Vittoria Cresco e Lode, l’Assicurazione sulla Vita a Termine Fisso di Vittoria Assicurazioni. Conviene Aderire?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

29 Febbraio 2024

Stai cercando maggiori informazioni su Vittoria Cresco e Lode, l’assicurazione sulla vita a termine fisso proposta da Vittoria Assicurazioni?

Molto probabilmente te ne ha parlato il tuo consulente oppure ti sei imbattuto nel prodotto perché sei interessato a un investimento per i tuoi figli o nipoti.

Quest’assicurazione ti permette infatti di assicurare ai bambini un capitale importante per il loro futuro.

Oggi analizzeremo tutte le caratteristiche di questo prodotto.

Cominciamo!

Vittoria Assicurazioni: una presentazione

Vittoria è una storica società italiana con sede a Milano (fondata a Cremona nel 1921), attiva nel campo assicurativo con prodotti per la tutela delle persone, delle famiglie, delle aziende e dei beni. 

La società colloca anche dei prodotti per la previdenza complementare e propone ai clienti privati soluzioni di risparmio e di investimento.

La società mette al centro i propri clienti, qualunque sia la propria esigenza, per offrire loro la giusta protezione e soprattutto per garantire a ogni cliente un servizio su misura.

Le caratteristiche di Vittoria Cresco e Lode

Vittoria Cresco e Lode è l’assicurazione pensata per i figli o i nipoti, ed è focalizzata ad assicurare ai propri bambini oggi un capitale che potranno utilizzare nel futuro dopo la maturità, per l’università oppure per iscriversi a un master, o per avviare la loro attività.

Si tratta di un’assicurazione molto personalizzabile, che permette a chi la sottoscrive di scegliere i versamenti e la durata, quindi siamo davanti ad un prodotto molto flessibile.

Le prestazioni

Il contratto prevede due tipologie di prestazioni principali e un ulteriore bonus:

• Prestazione in caso di vita: alla scadenza del contratto, in caso di vita dell’assicurato, la società liquida al beneficiario designato il capitale che sarà stato rivalutato alla data di scadenza;
• Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell’assicurato invece verranno garantiti i premi residui e il pagamento del capitale rivalutato al beneficiario designato;
• Bonus di merito: se sono stati pagati tutti i premi pattuiti, se il beneficiario consegue il diploma negli anni previsti dal ciclo scolastico con una votazione maggiore di 80/100 e non ha un’età superiore ai 19 anni, allora verrà corrisposto al beneficiario un bonus secondo una misura prefissata pari al 20% della prestazione assicurata a scadenza del contratto.

Il premio

Vediamo ora qual è la somma che si può versare per sottoscrivere il prodotto.

Il premio minimo per la sottoscrizione è di 600 euro annui, mentre invece la somma dei premi annui pattuiti non può superare il milione di euro.

Il premio annuo può essere corrisposto in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali o mensili anticipate con l’applicazione di interessi dipendenti dal frazionamento stesso.

La durata

La durata del contratto è compresa tra un minimo di 8 anni e un massimo di 19 anni. Naturalmente non è discrezionale, dal momento che è pensata in funzione dell’anno di nascita del beneficiario.

A chi è rivolta Vittoria Cresco e Lode

Il prodotto è pensato per chi sta cercando un obiettivo di risparmio a medio-lungo termine attraverso un piano di accumulo e ha una propensione al rischio bassa o al massimo media.

Inoltre, trattandosi di una polizza pensata per costruire il futuro dei figli, è rivolta a chi vuole appunto tutelare il futuro scolastico del beneficiario.

L’assicurato, nel momento in cui stipula il contratto, deve avere un’età compresa tra i 18 e i 60 anni.

In cosa investe

Vittoria Cresco e Lode consente di investire i premi annui in una polizza che garantisce il pagamento di una prestazione calcolata in funzione dell’età dell’assicurato, dell’importo e del numero dei premi versati. 

