Investimenti BPER Banca, Opinioni su Tutte le Soluzioni Proposte. Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

5 Marzo 2024

Se stai cercando delle informazioni e delle opinioni sugli investimenti BPER Banca sei nel posto giusto in quanto oggi vedremo proprio tutte le soluzioni proposte dalla banca, le loro caratteristiche e a chi si rivolgono.

Forse possiedi già un conto corrente presso questa banca, oppure ti stai informando perchè vuoi saperne di più: in ogni caso sei nel posto giusto perchè oggi vedremo insieme tutti gli investimenti proposti da BPER.

Buona lettura!

BPER Banca: una presentazione

BPER Banca è una grande banca italiana, sostenibile ed evoluta che punta a far connettere le persone e le imprese per poterle aiutare a sviluppare le loro idee.

La storia di BPER vanta oltre 150 anni di successi, e proprio da 150 anni hanno scelto di crescere insieme alle persone che danno fiducia nel territorio e per il territorio.

Ad oggi infatti BPER è diventata una grande banca nazionale solida perché è stata in grado di adattarsi ai cambiamenti facendone il suo punto di forza.

Essa è la capogruppo del terzo gruppo in Italia per raccolta globale e per numero di sportelli, con più di 1.900 filiali a presidio della quasi totalità delle regioni italiane, con 22.000 dipendenti e più di 5 milioni di clienti.

Prodotti di investimento di BPER Banca

Dopo la presentazione possiamo soffermarci sui prodotti e i servizi che sono proposti dalla banca, vedendo quali sono quelli che si adattano maggiormente alle tue esigenze.

Per trovarli tutti ti consiglio di recarti sul sito ufficiale, dove troverai tutti i prodotti che adesso analizzeremo uno ad uno.

BPER offre prodotti semplici come conti correnti e carte, ma anche servizi digitali e prodotti per l’investimento e il risparmio.

Vediamo quindi quali sono i prodotti offerti:

• Conto corrente
• Carte
• Previdenza
• Assicurazioni
• Investimento e risparmio
• Trading online.

Conto corrente

Il classico e anche il prodotto più semplice e basico di ogni banca è il conto corrente.

In questo caso possiamo vedere come BPER Banca abbia una soluzione pensata per ogni età:

• Libretto GRANDE! 0-12: si tratta di un libretto di risparmio destinato a bambini di età compresa tra gli 0 e i 12 anni. È un libretto di risparmio con un tasso creditore lordo dello 0,10% e un deposito massimo di 10.000€, con zero spese di gestione, ideale per cominciare a mettere da parte piccoli risparmi per il proprio bambino;
• Conto Teen!: si tratta di un conto corrente con canone gratuito (per importo superiore ai 5.000€ di giacenza il costo dei bolli è di 8,55€) destinato agli adolescenti. Esso consente di prelevare e versare in maniera del tutto gratuito presso le filiali BPER e offre anche la possibilità di avere una carta prepagata ricaricabile. Inoltre viene corredata di una carta di debito. Si rivolge agli adolescenti che abbiano tra i 13 e i 17 anni di età, in modo che possano avvicinarsi e conoscere al meglio come gestire il denaro e come responsabilizzarsi attraverso di esso. Si tratta quindi di una soluzione molto utile, dal momento che comprende anche l’internet banking gratuito in modalità informativa, ovvero per poter consultare saldo e movimenti del conto corrente. I genitori potranno anche controllare automaticamente sui prelievi per cassa effettuati dal minore, e arriverà una segnalazione al superamento dei 300 euro mensili;
• Conto di Base: si tratta di un conto che offre una carta di debito, l’accredito dello stipendio o della pensione, il pagamento delle bollette e i bonifici. Il canone è di 12€ a trimestre, mentre se si superano i 5000€ di giacenza il canone sale a 20,55€. Se si appartiene alle fasce socialmente svantaggiate invece il conto è senza canone ed è esente dall’imposta di bollo. Per i pensionati che percepiscono un trattamento pensionistico fino a 18.000€ annui lordi invece il canone è pari a zero.

