Carta di Credito Ricaricabile: la Top 5 di Affari Miei

Le nuove tecnologie ci mettono a disposizione molteplici strumenti pensati per aiutarci a gestire in maniera più o meno flessibile le nostre finanze e le nostre spese: tra questi strumenti troviamo la carta di credito ricaricabile. Ne hai mai sentito parlare?

Se vuoi sapere quali sono le migliori carte di credito prepagate del momento, quanto costano, quali sono i pro e i contro sei arrivato nel posto giusto: come sempre qui su Affari Miei cerco di proporre le recensioni più approfondite, in modo da guidarti nella scelta delle giuste carte, conti correnti e deposito, con l’obiettivo di aiutarti a essere consapevole delle varie possibilità ed effettuare così la scelta più adatta alle tue necessità.

Continua a leggere.

La Classifica di Affari Miei

Riporto in breve i prodotti che ho individuato, successivamente trovi una spiegazione più dettagliata di ogni singolo servizio:

Questi sono i prodotti scelti da Affari Miei, di seguito trovi una descrizione analitica delle carte ricaricabili migliori ed altri consigli pratici per scegliere al meglio.


Carta Hype: la Carta Conto Evoluta


La prima soluzione che ti propongo è rappresentata da carta Hype: si tratta di una carta ricaricabile con IBAN molto all’avanguardia per gli standard del nostro Paese.

Come anticipato, puoi attivare la carta e farne richiesta online, senza bisogno di inviare alcun documento cartaceo: è sufficiente un selfie e non dovrai spendere nulla, poiché attivare Hype è gratis.

Potremmo definire questo prodotto una carta ibrida, in quanto è una vera e propria carta prepagata con IBAN, ma si può gestire attraverso l’apposita App per smartphone, che permette di effettuare un’operatività davvero gestibile e flessibile.

Una rapida distinzione: Hype propone due diversi tipi di prodotto, ora te li presento. In entrambi i casi l’apertura è gratuita e si fa tutto online in 5 minuti, ti occorre solo compilare il modulo di richiesta sul sito ufficiale ed avere con te il documento d’identità e lo smartphone per scattare un selfie.

Hype Start, la carta base

Questa è l’opzione basilare e offre condizioni particolarmente vantaggiose, nonostante alcuni limiti:

  • non ci sono canoni né mensili, né annuali;
  • prelievi gratuiti presso gli sportelli ATM di tutto il mondo;
  • si può ricaricare fino a 250 euro per volta;
  • è possibile ricaricarla fino a 500 euro al giorno, attraverso un bonifico gratuito, anche presso Sportello ATM;
  • il trasferimento di denaro da e verso conti bancari italiani non ha costi;
  • Limiti: non si possono ritirare più di 1.000 euro al mese e e le ricariche massime durante l’anno sono di 2.500 euro.

Dunque si tratta di un’opzione gratuita, ma che impone qualche limitazione e non è adatta a chi invece vuole muovere somme di denaro maggiori.

>> Apri Hype Start Gratis <<

Hype Plus

Questa è la versione avanzata della carta Hype. Le sue condizioni sono le seguenti:

  • canone di 1 € al mese;
  • prelievi gratuiti presso gli sportelli ATM in tutto il mondo;
  • ricarica singola massima da 250 euro;
  • ricarica massima di 4.990 euro al giorno;
  • ritiro da bancomat massimo di 500 euro;
  • ricarica fino a 60.000 euro durante l’anno;
  • tutte le altre condizioni offerte sono identiche alla carta Start.

Si tratta quindi di una carta che può sostituire a 360° un conto corrente. Certo, non è gratuita, ma vista la sua polifunzionalità 12 euro all’anno sono una cifra spendibile.

L’apertura è completamente gratuita e si fa online in 5 minuti: basta compilare il modulo di richiesta e scattare un selfie di riconoscimento.

>> Apri Hype Start Adesso <<


Carta di Credito Prepagata ViaBuy: No Controllo Reddituale, Anonimato per cifre basse


Viabuy è una carta di credito prepagata con IBAN tedesca ideale se hai problemi con le banche italiane perché non richiede alcuna verifica reddituale.

