Investimenti Banca Etica: Opinioni su Tutte le Soluzioni della Banca. Conviene Investire?
Se stai cercando informazioni su investimenti Banca Etica, sei nel posto giusto perché in questo articolo analizzeremo tutte le soluzioni offerte dalla banca, evidenziando caratteristiche, vantaggi e possibili svantaggi.
Se sei interessato a saperne di più su un investimento presso questa banca perchè ne hai sentito parlare o perché ti sono stati proposti allora continua nella lettura: al termine infatti troverai anche le mie opinioni personali per aiutarti a capire se queste proposte sono adatte al tuo profilo di investitore.
In Questo Articolo Si Parla di:
Cosa significa investire con Banca Etica
Banca Etica è una banca cooperativa italiana che si distingue per il suo approccio alla finanza: trasparente, responsabile e orientato all’impatto sociale e ambientale.
I tuoi soldi, affidati a Banca Etica, vengono utilizzati esclusivamente per finanziare progetti di welfare, economia sociale, tutela ambientale, innovazione sociale, cooperazione internazionale e cultura.
La banca ha 119 milioni di euro investiti nel sociale nel corso del 2023, e 46 milioni di euro investiti per la collettività sempre nel 2023.
La loro mission è quella di fare banca in modo diverso e cercare di cambiare le regole del mercato.
Banca Etica è nata 25 anni fa da un progetto condiviso di persone volontarie, cooperanti, pacifiste, ecologiste, che appartengono a un variegato movimento di organizzazioni, perlopiù inserite nel terzo settore.
Le soluzioni di investimento offerte da Banca Etica
Le soluzioni per investire proposte da Banca Etica sono tante e diverse, in linea con le offerte anche di altre banche.
Ora vediamo tutti gli strumenti e i prodotti nel dettaglio così potrai avere un quadro molto più chiaro della situazione.
In questo caso vediamo i prodotti destinati a privati e famiglie:
- Conto corrente;
- Conto deposito;
- Fondi di investimento etici;
- Polizze;
- Prestiti obbligazionari;
- Gestioni patrimoniali etiche;
- Consulenza patrimoniale;
- Azioni;
- Previdenza.
Conto corrente
Come per tutte le banche il conto corrente è lo strumento di base e di operatività che non può mancare nell’offerta.
Aprire un conto in Banca Etica significa che i soldi vengono impiegati per finanziare l’economia sociale, la cooperazione internazionale, la tutela ambientale e la cultura.
Abbiamo:
- Conto in rete: un conto corrente completo per le esigenze bancarie con una garanzia unica, ovvero quella di sapere che i soldi sono impiegati per finanziare l’economia sociale. Il canone fisso trimestrale è di 12 euro e non ci sono costi nascosti. Con questo conto si può ricevere anche una carta di debito;
- Conto completo plus: è un conto che si apre in filiale con l’aiuto di una persona esperta. Il canone è trimestrale ed è pari a 15 euro per i soci, e 27 per i clienti;
- Conto sinergia consumatori: è il conto adatto alle persone che fanno parte di una comunità energetica e che vogliono una piena e completa operatività bancaria;
- Conto estero: pensato per chi non è residente in Italia, ha una carta di debito inclusa nel canone e 60 operazioni di scritturazione incluse nel canone trimestrale;
- Conto base: si tratta di un conto con canone agevolato o gratuito sulla base delle persona che lo richiede, e sono pensati apposta per garantire l’accesso ai servizi bancari a tutti.
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Conto deposito
Il Time Deposit è un deposito vincolato che permette di vincolare il proprio risparmio per 12, 24, 36, 48 o 60 mesi, con un interesse proporzionale alla durata.
Non prevede costi di apertura e gestione, e alla scadenza il capitale e gli interessi maturati vengono accreditati sul conto corrente.
Il vincolo è garantito dal fondo interbancario di tutela dei depositi fino a 100.000€.
I risparmi saranno utilizzati per finanziare l’economia reale ad impatto positivo.
Vediamo nel dettaglio quali sono i tassi di interesse nominali:
- 12 mesi: 1,00%;
- 24 mesi: 1,25%;
- 36 mesi: 1,25%;
- 48 mesi: 1,25%;
- 60 mesi: 1,30%
Fondi di investimento etici
Banca Etica, attraverso Etica Sgr, propone fondi comuni d’investimento che selezionano titoli di aziende e Stati in base a criteri di responsabilità sociale e ambientale.
Questi fondi adottano un approccio di gestione non speculativo e sono disponibili sia con versamenti periodici (PAC) che in un’unica soluzione (PIC).
Fino al 27 giugno 2025 c’è la promozione PAC, con diritti fissi pari a 12€ sul primo versamento che sono azzerati.