Carte 

BPER propone una gamma completa di carte di credito, di debito e prepagate, senza dimenticare le carte IBAN.

Le carte di credito sono tre: 

• la BPER Card Classic è pratica e veloce, ed è pensata per gli acquisti di tutti i giorni, con un prelievo giornaliero su ATM minimo di 50€ e massimo di 300€; 
• la BPER Card Gold invece è pensata per acquisti online in Italia e all’estero, e ha una copertura assicurativa contro smarrimento e furto. Ha un costo di emissione di 70€ e garantisce un’ampia disponibilità di spesa e anche dei servizi di assistenza sanitaria e turistica;
• La BPER Card MyPlan ti fa scegliere tra una rata fissa e una variabile e ti offre il rimborso, dal momento che puoi gestire al meglio i tuoi acquisti restituendo mensilmente le tue spese. La carta di credito è quindi a restituzione rateale, in quanto sei proprio tu a scegliere il piano di rimborso che ti è più comodo. Hai anche a disposizione il servizio clienti attivo tutti i giorni 24 ore su 24.

Le carte di debito sono invece:

• BPER Card V-Pay, pensata per gli acquisti e per le spese di tutti i giorni, utile per prelevare, pagare ed effettuare ricariche. Puoi prelevare fino a 1.500€ al giorno, di cui 1.000€ in un’unica soluzione in tutti gli sportelli della tua banca. L’emissione costa 5€ mentre il canone annuo è pari a 22€;
• Carta di Debito Plus è utilizzabile anche all’estero e ti verrà spedita direttamente a casa. Include dei vantaggi esclusivi come per esempio i servizi assicurativi e sanitari in collaborazione con UnipolSai e SiSalute. Ha un canone annuale di 24€. Ti permette per esempio di prenotare delle prestazioni in ambito sanitario tramite l’app SiSalute Up, oppure ti offre l’assicurazione sui biglietti di eventi ai quali non puoi partecipare per un massimo di 150€ a biglietto fino a 600€ l’anno;
• Teen!Card è invece comoda e pensata per lo shopping dei ragazzi tra i 13 e i 17 anni. Ha un importo massimo mensile utilizzabile di 600€.

Le prepagate offerte di BPER sono invece due:

• PayUp, che ti permette di prelevare agli sportelli ATM e di pagare sui circuiti Mastercard italiani ed esteri. Non ha costi di rilascio e ha un canone di soli 0,50€;
• PayUp Teen è dedicata agli under 18 e permette di prelevare contanti in Italia e all’estero e non ha costi di emissione. Ha un canone mensile di zero euro e prevede un prelievo giornaliero massimo di 100€ e una disponibilità massima di 1000€.

Previdenza

Passiamo adesso al settore della previdenza, e vediamo che BPER propone un fondo pensione, ovvero uno strumento adatto a tutti di cui tutti hanno bisogno, con i tempi che corrono per quanto riguarda la pensione pubblica in Italia.

Il prodotto che viene proposto da BPER è Arca Previdenza, pensato per proteggere e pianifica il futuro. Si tratta di un prodotto adatto all’ottenere una pensione integrativa e nello stesso tempo che offre la possibilità di scegliere tra diverse soluzioni di risposarmi adatte alle persone di ogni età.

Il fondo pensione offre inoltre un regime fiscale agevolato, una tassazione ridotta ed è uno strumento vantaggioso per ogni risparmiatore.

Il fondo pensione investe nei mercati finanziari gli importi che versi, e offre all’investitore diverse opzioni di investimento, che hanno diversi livelli di rischio e di rendimento. In questo modo sarà più semplice scegliere il portafoglio finanziario più in linea con le proprio esigenze.