Essa consente:

  • l’ottenimento anche da parte di protestati;
  • nessun bisogno di dimostrare situazioni reddituali particolari;
  • una carta Mastercard completa, senza riduzioni di utilizzo;
  • nessun controllo alla centrale dei rischi nazionale, né a quella internazionale Schufa;
  • ricarica gratuita tramite bonifico bancario;
  • è slegata dal conto corrente.

Per quanto riguarda invece i costi:

  • canone 0 per i primi tre anni, dopodiché si cominceranno a pagare 19.90 euro l’anno;
  • costi zero per gli acquisti tramite circuito MasterCard;
  • commissione di 2,75% quando si acquista in valuta non euro;
  • ricariche via bonifico gratis;
  • 1,75% di commissione per le ricariche via carta di credito;
  • 75% per ricarica da bonifico estero;
  • 69,90 euro per l’emissione della carta.

Tra gli altri plus del servizio segnalo il fatto che è anonimo per piccoli importi ed è accessibile indipendentemente dalla situazione reddituale.

>> Richiedi Viabuy Online Adesso <<


Il conto corrente di N26 con Carta MasterCard


La terza soluzione che ti propongo è quella offerta da N26. Si tratta in realtà di un conto corrente abbinato però ad una vantaggiosa carta attiva sul circuito MasterCard, che permette di fare pagamenti online e in ogni negozio di tutto il mondo, esattamente come una carta di credito.

Il conto N26 è strutturato secondo diverse tipologie, ognuna con vantaggi differenti.

N26 standard

Nella versione base, il conto non prevede costi e permette di:

  • ricevere e inviare bonifici da qualunque paese del mondo;
  • ritirare i soldi presso ogni sportello Bancomat dell’Unione Europea;
  • utilizzare la carta Mastercard.

Il tutto in modo gratuito e gestendo diverse impostazioni di sicurezza:

  • puoi bloccare selettivamente i prelievi agli sportelli ATM;
  • puoi bloccare i prelievi all’estero;
  • puoi impostare dei limiti di spesa giornaliera e mensile.

La tua carta Mastercard verrà recapitata direttamente a casa tua senza spese aggiuntive.

Il conto può inoltre utilizzare i sistemi TransferWise e MoneyBeam.

>> Apri N26 Adesso <<

Il conto N26 Business

Poco da aggiungere per questa altra tipologia di conto, che presenta caratteristiche analoghe a quelle del conto Standard, ma si rivolge ai liberi professionisti

In aggiunta, però, dà diritto al cashback dello 0,1% su tutti gli acquisti.

>> Apri N26 Subito <<

Il conto corrente N26 Black

Questa è la versione del conto corrente a pagamento: il costo ammonta a  9,90 euro al mese in funzione di un pacchetto completo:

  • Mastercard – World Elite;
  • Possibilità di ritirare denaro agli ATM all’estero in valuta locale fuori area Euro senza sovrapprezzo;
  • copertura assicurativa per i viaggi all’estero;
  • copertura assicurativa contro il furto del cellulare;
  • rimborso delle spese mediche e ospedaliere sostenute durante un viaggio all’estero;
  • rimborso delle spese per un ritardo di volo superiore a 4 ore;
  • rimborso delle spese per un ritardo superiore a 6 ore per il bagaglio imbarcato;
  • rimborso dello smartphone nel caso di furto nel paese di residenza o all’estero;
  • rimborso anche di contante rubato entro 4 ore dopo il prelievo con la tua carta, sia nei paesi di residenza, sia all’estero.

Tutte le garanzie sopra citate sono offerte dal gruppo Allianz.

>> Richiedi N26 Black Adesso <<

Il conto corrente N26 Metal

L’ultima versione proposta da N26 è legata alla carta premium che,  consente ai clienti di usufruire di un’area dedicata nella app.

Offre una carta studiata per garantire il massimo della tecnologia e del design: presenta infatti un’anima in tungsteno e racchiude al suo interno una vera e propria antenna, che la rende la prima carta Metal in Europa ad offrire pagamenti contactless.

Il costo è di 16.90€ al mese, e propone un customer service dedicato e di una serie di condizioni esclusive offerte da partner selezionati.

Infine, con la questa carta esclusiva potrai scegliere una assicurazione di viaggio, che implica anche  l’accesso ai benefici di Mastercard World Elite, risparmiando su alloggio e noleggio auto.

