Zurich Io Decido, l’Assicurazione sulla Vita di Zurich: Ecco Caratteristiche e Opinioni
Se ti stai interessando di investimenti e hai sentito parlare di assicurazioni probabilmente ti sei imbattuto in Zurich Io Decido, la polizza di ramo I pensata per chi intende investire i propri risparmi e ottenere una rendita vitalizia differita.
In questo articolo troverai tutte le informazioni circa questo prodotto, vedrai le sue caratteristiche, i suoi costi, i vantaggi e gli svantaggi, e al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Zurich: ecco una presentazione
Il gruppo Zurich è presente in Italia dal 1902 e può contare su oltre 1.000 collaboratori; opera attraverso una rete di circa 550 agenzie, brokers, consulenti finanziari, banche e inoltre utilizza anche Zurich Connect, un canale online e telefonico. Si tratta di una società con tantissimi anni di esperienza e con una presenza molto radicata.
La società offre soluzioni pensate per rispondere ai bisogni assicurativi sia nell’area della protezione, che del risparmio ma anche della previdenza.
Il gruppo conta circa 1,8 milioni di clienti e punta ad allargare il bacino ancora di più.
L’obiettivo di Zurich è quello di ascoltare le persone e le aziende, approfondire le loro necessità e cercare di proporre un servizio sempre migliore.
Cos’è una polizza di ramo I?
Zurich Io Decido investe i suoi premi in una gestione separata, quindi possiamo dire che si classifica come una polizza di ramo I: è una polizza che lega il rendimento del capitale ad un investimento relativamente sicuro.
L’investimento risulta essere sicuro in quanto i tuoi soldi e i tuoi risparmi verranno investiti in una gestione separata, una forma di gestione degli investimenti che viene separata dalle altre attività e investe soprattutto in titoli obbligazionari, in grado di offrire maggiore stabilità sotto il punto di vista della sicurezza.
Se ti interessa approfondire maggiormente ti lascio questa risorsa che potrebbe esserti utile per comprendere ancora meglio il funzionamento del prodotto che stai valutando.
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Le caratteristiche di Zurich Io Decido
Zurich Io Decido è un’assicurazione che ha come obiettivo quello di costruire una rendita permanente rivalutabile integrativa del reddito. La società si impegna quindi a corrispondere all’assicurato, alla scadenza del periodo di differimento, una rendita posticipata annua vitalizia rivalutabile annualmente, fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso.
Una parte del premio versato viene utilizzata per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (quale il rischio di mortalità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione della rendita assicurata iniziale che sarà pagata, rivalutata annualmente, fino al decesso dell’assicurato.
Le prestazioni
Vediamo quali sono le prestazioni previste dal contratto.
Abbiamo in primis la prestazione in caso di vita: alla scadenza del periodo di differimento la società corrisponde all’assicurato la rendita annua posticipata vitalizi rivalutata calcolata secondo le condizioni contrattuali.
L’altra prestazione invece si verifica nel caso in cui l’assicurato venga a mancare, e la prestazione in questo caso si divide in 3 parti:
- Nel caso di rendita differita a premio unico : il pagamento ai beneficiari scelti sarà di un importo pari al massimo valore tra il premio unico versato al netto del caricamento implicito, rivalutato e il premio unico versato al netto del caricamento implicito;
- Nel caso di rendita differita a premio annuo costante: in questo caso l’importo massimo sarà tra la somma dei premi versati al netto del caricamento implicito rivalutati fino alla ricorrenza annuale precedente la data di ricezione della denuncia di decesso, e la somma dei premi versati comprese eventuali frazioni al netto del caricamento implicito;
- Nel caso di rendita differita a premio annuo rivalutabile: in questo ultimo caso invece l’importo sarà il massimo tra l’ultimo premio pagato al netto del caricamento implicito moltiplicato per il numero di premi annui pagati comprese le frazioni e l’importo del premio iniziale al netto del caricamento implicito, moltiplicato per il numero di premi annui pagati, comprese eventuali frazioni.
Il versamento del premio
Il contratto prevede tra differenti tariffe, sulla base della forma scelta per i pagamenti.
Il pagamento dei premi infatti potrà essere sia annuo di importo costante, che annuo di importo variabile oppure unico.
Lo stesso pagamento potrà essere frazionato in rate annuali, semestrali, trimestrali oppure mensili.
Il massimo cumulo dovrà essere di 1 milione di euro.