Assicurazioni 

In questa sezione potrai trovare gli strumenti di investimento alternativi pensati per proteggerti e al tempo stesso per assicurarti.

Si tratta di polizze assicurative a contenuto finanziario che sono sviluppate in collaborazione con Arca Vita e Arca Vita International Ltd.

Si tratta quindi di prodotti che uniscono l’aspetto assicurativo e l’aspetto finanziario.

La soluzione proposta da BPER è Ingegno: la piattaforma multiramo intelligente con un struttura finanziaria dinamica e flessibile, pensata per accontentare tutte le esigenze dei clienti.

Il prodotto infatti offre la possibilità di mixare diverse soluzioni di investimento, e offre anche diversi servizi accessori che il cliente può scegliere come per esempio coperture assicurative caso morte, conversione in rendita e il take profit.

Investimento e risparmio

Ora siamo giunti alla parte più interessante se ti interessa proprio investire per vedere il tuo capitale crescere nel tempo, ovvero adesso analizzeremo tutte le soluzioni proposte da BPER Banca per effettuare degli investimenti.

Fondi e Sicav

Iniziamo con i fondi comuni d’investimento, una delle soluzioni solitamente più proposte dalla banche.

Si tratta di strumenti di investimento pensati per valorizzare i risparmi. Essi permettono di sottoscrivere dei prodotti che fanno parte di mercati non accessibili solitamente agli investitori privati, e offrono delle opportunità in base al profilo di rischio. Sono pensati per diversificare il proprio portafoglio di investimento.

Se ti interessa approfondire il mondo dei fondi comuni d’investimento, ti rimando a questo articolo.

Aggiungo ancora che BPER ha stretto delle partnership con le migliori SGR e SICAV quali Arca Fondi, JP Morgan Asset Management, UBS e altri.

A tal proposito sottolineo che molti deifondi comuni d’investimento proposti da BPER sono proprio di Arca Fondi SGR, ma comunque per una maggiore chiarezza ti consiglio di consultare il sito ufficiale e scaricare il catalogo prodotti, in quanto le soluzioni proposte sono davvero molte e differenti.

Piano di accumulo 

Un’altra soluzione molto gettonata tra gli investitori è senza dubbio il PAC, ovvero il piano di accumulo capitale.

In questo caso BPER propone un investimento iniziale minimo di 4.000€ sul fondo Arca Risparmio, e ogni mese grazie alla soluzione Risparmia&Consolida trasferisce almeno 50€ di capitale ad un fondo target a scelta, caratterizzato da maggiori potenzialità di rendimento.

In questo modo potrai avere un capitale investimento in un prodotto in grado di sfruttare a proprio vantaggio l’andamento favorevole dei mercati e anche quello sfavorevole, e soprattutto quando l’andamento positivo del fondo target produce guadagni, allora questi sono in automatico consolidati e riportati al fondo Arca Risparmio.

Gestioni di portafoglio

La gestione di portafoglio ha l’obiettivo di creare valore nel tempo grazie alla gestione professionale del portafoglio di investimento, grazie anche alla possibilità di effettuare un investimento personalizzato indirizzato su portafogli scelti in base agli obiettivi che vuoi raggiungere e sulla base anche del tuo profilo di rischio.

BPER mette a disposizione due gruppi di gestioni:

• Core: sono 3 macrofamiglie e 10 linee di gestione, che rispondono all’esigenza di offrire una soluzione adeguata a ogni investitore. L’obiettivo di queste gestioni è quello di trovare la linea più adatta per soddisfare gli obiettivi di investimento dell’investitore, diversificando sia per tipologia di mercati che di strumenti finanziari;
• Satellite: sono 2 macrofamiglie e 15 linee di gestione, che permettono di arricchire il portafoglio complessivo, cercando delle opportunità di investimento sui mercati, o adottando degli stili di gestione flessibili ed evoluti.

Per ottenere maggiori informazioni ti consiglio di recarti sul sito ufficiale e di approfondire grazie ai documenti che potrai scaricare.