>> Richiedi il Conto Subito <<


Conto Adesso con Carta Nexi Classic Mastercard


Conto Adesso è un conto corrente tradizionale attivabile online, lo inserisco ugualmente in questa lista perché ha i seguenti vantaggi:

  • Canone zero: non ci sono spese di gestione e di attivazione;
  • Attivazione Veloce Online: la procedura è semplice, la termini in poco tempo;
  • Bonus di Benvenuto: la banca mette a disposizione generalmente buoni Amazon di importo variabile tra 100 e 200€ e interessi in promozione;
  • Carta di Credito Nexi Classic di Mastercard: la carta è gratuita per il primo anno mentre costa 30,99€ per gli anni successivi, un prezzo comunque competitivo nel panorama delle carte di credito.

>> Apri Conto Adesso Online <<


CheBanca! Conto Digital e Yellow con Carta Maestro


Anche l’offerta di CheBanca!, con i suoi conti Digital e Yellow, è imperniata maggiormente sul prodotto conto corrente.

Tuttavia ti consiglio di valutare questo servizio perché la Carta Maestro è una carta di debito evoluta che svolge molte funzioni tipiche delle carte di credito prepagate: puoi usarla per fare acquisti online, pagare e prelevare in tutto il mondo. Inoltre, a differenza di altri servizi, è gratis.

Il conto con CheBanca! è vantaggioso perché:

  • Si attiva online velocemente;
  • Ha ricchi bonus di benvenuto: a seconda del periodo, trovi Buoni Amazon fino a 200€ oppure interessi in promozione;
  • E’ potenzialmente gratuito perché le spese sono facilmente azzerabili;
  • Ti offre la Carta Maestro gratis;
  • Ha opzione Trasloca Conto che in pochi giorni lavorativi ti permette di cambiare banca senza stress delegando tutto allo staff di CheBanca!.

>> Passa Subito a CheBanca! <<

Cos’è una carta di credito ricaricabile

Voglio aprire una veloce parentesi per inquadrare questa tipologia di prodotto e capire se è davvero ciò che stai cercando.

Le carte di credito prepagate rappresentano una buona soluzione per gestire le proprie uscite, tenendo sotto controllo le spese mensili.

Ma in cosa si differenziano rispetto alle normali carte di credito? Fondamentalmente, le carte ricaricabili non sono collegate ad un conto corrente (come avviene con le tradizionali carte di credito), ma somigliano a un portafoglio virtuale in cui inserire/ricaricare le cifre che si desidera da spendere senza essere vincolati al contante (né, appunto, ad un conto corrente).

Sono coperte da un tetto di spesa massimo, che è una maggiore tutela per chi teme di “perdere il controllo” e spendere troppo rispetto a quanto si era prefissato.

Dunque, se le tue idee sono chiare ed è proprio una carta di credito ricaricabile quella che stai cercando, continua a leggere. Nei prossimi paragrafi troverai le recensioni dei migliori prodotti disponibili in Italia: ho effettuato la mia selezione e classifica cercando di dare la priorità a quei prodotti caratterizzati da:

  • gratuità;
  • velocità di attivazione, attraverso procedure esclusivamente online;
  • Sicurezza, ossia ho scelto carte di credito appartenente ai circuiti Mastercard o Visa, ossia i più sicuri e riconosciuti al mondo.

Riepilogando

Concludo cercando di individuare i pro e i contro della scelta di attivare una carta di credito prepagata.

Vantaggi

Per quanto riguarda i vantaggi, tale strumento ti offre la possibilità di gestire i tuoi soldi in modo più attento, senza limitarti: puoi infatti effettuare acquisti presso negozi fisici ed online, pagare all’estero e trasferire denaro.

Con queste carte è possibile prelevare da qualunque sportello bancomat, pagando in maniera anonima, liberandosi del vincolo dei contanti. Inoltre sono sicure perché appartengono ai maggiori circuiti di pagamento come PagoBancomat e Visa Electron e MasterCard e si avvalgono della tecnologia conctactless.

Svantaggi

Fondamentalmente gli svantaggi sono legati a eventuali commissioni e costi: le tre che ti ho presentato, però sono gratuite, quindi non dovrai preoccuparti di questo aspetto.

L’importante è leggere sempre con attenzione i contratti e i fogli informativi. Se vuoi approfondire il tema delle carte prepagate, qui puoi trovare molteplici recensioni.

Buona lettura!

mm
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.
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Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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