La durata
La durata del prodotto va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni, e coincide praticamente con la vita dell’assicurato.
A chi si rivolge il prodotto
Zurich Io Decido si rivolge a clienti che stiano ricercando una rendita vitalizia differita. Per sottoscrivere il prodotto occorre essere maggiorenni.
Costi
Quando si sceglie un investimento, la parte più importante da considerare sono sempre i costi. Essi infatti sono quelli che impattano sull’investimento, sul rendimento e di conseguenza sul risultato dello stesso.
A tal proposito ti allego direttamente la schermata dal documento ufficiale del prodotto, così potrai avere una panoramica specifica di come si distribuiscono i costi e soprattutto di come essi impattano sul rendimento (CPMA: costo percentuale medio annuo):
Per l’erogazione della redita il costo annuo è pari all’1,25%, mentre le spese di gestione annuali ammontano allo 0,8% in caso di rendimento della gestione separata fino al 4%, aumentabile dello 0,02% per ogni 0,1% aggiuntivo di riferimento della gestione.
Revocare o recedere
Potrai decidere di revocare la proposta fino a quando il contratto non è perfezionato, inviando una comunicazione mediante lettere raccomandata. In questo caso la società dovrà rimborsare, entro 30 giorni, la somma versata all’atto della sottoscrizione della proposta.
Il riscatto
Il contraente, sempre che sussistano le condizioni per ottenere l’eventuale valore di riduzione, ha la facoltà di esercitare il diritto di riscatto.
Dopo un anno si può richiedere alla società la corresponsione del valore di riscatto maturato, determinando la risoluzione del contratto.
Nel caso di rendita differita a premio annuo, il contratto, versate almeno tre annualità di premio riconosce al contraente che intende sospendere il pagamento dei premi, il diritto di mantenere in vigore il contratto per il valore della rendita ridotta.
Trattamento fiscale
Concludiamo la nostra analisi con uno sguardo al regime fiscale.
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni, mentre le prestazioni corrisposte hanno un’aliquota del 26% di tassazione, che può essere ridotta in proporzione alla parte di rendimento riferibile ai titoli di Stato ed equiparati, soggetti all’aliquota del 12,50%.
Inoltre il capitale erogato al decesso dell’assicurato è esente dall’imposta sulle successioni.
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Opinioni di Affari Miei su Zurich Io Decido
Abbiamo terminato la nostra analisi e abbiamo visto tutte le caratteristiche di questo contratto.
Spero che questo articolo ti sia stato di aiuto se stavi cercando approfondimenti sul prodotto Zurich Io Decido.
A questo punto, penso, ti starai domandando se vale la pena investire in questo strumento oppure se possa essere conveniente oppure no per te.
Il prodotto investe in una gestione separata, quindi dal punto di vista della sicurezza non possiamo che stare tranquilli: se stai cercando un prodotto che possa offrirti dei rendimenti ma senza rischiare troppo allora potresti aver trovato ciò che fa al caso tuo.
Ma sei sicuro che sia l’unico investimento sicuro che tu possa fare? Non pensi che ci siano altre soluzioni, magari anche già efficienti per te?
A tal proposito ti invito a leggere questo articolo in cui trovi moltissime tipologie di investimento sicure, potresti scoprire che vi è una soluzione più adatta a te!
Se invece stai cercando degli investimenti ma vorresti cercare di ottenere dei rendimenti maggiori, allora ti consiglio di consultare questo elenco in cui potrai trovare tantissime risorse utili per te: con queste potrai entrare nel mondo degli investimenti e cominciare a muovere i primi passi in maniera più consapevole, cercando delle soluzioni maggiormente redditizie e che possano aiutarti a ottenere dei rendimenti migliori, senza pagare costi troppo elevati.
Per quanto concerne invece le assicurazioni, sei proprio sicuro che sia il prodotto adatto?
Credo infatti che investire in assicurazioni non sia proprio la soluzione migliore da percorrere, o meglio, ritengo che ci siano molti altri strumenti più adatti e più profittevoli da seguire.
Spero di averti detto tutto quello che ti interessava e, prima di salutarti, vorrei ancora darti un ultimo consiglio a cui personalmente tengo tanto: studia e formati prima di intraprendere una strada che potrebbe condurti anche a scelte non corrette.
Potresti, per esempio, cominciare da queste risorse che ti metto a disposizione:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
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Buona lettura!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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