Investimento in oro

Oro sicuro è la forma di investimento di BPER Banca pensata per chi desidera valorizzare i propri risparmi nel tempo, avendo la sicurezza di proteggere il proprio patrimonio.

È anche un investimento alternativo ai soliti prodotti finanziari, dal momento che investire in oro non comporta un rischio di controparte ma consente di coprire l’eventuale svalutazione della moneta.

Oro sicuro garantisce qualità, in quanto i lingotti sono realizzati da fonderie inserite nella Good Delivery List della London Bullion Market Association, sono numerati e accompagnati dalla certificazione di origine. Inoltre sono custuditi in caveaux bancari e sono assicurati contro rapina e furto.

Consulenza finanziaria

BPER mette a disposizione professionisti sempre aggiornati, in grado di rispondere a ogni esigenze e di aiutarti con proposte di investimento e assicurative esclusive e altamente personalizzate.

La consulenza si basa sulla proposta di soluzioni che siano in linea e personalizzate sulla base di esigenze specifiche dell’investitore e della sua famiglia, della valutazione del contesto economico finanziario e del controllo sistematico del rischio di mercato.

Il modello di consulenza adotta un approccio strutturato e rigoroso, anche se si mantiene dinamico e attento all’evoluzione dello scenario finanziario.

Vediamo come si sviluppa il processo di consulenza:

1. Parte da un’attenta analisi dei mercati;
   
2. Definisce i portafogli di indirizzo con profili di rendimento corretti per il rischio;
   
3. Individua soluzioni personalizzate che tengono conto delle tue necessità e aspettative;
   
4. Monitora gli andamenti;
   
5. Interviene se necessario per distribuire gli investimenti.
   

Consulenza evoluta

Possiamo dire che questo sia il prosieguo della consulenza finanziaria, che nasce con l’obiettivo di offrire alla clientela privata e alle imprese un servizio esclusivo di advisory globale.

BPER ha infatti sviluppato una piattaforma evoluta pensata per l’analisi delle esigenze del cliente, con un riferimento al patrimonio complessivo.

La piattaforma è al servizio del cliente grazie a un team di specialisti, che sono in grado di formulare soluzioni di investimento e di pianificazione su misura.

Come si compone il servizio?

Il servizio si compone di un modulo principale, la consulenza evoluta, a cui il cliente può decidere di abbinare uno o più dei tre moduli opzionali, che sono a pagamento. 

I tre moduli sono:

• Consulenza finanziaria avanzata: che offre una gestione del portafoglio dinamico, un monitoraggio e un alerting personalizzato, un supporto di desk dedicato e un’analisi del patrimonio finanziario presso terzi;
• Idee di investimento: offrono liste di titoli e un’informativa finanziaria;
• Consulenza patrimoniale: in questo caso si avrà a disposizione l’analisi della protezione e della previdenza, l’analisi immobiliare, l’analisi successoria e l’analisi integrata del patrimonio.

Certificati di Deposito BPER

I certificati di deposito sono ideali per accrescere i risparmi, e possono essere sia a tasso fisso che a tasso variabile.

Sono adatti agli investitori più prudenti e non possono essere estinti prima della scadenza.

Essi sono adatti per investitori che preferiscono il progressivo aumento del capitale, anche sotto forma di flusso cedolare, senza dipendere dalle fluttuazioni offerte dai mercati maggiormente dinamici. Si tratta di depositi vincolati di denaro nominativi o al portatore, pensati per persone fisiche e non.

Essi inoltre non sono trasferibili e non posso essere estinti prima della scadenza.

Trading online

BPER infine offre anche la soluzione pensata per coloro che sono interessati al trading.

Smart trading è infatti un servizio che permette di comprare e vendere titoli in tempo reale, avere un portafoglio virtuale pensato per testare le tue capacità di trader simulando compravendite virtuali, ricevere informazioni sui titoli più scambiati, confrontare i titoli con grafici interattivi e monitorare in ogni momento lo stato degli ordini che effettui.