Ogni fondo è disponibile in classe R (normale) o RD (con cedola periodica): se sottoscrivi il PIC in fondi di classe R (ad accumulazione di proventi) il versamento minimo è di 500€, mentre per la classe RD (a distribuzione dei proventi), il versamento minimo è di 2.000 euro.
Se sottoscrivi il PAC nei fondi di classe R l’importo minimo iniziale e periodico è di 50 euro, mentre per i PAC sottoscritti in fondi di classe RD il versamento iniziale minimo è pari a 2.000 euro.
Potrai scegliere, per il tuo investimento, tra 7 diversi fondi etici:
- Etica Transizione Climatica – Per investire in un’economia a basso impatto di carbonio;
- Etica Obiettivo Sociale – Per investire in un’economia a impatto sociale positivo;
- Etica Obbligazionario Breve termine – Per investire con tranquillità nel breve periodo;
- Etica Obbligazionario Misto – Per accedere con serenità ad un potenziale interessante;
- Etica Rendita Bilanciata– Per una soluzione di risparmio semplice e ben diversificata;
- Etica Bilanciato – Per gestire in equilibrio i rischi e le opportunità;
- Etica Azionario– Per puntare su performance di valore nel tempo.
Dopo aver investito in un fondo inoltre è possibile anche effettuare il passaggio ad altri fondi.
L’operazione di passaggio tra i fondi (switch) è possibile e gratuita tra i prodotti del Sistema Etica.
Polizze di investimento assicurativo
Banca Etica offre soluzioni assicurative etiche, come la polizza vita Assolo Virtuoso e la Multiramo Etica Assimoco.
Queste polizze combinano la protezione del capitale con la possibilità di incremento nel tempo, investendo in progetti a impatto positivo:
- Assolo Virtuoso è la soluzione perfetta per chi cerca una polizza di investimento assicurativo etica che protegga il capitale investito, e offre la possibilità di incrementarlo nel tempo; si tratta di un prodotto sicuro in quanto l’allocazione del capitale è al 100% nella gestione separata riserva valore. L’investimento inoltre è esente da imposta di bollo e, in caso di decesso dell’assicurato, la prestazione dovuta dalla compagnia è esente da imposta sulle successioni. Le persone socie di Banca Etica inoltre beneficiano di uno sconto del 20% sul costo iniziale;
- Multiramo Etica Assimoco invece è una polizza che prevede un’allocazione bilanciata del capitale: 50% nella Gestione Separata Riserva Valore e per il restante 50% nel nuovo Fondo Interno Fondo Etica Assimoco. Consente di diversificare gli investimenti e ti permette di scegliere a chi destinare il capitale maturato, anche al di fuori dell’asse ereditario. La polizza esclude qualsiasi investimento che riguardi armi, tabacco, gioco d’azzardo, energia nucleare, pesticidi, ingegneria genetica non sostiene società coinvolte in episodi di corruzione, mancato rispetto dell’ambiente e dei diritti dei lavoratori, oltre a rifiutare investimenti nei settori finanziario, petrolifero ed estrattivo. Il taglio minimo per attivare questo investimento è di 10.000 euro, e potrai anche successivamente fare dei versamenti aggiuntivi di un minimo di 1.500 euro, ad eccezione degli ultimi mesi che precedono la scadenza.
Prestiti obbligazionari
Si tratta di strumenti di investimento di medio-lungo termine che prevedono l’accredito di interessi periodici (cedola semestrale) e il rimborso del capitale alla scadenza.
Maturano interessi periodici, hanno una durata pluriennale, le risorse vengono utilizzate dalla Banca per finanziare progetti a medio-lungo termine.
La sottoscrizione di questi strumenti può avvenire soltanto in determinati periodi, che vengono comunicati dalla banca ai risparmiatori.
Come funziona nel dettaglio? Banca Etica emette delle obbligazioni che vengono acquistate da persone, imprese, organizzazioni socie e clienti le quali hanno il diritto di ottenere il rimborso alla scadenza fissata e una quota di interessi con le cadenze temporali previste e per tutta la durata del prestito.
I prestiti obbligazionari permettono alla Banca di reperire le risorse necessarie per finanziare progetti a medio-lungo termine.
Gestioni patrimoniali etiche
Le gestioni patrimoniali consentono di rispondere con una soluzione efficace alle specifiche esigenze di investimento. In base ai progetti ed obiettivi, al profilo di rischio e al tempo che si vuole dedicare all’investimento, Banca Etica individua insieme al cliente le linee di gestione più adatte.
Con le gestioni patrimoniali potrai investire in finanza etica seguendo il profilo di rischio e l’orizzonte temporale.
Potrai accedere a molteplici tipologie di strumenti, che permettono di diversificare e controllare il rischio del portafoglio.
