IRPEF.
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Opinioni di Affari Miei su Groupama Dimensione Silver
Ora che siamo giunti al termine dell’analisi del contratto, possiamo cercare insieme di trarre delle conclusioni e di ragionare per comprendere se si tratta di un prodotto adatto a te.
Comincio con il dirti che quello che ti farò sarà un discorso generale sulle assicurazioni e che non mi riferirò soltanto a questo prodotto in particolare.
Dimensione Silver si rivolge a persone con più di 70 anni che vogliano a questo punto della vita proteggere il proprio capitale per godersi una sana pensione oppure per pensare al futuro dei propri beneficiari nonché eredi, dal momento che quando risparmi tutta la vita vorresti vedere i tuoi soldi in mano a persone care e non certo andati persi.
La polizza investe nella gestione separata, quindi ciò ti fa già capire che siamo davanti a un prodotto sicuro con rischio relativamente basso.
Certo, non potrai aspettarti dei rendimenti molto elevati, però potrai avere la garanzia del capitale e sapere che esso sarà al sicuro.
Ti invito però a riflettere e a considerare i costi di gestione, che impattano sui rendimenti che, come abbiamo appena visto, non saranno del tutto esaltanti per la natura dello strumento di investimento.
Non posso dirti con certezza se si tratta di un prodotto adatto a te oppure no perché non conosco la tua situazione finanziaria e personale, quindi non saprei davvero da dove cominciare, se non con i consigli che ti darà di seguito.
Se stai cercando un investimento che possa farti ottenere dei rendimenti, certo non è questo il prodotto che fa per te. In questo caso infatti ti consiglio di leggere qui per trovare alcune soluzioni adatte a te.
Se invece vuoi una soluzione per proteggere il tuo capitale e fare in modo che arrivi ai tuoi eredi, potresti anche pensare ad effettuare un piano di accumulo.
Credo che affidarsi alla cieca a un prodotto simile non possa essere sempre la soluzione ottimale, anche nell’ottica della poca trasparenza offerta solitamente dalle assicurazioni.
Spero di aver chiarito eventuali dubbi e, prima di salutarti, ci tengo a lasciarti alcune guide utili per cominciare il tuo percorso di investimento:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
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Buona lettura e buoni investimenti!
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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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