Con Smart Trading inoltre potrai gestite quando e dove vorrai i tuoi investimenti, contando su numerose news finanziarie e potrai anche metterti alla prova come trader, creando il tuo portafoglio virtuale e osservando i risultati, senza dover rischiare nulla.

Investimenti BPER Banca: Opinioni di Affari Miei

Ora che abbiamo analizzato tutti i prodotti di investimento che vengono proposti da BPER Banca possiamo tracciare una sorta di conclusione analizzando le soluzioni.

Come avrai potuto vedere si tratta di un’offerta molto ampia e completa, che prevede la possibilità di sottoscrivere sia strumenti classici quali il conto corrente o le carte di credito, sia ovviamente strumenti più complessi che permettono di investire.

Siamo nel campo del risparmio gestito.

Al giorno d’oggi le banche non sono più come una volta, che offrivano soltanto i prodotti più basici e soltanto alcuni strumenti più evoluti, adesso invece esse sono in grado di darti moltissimi prodotti e moltissimi servizi.

L’offerta infatti è completa, puoi contare su strumenti di assicurazione, di previdenza, puoi scegliere di investire tramite PAC, e poi ovviamente trovi la consulenza a tua disposizione, con i professionisti di BPER Banca disponibili per aiutarti nella scelta degli strumenti e nel tuo percorso di investimento.

A tal proposito non posso dirti se si tratta di un’offerta conveniente o adatta a te, perché non conosco la tua situazione finanziaria né la tua situazione personale, e quindi non posso sbilanciarmi.

Posso soltanto dirti che se scegli di sottoscrivere uno di questi prodotti sarai al sicuro per quanto riguarda la sicurezza e la serietà dell’istituto, dal momento che ti stai affidando ad una banca importante.

Una cosa che devi sapere invece è relativa alla modalità di investimento che seguirai optando per questi prodotti: affidandoti alla banca sarai indirizzato e controllato, in quanto i prodotti bancari sono fatti apposta per “legarti” a loro e per offrirti sì un’opportunità di investimento ma anche appunto per controllarti.

Possiamo dire che questa modalità è da una parte utile se non ti senti sicuro, o non hai esperienza, oppure hai bisogno di un supporto costante per investire ed essere tranquillizzato quando le cose non vanno bene, ma che potrebbe anche avere un risvolto spiacevole.

Legarsi a una banca significa anche consegnare loro una delega in bianco, e non sapere poi di fatto che fine fanno i tuoi soldi.

Personalmente sono un investitore indipendente e non potrei scegliere di affidare i miei soldi a una terza persona, in quanto il non sapere cosa sta facendo con i miei risparmi, dove li sta investendo, e soprattutto come li sta gestendo, mi mette parecchio a disagio.

Proprio per questo motivo ho optato per la strada della formazione, ho studiato, e acquisito consapevolezza e, ad oggi, investo da solo.

Prediligo soprattutto strumenti che siano in grado di offrirmi trasparenza, costi bassi ed efficienza, quali i fondi a gestione passiva, ovvero gli ETF.

Naturalmente sei soltanto tu che puoi sapere cosa è meglio per te, se provare a studiare e a muovere i primi passi da solo nel complesso mondo degli investimenti, oppure se è meglio pagare di più ma avere la sicurezza di un supporto costante e di una consulenza mirata.

Se hai scelto la prima strada, penso che qui potrai trovare tantissime informazioni e tantissime risorse utili per te.

Se scegli invece la seconda strada spero di averti chiarito le idee e di averti dato una panoramica esaustiva sui prodotti e sui servizi offerti da BPER Banca.

Ulteriori risorse

Siamo davvero arrivati al termine della nostra analisi, ma ci tengo ancora a lasciarti alcune risorse utili prima di salutarci:

Buon proseguimento!