La prestazione si rivaluta annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata “Fondo Vittoria Obiettivo Crescita” ed è garantita dalla Società attraverso il consolidamento dei risultati. 

Il fondo investe prevalentemente in titoli obbligazionari e strumenti di liquidità denominati in Euro, anche tramite l’acquisto di quote di OICR, e può inoltre investire in quote o azioni di società immobiliari, in altri titoli di capitale e in generale in tutte le attività ammesse dalla normativa di settore, a condizione che gli investimenti in titoli obbligazionari e in strumenti di liquidità denominati in euro, effettuati direttamente o tramite l’acquisto di quote di OICR, rappresentino almeno il 55% del portafoglio.

Il rischio 

Il profilo di rischio per questa polizza si attesta su 2, in una scala che va da 1 a 7, quindi siamo senza dubbio su un rischio basso.

I costi di Vittoria Cresco e Lode

Vediamo adesso la parte più importante che va analizzata del prodotto.

Siamo davanti ai costi, ovvero quelli che impattano in maniera importante sui tuoi rendimenti e che vanno considerati nel momento in cui vai a scegliere un prodotto piuttosto che un altro.

I costi di ingresso sono pari allo 0,15% mentre i costi di uscita sono dello 0%.

Per quanto riguarda le commissioni di gestione, ovvero quelle commissioni che la società trattiene affinché il gestore possa cercare di raggiungere gli obiettivi di investimento, si attestano sull’1,90% annuo.

Revoca e recesso

Potrai revocare la proposta di emissione del contratto senza che ti venga addebitato alcun costo, semplicemente comunicandolo alla società con una lettera raccomandata.

Potrai anche recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso sempre con una comunicazione mediante raccomandata.

Il riscatto

La polizza può anche essere riscattata totalmente dopo il pagamento di tre annualità di premio. Non è invece possibile il riscatto parziale del contratto.

Il regime fiscale

l premio pagato non è soggetto ad alcuna imposta, e non dà diritto ad alcuna detrazione d’imposta ai fini IRPEF.

Le somme dovute dall’impresa non sono soggette all’imposta sulle successioni.

Le prestazioni liquidate dalla Società a seguito di decesso dell’Assicurato, scadenza, riscatto o Borsa di Studio hanno un diverso trattamento fiscale a seconda che il Beneficiario sia o meno un soggetto che esercita attività di impresa. 

Opinioni di Affari Miei su Vittoria Cresco e Lode

Giunti al termine della nostra analisi possiamo adesso arrivare alle conclusioni e capire se Vittoria Cresco e Lode possa essere un prodotto valido per te.

Come abbiamo visto si tratta di un prodotto che investe soprattutto in titoli obbligazionari e che presenta un profilo di rischio basso.

Si tratta quindi di un investimento adatto a chi vuole ottenere un ritorno sul capitale per creare un bel gruzzolo per i propri figli e nipoti ma che, allo stesso tempo, non vuole rischiare troppo.

Se il tuo obiettivo è proprio quello di ottenere un capitale per il futuro dei tuoi figli potresti anche prendere in considerazione la possibilità di cominciare un PAC, ovvero un piano di accumulo capitale pensato proprio per i minorenni.

Altra soluzione, potresti dare uno sguardo qui: troverai molte idee di investimento per figli e nipoti.

Per fare un confronto con un altro prodotto assicurativo invece potresti leggere la recensione di questo PAC proposto da AXA.

Se invece vuoi fare in autonomia, ti consiglio gli ETF, fondi a gestione passiva che sono in grado di abbattere i costi molto alti delle gestioni assicurative e ti offrono un investimento diversificato e trasparente.

Spero di averti chiarito le idee sul prodotto di Vittoria Assicurazioni e soprattutto di averti dato anche altre idee di investimento per i tuoi figli, con cui poter fare sin confronto e prendere infine la decisione migliore.

Prima di salutarti ci tengo anche a lasciarti ancora alcune risorse, utili per cominciare un percorso di investimento consapevole perchè a mio parere la formazione è tutto:

Buona lettura!