Programma Private Intesa SanPaolo, l’Assicurazione sulla Vita del Gruppo Intesa: Recensioni e Opinioni
Se stai cercando informazioni sulle assicurazioni probabilmente hai sentito parlare anche di Programma Private Intesa SanPaolo, l’assicurazione sulla vita a premio unico che viene proposta dal famoso gruppo bancario Intesa SanPaolo e che viene pensata per essere al tempo stesso assicurazione e investimento a basso rischio.
Oggi analizzeremo il prodotto, cercando di toccare tutte le sue caratteristiche, compresi i costi e il versamento del premio, e al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni così da poter avere una panoramica completa della polizza e da poter quindi fare tutti i ragionamenti del caso per poi prendere una decisione che sia la migliore e la più adatta alle tue esigenze.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Una presentazione di Intesa SanPaolo Vita
A dire la verità forse non serve nemmeno presentarti il gruppo che propone il prodotto perchè si tratta di uno dei maggiori gruppi bancari in Italia, ma informarsi sull’istituto è sempre meglio, quindi eccoci qui.
Intesa Sanpaolo Vita è la Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita ed è nata nel gennaio 2012 dalla fusione di EurizonVita, Intesa Sanpaolo Vita (ex Intesa Vita), Sud Polo Vita e Centrovita Assicurazioni.
Dal dicembre 2014, l’offerta si è ulteriormente arricchita grazie all’acquisizione dei Fondi Pensione fino ad allora gestiti da Intesa Sanpaolo Previdenza SIM.
Dal dicembre 2023 Intesa Sanpaolo Vita ha incorporato anche le competenze di Intesa Sanpaolo Life, creando nel contempo una sede secondaria a Dublino, Intesa Sanpaolo Vita Dublin Branch.
Essi si occupano di offrire ai propri clienti prodotti assicurativi e previdenziali che comprendano diverse soluzioni sia nell’area investimento che in quella del risparmio, ma anche della previdenza e della protezione.
Polizze di ramo I
Questo prodotto è una polizza di ramo I, ovvero una polizza che investe in una gestione separata: essa fa riferimento alla modalità di investimento perché il premio da te versato verrà convogliato in un fondo sicuro caratterizzato da un rischio basso, e che quindi investe in strumenti sicuri e poco rischiosi.
Il prodotto può rientrare senza dubbio nella categoria dei contratti e degli investimenti sicuri.
Se vuoi approfondire ulteriormente e capire meglio cosa intendo con gestione separata leggi qui.
In questo caso Programma Private investe nella gestione separata denominata Fondo VIVADUE.
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Le caratteristiche di Programma Private
Programma Private appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita di ramo I ed è a premio unico.
In caso di decesso del cliente la compagnia riconosce ai beneficiari designati il capitale assicurato maturato alla data di comunicazione del decesso.
Questo capitale sarà così composto: il premio investito rivalutato fino alla data di comunicazione del decesso in base ai rendimenti della gestione separata (al netto dei costi di gestione) e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Il versamento del premio
La compagnia garantisce la prestazione indicata a fronte del pagamento di un premio unico che non sia inferiore ai 150.000€, con un importo massimo di 5 milioni di euro.
Il premio è unico e quindi non vengono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
La durata del contratto
Il contratto è a vita intera quindi coincide con la vita dell’assicurato.
A chi si rivolge il prodotto
Il prodotto si rivolge a persone che abbiano un’età compresa tra i 18 anni compiuti e non superiore agli 86 anni.
I costi di Programma Private
Come prima cosa ti segnalo che vi è un costo fisso di 100€ per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto.
Le commissioni di gestione ammontano all’1,30% annuo fisso, mentre se il rendimento annuo lordo della gestione separata supera il tasso di riferimento del 2,75% allora viene applicata la componente variabile annua del 25% della differenza, se positiva, tra il rendimento annuo lordo della gestione separata e il tasso di riferimento del 2,75%.
Il recesso
Potrai recedere dal contratto entra 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza e, quando questo avviene, la compagnia e il cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso poi la compagnia rimborserà al cliente il premio unico versato
Il riscatto
Vediamo ora come si può chiedere il riscatto e quali sono i tempi e i costi.
Devono essere trascorri almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto e dopo il cliente può estinguere il contrato chiedendo sia il riscatto totale oppure il riscatto parziale.
Se viene chiesto il riscatto totale la compagnia riconosce al cliente il capitale assicurato maturato alla data di richiesta del riscatto, con l’importo che sarà pari al premio investito rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto in base ai rendimenti della gestione separata al netto del costo di gestione.
Il riscatto parziale invece viene ammesso solo se l’importo da riscattare è almeno di 5.000€ e il capitale rimanente alla data di richiesta del riscatto parziale sia di almeno 50.000€.
È bene ricordare che in caso di riscatto totale o parziale ci sono dei costi da considerare:
- Se sono trascorsi meno di tre mesi dalla data di decorrenza del contratto allora il riscatto non è ammesso;
- Dal terzo mese e fino al giorno che precede la ricorrenza del primo anniversario del contratto il costo da applicare è del 2%;
- Dal primo anniversario fino al giorno che precede il quinto anniversario il costo è dell’1%;
- Dal giorno in cui ricorre il quinto anniversario del contratto in poi il costo è di 30 euro.
Trattamento fiscale
Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvo nei casi specificamente indicati dalla legge.
Le imposte relative al contratto sono a carico del cliente, del beneficiario e degli aventi diritto.
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Opinioni di Affari Miei su Programma Private
Credo di averti detto tutto quello che c’era da dire sul prodotto in questione.
Terminata la recensione, quindi possiamo cercare di fare un ragionamento insieme e trarre alcune conclusioni che dovrebbero aiutarti a prendere una decisione ponderata per il tuo investimento.
Prima di tutto ti suggerisco di leggere molto attentamente il KID, in quanto abbiamo parlato di tutte le caratteristiche del contratto però potrebbe esserci sfuggito qualcosa e soprattutto è bene che tu analizzi in autonomia tutte le situazioni possibili e soprattutto ogni scenario che si può verificare.
Senza dubbio si tratta di un’assicurazione sicura visto che essa investe nella gestione separata; ritengo che questo sia un prodotto adatto a investitori che stiano cercando un rischio comunque basso o contenuto e soprattutto ci tengo a mettere le cose in chiaro con te: da un prodotto simile non potrai ottenere chissà quali rendimenti.
A tal proposito, se stai cercando degli investimenti sicuri ti invito a consultare questo articolo dove trovi tante idee per cominciare a investire in prodotti sicuri senza rischiare troppo.
Ma non abbiamo ancora affrontato la questione più spinosa relativa a prodotti simili: i costi.
I costi sono sempre molto elevati quando parliamo di assicurazioni e, devi sapere, sono proprio loro che impattano maggiormente sul tuo rendimento e quindi sui risultati che porti a casa.
Se stai cercando altri modi per investire, che siano anche più profittevoli e in grado di farti ottenere maggiori rendimenti, ti invito a consultare queste risorse.
Non posso ovviamente darti una risposta precisa alla domanda se convenga oppure no investire in questo prodotto in quanto non conosco la tua situazione personale e finanziaria e non posso permettermi di darti consigli in tal senso. Quello che ti consiglio è prova a informarti al meglio sul prodotto e su tutte le sue caratteristiche e soprattutto di studiare e formarti per poterti approcciare al meglio ai mercati finanziari, con nozioni solide e la consapevolezza necessaria.
Prima di salutarti ci tengo anche a lasciarti alcune risorse utili per cominciare il tuo percorso di investimento:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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