Ci sono due tipologie di gestioni patrimoniali:
- Gestione patrimoniale Etica Moderata: questa è una soluzione adatta a chi ha una conoscenza e un’esperienza negli investimenti media, un grande patrimonio con una liquidità consistente e poco movimentata. Si tratta di una soluzione pensata per chi ha una tolleranza del rischio medio-bassa. La gestione è adatta a te se ti interessa accrescere il capitale investito e generare un flusso di reddito regolare, con particolare attenzione agli investimenti in strumenti finanziari ispirati a principi di finanza etica. L’orizzonte temporale va oltre i 3 anni;
- Gestione patrimoniale Etica Dinamica: questa seconda soluzione è adatta a chi ha una conoscenza e un’esperienza negli investimenti media, ed è pensata per chi dispone di grandi patrimoni e una liquidità consistente che possa consentire l’assorbimento di eventuali perdite. La tolleranza al rischio è medio-alta e l’obiettivo che vuoi perseguire è quello di accrescere il capitale investito e, in modo residuale, generare un flusso di reddito regolare, con una particolare attenzione agli investimenti in strumenti finanziari che sono ispirati a principi di finanzia etica. L’orizzonte temporale va oltre i 5 anni.
Consulenza patrimoniale
Questa è la possibilità di ottenere una consulenza per rispondere alle necessità del cliente.
Questa soluzione inoltre permette di monitorare costantemente l’andamento del patrimonio per assicurarsi che tutto rimanga in linea con i bisogni e le aspettative.
Con la consulenza banca Etica si pone al fianco del cliente nella pianificazione successoria e nella protezione del patrimonio, per garantire un futuro sereno al cliente e alla sua famiglia.
Azioni di Banca Etica
Acquistando quote di capitale sociale di Banca Etica, si aderisce a un progetto che crea valore ambientale, sociale ed economico per le comunità e i territori.
Essere soci della banca è infatti il modo più completo di partecipare al progetto di Banca Etica, perché il Capitale Sociale è la misura della solidità, dell’indipendenza e della capacità di dare credito a persone, imprese e organizzazioni che lavorano per la costruzione di un’economia rispettosa dell’ambiente e delle persone.
Previdenza
Con la previdenza complementare puoi guardare al tuo futuro con serenità perché permette di integrare la previdenza pubblica con delle risorse che hai accantonato nel tempo.
Il fondo pensione ti fa contribuire alla costruzione di un mondo migliore, perché investi esclusivamente in titoli con un elevato profilo di responsabilità sociale ed ambientale.
Si tratta di un prodotto di finanza etica che ti permette di avere una maggiore disponibilità economica per la vecchiaia, e ti permette di scegliere tra diversi comparti a seconda della tua propensione al rischio e all’orizzonte temporale di investimento.
Il fondo è articolato in 5 comparti:
- Ethical Life High Growth;
- Ethical Life Growth;
- Ethical Life Balanced Growth;
- Ethical Life Conservative;
- Ethical Life Short Term.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Investimenti Banca Etica: Opinioni di Affari Miei
Investire con Banca Etica può essere una scelta coerente per chi desidera che i propri risparmi contribuiscano a finanziare progetti con un impatto sociale e ambientale positivo. La trasparenza della banca e l’orientamento verso la sostenibilità sono elementi distintivi tipici, che possono essere una delle motivazione che spinge una persona a voler investire con Banca Etica.
Tuttavia, è importante considerare che i rendimenti potrebbero essere inferiori rispetto a strumenti più speculativi e che l’approccio etico potrebbe limitare la diversificazione degli investimenti.
A parte il dettaglio dell’investimento etico, siamo comunque nel campo del risparmio gestito, dove ogni prodotto che andrai a scegliere presenterà inevitabilmente dei prezzi e dei costi di gestione elevati, a causa della gestione attiva effettuata da un gestore preposto apposta per gestire i tuoi risparmi e i tuoi investimenti.
Inoltre questo tipo di investimenti presenta anche delle complicazioni non indifferenti e poca trasparenza, in quanto se dovessi scegliere questi prodotti tu non avresti molto controllo sui tuoi investimenti.
Personalmente io sono un investitore indipendente e non amo affidare i miei soldi, i miei risparmi e i miei investimenti alla banche, ma preferisco gestire in autonomia i miei investimenti.
Prediligo nei miei investimenti anche strumenti quali gli ETF, che spesso in banca non vengono proposti in quanto non sono molto remunerativi per l’istituto stesso.
Qui trovi delle informazioni maggiori sugli ETF.
Non ti sto dicendo che investire con banca Etica sia una scelta sbagliata, ti sto soltanto cercando di aprire gli occhi verso nuove possibilità o comunque verso una considerazione di altre strade per l’investimento.
Ulteriori risorse
Prima di congedarti, ti voglio lasciare delle risorse che potranno esserti utili nel caso in cui tu volessi cominciare a investire:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buon proseguimento!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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